Huang Qifan'ın konut yardım fonunu iptal etme önerisi iyi bir fikir mi? Bu veriler gerçeği veriyor
Yeni taç pnömonisi salgınına yanıt olarak işletmelerin üzerindeki yük nasıl azaltılabilir? Birçok kaynaktan teklif geldi. Konut yardım fonu sisteminin doğrudan iptali de önemli bir seçenek haline geldi. Bu mantıklı mı? Şimdi uygulanabilir mi?
Tsinghua Endüstriyel Dönüşüm Danışma Komitesi başkanı Huang Qifan, 11 Şubat'ta kurumsal konut teminat fonu sisteminin kaldırılmasının önerildiğini yazdı. Bunun nedeni, konut tedarik fonu sisteminin 1990'ların başında Singapur'dan öğrenilmiş olmasıdır. Şimdi Çin'in gayrimenkulleri çoktan pazarlandı ve ticari bankalar haline geldi Konut kredilerinin ana gövdesi olan konut yardım fonunun varlığı çok az önem taşımaktadır ve iptali işletmelerin ve çalışanların maliyetini doğrudan% 12 oranında azaltabilir.
Sezgisel olarak işletmelerin ve çalışanların maliyetlerini% 12 düşürmek için yeterli dayanak yoktur, mevcut ihtiyat fonu mevduat oranı% 5 ile% 12 arasında,% 12 üst limit ödemesini seçen birimler çoğunlukta değildir. Ek olarak, çalışanları için destek fonu ödemeyen çok sayıda küçük ve orta ölçekli işletme vardır, bu nedenle maliyetleri düşürmemişlerdir. Bu küçük ve orta ölçekli işletmelerin bu salgın karşısında zarar görme olasılığı daha yüksektir.
Konut ve Kent-Kırsal Kalkınma Bakanlığı, Maliye Bakanlığı ve Merkez Bankası'nın ortaklaşa hazırladığı "Ulusal Konut Sağlayıcı Fonu 2018 Faaliyet Raporu" ndan (bundan böyle "Yıllık Rapor" olarak anılacaktır) bazı verilere ulaşabiliriz.Konut yardım fonu sistemi hakkında daha rasyonel gözlemler ve daha kapsamlı gözlemler yapabiliriz. analizi.
Genel olarak, konut yardım fonu sisteminin pratik zorunluluğu ve daha fazla iyileştirme alanı vardır, ancak ihtiyat fonunun başka destekleyici tedbirler veya yeni bir sistem getirilmeden iptal edilmesi ne uygulanabilir ne de arzu edilir.
Yardım fonunu kim ödüyor? Kurumlar ve devlete ait işletmeler yarısını oluşturuyor
"Yıllık Rapor", 2018 yılında ülke genelinde 2.915.900 konut yardım fonu ödenmiş birim olduğunu ve 144.364.100 çalışanın ödendiğini göstermektedir. "2018 Ulusal Ekonomik ve Sosyal Kalkınma İstatistik Bülteni" ne göre 2018 sonunda ülke genelinde 434,19 milyon şehir çalışanı vardı.
Başka bir deyişle, kentte çalışanların% 33,2'si konut yardım fonu ödüyor ve bu da yaklaşık üçte birini oluşturuyor. Oran yüksek olmasa da toplam miktar hala çok büyük. Bu kadar çok sayıda insanı içeren bir sistem için, kaldırılması gerekip gerekmediği konusunda dikkatli olunması gerekir.
Hangi gruplar ihtiyat fonu ödüyor? "Yıllık Rapor" a göre, devlet kurum ve kuruluşlarının% 30,84'lük kısmı 44.523.900 ihtiyat fonu çalışanlarına,% 20.28'lik kamu iktisadi teşebbüsleri fiilen ihtiyat fonu çalışanlarına 29.282.300; kentsel özel teşebbüsler ve diğer kentsel işletmeler fiilen yardım fonu çalışanlarına ödeme yapan 4.449,85 % 30.82'ye tekabül eden on bin kişi
İlk ikisinin% 50'den fazlasını oluşturduğu ve ihtiyat fonlarını ödemede ana güç oldukları görülebilir. İstihdama% 80 katkıda bulunan özel ekonomide, ihtiyat fonu ödeyenlerin oranı görece düşüktür. Bu aynı zamanda, işletme maliyetlerine daha duyarlı olan özel işletmelerin, çalışanları için ihtiyat fonu ödemede aktif olmadıklarını da yansıtabilir.
