Finans çevresini şok etti! Merkez bankası bu yıl en büyük para cezasını verdi
China Fund News muhabiri Wang Jianqiang
Son zamanlarda, merkez bankası bu yıl en büyük para cezasını verdi ve aynı zamanda üçüncü şahıs ödeme kurumlarının tarihindeki en büyük para cezası, finans çevresini, özellikle de ödeme döngüsünü şok etti.
Yakın zamanda, Shenzhen UBS Information Technology Co., Ltd. ("UBS"), beş yasadışı eylem için 60 milyon yuan'den fazla para cezası aldı. Bu, şirketin 2020 yılında aldığı üçüncü bilet ve aynı zamanda üç partili bir ödeme kurumuna bilinen en büyük bilet.
Aslında, yalnızca yılın başından bu yana, düzenleyici makamlar ödeme endüstrisine defalarca on milyonlarca para cezası verdi ve kara para aklamayı önleme düzenlemelerinin ihlalleri, ödeme kurumlarının düzenlemeleri ihlal etmeleri için en kötü etkilenen alanlar haline geldi.
Sık sık para cezalarına ek olarak, UBS kapsamındaki dört ödeme uygulaması kısa süre önce adlandırılmış ve gizlilik yetkisine uyulmaması nedeniyle kamuoyuna bildirilmiştir.
UBS 60 milyondan fazla para cezasına çarptırıldı
Merkez bankası üçüncü taraf ödeme bileti kaydını yenileyin
Merkez Bankası Shenzhen Merkez Şubesi tarafından yayınlanan idari ceza duyuru formu, UBS'nin beş yasadışı eylemi yatırdığı için 61,24 milyon yuan para cezasına çarptırıldığını ve 26 Mart 2020'de idari ceza kararının verildiğini gösterdi.
Özellikle, UBS aşağıdaki yasadışı eylemlere sahiptir:
1. Onaylanmış iş kapsamının ötesinde;
2. Gerekli sistem ve önlemlerin veya risk yönetimi önlemlerinin kurulmaması;
3. Müşteri tanımlama yükümlülüklerinin gerektiği gibi yerine getirilmemesi;
4. Kimliği belirsiz müşterilerle işlem yapmak;
5. Şüpheli bir işlem raporunun gerektiği gibi gönderilmemesi.
Aynı zamanda, o zaman UBS genel müdür yardımcısı Xu Hui ve diğer üç kişi, toplam 355,000 yuan para cezası ile ilgili yasa ve yönetmelik ihlalleri nedeniyle 50,000 ila 170,000 yuan arasında değişen para cezasına çarptırıldı.
UBS tarafından verilen para cezalarının miktarının, ödeme kurumlarının ceza kayıtlarını yenilediğini belirtmekte fayda var.
Daha önce, bir üçüncü taraf ödeme kurumundan alınan en büyük para cezası, Temmuz 2019'da XunPay Information Technology Co., Ltd.'de Çin Halk Bankası'nın Şangay Şubesi tarafından verilen 59.394.100 RMB para cezasıydı (yani "Huan Xun Ödemesi").
UBS başlangıç ekibi, bankalara temel olmayan iş dış kaynak kullanımı hizmetleri sağlamak için 2003 yılında doğdu.İş ölçeğindeki hızlı genişleme ve yenilikçi işletmelerin sürekli genişlemesi nedeniyle şirket, yönetim merkezini 2008 yılında resmi olarak Pekin'e taşıdı.
10 Temmuz 2014'te UBS, Merkez Bankası'ndan beşinci grup üçüncü taraf ödeme lisansını aldı. İş türleri arasında cep telefonu ödemesi ve banka kartı edinme (ulusal) yer alıyor ve 10 Temmuz 2019'da başarıyla yenilendi.
Şimdiye kadar, 15 milyondan fazla küçük, orta ve mikro tüccar, ülke çapında 20'den fazla il ve şehri kapsayan işletmelerle UBS tarafından sağlanan güvenli ve uygun ödeme edinme hizmetini kullanıyor.
