Şubat mevduat oranı raporu: Uzun vadeli faiz oranları düştü
1. 1 yıl ve üzeri vadeli mevduatın faiz oranı büyük bir farkla düştü
Rong360 Büyük Veri Araştırma Enstitüsü tarafından izlenen verilere göre 2020 Şubat ayında 3 aylık ortalama sabit mevduat faiz oranı% 1.441, 6 aylık ortalama faiz oranı% 1.696 ve 1 yıllık ortalama faiz oranı% 1.981'dir. Dönem ortalama faiz oranı% 2.600, 3 yıllık dönemde ortalama faiz oranı% 3.248 ve 5 yıllık dönem ortalama faiz oranı% 3.121'dir.
Ocak ayına göre 3 aylık ve 6 aylık mevduatın ortalama faiz oranları bir önceki aya göre sırasıyla 0,1BP ve 0,2BP artarken, 1 yıl ve üzeri vadeli mevduatın ortalama faiz oranları 1 yıl, 2 yıl, 3 yıl düşüş gösterdi, 5 yıllık mevduatın ortalama faiz oranı bir önceki aya göre sırasıyla 0,2BP, 0,1BP, 1,4BP ve 4,4BP düştü. 3 yıllık ve 5 yıllık mevduat faiz oranları, özellikle 5 yıllık faiz oranı keskin bir şekilde düştü.
LPR reformu sonrasında kredi piyasasında faiz oranları önemli ölçüde düşerken, gösterge banka mevduat faiz oranı uzun yıllardır değişmemiş ve mevduat faiz oranları yavaş yavaş düşmüştür.Banka yükümlülüklerinin maliyetini düşürme açısından uzun vadeli tasarruf faiz oranını düşürmenin etkisi daha iyidir.
2. 3 yıldır devlete ait bankalar ve mevduat faiz oranının lideri; CCB en yüksek faiz oranına sahip
Rong360 Büyük Veri Araştırma Enstitüsü'nün izleme verilerine göre, tüm banka türleri arasında, devlete ait bankaların ve kırsal ticari bankaların Şubat 2020'deki genel faiz oranı 3 ay, 6 ay, 2 yıl ve 3 yıl olmak üzere nispeten yüksek. Vadeli mevduatların ortalama faiz oranı devlet bankalarının başında gelirken, 1 yıllık ve 5 yıllık mevduatın ortalama faiz oranı kırsal ticari bankaların başı çekiyor. Devlete ait bankalar arasında, China Construction Bank en yüksek genel faiz oranına sahiptir.
Şubat ayında devlet bankaları arasında çeşitli banka faiz oranlarının ayarlanmasına bakıldığında, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın çeşitli vadelerdeki sabit mevduatlarının ortalama faiz oranı düşürüldü ve diğer kamu bankalarının 5 yıllık ortalama faiz oranı düşürüldü ve 3 yıllık dönemlerin ortalama faiz oranı dalgalandı. İki yıl ve daha kısa vadeler için faiz oranları temelde düşürülür; anonim bankalarda 1 yıl ve üzeri vadeli mevduatın ortalama faiz oranı düşürülür; Şehirdeki ticari bankaların vadeli mevduatın ortalama faiz oranı 6 ay hariç sabit, diğer vadeli mevduatın ortalama faiz oranı düşürülür; 2 yıl vadeli hariç kırsal ticari bankalar Ortalama mevduat faiz oranı sabit kaldı ve diğer vadelerin mevduatlarının ortalama faiz oranı yükseltildi.
