Çift haneli büyümenin sekiz çeyreği boyunca, bu şirketin işi teknoloji okulu kadar başarılı değil
İçbükey tapınaktan bakır-nikel çan Qubit Raporu | Genel Hesap QbitAI
Teknoloji istikrarlı bir şekilde gelişiyor ve finansal performans doğal olarak artıyor.
Halka arzın sekiz çeyreğinde, gelir art arda sekiz çeyrek boyunca çift haneli arttı, bu ticari bir başarı ve teknoloji odaklı bir sonuç.
Jack Ma, Alibaba'nın ticari başarısı nedeniyle teknik çabaların gizlendiğini söyledi.
Ama dünya o kadar büyük ki Ali ailesi bundan daha fazlası.
Bu, aynı zamanda bir iş modeli oluşturmak ve bir usta olmak değildir, çünkü işin parlaklığı finansal teknoloji şirketlerinin teknik gücünü gizlemektedir. Lexin , Aynı zamanda böyle bir şirket ama Tencent'ten geliyor ve derin bir Tencent genine sahip.
Finans teknolojisi çağında, dış dünya Lexinin "Taksitli e-ticaret öncüsü", "Tencent'in en başarılı çalışan girişim şirketi" ve "4 yılda halka arz edilen halka arz gibi çeşitli ticari başarı etiketlerini hatırladı.
Ancak yapay zeka rönesansında, bulut bilişim olgunluğunda ve benzeri görülmemiş teknolojik döngüdeki büyük veri patlamasında, Lexin'in başarısını yönlendiren şey teknoloji O tarafta, ticari hale tarafından gizlendi.
Zamanla buluşan başarılı ve yenilikçi bir şirket olarak, Lexin dünün iş modeli yeniliği olmadan bugün olmazdı, ancak günümüzün teknoloji odaklı teknolojisinin getirdiği potansiyeli görmezden gelirsek, Lexin'in gelecekteki olasılıklarını görmezden geleceğiz.
Lexin ne yapar?
2013 yılında kurulan kurucu ekip, Tencent'ten tek başına uçtu, bir iş kurdu ve ürüne girdi. Taksit , Çin'in taksitli e-ticaret modelinin doğrudan başlatıcısıdır ve Ant Huabei ve JD Baitiao gibi devlerin takibini daha da etkilemiştir.
Ancak, devlerin varlığı sadece Lexin'in lider konumunu etkilemekle kalmadı, aynı zamanda ekolojik platformunun kurulmasını da teşvik etti.
Ürünler ve işletmeler daha sonra çoğalmaya devam etse de makro model basit kaldı.
Çekirdek, bağlantı platformudur.
Bir ucunda talep var. Örneğin, taksitli alışveriş senaryosunda, Apple gibi tanınmış markalarla alışveriş merkezi işbirliği kurun ve kullanıcılara taksitli alışveriş kenetlenme olanağı sağlayın.
Diğer uç ise finansman. Aynı zamanda Industrial and Commercial Bank of China ve China Merchants Bank gibi yüzlerce banka birbirine bağlı.
Geleneksel banka kredi kartı taksitli kredilerinden farklı olarak, bir yerleştirme platformu olarak Lexin, temel test, eşleştirme verimliliği ve risk kontrol modelidir.
Ve mali düzeydeki güvenlik yetenekleri de gerçek savaşta bir hendek haline geldi.
Lexin'in verimli kenetleme ticaret platformu stabilize edildikten sonra, daha fazla öz sermaye tüketimi, çevrimiçi kredi eşleştirme, varlık yönetimi ve diğer işletmeleri türetmiş, taksitli e-ticaret, akıllı risk yönetimi, akıllı varlık eşleştirme ve çevrimiçi borç verme bilgileri aracılık hizmetleri koleksiyonu haline gelmiştir. Yüksek gelirli bireyler için varlık yönetimi hizmetlerini entegre eden bir finansal teknoloji eko grubu.
Böylece, kuruluşundan sonraki 2017-4 yıllarında, Lexin Nasdaq'ın zili çalması ve halka açılma törenini gerçekleştirdi. Bu sadece sektöre liderlik etmeye devam etmekle kalmadı, aynı zamanda "Solo Penguin" in başarılı girişimcilik deneyimi sayesinde de devam etti. "En başarılı Tencent, başlangıç şirketinden istifa etti."