Yüksek ihtiyat fonu kim ödüyor?
2018 yılında, ulusal konut yardım fonu mevduat tutarı 2105.465 milyar yuan idi. 144 milyonluk ödeyenlerin sayısına göre hesaplanan ortalama bir kişi yılda 14,584 yuan ödüyor, bu da ayda yaklaşık 1,215 yuan.
Bazı görüşler, ülke genelinde farklı bölgeler ve farklı şirketler tarafından ödenen yardım fonlarında yeni adaletsizlik yaratan büyük bir boşluk olduğuna inanıyor. Bazı kamu iktisadi teşebbüsleri ve kamu kurumları genellikle en yüksek oranda konut tedarik fonunu öderken, bazı özel işletmeler maliyetleri ve diğer faktörleri azaltmak için düşük oran ve küçük miktarlar öder.
Bu durum bir ölçüde var. Yönetmeliklere göre, ihtiyat fonu mevduat oranı% 5 ile% 12 arasında seçilebilir.İşletme verimliliği daha yüksek olan bazı kamu iktisadi teşebbüsleri veya kurumları daha yüksek bir oran seçerken, rekabetçi sektörlerdeki özel işletmeler daha düşük bir oran seçebilir. .
Bir süredir Guangzhou ve Shenzhen ve diğer yerlerde% 20'ye varan bir konut destek fonu ödeme oranı uyguladı ve ödeme tabanı prensipte 3 kat, ekonomik faydaları iyi olan birimler için ödeme tabanının üst limiti 5 katına ulaşabilir. Ancak 2016'dan beri yukarıdaki politikalar birbiri ardına askıya alındı.
Kişisel yardım fonu miktarı doğrudan ücretlerle bağlantılı olduğundan, yüksek gelirli gruplar açıkça daha fazla fayda sağlayacaktır. Ancak son birkaç yıldaki duruma bakılırsa, her bölgedeki kişi başına mevduat miktarı, yerel ekonomik kalkınma düzeyiyle tam olarak eşleşmiyor.Yerel mevduat çalışanlarının çoğunun devlet kurumlarından, kurumlarından ve kamu iktisadi teşebbüslerinden gelmesiyle daha alakalı.
Örneğin, 2016 yılında Tibet, 27.700 yuan kişi başına ödeme ile ülkedeki kişi başına en yüksek konut sağlayıcı fon ödemesine sahipken, Şangay ve Guangdong o yıl ilk ona girmedi.
"Tibet Özerk Bölgesi Konut Sağlayıcı Fonu 2016 Yıllık Raporu", 2016 yılında konut destek fonu mevduatı sayısının (260.000) ve konut teminat fonunun büyüme oranının (7.19 milyar yuan) sırasıyla% 8 ve% 36 olduğunu göstermektedir. Ücretli çalışanların bileşimi: Birimin niteliğine göre, devlet kurumları ve kurumları% 79, devlete ait işletmeler% 18, kentsel özel işletmeler ve diğer kentsel işletmeler% 3'tür.
Kişi başı ödeme 19.100 yuan ile 2016'da üçüncü sırada yer alan Xinjiang'a bakalım. Xinjiang Uygur Özerk Bölgesi Konut Tedarik Fonu 2016 Yıllık Raporuna göre, devlet kurumları ve kurumları Xinjiang Uygur Özerk Bölgesi'ndeki çalışanların% 53,38'ini ve kamu iktisadi teşebbüslerinin% 31,03'ünü oluşturmaktadır.
Hesapta beş trilyon yuan?
