Ekonomik değişim dalgası yaklaşıyor, bankanın servet yönetimi iştiraki değer depresyonundan nasıl geçiyor?
Orijinal başlık: Ekonomik değişim dalgası yaklaşırken, banka servet yönetimi yan kuruluşları değer depresyonundan nasıl geçecek?
2019'un başında, bazı netizenler Çin'in servet yönetimi endüstrisinde 4 büyük yalan olduğu konusunda şaka yaptılar:
Konut fiyatları düşecek, borsa yükselecek, seni hala seviyor, Jia Yueting yarın Çin'e dönecek.
Geçmişte, çok fazla finansal ürün riskinin patladığını, hisse senedi taahhütlerinin patladığını ve şiddetli bir şekilde çalışan platformlar gördük, bunun arkasında servet felaketi ve piyasanın temizlenmesi var.
Varlık yönetiminin bir ucu fon talebi olarak işletme veya projeye bağlanır ve diğer ucu fon tedarikçisi olarak yatırımcıya bağlanır, reel ekonomiye finansal hizmetler için ana araç ve kanaldır.
Çin'in İnternet servet yönetimi 2013'te ortaya çıktı. "Bebek" nakit yönetimi ürünlerinin patlaması büyük ölçüde piyasa eğitimini tamamladı ve kullanıcıların yavaş yavaş İnternet varlık yönetimi hizmetlerini kabul etmesine ve kullanmaya başlamasına olanak tanıdı. "2019 Çin İnternet Varlık Yönetimi Sektörü Araştırma Raporu", İnternet varlık yönetimi pazarının büyüklüğünün 2013'te yalnızca 772,6 milyar yuan olduğunu ve 2018'de 5,66 trilyon yuan'a ulaştığını gösteriyor. Aynı zamanda, Çin'in dünyanın en zengin% 10'luk nüfusuna giriş ölçeği 89.4 milyona ulaştı, ikinci sırada ise Amerika Birleşik Devletleri'nde 102.47 milyon oldu ve dünyada ikinci sırada yer aldı.
Ekim 2019'da, Pekin, Tongzhou'da ikinci "Küresel Varlık Yönetimi Forumu" düzenlendi. Toplantı, Çin finansının küresel değişimler altında yeni açılımı, uluslararası bir perspektiften varlık yönetimi, alt merkez varlık yönetimi inşası ve finansmanı tartışmak için hayatın her kesiminden insanları bir araya getirdi. Varlık yönetimi ve diğer konulardaki teknolojiye dayalı değişiklikler. Yiou Finance, bu forumun en üst ve en alttaki iki analiz raporunu derledi. Bu makale, bu zenginlik forumunun özünü derinlemesine analiz etmek için "küresel ekonomik değişimler, banka tabanlı varlık yönetimi şirketleri ve kentsel varlık yönetimi alt merkezlerinin oluşturulması" nın üç bölümüne odaklanacak. özet.
Yüzyılda dünyanın benzeri görülmemiş değişikliklerinden bahsetmek
1990 yılında, Amerika Birleşik Devletleri ve Japonya'nın hızla yan yana gelişmesinin ardından, Japonya Amerika Birleşik Devletleri'ni tamamen ezmek için arkadan geldi ve bu dönemde, finans kurumlarının tamamı geleneksel ticari bankalardı ve bu da sanayileşmenin sonu oldu.
2000 yılında imalat sanayi köklerine geri döndü ve yükselen hizmet sektörünün kızıl güneşi yükseliyordu.
2010 yılında kaynak şirketleri ortaya çıkmaya ve baharı tekelleştirmeye devam etti.
2019 yılında, "Johnson & Johnson Wal-Mart'ın yerini alıyor" trendi daha net hale geldi ve pazarda kalan yüksek teknoloji kurumları, modern finans endüstrisi ve kurumsal hizmet endüstrisinde yoğunlaştı.