Tianyan Check'e göre, UBS'nin en büyük hissedarı Shenzhen Ruirongxin Information Technology Co., Ltd.'dir ve hissedarlık oranı% 97'dir. Hisse senedi penetrasyonundan sonra, UBS'nin arkasındaki ana hissedar aslında Shandong UBS Industrial Co., Ltd.'dir.
Shandong Ruiyinxin Industrial Co., Ltd., hisselerin% 80'ine sahip olan Guangzhou Ruifu Internet Small Loan Co., Ltd.'yi kontrol ediyor. Küçük kredi şirketi Ocak 2017'de kuruldu ve Mart 2017'de Guangzhou'da tüketici kredileri ve taksitli kredi hizmetleri ile İnternet küçük kredi lisansı aldı. Temmuz 2018'de kredi ölçeği 1 milyarı aştı ve ürünleri Ricard kredilerini içeriyor.
Bu yıl toplam yaklaşık 80 milyon yuan para cezasına çarptırıldı
Aslında bu, merkez bankasının bu yıl UBS'ye verdiği ilk para cezası değil, şirketin 2020'de aldığı üçüncü para cezası.
10 Ocak gibi erken bir tarihte, Merkez Bankası Chongqing İşletme Yönetimi Departmanının idari ceza bilgileri, UBS Chongqing Şubesinin ilgili kara para aklama ile mücadele yönetmeliklerini ihlal ettiğini ve 8.095 milyon yuan para cezasına çarptırıldığını ve ilgili sorumlu kişilere 154.000 yuan para cezası verildiğini gösterdi. .
Aynı gün, merkez bankasının Hangzhou şubesinin idari ceza bilgileri, UBS Zhejiang Şubesi'ne "Tasfiye Yönetimi Yönetmeliklerini ihlal ettiği" gerekçesiyle bir uyarı verildiğini ve toplam 10.0223 milyon yuan para cezasına el konulduğunu gösterdi. Bunların arasında, el konulan yasadışı gelir miktarı 5.0277 milyon yuan ve para cezası 4.994600 yuan idi.
Bu sürenin 60 milyon yuan'den fazla para cezasına eklenmesi ile UBS, sadece üç ay içinde yaklaşık 80 milyon yuan para cezasına çarptırıldı. Bundan önce, UBS, iş ihlalleri nedeniyle defalarca para cezasına çarptırıldı. Geçtiğimiz 2019'da UBS, ihlaller nedeniyle toplam 8 milyon para cezası aldı ve toplam para cezası yaklaşık 20 milyon oldu.
Daha önce 3 ilde banka kartı edinme işini kaybetti
Yapılan bir inceleme, UBS'nin ticari niteliklerinin de geçen yıl gözetimle kısıtlandığını ortaya çıkardı.
10 Temmuz 2019'da, lisans yenileme süreci sırasında, UBS, Anhui Eyaleti, İç Moğolistan Özerk Bölgesi ve Ningxia Hui Özerk Bölgesi'ndeki banka kartı alma yetkisinin Merkez Bankası tarafından geri çekildi.
UBS sadece düzenleyici makamlar tarafından defalarca cezalandırılmaz, aynı zamanda kullanıcılardan gelen şikayetler de cezalandırılır. 10 Ocak'ta UBS, resmi web sitesinde 2019 yılındaki müşteri şikayetleri ve işlemlerine ilişkin bir bilgi ifşa duyurusu yayınladı. Açıklanan veriler, ticari müşterilerden 9 şikayet ve hizmet müşterilerinden 16 şikayet olduğunu gösterdi.
Ancak, kara kedi şikayet platformunda "UBS" araması yapmanız yeterlidir ve bununla ilgili 104 şikayet vardır.
21 Ju'nun şikayetine göre, UBS ile ilgili birçok şikayetçinin tutarlı talepleri var.Ödeme açısından, bazı UBS temsilcileri UBS'nin kar paylaşımını dondurduğunu ve POS makinelerinden depozitoları önceden haber vermeksizin iade ettiğini belirtti. Zorluklar, makineyi iade edememe vb. Birçok tüccar, UBS'ye POS makinesinin kartı kaydıramadığından ve sahtekarlıktan şüphelenildiğinden şikayet etti.