3. 2 yıl ve üzeri büyük meblağlı mevduat sertifikalarının faiz oranı, bir defaya mahsus anapara ve faize sahip ürünlerin% 60 oranında düştü
Rong360 Büyük Veri Araştırma Enstitüsü tarafından izlenen veriler, Şubat 2020'de 615 büyük değerli mevduat sertifikası çıktığını, bir önceki aya göre% 49,55 düşüş olduğunu, ancak geçen yılın Kasım ve Aralık aylarına göre daha yüksek olduğunu gösteriyor. Bazı bankalar, özellikle kırsal ticari bankalar, yıl başında yüksek değerli mevduat ihraç etmeyi planlıyorlar, bu nedenle Ocak ayında ihraç hacmi görece büyük, Şubat ayında ihraç hacmi Ocak ayına göre daha fazla düşmesine rağmen, genel olarak görece yüksek seviyedeydi.
Şubat ayında ihraç edilen büyük mevduat sertifikaları için ortalama 1 aylık faiz oranı% 1,648, 3 aylık ortalama faiz oranı% 1,684, 6 aylık ortalama faiz oranı% 1,988 ve 9 aylık ortalama faiz oranı% 2,294, 1 yıl Dönem ortalama faiz oranı% 2.338, 18 aylık dönem ortalama faiz oranı% 3.203, iki yıllık ortalama faiz oranı% 3.185, üç yıllık dönem ortalama faiz oranı% 4.142 ve beş yıllık dönem ortalama faiz oranı% 4.146'dır. Çeşitli vadeler arasında, üç yıllık yüksek değerli mevduat sertifikalarının ihracı en büyüğüdür.
Ocak ayına kıyasla, 18 ay ve daha kısa vadeli büyük mevduat sertifikalarının faiz oranları artmış, bunların arasında sırasıyla 1 aylık, 3 aylık, 6 aylık, 9 aylık, 1 yıllık ve 18 aylık faiz oranları yükseltilmiştir. Bir önceki aya göre artış 2,3BP, 1,7BP, 2,8BP, 9,2BP, 4,8BP, 8,6BP olurken, 2 yıl ve üzerinde vadeli büyük mevduat sertifikalarının faiz oranları 2 yıllık, 3 yıllık ve 5 yıllık faiz oranları sırasıyla 0,3BP düştü. , 0.9BP, 11.8BP.
Faiz ödeme yöntemleri açısından, Şubat ayında tek seferlik anapara ve faiz geri ödemeli büyük mevduat sertifikalarının oranı% 59.44, aylık faiz ödemeli ve vadede anapara geri ödemeli büyük mevduat sertifikalarının oranı% 37.06; faiz ödemeleri üç ayda bir veya yıllık olarak yapılıyordu. , Anapara geri ödemesi yapılmış yüksek meblağlı mevduat sertifikalarının oranı% 3,5'tir.
4. Yapılandırılmış mevduat ölçeği bir önceki aya göre% 12.45, getiri oranı üst sınırı ise 59BP arttı
Merkez bankasından alınan verilere göre, Ocak 2020'de Çin tarafından finanse edilen ulusal bankaların toplam yapılandırılmış mevduatı 10.792.604 milyar yuan, bir önceki aya göre% 12.45 artış ve yıllık% 1.72 düşüşle gerçekleşti. Geçtiğimiz yıl, yapılandırılmış mevduat büyüklüğü hafif bir düşüş eğilimi göstermiştir.Ocak büyüklüğündeki artış mevsimsel faktörlerden kaynaklanmaktadır.Ocak ayı depolama için en yoğun sezondur.Toplam mevduat büyüklüğü ve yapılandırılmış mevduat büyüklüğü her yıl bu dönemde artacaktır.
Rong360 Büyük Veri Araştırma Enstitüsü'nden alınan eksik verilere göre (esas olarak kamu bankalarını, anonim bankaları ve yabancı bankaları izliyor), yapılandırılmış mevduat ihracı Şubat 2020'de aylık% 30,3 artışla 744 oldu; Şubat ayında RMB yapılandırılmış mevduatın ortalama beklentisi En yüksek getiri bir önceki aya göre 59 baz puan artışla% 4,69 oldu.
