Kredi kartı neden bir salgın dönemine öncülük ediyor?
(Resim kaynağı: Panorama Vision)
Economic Observer Network muhabiri Hu Qun "Tüketim, nihai taleptir, yalnızca üretimin nihai amacı ve itici gücü değil, aynı zamanda insanların daha iyi bir yaşam için ihtiyaçlarının doğrudan bir tezahürüdür." Çin Komünist Partisi Merkez Komitesi ve Devlet Konseyi kısa süre önce "Yerleşiklerin Tüketim Potansiyelini Daha Fazla Teşvik Etmek İçin Tüketim Teşvik Sisteminin ve Mekanizmasının İyileştirilmesine İlişkin Görüşler" yayınladı. , Tüketim teşvik sistemi ve mekanizmasının iyileştirilmesini hızlandırmak, ekonomik kalkınmada tüketimin temel rolünü güçlendirmek, ulusal ekonominin üretim ve tüketim gibi büyük oranlarının optimize edilmesine yardımcı olmak, talebe dayalı ve arz yönlü yapısal reformların karşılıklı olarak desteklenmesine yardımcı olmak ve sağlanmasına ve iyileştirilmesine yardımcı olmak İnsanların geçimi.
19 Eylül'de Başbakan Li Keqiang, 2018 yazında Davos'ta yaptığı açılış konuşmasında, tüketimin Çin'in ekonomik büyümesine% 60'tan fazla katkıda bulunduğunu ve Çin'in ekonomik büyüme modelinde büyük değişiklikler olduğunu söyledi.
Büyük tüketim yükseltmeleri dalgasının yönlendirdiği tüketici finansmanı, daha iyi bir yaşama yardımcı olmak için gerekli olan önemli bir silah haline geliyor. Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, 2018'in ikinci çeyreğinde bankacılık sektörünün temel düzenleyici göstergelerine ilişkin verileri yayınladı. 2018'in ikinci çeyreği sonu itibarıyla, kredi kartı tüketimine yönelik kredilerin bir önceki yıla göre artışı, çeşitli kredilerin ortalama büyüme oranından 19,4 yüzde puan daha yüksek olan% 31,1 oldu.
Sadece kredi kartı kredilerinin hızlı büyümesi değil, yeni ihraç hacmi ve işlem hacmi de hızlı bir artış trendi gösteriyor. Çin Halk Bankası'nın "2018'in İkinci Çeyreğinde Ödeme Sisteminin Genel İşleyişi" verilerine göre, 2018'in ikinci çeyreği sonu itibarıyla ülke genelinde kullanılan kredi kartı, banka ve kredi kartı sayısı bir önceki çeyreğe göre% 4,17 artarak 638 milyona ulaştı. Sektör hızlı bir hızlanma dönemine girdi.Örnek olarak Ping An Kredi Kartı'nı alalım. 2018'in ilk yarısında çıkarılan kart sayısı% 70'in üzerinde bir büyüme oranıyla 9 milyonu aştı.
"Şu anda, geleneksel kredi kartı işi, yapay zeka, büyük veri ve bulut bilişim gibi en son teknolojilerin nüfuz etme ve vaftiziyle karşı karşıya. Banka kredi kartı işi, akıllı teknolojinin ekolojik gücünü entegre etmeli ve daha iyi olabilmek için yeniliğin itici gücüne insani özen aşılamalıdır. Geleceğin zorluklarıyla tanışın. "19 Eylül'de Ping An Bank Kredi Kartı Merkezi başkan yardımcısı Jiang Yongjun, Economic Observer'ın ev sahipliğinde 8. Çin İnovasyon Girişim Seçimi ve Çin İnovasyon Zirvesi'nde söyledi.
Kredi kartı işi patlak verdi
"Tüketici finansmanı alanındaki ana oyuncular bankalardır, özellikle bankaların kredi kartı merkezleridir." Ye Daqing, Rong360'ın kurucu ortağı ve CEO'su | Jianpu Technology (NYSE: JT) 8. Çin Yenilikçi İşletme Seçimi ve Çin İnovasyon Zirvesi, kredi kartı işinin hızla gelişmesine rağmen, kapsama oranının hala yeterince yüksek olmadığını, kişi başına kredi kartı bulundurma oranının hala 0,5'in altında olduğunu ve gelecek için hala büyük bir yer olduğunu belirtti.