Denetim, ödeme ihlallerini düzeltir
Kara para aklamanın önlenmesi hala en zor etkilenen alan
Sektördeki uzmanlar, UBS'nin "kimliği belirlenemeyen müşterilerle yapılan işlemler" ve diğer nedenlerle, esas olarak kara para aklamayı önleme düzenlemelerinin ihlali nedeniyle çok büyük para cezaları aldığını söyledi.
UBS'den önce, Çin Halk Bankası İşletme Yönetimi Departmanı da Yinyingtong ve China Unicom'a sırasıyla 17.8976 milyon RMB ve 23.242.700 RMB para cezası verdi.
Aslında, bu yılın başından beri, merkez bankası sık sık ödeme ihlallerini düzeltti. Ceza kararının verildiği zamana dayanan istatistiklere göre, bu yılın ilk çeyreğinde, düzenleyiciler tarafından açıklanan para cezaları ve el koyma miktarı, geçen yılın tamamı için toplam para cezası ve el koyma miktarına yakın olan 120 milyon yuan'ı aştı.
Deloitte Çin Kara Para Aklamayı Önleme Merkezi'nin ortaklarından Pei Yu, açıkçası, çevrimdışı ödeme kuruluşlarının ortalama endüstri kârının İnternet ödeme şirketlerinden daha düşük olduğunu ve bu da onları bazen daha fazla müşteri ve işletmeyi kovalamak için emsalleriyle rekabet etmek zorunda kalmaya zorladığını söyledi. Daha uygun bir müşteri erişim mekanizması benimseyin.
Ancak ister müşteriler ister özel tüccarlar için olsun, işbirliği sırasında inceleme sıkı değilse suçluların sisteme girmek, Pos makinesi ile para transferi yapmak, suç ve yasa dışı şeyler işlemek için başkalarının kimliğini çalması veya sanal tüccar oluşturması kaçınılmazdır. .
Ona göre, kara para aklamayı önleme çalışmalarının başlangıç noktası ve temel taşı müşteri kimliğidir.Bu nedenle, müşteri erişimi, ödeme kurumlarının kara para aklamayı önleme çalışmalarını yürütmesi için bir zorluk olacaktır.
UBS'nin resmi web sitesine göre, şirket esas olarak çevrimdışı iş promosyonu için bir ajans modeli benimsiyor.
Merkez Bankası tarafından çıkarılan Banka Kartı Alımına Yönelik İdari Tedbirler e göre, alıcı kurumlar, özel üye işyerlerinin gerçek adı yönetimini uygulayacak, özel tacirlerin iş ruhsatlarını ve diğer belgelendirme belgelerini, yasal temsilci veya sorumlu kişinin geçerli kimlik kartları gibi uygulama materyallerini titizlikle gözden geçireceklerdir.
Analysys kıdemli analisti Wang Pengbo, mevcut kara para aklamayla mücadelenin ödeme uyumluluğunda önemli bir zorluk haline geldiğini söyledi. Kara para aklamayı önleme kuralları çok ayrıntılıdır ve müşteri kimliği, büyük değerli işlem raporları veya şüpheli işlem raporları gibi birçok yasal kırmızı çizgiyi içerir. Ödemelerin küreselleşmesiyle birlikte, ödeme kuruluşlarının kara para aklamayla mücadelede karşı karşıya olduğu durum giderek daha karmaşık hale geldi.
4 uygulamasının gizlilik izinleri uyumlu değil
Sık sık para cezasına çarptırılırken, UBS'nin uygulamalarının çoğu da uyumsuzlukla suçlanıyor.
Bu yılın Mart ayında, Ulusal Mobil İnternet Uygulama Güvenliği Yönetim Merkezi (CNAAC) Mart ayında 100'den fazla uygulamanın Siber Güvenlik Yasası gibi ilgili düzenlemeleri ihlal ettiğini ve gizlilik ihlalleri olduğunu bildirdi.
Bunlar arasında UBS UBS, Ruihebao, Ruidabao ve Ruihua altındaki dört mobil uygulama bulunmaktadır. UBS tarafından açıklanan bilgiler, yukarıda belirtilen uygulamaların POS makineleri ve diğer işletmelerle ilgili olduğuna inanmaktadır.
Editör: Kaptan