Bu yılın en son mali raporu itibariyle, Lexin 62,6 milyon kayıtlı kullanıcıya ve 3,2 milyar gelire sahip olup, halka arzdan bu yana art arda sekizinci çeyrekte çift haneli büyüme ve 845 milyon tek çeyrek net karı elde etti.
Bunlar arasında en hızlı büyüyen finansal teknoloji işi. İkinci mali çeyrekte, Lexin'in hizmetlerden çeşitli finans kurumlarına sağladığı finansal teknoloji geliri 1,2 milyara ulaştı, bu da yıllık bazda iki katına çıktı ve% 148'den fazla arttı.
Ancak, iş modelinin merkezi ekseni olan Lexin'in kuruluşu ve gelişimi, geçmiş ve günümüz, her zaman Eşleşme ile eşleşme .
Peki, iş eksenini yönlendiren temel motor nedir?
AI.
Tüm zincir boyunca, gerçek AI maliyetleri düşürür ve verimliliği artırır
Tüm finansal iş senaryoları zincirinde, kredi öncesinde, sırasında ve sonrasında AI su gibi akar.
Örneğin, ödünç vermeden önce kimlik doğrulama ve veri analizi.
Borç verme, risk değerlendirmesi, akıllı öneri ve fiyatlandırma ve son olarak fon eşleştirmede.
Hizmetin krediden sonraki son kısmı, akıllı müşteri hizmetleri, ses kalitesi denetimi ve yönetimi de AI tarafından destekleniyor.
Hepimizin bildiği gibi, bir üretkenlik teknolojisi olarak, yapay zekanın kısaca getirdiği rol:
Maliyetleri azaltın ve verimliliği artırın.
Ama bu Maliyetleri azaltın ve verimliliği artırın , Finans sektörü için etki daha da hızlıdır.
Bir önceki halka arz sırasında, Lexin'in izahnamesindeki% 2'lik şüpheli borç oranı dikkat çekmiştir, çünkü bu seviye, büyük yerel tüketici finans kurumlarının şüpheli borç oranından daha düşüktür.
O sırada Lexin, çekirdeğin, veri değişkeni analizi ve karar incelemesine büyük katkı sağlayan akıllı risk kontrol motorunun kredisi olduğunu da ortaya koydu.
Ve ayrıca İnsan etkisi Bu verimlilik artışını boyutsal olarak inceleyin.
Finansal işin temelleri, içeri ve dışarıdan başka bir şey değildir. Burada, kullanıcıları incelemek ve yargılamak, dışarısı ise ilgili kullanıcılar için karşılık gelen fonları eşleştirmektir.
Geleneksel finans sektöründe, kredi ekibinin ölçeği geniştir ve çeşitli niteliklerin manuel olarak incelenmesini gerektirir ve zaman maliyetinin de dahil edilmesi gerekir.
Ancak Lexinin işindeki ana güç, kredi inceleme ekibi değildir. Maliyetin büyük kısmı operasyonlardan gelmez. Yerine geçen ve yükselten AI'dır.
Son mali sezonda, Lexin AI, % 98 Siparişlerin ikinci düzey akıllı incelemesi ve % 93 İkinci düzey eşleşme ve başarı oranı.
Buna karşılık, büyük ölçekli işletme maliyetlerinin azalmasıdır.
2015 yılında, Lexin'in işletme giderleri ortalama kredi bakiyesinin% 17,3'ünü oluşturuyordu. 2019'da bu rakam% 4,5'e düştü.
Ve bu, yıllık 100 milyar yuan işlem gerçekleştirebilen, yaklaşık 3.000 kişilik ölçeğe sahip bir şirket olan Lexin'in temel sırrıdır.
Finansal kredinin temel zorluklarını çözmek için kartal gözlerini ve solucan deliklerini birleştirmek
Yapay zeka rolünün tüm zincirinde, Lexin'in 2 ana sistem ürününden bahsedilmelidir.
Adlı bir yönetim işletme girişi Şahin göz , Kullanıcı kredisi değerlendirme sorununu çözmekten ve Le Krediden ne kadar para ödeyebileceğinizi belirlemekten sorumlu kişi, finansal kredideki temel zorluktur Anti-dolandırıcılık çözümü.