Ulusal Finans ve Geliştirme Laboratuvarı başkanı ve Çin Sosyal Bilimler Akademisi'nin eski başkan yardımcısı Li Yang, konuşmasında yukarıdaki dört önemli tarihi düğümü hatırladı. Mali reform piramidini inşa etme sürecinde, tabandan zirveye finansal riskler, bilgi sistemleri, kurumsal düzenlemeler, ödeme ve uzlaştırma ve kaldıraç kaldırma vardır. Li Yang'ın görüşüne göre, teknoloji şirketlerinin inovasyonu ve gelişimi üç noktaya dikkat etmeden yapamaz: kurumlar, pazarlar ve ürünler:
"Öncelikle, finansal yapının ayarlanmasına dikkat etmeliyiz. Kurumlar artık sadece ticarileştirme ve pazarlamayla ilgili değil, kalkınma finansmanı, politika finansmanı ve kooperatif finansmanı ile bileşik bir tamamlayıcıdır.
İkincisi, sermaye piyasasını vurgulamalıyız. Fon akışında doğal bir ikilem var, önemli bir büyüme görmek istiyorsanız borcunuzu artırmak gerekiyor ki bu da yüksek riskler getiriyor Bu ikilem nasıl kırılır? Açıkçası, fon sağlayabilen ve kaldıraç oranını azaltmayı başarabilen sermaye piyasasına yerleştirilmiştir.
Üçüncüsü, ürünleri yükseltin. Pazar talep odaklı geliştirin ve aktif olarak kişiselleştirilmiş, farklılaştırılmış ve özelleştirilmiş finansal ürünler geliştirin. "
"2018'in ilk çeyreğinde genel ekonomik performans istikrarlı ve iyileşti. İkinci çeyrekte değişikliklerle istikrarlı kabul edildi. Üçüncü çeyrekte ekonomi üzerinde daha da aşağı yönlü baskı vardı. Ancak dördüncü çeyrekte değişikliklerle birlikte istikrarlı bir hale geldi. Değişen durumda bir endişe durumu var. Bu endişe nereden geliyor? Bence esas olarak döngüsel, yapısal ve kurumsal. "
Küresel ekonomik büyüme ile küresel ticaret büyümesi arasında çok ilginç bir "dönüm noktası" var gibi görünüyor:
Ticaretin büyümesi küresel GSYİH'nın büyümesinden daha hızlı olduğunda, küreselleşmenin normal ve güçlü olduğunu gösterir, ancak mevcut durum duruma aykırıdır. Geçen yıl ticaret büyümesi% 1 ve GSYİH büyümesi% 3 oldu. Bu açıkçası "küreselleşiyor" ".
Makro politika perspektifinden bakıldığında, iki ana nedenden dolayı: ticaret korumacılığı ve aşırı küresel para politikası, küresel ekonomi şu anda aşağı yönlü risklerle karşı karşıyadır. 2018'de küresel ekonomik büyüme oranı% 3,7 idi. 2019'dan bu yana, Uluslararası Para Fonu büyüme oranını art arda beş kez% 3'e düşürdü. Şimdiye kadar 20'den fazla ülke, bölge ve ekonominin merkez bankaları faiz oranlarını düşürdü, bunların arasında Federal Rezerv ve Avrupa Merkez Bankası, faiz oranlarını düşürmenin yanı sıra ana içerik olarak ulusal borcun satın alındığı büyük ölçekli bir parasal genişleme politikası uyguladı.
Çin Halk Bankası Araştırma Bürosu'ndan Wang Yu, 2008 küresel mali krizinin dünyaya sadece küresel ekonomik durgunluğu getirmediğini, daha da önemlisi hükümet ile piyasa arasındaki ilişkiyi değişen derecelerde değiştirdiğini belirtti:
Bazı ülkelerin ekonomik büyümesi, ekonomik canlandırma politikalarına veya geleneksel olmayan para politikalarına büyük ölçüde bağımlıdır; Bazı ülkelerin merkez bankası, finansal piyasayı ve finansal piyasadaki arz-talep ilişkisini ve denge fiyatlarını bozan son kredi veren kuruluşun en büyük dağıtıcısı haline gelmiştir.
"Temel olarak konuşursak, geleneksel olmayan para politikası, finansal krizle başa çıkmak için geçici bir araç ve geçici bir önlemdir. Normalleştiğinde ve uzun vadeli hale geldiğinde, yalnızca enflasyona ve varlık fiyatlarında balonlara neden olmakla kalmaz, aynı zamanda çeşitli ülkelerin ekonomilerine de zarar verebilir. Üretken temel ve büyüme için içsel motivasyon. "
Varlık yönetimi iştirakleri, yeni bir varlık yönetimi modelini yeniden şekillendiriyor
2019, bankanın varlık yönetimi iştirakinin "ilk yılı" olarak kabul ediliyor.