Şubat ayında vadesi dolan toplam 1241 yapılandırılmış mevduat, bunlardan 1.192'si 125 gün ortalama vadeye sahip RMB yapılandırılmış mevduat ve bir önceki aya göre 10BP düşüşle% 3.61 ortalama vadeye kadar getiri sağladı. Maliyet giderek düşüyor.
Son aylarda yapılandırılmış mevduat ihracına bakıldığında, denetim, temel olarak aşağıdaki üç hususa yansıyan belirli sonuçlara ulaşmıştır:
İlk olarak, yapılandırılmış mevduat ölçeği hafif bir düşüş eğilimi göstermiştir;
İkincisi, yapılandırılmış mevduatların ortalama getiri tavanı yükseldi;
Üçüncüsü, beklenen en yüksek getiriye ulaşan yapılandırılmış mevduat oranı düşüyor.
5. Merkez bankası, banka yükümlülüklerinin maliyetini düşürmeyi amaçlayan yeni mevduat faiz oranı düzenlemeleri yayınladı
9 Mart tarihli basında çıkan haberlere göre, Merkez Bankası kısa süre önce "Çin Halk Bankası'nın Mevduat Faiz Oranlarının Yönetiminin Güçlendirilmesine İlişkin Duyuru" yayınladı. Bildirim şunları önermektedir: İlk olarak, tüm emanetçi finans kurumları, Çin Halk Bankası'nın mevduat faiz oranları ve faiz hesaplama ve ödeme yönetimi ile ilgili düzenlemelerini sıkı bir şekilde uygulamalı ve sabit mevduatın erken çekilmesi ve faiz hesaplaması gibi standart olmayan mevduatlar gibi "yenilikçi" ürünleri düzeltmelidir. İkincisi, Çin Halk Bankası, mevduat faiz oranlarının özdenetim yönetimini güçlendirmek için piyasa faiz oranı fiyatlandırma özdenetim mekanizmasına rehberlik etti ve yapısal mevduatların garantili getiri oranını özdenetim yönetiminin kapsamına dahil etti. Üçüncüsü, Çin Halk Bankası, mevduat faiz oranı yönetimi düzenlemelerinin ve mevduat sahibi finansal kuruluşların öz disiplin gerekliliklerinin uygulanmasını makro ihtiyati değerlendirmeye (MPA) dahil etti ve yukarıdaki koşulları finansal kurumların nitelikli ihtiyatlı değerlendirmesine dahil etmek için piyasa faiz oranı fiyatlandırma öz disiplin mekanizmasını yönlendirdi.
Her şeyden önce, bu yılın Ocak ayından bu yana, büyük bankaların tümü, önceden dosya faiz hesaplamalarına dayanan büyük mevduat sertifikalarını ve akıllı mevduatları kaldırdı ve denetim etkisi dikkat çekici oldu.
İkincisi, bazı yapılandırılmış mevduatlar gerçekten finansal türev ürünlerine gömülü olsa da ve gerçek karşı taraflar ve ticaret davranışları olsa da, daha düşük bir getiri limiti belirlemek, yatırımcıların daha yüksek getiri elde etmesine izin verebilir. Yapılandırılmış mevduatların garantili minimum getiri oranını özdenetim yönetimi kapsamına dahil etmek, yapılandırılmış mevduatın toplam getiri oranının alt sınırının düşeceği anlamına gelir.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu geçen yıl Ekim ayında yeni yapılandırılmış mevduat düzenlemeleri yayınladığından, sahte yapılandırılmış mevduatların ihracı belirli bir ölçüde kontrol edildi.Ancak, yapılandırılmış mevduatların gelir kuralları daha karmaşık olduğundan ve denetimin izlenmesi kolay olmadığından, aslında birçok küçük ve orta ölçekli banka hala ihraç ediyor Sahte yapılandırılmış mevduatların tamamen çekilmesi zordur.
Yeni mevduat faiz oranı düzenlemeleri, banka mevduat yükümlülüklerinin maliyetini ve likidite risklerini azaltmayı amaçlamaktadır.
Bu makale Rong 360'tan