Borsaya kayıtlı bankaların altı aylık raporları, borsada işlem gören bankaların çoğunun kredi kartı alanında çok güzel veriler elde ettiğini gösteriyor.
Haziran 2018 sonu itibarıyla, ICBCnin kümülatif kredi kartı ihracı (aşağıda aynı olan banka ve kredi kartları dahil), bir önceki aya göre% 9,09 artışla 156 milyona ulaşırken, CCB (115 milyon) ve China Merchants Bank (114 milyon) arayı kapatıyor Sonradan.
Yılın ilk yarısında bankalar tarafından yeni çıkarılan kartlara bakıldığında, China Merchants Bank, yıllık% 121,34 büyüme oranıyla 14,21 milyon yeni kart ihraç ederek, diğer bankaların hem kart basımı hem de büyüme oranı açısından liderliğini sürdürdü. Yeni çıkarılan ilk üç kart arasında yer alan ICBC ve Ping An Bank, sırasıyla 13 milyon ve 9,17 milyon kart ekledi.
China Merchants Bank'a ek olarak China CITIC Bank, yeni kart ihraçlarının büyüme oranını% 104,25 oranında artırarak 8,632,700 yeni kart ekledi; yeni kart ihracında üçüncü sırada yer alan Ping An Bank bir önceki yıla göre% 81,2; China Everbright Bank,% 50'nin üzerinde bir büyüme oranıyla 6.046 milyon yeni kart çıkardı; ancak, Şanghay Pudong Kalkınma Bankası ve Çin Ziraat Bankası yeni çıkarılan kartların sayısında negatif büyüme gösterdi. Pudong Kalkınma Bankası, geçen yılın aynı dönemine göre 1 / 5'ten fazla azaldı ve Ziraat Bankası da azaldı % 11.25 oranında.
Kredi kartı sektöründe yeni çıkarılan kart sayısındaki artışın yanı sıra işlem hacmi de iyi bir gelişme trendi göstermiştir. Yılın ilk yarısında yedi bankanın kredi kartı işlem hacmi trilyon seviyesinde gerçekleşti. China Merchants Bank'ın kredi kartı tüketimi 1,82 trilyon olup, bunu 1,4 trilyonun üzerinde olan Bank of Communications, China Construction Bank ve Industrial and Commercial Bank izlemektedir; ayrıca Ping An Bank, China Everbright Bank ve Minsheng Bank da trilyonlarca kredi kartı işlemi arasında yer almaktadır. Sıralar.
Geçen yılın aynı dönemiyle karşılaştırıldığında Ping Anın kredi bakiyesi en çok ve en hızlı arttı. Ping An Bank'ın kredi bakiyesi,% 85.49'luk bir büyüme oranıyla 177.774 milyar yuan arttı. "Geleneksel kredi kartları yalnızca tek bir ödeme aracı olarak kullanılıyor. Geçmişte, ödeme verimliliğini nasıl artıracağımıza daha çok odaklandık. İnternet çağında, kredi kartları sadece bir ödeme aracı ile sınırlı değil, tüketim sahnesi, ödeme Tüketim için bir merkez haline gelmek üzere mallar ve hizmetler gibi birden çok faktör birbirine bağlıdır. Gelecekte, bilim ve teknolojinin gelişimine dayanan kredi kartları, nihai finansal hizmet deneyimini içine yerleştirecek, insanların finansal ihtiyaçlarına odaklanacak ve tek elden çözümleri bire bir olacak şekilde özelleştirecek Kişisel mali görevli. "Jiang Yongjun dedi. Bank of Communications, China Construction Bank, Industrial and Commercial Bank of China, Minsheng ve Everbright Bank'ın kredi bakiyesi de bir önceki yıla göre 100 milyar yuan'dan fazla arttı; Endüstri Bankası sadece 24.537 milyar yuan arttı, ancak büyüme oranı nispeten hızlıydı ve yıllık% 64.54 artışla.