Bir dizi yeni varlık yönetimi düzenlemesinin ve destekleyici kuralların mevcut uygulaması, servet yönetimini kademeli olarak standartlaştırılmış ve hukukun üstünlüğüne getirmiştir. Beş büyük bankanın ve Everbright Servet Yönetiminin servet yönetimi iştirakleri hem operasyonel aşamaya girmiştir hem de daha fazla anonim banka ve şehir ticari banka varlık yönetimi yan kuruluşları faaliyettedir. Onaylama ve kuruluş yolunda, bankanın servet yönetimi iştiraki kademeli olarak, banka servet yönetimi reformu ve varlık yönetimi endüstrisinin gelişimi için stratejik öneme sahip olan Çin'in varlık yönetimi piyasası aşamasına geçiyor.
Kuruluşun ilk günlerinde, banka varlık yönetimi yan kuruluşları, iş modellerinde, yatırım araştırmasında ve risk kontrolünde, ürün tasarımında, pazarlama kanallarında vb. Öncülük etmek ve yenilik yapmak için ana bankanın avantajlarına güvendiler; gelişme daha olgun ve istikrarlı bir gelişme aşamasına girdiğinde, çoğu banka servet yönetimi yan kuruluşu kullanmayı seçti. Yapay zeka, büyük veri, blok zinciri ve diğer teknolojiler, yeni büyüme yollarını keşfetmek için finansal teknoloji şirketleriyle derinlemesine işbirliğine sahiptir. Bu bakış açısından, gelecekteki varlık yönetimi rekabet ortamı nasıl bir şekil alacak?
ABC Wealth Management Co., Ltd. Başkanı Duan Bing, ABC Servet Yönetimi'nin 8 Ağustos 2019'da kurulduğunu belirtti. ABC Varlık Yönetimi açısından tüm grup, Şirket operasyonu; "Şirket bir eylem olarak hareket eder" ve varlık yönetimi iştiraki, bankaların çeşitli iş operasyonlarını yürütmesi için müşterilere hizmet eder. Ürünler açısından bakıldığında ABC'nin mali yönetimi şu anda sabit getirili ürünlere odaklanmakta, dış borçlanma + iç sıkı çalışma yöntemi ile hisse senedi piyasasının özelliklerini kavradıktan sonra farklı şekillerde yeni ürünler seçmeye çalışmaktadır. Aynı zamanda, ABC Varlık Yönetimi, riskleri merkez ve şubeler arasında farklı bir şekilde yönetmek için "objektif ölçüm + uzman yargısı" modelini kullanan "katmanlı risk kontrol" sistemi kurmuştur.
Çin Posta Tasarruf Bankası Varlık Yönetimi Bölümü genel müdür yardımcısı Liu Lina, geçen yıl bankacılık servet yönetimi endüstrisinin dönüşümsel düşüncesinin kurumsal düzeyle sınırlı olduğunu söyledi. Aslında, ilk karşılaşılan şey "eskiyi kırıp yeniyi nasıl yaratacağımız ve eskiyi nasıl yenileyeceğimiz". Burada "Yeni" nin iki anlamı vardır:
İlk olarak, iş modeli orijinal sermaye havuzundan tek bir net değerli ürün biçimine aktarılmalı ve orijinal iç departmanlar da yan kuruluşun yönelimine doğru hareket etmelidir.
Sözde ürün dönüşümü, tüm ürünün işleyişinden bir varlık hesabının açılmasına, saklama yatırımının değerlemesine kadar sadece bir etiket değil, tam bir sistemdir.
Geçmişte 20 trilyonu aşkın varlıklar, uyumlu net değerli ürünlerimize düzenli bir şekilde nasıl aktarılabilir? Finansal piyasalardaki tüm standartlaştırılmış ve standartlaştırılmamış ürünleri dahil ederek, yan kuruluş düzeyinde genel ürün konumlandırma ve yönetim sürecini de yeniden şekillendirecektir.
İkincisi, tüm endüstriler gelecekteki kalkınma için rekabet avantajlarını araştırıyor. Varlık yönetiminde banka servet yönetiminin piyasa konumu, diğer kurum türlerinden farklıdır.Eski yoluyla yenilik yapmak, yüzeysel yeni ürünlerle sınırlı değildir, ancak piyasa talebini karşılayan iç iş modelleri ve konseptlerindeki ve süreçlerdeki değişikliklerin sonucudur.