Diğeri ise ticari ihracattan sorumludur. Solucan deliği , Lexin'in kredi hızı ve verimliliği incelemesine bir benzetme olarak, evrendeki iki nokta arasındaki en hızlı yolu ödünç almak.
Ve bu, Lexin teknolojisinin temel taşıdır.
Örneğin, AI endüstrisinde bir "kredi değerlendirme" çalışanı olan Eagle Eye, bir kullanıcıyı yargılamak için kaç boyut vardır?
7500.
Doğru, iPhone 11 veya iPhone XS'i taksitle kurabiliyorsunuz ve her saniye sizi değerlendirecek 7500 farklı boyut var.
Dahası, "dolandırıcılıkla mücadele" görevinin gittikçe daha stresli hale geldiği bir zamanda bu tür bir ayrıntı düzeyi daha da önemlidir.
En son "China Digital Finance Anti-Fraud Panorama Report (2019)" da çok etkileyici bir vaka yaşandı:
Belli bir suç grubu, bir köye işçi almak adına çok sayıda köylüden kimlik kartı topladı ve kredi kartı kredisi için başvurma fırsatı buldu.Korumasız köylüler sonunda ne zaman açıklanamayan banka borçları ile yüklendiklerini bilmediklerini anladılar.
Sonunda, masum köylüler kredi lekeleri ile boğulmuş, bankalar zarar görmüş ve suç çeteleri kaçmıştır.
Geleneksel finansal formatlarda, yukarıda belirtilen işler ya riskler ve karmaşıklık nedeniyle genel olarak yapılmaz ya da kredi değerlendirmeleri yapmak için daha fazla kanıt iletmek zordur.
Bununla birlikte, Hawkeye sisteminde, karmaşık ilişki ağı, alıcı adres kümeleme analizi, kullanıcı davranış risk analizi, LBS risk değerlendirmesi, kamuoyu izleme, çoklu platform indeksi ve diğer modeller aracılığıyla bu tür kredi değerlendirmesi ve dolandırıcılık önleme gerçekleştirilebilir. İyi sonuçlar.
Örneğin, XGBoost algoritma çerçevesini kullanan karmaşık bir ilişki ağı sistemi, siyah üretim grubunun üyeleri arasındaki ilişkiyi, adres defterinde arkadaş olup olmadıklarını, aynı cihazı kullanıp kullanmadıklarını, davet eden ilişkisi olup olmadıklarını analiz edebilir ve ilişki sosyal öznitelik ilişkisinden gerçekleştirilebilir. kilitleme".
Ayrıca alıcı adreslerin küme analizi de yargı boyutları sağlayabilir Taksitli alışveriş merkezinde taksitle satın alınan mallar sonunda benzer adreslere işaret ederse sistem dikkat edecektir.
LBS risk değerlendirmesi, bir adres çevresinde birden fazla kredi başvurusu gerçekleştiğinde erken uyarı verir, bunun siyah ürün kaynaklı bilinmeyen bir kredi olup olmadığını belirler ve siparişi durdurur.
Belki de 50 milyondan fazla Lexin kullanıcısı tüketici işlemlerinde, bu tür bir "insan dünyası 1 saniye, yapay zeka 7.500 boyutta çalışır" teknik gücü hayal etmek çok zor.
Ancak Lexin genel merkez ofisine gidip gerçek zamanlı dinamik yanıp sönen iş analizi büyük ekranıyla karşılaşırsanız, en sezgisel etkiyi ve şoku hissedebilirsiniz.
Geçen yıl "Çin Dijital Finans Yolsuzlukla Mücadele Panoramik Raporu'nda (2019)" da zaman boyutunu genişletirseniz, Lexin'in dolandırıcılık riski oranı bankanın 10.000'in çok altında, üç milyonda bir olarak kontrol edildi Birincisi, kullanıcıların 2.000'den fazla dolandırıcılık vakasından kaçınmasına yardımcı oldu ve 30 milyon doları aştı.
Diğer bir sezgisel deneyim, kredi verme hızıdır, yani Solucan deliği Sonuç.
Wormhole, kullanıcıların ve bankaların gereksinimlerini borçlularla eşleştirmekten sorumludur.Kapsamlı ağırlıkları hesaplayarak uygun fonları sıralar. AI, ağırlıklı puanları hesaplar ve en uygun planı önerir.