Şu anda, Çin'de kişi başına düşen kredi kartı miktarı sadece 0,46'dır ve bu, gelişmiş ülkelere kıyasla hala çok düşüktür. İstatistiklere göre 2007'de Amerikalılar kişi başına 4 kredi kartına sahipti ve bunların% 14'ünden fazlası 10'dan fazla karta sahipti. Mali krizden sonra Amerikalıların sahip olduğu kart sayısı düşmeye devam etti. 2016'nın sonunda Amerikalıların sahip olduğu ortalama kredi kartı sayısı 2,9'a kadar yükseldi. Ulusal tüketim alışkanlıklarına nispeten yakın olan Japonya, Güney Kore ve Tayvan'da kişi başına ikiden fazla kredi kartı bulunuyor. Baixing Credit Information gibi kurumların ortaya çıkmasıyla birlikte, Çin'in kredi kartı çıkarma ölçeği ve kişi başına holdingler hala büyük bir büyüme alanına sahip.
Sektör, "Tüketim Sisteminin ve Mekanizmasının İyileştirilmesi ve Yerleşiklerin Tüketim Potansiyelinin Daha Fazla Teşvik Edilmesine İlişkin Çeşitli Görüşler" uygulamasının uygulanmasıyla, tüketici finansmanının bir gelişme fırsatı başlatacağını ve banka kredi kartları ve tüketici finansmanı şirketleri gibi finansal lisanslı kuruluşların şüphesiz tüketici haline geleceğini tahmin ediyor. Finansın ana gücü.
Arkasındaki teknolojik güç
"Hızımız ve verimliliğimiz, üç 'yenilik ve farklılaşmadan yararlanıyor. Birincisi, ürün ve hizmetlerin yeniliği ve farklılaşması. Örneğin,' İnternet + 'düşüncesine ve senaryoların derinlemesine araştırılmasına dayanarak, geniş bir tüketim senaryosu yelpazesini müşteri ihtiyaçlarına entegre ediyoruz. Rafine yönetimi gerçekleştirin; kanal yenilikçiliğini ve farklılaşmasını takip edin.Müşteri kazanım kanalları açısından, modern insanların alışkanlık ve tercihlerine daha uygun İnternet ve mobil İnternet hizmet platformları geliştirmek, müşteri ihtiyaçlarını tam olarak karşılamak ve müşteri deneyimini iyileştirmek için daha fazla işlev geliştirmek Son olarak, fiyatlandırmada yenilik ve farklılaşma var. Aslında bu, müşterilere kimin daha titizlikle hizmet ettiğine, kimin yeni teknolojileri nasıl kullanacağını ve müşterileri en iyi tanıdığına bağlı. Dedi Çin Everbright Bank Kredi Kartı Merkezi genel müdürü Liu Yuxiao, bir gelenek olarak kredi kartı işi Ticari bankalarda en çok İnternet genine sahip iş kolunun potansiyeli küçümsenemez. "İnternet +" döneminde, kredi kartlarının tüketici finansman piyasasında tüketici finansmanına yardımcı olacak ana güç olmaya devam edeceğine inanılıyor.
Banka kredi kartı işi hızlı bir gelişim dönemine girmiş, bir yandan tüketici çağının başlangıcından kaynaklanmış, diğer yandan kredi kartı merkezlerinin fırsatları değerlendirebilmesi için teknolojideki ilerlemelere güvenmiş, aksi takdirde kredi kartı merkezlerinin müşteri kazanma imkânı olsa bile riskleri kontrol etmek zor olacaktır.
Çok sayıda kullanıcının getirdiği risk kontrol zorluklarıyla yüzleşen Jiang Yongjun, Ping An Credit Card'ın kendi teknolojisi aracılığıyla akıllı bir risk kontrol sistemi kurduğunu tanıttı. Akıllı dolandırıcılıkla mücadeleyi örnek olarak alın, sistem, her bir müşterinin çalışma alışkanlıklarını ve dolandırıcılık işlemlerinin en son özelliklerini derinlemesine öğrenmek ve işlem risklerini doğru bir şekilde belirlemek için çeşitli makine öğrenimi algoritmalarını entegre eder. Aynı zamanda sistem, her işlemin karar verme kontrolünü 50 milisaniye içinde gerçekleştirmek için bir akışlı büyük veri motoru oluşturur.Çalınan fırçaları doğru bir şekilde yakalarken, müşteri deneyimi etkilenmez. Raporlara göre, sistem 1.08 milyar finansal işleme tam olarak eşlik etti ve kullanıcılar için yaklaşık 110 milyon yuan'lık ekonomik zararı doğrudan ve dolaylı olarak azaltarak 53 milyon Ping An kredi kartı kullanıcısına fayda sağladı.