"Posta Tasarruf Bankası'nın batmakta olan şubelerinin% 70'i ilçe seviyesinin altında yer alıyor. Geçmişte, banka servet yönetimi işinin gelişimi her zaman mevduat ikamesi olmuştur. Gelecekte, orijinal kapsamlı kamu temel ürünlerinin desteklenmesine, yatırım araştırma yeteneklerinin güçlendirilmesine ve sağlanmasına yansıyacaktır. Yaşlanan bir ortamda emeklilik ürünleri ve endeks bağlantılı ürünler gibi daha çeşitli ürünler. "
Hua Xia Bank'ın varlık yönetimi departmanının genel müdürü Yuan Zhihong, Hua Xia Bank'ın servet yönetimi yan kuruluşunun dosyalama için hazırlık aşamasında olduğunu söyledi. Menkul kıymet fonları ve saklama niteliklerine sahip ticari bankalar, yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin geçiş döneminden sonra varlık yönetimi işlerini yürütmek için iştirakler kurmalıdır, ancak bu yalnızca "biçim" dir.
"Aslında, geçmişte çoğu zaman, insanların banka finans yönetimine ilişkin izlenimleri temelde anapara garantili veya yeni itfa edilen ürünlerde kaldı. Reel varlık yönetimi işinin özünden hâlâ belli bir boşluk var. Geçmişte, açık operasyonlarındaki bazı yatırım stratejileri nispeten kapsamlıydı, ancak Gelecekte net değer yönetiminin iyileştirilmesiyle, tüm yatırım performansı ve risk yönetimi ortaya çıkacaktır. "
Yuan Zhihong, geçmişte banka finansman ürünlerinin değerleme gerektirmeyen karlı ürünler olduğunu, ancak şimdi net değerli ürünlerin değerleme ve değerleme sistemlerine daha yüksek talepler getiren çok büyük değerleme gereksinimlerine sahip olduğunu belirtti. Gereklilikler, bu büyük eksikliğin nasıl kapatılacağı, banka finans yönetiminin sorunsuz geçişini belirlemede kilit bir faktör olacaktır. Ona göre, aynı sorun yatırımcıların eğitiminde, yani yatırımcıların dönüşümü tanımasında yatıyor.
"Bankanın net servet yönetiminin dönüşümünü sorunsuz bir şekilde nasıl ilerletebiliriz, proje kaynakları, markalar ve müşteriler gibi güçlü kaynak bağışları da dahil olmak üzere kendi avantajlarımıza sahip olmamız gereken zor bir projedir."
UBS Küresel Varlık Yönetimi Baş Yatırım Ofisi Asya-Pasifik bölgesi genel müdürü ve öz sermaye yatırımı genel müdürü Hartmut ISSEL, servet yönetiminin varlık tipi bir modele benzediğini söyleyerek, Çinli varlık yönetimi yan kuruluşlarının sık sık ortaya çıktığını yatırımcılar açısından yorumladı. Bir yandan, salt servet yönetimi şirketleri ticari bankalar olarak kârlıdır, diğer yandan yatırım bankaları olarak da faydalanabilirler ve varlık yönetimi yoluyla kendi sonuçlarını da üretebilirler.
"Bir ülkede, varlık yönetimi açık bir yapı oluşturacak ve diğer rakiplerin platformda satış yapmasına izin verilecek. Bu tür endüstri baskısı altında, kendimizi nasıl daha iyi yönetebileceğimizi düşünmemiz gerekiyor."
Hartmut ayrıca, gelecekte yabancı bankaların Çin pazarına odaklanan bir ürün ekibi oluşturması gerektiğini öne sürdü. "Ancak bu kolay değil. Kendi mesleki bilginizle bir ekip oluşturabilseniz de, küresel araştırma ekiplerinin deneyimi daha fazladır. Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa, Latin Amerika ve diğer bölgelerden geliyorlar, bu yüzden deneyimin Çin'e nasıl daha fazla getirilebileceğini düşünmek gerekiyor. "
Bankanın servet yönetimi iştiraki bir süre kurulduktan sonra ilerlemesi bir sonraki aşamaya geçmiştir.Finansal teknolojinin kanı mevcut sürüş sistemine nasıl entegre edilir? Fintech şirketleriyle onlara senaryolar sağlamak için işbirliği yapmayı veya teknolojiyi geliştirmek için kendi Ar-Ge ekibinizi oluşturmayı mı seçersiniz? Bankacılık sektöründe de farklı sesler var.