Bazı insanlar, ihtiyat fonunun hesapta beş trilyon yuan'dan fazla bir mevduat bakiyesine sahip olduğuna ve genel kullanım oranının düşük olduğuna inanıyor. Bu görüşe göre: "2018 sonu itibariyle, toplam konut yardım fonu mevduatı 14.59 trilyon yuan ve toplam çekilme 87964.489 milyar yuan idi. Hesaplanan, ihtiyat fonu kullanım oranı sadece% 60 idi ve toplam çekilmeler düşüldükten sonra toplam mevduat 5.793488 milyar yuan idi. Ve faiz oranı sadece yaklaşık% 1,5, ki bu da 2018 sonunda kurumsal çalışanlar için temel emeklilik sigortasının 5 trilyon yuan bakiyesinden fazla. "
Ancak, buradaki mevduat bakiyesinin tamamen hesapta olmadığı ve büyük miktarda fonun ihtiyat fonu kredisi olarak verildiği unutulmamalıdır.
"Yıllık Rapor", 2018 sonu itibariyle, kişisel konut kredilerinin bakiyesinin 49845578 milyar yuan, uygun fiyatlı konut inşaatı pilot projesi için kredi bakiyesinin 4.611 milyar yuan olduğunu ve ulusal borç bakiyesinin 1.971 milyar yuan olduğunu; mevduat bakiyesinin kişisel konut kredilerinin bakiyesini ve uygun fiyatlı konut inşaatı pilot projesini düşürdüğünü göstermektedir. Proje kredisi bakiyesi ile ulusal borç bakiyesi dengesi 80.328 milyar yuan'dır.
Toplam mevduat miktarı 14.59 trilyon yuan kadar yüksek ve fonların bakiyesi sadece 80.328 milyar yuan Bu kullanım oranı yüksek değil mi? Ayrıca, bazı illerdeki görece hareketli emlak piyasası nedeniyle, o yıl verilen toplam ihtiyat fonu kredisi miktarı mevduat tutarını geçti, bu da zaten "geçimlerini sağlayamadıkları" anlamına geliyor.
2018 yılı verilerine göre ülke genelinde 15 ilde bireysel konut kredisi oranı, ilgili departmanların belirlediği% 85 uyarı çizgisini aştı. Uyarı hattını aşan iller ve şehirler arasında, doğudaki gelişmiş bölgeler en önemlileridir.Tianjin, Anhui ve Chongqing, kişisel konut kredisi oranlarının% 99'undan fazlasıyla ilk üçte yer almaktadır.
Konut fiyatı çok mu yüksek yoksa ihtiyat fonu kredi miktarı çok mu düşük?
İlgili görüşler, pek çok şehirdeki yüksek eşik ve düşük ihtiyat fonu kredilerinin birçok insanı doğrudan ticari krediler seçmesine yol açtığına ve ihtiyat fonu kredilerinin kullanım oranının düşük olduğuna inanmaktadır.
Bu durum var.Örneğin, Pekin ihtiyat fonu kredilerinin maksimum miktarı 1,2 milyon yuan ve genel ticari konutların toplam fiyatı bundan çok daha yüksek. İhtiyat fonu kredilerini kullanma ihtiyacı, daha fazla peşinat ödemek ve ihtiyat fonu kredileri + ticari kredi kombinasyonunu kullanmak demektir Süreç ayrıca daha karmaşık ve zahmetlidir ve genellikle satıcı tarafından reddedilir.
"Yıllık Rapor", 2018 yılında kredi çalışanları tarafından satın alınan ve inşa edilen konut alanının 287 milyon metrekare olduğunu ve ülkenin ticari konut satış alanının% 19,42'sini oluşturduğunu gösteriyor. 2018 sonunda bireysel konut destek fonu kredilerinin pazar payı% 16,19 oldu ve bu gerçekten ticari kredilerin payından çok daha düşük.