Yüksek büyüme altındaki zorluklar
Borsaya kayıtlı bankaların mali raporlarından, büyük ve orta ölçekli bankaların milyonlarca yeni kredi kartı eklediği ve verilen kredi kartı sayısındaki artışın müşteri kazanım kanalları için rekabeti yoğunlaştırdığı görülmektedir. Şu anda, büyük ve orta ölçekli bankalar, havayolları, yüksek kaliteli oteller, BATJ vb. Kanallar aracılığıyla ortak markalı kredi kartları çıkarmaktadır. Ancak, müşteri edinme maliyetlerinin nasıl azaltılacağı ve risklerin nasıl etkin bir şekilde kontrol edilebileceği, çeşitli banka kredi kartı merkezlerinin karşı karşıya olduğu önemli bir sorun haline gelmiştir.
Rong360 anketinin sonuçları, 2017 yılında, kredi kartı çevrimdışı kanallarının müşteri edinme maliyetinin istikrarlı bir şekilde arttığını ve çevrimiçinin, çevrimdışına kıyasla maliyet avantajının neredeyse yarısı olduğunu ve çevrimiçi kart verme kanallarının banka kredi kartı işi için öneminin daha belirgin hale geldiğini gösteriyor. 2017 yılında, banka kredi kartları ile tamamlanan yeni kart ihracı görevlerinin sayısı, çoğu anonim ticari bankanın internet kanallarının% 60'ından fazlasını oluşturmuştur. Belirli banka şubeleri açısından, hızlı perakende iş geliştirme ile Bank of Communications, China CITIC Bank, China Everbright Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China Merchants Bank, vb. Çevrimiçi kart verme oranını büyük ölçüde artırmıştır. Çevrimiçi müşteri edinme ve çevrimiçi ve çevrimdışı tüketim senaryoları, kredi kartı işinin hızlı gelişimini teşvik ediyor.
Jiang Yongjun, "Yüksek büyüme karşısında, karşılaştığımız zorluklar gittikçe daha şiddetli hale geliyor. Bunlara üç yön yansıtılıyor." Birincisi, büyük işletmelerin akışının getirdiği risk kontrol zorlukları nedeniyle, bankaların nasıl yüksek büyüme ve büyük ölçekli elde edebilecekleri Mevcut kredi kartı iş ortamında, varlık güvenliğini etkin bir şekilde sağlayabilir ve aşırı yüksek sorunlu yerine getirmeme oranını önleyebilir ve kontrol edebiliriz; ikincisi, hizmet zorluğudur.Yığın kullanıcıların büyümesiyle, kredi kartı hizmetlerinin verimli bir şekilde nasıl işletileceği ve hizmet kalitesinden ödün verilmemesinin sağlanması; üçüncüsü, çeşitlendirilmiş kullanıcı yapısı nedeniyle Kişiselleştirilmiş talebin özellikleri ve büyümesi, kredi kartı işi farklı çevrelerde gelişmeye nasıl devam edebilir ve kullanıcının kişiselleştirilmiş kredi kartı talebini derinlemesine çözebilir.
Yukarıdaki üç zorluğa yanıt olarak, Jiang Yongjun, sistematik ve tam bir kredi kartı iş dönüşümü yaratmak için akıllı teknoloji ekosisteminin gücünü entegre edecek bir çözüm önerdi. Bu çözüm teknolojik bir atılım değil, dipten zirveye kadar teknolojik bir ağaç yapısıdır.Büyük veri, yapay zeka, bulut bilişim, otonom öğrenme ve derin sinir ağları gibi en son teknolojiler ve iş senaryoları ile birlikte müşterileri güçlendirir. Operasyon ve müşteri hizmetleri.