Bank of China Wealth Management başkanı Liu Donghai, mevcut büyük veri, blok zinciri, yapay zeka ve diğer teknolojik araçların kullanılmasının banka varlık yönetimi yan kuruluşlarının dönüşümü için büyük bir test olacağına inanıyor. Bir yandan, servet yönetimi yan kuruluşunun kendisi teknolojiye yapılan yatırıma dikkat etmelidir, diğer yandan ülkenin mevcut öz sermaye ve borç sermaye piyasası gelişiminden ayrılamaz.
"Veriler nasıl biriktirilir ve modeller nasıl oluşturulur? Bu aşamada pazarın mevcut gelişme durumunun önünde olamaz ve geride kalmamalıdır. Varlık yönetimi şirketleri, bankacılık verilerini ve müşterileri anlamayı tam olarak kullanmalı ve gerçeklerden gerçeği aramalı ve yerel koşullara uyum sağlamalıdır."
Duan Bing, servet yönetimi yan kuruluşları için böyle "üç derin iç gözlem" olduğunu belirtti:
Müşterileriniz kimler zaten? Pazarın özellikleri? Kendini yeterince tanıyor musun?
"Yeni teknolojilerin kullanılması, nihayetinde şirketin iç operasyonlarının ve yönetiminin düzenlemelere uymasını sağlamalı, çeşitli verilerin analizini daha kolay hale getirmeli ve aynı zamanda karar verme için bir referans sağlamalıdır. Bunu başarmak istiyoruz."
Liu Lina, endüstri perspektifinden, ticari bankaların fon endüstrisi, sigorta endüstrisi ve güven endüstrisi gibi "banka dışı kuruluşlarla" uzun bir işbirliği geçmişine sahip olduğunu, ancak işbirliği modeli ve odağın farklı aşamalarda farklı olduğunu belirtti. Başkent ucu nitelikli yatırımcıları tanımlamalı ve düşük varlık ucu temel varlıklara nüfuz etmelidir.
"Net değer dönüşümü sürecinde, banka servet yönetimi müşterilerinin geçmiş banka varlık yönetimi modellerine alışması ve ardından bankanın net değerli yan ürünlerini tanıması nasıl sağlanır? Bu çok önemlidir."
Yuan Zhihong nihayet banka servet yönetimi iştiraklerinin son iki yıldaki gelişim sürecini özetledi ve 2018'de herkesin esas olarak kuralların sürekli uygulanmasını düşündüğünü ve tartıştığını söyledi. 2019'da servet yönetimi yan kuruluşlarının kurulmasıyla bu tür keşifler Rutin bir çalışma şekli haline geldi.Gelecekte yatırımcılara varlık dağıtımı yoluyla mutlak getiri sağlayabilecek ürünler de verilmelidir.
"Tarihsel veriler, banka finans yönetiminin son on yılda CPI'den tamamen daha iyi performans gösterdiğini kanıtlıyor ve ardından bunun GSYİH'den daha iyi performans gösterebileceğine inanıyorum."
Mali yaylaya Pekin-Hangzhou Büyük Kanalı'nın en kuzey ucundan bakın
Pekin Şehri Master Planının yeni versiyonunun derinlemesine ilerlemesiyle, alt merkez varlık yönetiminin atmosferi ve toplanma etkileri başlangıçta ortaya çıktı ve denetimi ve kurumları, müşterileri ve ürünleri, verileri ve araştırmayı, akademisyenleri ve işletmeleri verimli bir şekilde birbirine bağlayan modern bir finans endüstrisi zinciri oluşmaya hız veriyor .
Finansal açılımın sınır yaylası yakında Tongzhou'da doğacak gibi görünüyor.