Başlangıçta Lexin'in iş modelini analiz ederken, kenetlenme fonlarından bahsetti. Wormhole'un anahtarı, kişisel verilerinizi, geri ödeme döngüsünü ve kredi limitinizi size en uygun bankayla eşleştirmek için "kredi profiline" göre ayırmaktır. Son olarak, neredeyse gerçek zamanlı borç verme elde edilir.
Solucan deliklerinin yeteneği, siparişlerin% 98'inin ikinci seviye akıllı incelemesinden görülebilir.
Yerli finansal teknoloji şirketlerine baktığımızda, şimdiden çok birinci sınıflar.
Finansal borç vermede, diğer bir temel iş göstergesi faiz oranı .
Birçok karşılıklı altın şirketinin faiz oranı% 36'yı aştığında, taksitli müzik merkezi faiz oranını% 24'ün içinde konumlandırıyor.
Bu, büyük yerel bankalar ve BATJ gibi internet devleri tarafından verilebilecek en düşük faiz oranıdır.
Lexin AI nasıl yapılır?
Teknolojiden sorumlu başkan yardımcısı Shi Hongzhe cevap verdi:
Bir yandan, kalbimin derinliklerinden ona dikkat ediyor ve başlangıcından bu yana, yerleşmenin temel anahtarı olarak teknolojiyle donanmış durumda.
AI ve diğer teknolojiler doğrulandıktan sonra, çeşitli iş bağlantılarında AI teknolojilerinin uygulanmasını ve araştırılmasını hızlandırmak ve nihayet tam zincir bağlantısını gerçekleştirmek için özel olarak bir AI laboratuvarı kuruldu.
Öte yandan, en modern senaryolara meydan okumaya cesaret edin.
Shi Hongzhe daha önce Tencent ve Baidu'da çalıştı ve uzun yıllardır sistem mimarisi ve platform mimarisine derinlemesine dahil oldu.
Yapay zeka modelleri için büyük verilere dayalı eğitimin öneminin farkında. Ancak finansal iş ve kişisel risk değerlendirmesi için yüksek kaliteli büyük ölçekli verilere sahip olmak her zaman mümkün değildir.
Yapay zeka laboratuvarının 2017'de kurulmasından bu yana Lexin, küçük veri ve düşük veri kalitesiyle yapay zeka modellerinin zorluklarının üstesinden geliyor.
Örneğin, veri düzeyinde, bazı eksik kullanıcı portrelerini oluşturmak için verileri ifşa etmek için İnternet ile desteklenen harici uygunluk kredi sistemi ile işbirliği yapın.
Algoritma düzeyinde, karmaşık ağ modellerini vb. Kullanarak, veriler arasındaki ilişkileri keşfedin ve kullanıcı bilgilerini değerlendirmek için yeni ipuçları bulun.
Ek olarak, Lexin gibi şirketlerde yapay zeka ile uğraşmak için, Amplifikatör Zorluklar.
Bir model her gün milyonlarca siparişle karşılaştığında, tam çevrimiçi iş incelemesi yaptığında ve aynı zamanda eşleştirme fonlarının gerçek zamanlı olarak gelmesi ihtiyacıyla karşılaştığında, Lexin'in her hata ayıklaması, Milyonlarca sipariş üzerine "ipte yürüyün" .
Bu nedenle, yineleme ve testler, daha güvenli ve daha güvenli bir yöntem geliştirmelerine de olanak sağlamıştır.Mali kredi senaryosu uygulandıktan sonra, tüm metodoloji daha fazla iş senaryosuna uygulanır ve bu da boyutsallık azaltma darbesi haline gelir.
Bu nedenle taksitli e-ticaret modeline öncülük eden Lexin, iş modeli ve teknoloji dalgasının ikili geçişinde de ekolojik bir potansiyele dönüşmüştür.
Taksitli tüketici işletmesi doğru ve büyük potansiyel trafiğe sahip olduğu için ve bu kullanıcı davranışları ve arkasındaki veri yolu nedeniyle risk kontrol modelinin temelini atıyor. AI'nın tüm zincirdeki rolü ile birlikte, eşleştirme verimliliğini artırıyor ve işletme maliyetini düşürüyor ... Güç ne kadar büyükse, teknolojinin gücü o kadar açık ve teknolojinin gücü ne kadar açıksa, daha fazla yararlanmanın ölçeği ve potansiyel enerjisi o kadar büyük olur ...