Ancak temel neden, son yıllarda bazı şehirlerde konut fiyatlarının çok hızlı artması ve ihtiyat fonlarının düşük kullanım oranının ana nedeninin artış oranı olması gerektiğidir. China Business News'ten bir muhabir, son 10 yıldaki verileri tarayarak ülke genelinde ticari konutların ortalama fiyatının yıldan yıla istikrarlı bir şekilde arttığını keşfetti. 2009'dan 2019'a kadar yıllık bir düşüş olmadı ve 10 yılda iki katına çıktı.
İhtiyat fonu kredi kotası daha da artırılabilir mi? Cevap pek olası değil. 2018 sonunda, konut yardım fonunun bireysel konut kredisi oranı% 86,04 idi (yıl sonundaki kişisel konut kredisi bakiyesinin konut teminat fonu bakiyesine oranına göre) Yani, hesapta 100 yuan var, 86 yuan ödünç verildi, sadece 14. Yuan hesapta kalır Bu tür koşullar altında, kredi miktarını önemli ölçüde artırmak açıkça imkansızdır. Kredi faizleri yüksek olan bazı şehirlerin bile borçlanacak parası yok, kredi miktarında artış nasıl talep edebilirler?
Varoluşun faydaları, iptalin endişeleri
Yüksek konut fiyatları nedeniyle ihtiyat fonu kredilerinin kullanım oranı düşük olsa da, ihtiyat fonu kredileri bir kez kullanılabilir olduğunda, faydalar açıktır: tasarruf faizi.
"Yıllık Rapor", konut yardım fonunun bireysel konut kredisi faiz oranının aynı dönemdeki ticari bireysel konut kredilerinin referans faiz oranından 1,65 ila 2 puan daha düşük olduğunu göstermektedir. 2018 yılında verilen konut yardım fonunun bireysel konut kredisi, kredi çalışanları için ortalama olarak 20.998 milyar yuan faiz giderlerinden tasarruf sağlayabilir. Her bir kredi faiz giderlerinde 80.000 yuan tasarruf sağlayabilir.
Ayrıca, emeklilik ve tıbbi bakım gibi sosyal güvenlik kamu hesaplarının yönetiminden farklı olarak, bireyler ve birimler tarafından ödenen tüm konut yardım fonları, bireylere ait ve herkesin sahip olduğu gerçek "özel para" olan bireysel hesaplara girer.
Tabii ki, konut teminat fonu sisteminin uygulanması, kusurlu ödeme ve mevduat sistemi, şehirler arasındaki finansal zorluklar, sermaye çıkarma, kullanım ve değerin korunması, dar katma değerli kanallar ve düşük yönetim etkinliği ve hizmet seviyeleri gibi bazı acil sorunları ortaya çıkardı.
Ama sonuçta "özel para", her ödeyenin kişisel hesabında yer alıyor.Kullanımı kısıtlanmış olsa da er ya da geç bireyler tarafından kullanılabilir.Ayrıca, ilgili departmanlar halihazırda kullanımını genişletiyor ve süreci basitleştiriyor.
Bazı kişiler, kullanımın sakıncalı olması nedeniyle ihtiyat fonu sisteminin iptal edilmesi gerektiğini düşünmektedir. İptalden sonra ne oldu?
"Konut İhtiyat Sandığı Yönetim Yönetmeliği" ne göre, konut yardım sandığının kaynağı iki bölümden oluşmaktadır, biri kişinin maaşından bir kısmının kesilmesi, diğeri ise birimin diğer kısmının ödemesidir. Bir kez iptal edildiğinde, yardım fonu artık çalışanın vergi öncesi maaşından düşülmez, bu da bireyin gelirinin bu kısmının kişisel gelir vergisi ödemesi gerektiği anlamına gelir.
Daha da önemlisi, ihtiyat fonu sisteminin kaldırılmasından sonra, birimin artık harcamaları karşılamaya zorlanmasına gerek kalmayacak, şirket için doğal olarak işgücü maliyetlerini düşürecek ve karın bir kısmını artıracak, ancak aynı zamanda bireysel çalışanların geliri anlamına da geliyor. Kayboldu ". Şirketin kârının bu kısmını çalışanlarına geri verip veremeyeceği henüz belli değil.
First Finance'ten Transfer