Çin, Tarım, Sanayi, İnşaat, Bank of Beijing, Huaxia Bank gibi mevcut ticari bankalar ile China Bond Finance ve Ant Financial Services gibi gelişmekte olan finans kuruluşlarının bu aşamada alt merkezde yerleşip faaliyet gösterdiği;
Müzakere edilen bir grup banka servet yönetimi yan kuruluşu, sigorta varlık yönetimi şirketi ve yabancı varlık yönetimi şirketi, servet yönetimi kümelenmesinde çekirdek işletmeler olacak;
Hazırlık aşamasında olan Pekin Uluslararası Varlık Yönetimi Derneği ve Beijing Fortune Araştırma Enstitüsü, finansal bir sınır ötesi değişim ve eğitim platformu oluşturdu;
Yaklaşan uluslararası finansal bilgi hizmeti sağlayıcısı Refinitiv ve yapım aşamasında olan Beijing Financial Technology Industrial Park, finansal teknoloji ve finansal bilgi hizmetlerinin endüstriyel temelini sağlamlaştıracak;
Ek olarak, Tsinghua Üniversitesi Wudaokou Finans Okulu, alt merkeze açıkça yerleşti ve yer seçimini tamamladı.
Pekin Belediye Parti Komitesi Daimi Komitesi üyesi ve Belediye Başkan Yardımcısı Yin Yong, dört şart öne sürdü:
Birincisi, iş ortamını optimize etmeye devam etmektir. Dünya Bankası'nın 2020 için iş ortamı ile ilgili son raporuna göre, geçen yıla göre 15 sıra artışla Çin, dünyadaki 190 ekonomi arasında 31. sırada yer alıyor. Bu, geçen yıl 32 sıra önemli bir artıştan sonra bir başka önemli gelişme. Pekin'in puanı ayrı olarak sıralanırsa ki bu, dünyadaki 28. puana denktir, Pekin, Çin'in iş ortamını iyileştirmek için bir kriter haline gelmiştir.
İkincisi, mali reformu ve açılımı teşvik etmeye devam etmektir. Düzenleyiciler, varlık yönetimi yan kuruluşlarının kurulmasını destekleyecek, yabancı kurumların uygun operasyonlara katılmasını destekleyecek ve Pekin ayrıca finansal hizmetlerin açılmasına öncülük edecek ve Pekin QDLP ve sınır ötesi RMB ticaret ve yatırım kolaylaştırma gibi reformlara katılmaları için Pekin'deki yabancı kurumları destekleyecek.
Üçüncüsü, finansal risklerin önlenmesi ve kontrolünü güçlendirmeye devam etmektir. P2P gibi kilit alanlardaki riskleri düzeltmeye, özel sermaye ve diğer endüstrilerin düzenini düzenlemeye ve servet yönetimi alanındaki yasa dışı finansal faaliyetlere engel olmaya devam edin. Örneğin, "Sorunsuz Finans Projesi" ve mali mahkemelerin kurulması gibi mekanizmalar yoluyla, servet yönetiminin reel ekonomi ile derinlemesine kenetlenmesi teşvik edilmektedir.
Dördüncüsü, yüksek standartlara sahip bir varlık yönetimi kümesi oluşturmaya devam edin. Uluslararası birinci sınıf standartlara uygun olarak ilgili destekleyici politikaları, tesisleri ve hizmetleri daha da iyileştireceğiz, kentsel alt merkezlerde varlık yönetimi formatlarını geliştirmeye odaklanacağız ve varlık yönetimi kümeleri oluşturacağız.
Mevcut internet servet yönetimi pazarına bakıldığında, bu aşamada hala parasal fonların hakimiyetindedir.Gelecekte, endüstrinin akıllı gelişimi, hizmet iyileştirmesi ve politika rehberliği tarafından yönlendirilerek, kademeli olarak varlık yönetiminin anlamına daha yakın olan öz sermaye türü net değer ürünlerine geçmesi beklenmektedir. .
Yiou Financial, tıpkı köprülerin inşası için yapıdan görünüşe düzenli planlama gerektirdiği gibi, eğer kentsel zenginlik alt merkezi gerçekten "adına layık" olacaksa, önce temel sistemleri kurması ve standart prosedürleri düzenlemesi ve ardından "temizlemesi" gerektiğine inanıyor. Ev, giriş yapan işletmenin kalitesini katman katman kontrol etmek için konukları yeniden tedavi edecektir. Bundan sonra ürün tasarımı ve son hizmet uygulaması yapılacaktır.
Kaynak: Yiouwang
Daha fazla finansal bilgi için Tonghuashun Finance WeChat Resmi Hesabını (ths518) takip edin