Yani ileri geri, olumlu bir döngü.
Bu temelde, Lexin ayrıca "bir yatay ve bir dikey" stratejik düşüncesini açıklığa kavuşturmuştur.
Shi Hongzhe, yatay olarak teknoloji odaklı bir motor inşa et ve dikey olarak işi geliştirip genişletti.
Şu anda, AI laboratuvarı dahil olmak üzere, genel bulut, özel bulut ve hibrit bulut, sistem mimarisi ekibi, büyük veri ekibi, Ar-Ge yönetim ekibi vb. Dahil olmak üzere hibrit bulutun işletim ve bakım ekibi yatay olarak kurulmuştur.
Dikey olarak, tüketici finansmanı, e-ticaret Ar-Ge, üyelik kartı ekibi vb. İçerir. Dikey ve yatay arasında daha fazla yeni işin geliştirilmeye devam edeceği göz ardı edilmemiştir.
Kısacası, veri, teknoloji ve pozitif sirkülasyona sahip kapalı döngü bir iş ve teknoloji ekosistemi çok az potansiyele sahip olmayacak.
Tencent'ten sarı kumu üfleyin ve sonra altına ulaşın
Lexin her zaman "Tencent'in en başarılı çalışan girişim şirketi" olarak görülmüştür.
1983 doğumlu kurucu Xiao Wenjie, Tencent Tenpay'in ürün direktörüdür ve ilk tarama kodu ödeme planını yazmıştır.
Xiao Wenjie, 2013 yılında 30 yaşındayken Goose Factory'den solo girişimine başladı ve Lexin'i kurdu. Wu Yi, Eve Taşınma ve Shi Hongzhe dahil "Eski Penguenler" katıldı.
Sonunda, Lexin sadece taksitli e-ticaret dalgasını yaratmadı ve yönetmedi, aynı zamanda 2017'de - kuruluşundan dört yıl sonra yaklaşık 2 milyar ABD doları piyasa değeriyle başarılı bir şekilde halka arz oldu.
Dahası, Lexin bugüne kadar tüm yollardan geçti ve aynı zamanda sıralamayı belirlemek için İnternet finansmanı ve finansal teknolojinin sürekli olarak yeniden düzenlendiği bir süreçtir.
Bu yılın Temmuz ayında bile, Asya-Pasifik bölgesinde bu yıl "Finansal Oscar" tarafından ödüllendirilen tek finansal teknoloji şirketi olan "Asya Bankacı" Çin'in En İyi Kredi Teknolojisi Projesi Ödülü'nü kazandı.
Daha önce, Harvard Üniversitesinin ilk Fintech butik kursu başlatıldı ve Lexin, Çinli bir finans teknolojisi şirketinin temsilcisi olarak seçildi.
Ama şimdi Lexin hakkında konuştuğumuzda, belki sadece iş modeline odaklanamayız.Lexin ve yapay zekanın gelişiminin arkasındaki rolü, insanları yapay zekanın finansal teknoloji alanında giderek daha kritik bir rol oynadığına inandırıyor.
Hatta bir standarttır.
Ekonomik çevrenin ve ekonomik döngünün etkisi, finans teknolojisi endüstrisinde en uygun olanın hayatta kalmasını hızlandırmaktadır.
Ve ne tür bir şirket hayatta kalacak? Yarışmanın bir sonraki aşamasına ne tür bir firma katılabilir?
Şimdi net bir cevap vermek zor olabilir.
Ancak risk kontrolüne sahip şirketlerin ayakta kalacağına ve teknoloji odaklı şirketlerin rekabetin bir sonraki aşamasına katılabileceğine şüphe yok.
Teknoloji ve risk kontrolü ile finansal teknoloji korkmaz.
- Bitiş -
Qubit QbitAI · Toutiao İmzalı
Bize dikkat edin ve en son teknolojideki en son gelişmeleri alın
-
- Chongqing'de kaybolmak Pekin'den neden daha kolay? Bilim adamları beyin GPS sistemini ortaya koyuyor
