Otuz yaşına geldiğinizde kendinizi güvende hissetmek için ne kadar tasarruf etmeniz gerekiyor?
Kaynak: Ekonomik Günlük WeChat Resmi Hesabı
"İnsanlar 30'a ulaştığında, kendinizi güvende hissetmek için ne kadar tasarruf etmeniz gerekiyor?"
Bir netizen'in Zhihu'ya cevabı çok sayıda "beğeni" aldı:
Yarım yıl çalışmazsanız, ipotek, araba kredisi ve kredi kartı ödemeleri dahil olmak üzere hayatınız her zamanki gibi devam edebilir, o zaman belirli bir güvenceye sahip olursunuz ve hayatınız çok sıkı olmaz.
Ama cevabınız hayır ise, durumunuz daha tehlikelidir ve ani herhangi bir risk, sizin ve tüm ailenizin ağır bir darbe alması için yeterlidir.
İki milyon müdürle çalışmayı bırakabilir miyim?
Zhihu'da başka bir sorun var:
Yaklaşık 30 yaşında, bir evi var ve 2 milyon yuan'a sahip. Bu şartlar altında, yalnızca işten yoksun olma durumunu sürdürmek mümkün olabilir mi?
Önce bir göz atalım, 2 milyon yuan anapara ile bir yılda ne kadar faiz kazanabilirsiniz? % 5'lik bir getiri oranında, yılda yaklaşık 8.000 yuan + olan 100.000 yuan seviyesinde olmalıdır. Günlük harcamalar için ayda 8.000 yuan yeterli mi?
Daha önce, Şangay'da böyle bir çift vardı, bebek büyütmeden, sosyalleşmeden ya da işe gitmeden, ikisi yılda sadece 20.000 yuan harcıyordu.
Dış harcamalarının ayrıntılarına bakılırsa, bu gerçekten mümkün.Yılda 100,000 yuan mali gelir varsa, her yıl 80,000 yuan tasarruf edilebilir. Ancak, bu şekilde devam eden yaşam kalitesinden bahsetmiyorum bile ... Ebeveynlerin ve kendi sağlıklarının bazı küçük sorunları varsa ve hastaneye yatırılmaları gerekiyorsa ve gelecekte bir bebek yetiştirmeye karar verirlerse, 100.000 ila 200.000 yuan yıllık harcama kaçınılmazdır ve bu gelir kesinlikle olacaktır. Geçim olmaz ...
Her durumda, sıkı çalışmak ve para biriktirmek doğru yoldur.
Para biriktirmekten bahsetmişken, birçok insan evde tasarruf etmek için asla ciddi planlar yapmamış olabilir. Parayı yönetmek istiyor, ancak nasıl başlayacağınızı, riskleri en aza indirmek için nasıl satın alacağınızı ve karı en üst düzeye çıkarmak için nasıl satın alacağınızı bilmiyor musunuz?
Bugün, editör size aile mali yönetiminde nasıl iyi bir iş çıkarılacağını ve daha fazla atıl para yatırma işlemini nasıl yapacağınızı tanıtacak
1. Bir aile mali planını özelleştirin
Bir aile mali planı yapmak 5 adıma ayrılabilir:
Birincisi, aile mali durumunun mevcut durumunu anlamaktır
İkincisi, finansal hedefler belirlemek ve analiz etmektir
Üçüncüsü risk toleransını anlamaktır
Dördüncüsü, varlıkları rasyonel olarak tahsis etmektir
Beşincisi, plan yürütme ve takip değerlendirme
Finansal yönetimin özü, dinamik varlık ve borç dengesidir ve aile mali yönetimi bir istisna değildir. Bir aile için varlıklar, aile gelirinin ve hisse senedi varlıklarının, yani gelecekteki varlıkların toplamıdır; yükümlülükler, ailenin günlük harcamalarını sürdürmek, ebeveynleri desteklemek ve çocukları büyütmek dahil olmak üzere aile sorumluluklarıdır. İnsanların gelir seviyesinin iyileştirilmesiyle birlikte, iyi aile varlığı dağılımı ve aile mali planlaması, kaliteli bir yaşam elde etmek için önemli bir temeldir.
Pekin Bilgi Teknolojileri Üniversitesi İnovasyon ve Girişimcilik Enstitüsü Dekanı Li Jianliang, özellikle aile maliyesinin mevcut durumunu anlarken, varlıkların ne olduğuna dair net bir anlayışa sahip olmak gerektiğini hatırlattı. "Finansal yönetim açısından, yalnızca gelecekteki nakit girişlerini getiren mülk gerçek varlıktır. Gelecekte nakit girişleri getiremeyen veya hatta sürdürmek için para harcaması gereken sözde varlıklar aslında borçlardır. Örneğin, kendi kendine kullanım için bir araba Borç, Didi özel aracı olarak kullanılan bir varlıktır. "Ona göre, finans yönetimi, aslında borç olan varlıkları satın almaktan kaçınmaya çalışmalıdır.
2. Tüm yaş gruplarının yatırım odağı
Bir kişinin yaşam döngüsü perspektifinden bakıldığında, finansal yönetim aşaması farklı yaşlara göre farklı aşamalara ayrılabilir. Hayat sadece birkaç düzine yıldır ve zaman kısacık. Her birey veya her ailenin, yaşamın her aşamasının özelliklerine göre tüketim ve yatırım için makul düzenlemeler yapması gerekir.
"Her varlık tahsisi raporu kişiselleştirilmeli, mevcut ortama, kısıtlamalara ve kişisel hedeflere ve fikirlere göre uyarlanmalıdır ve kopyalanması zordur." Jia Ruijie, Yatırım Danışmanı, Özel Bankacılık Departmanı, Sanayi Bankası Pekin Şubesi İnsan yaşam döngüsünde, insan yaşam döngüsünün farklı aşamalarının farklı kazanç güçleri, farklı aile ve sosyal sorumluluklar ve yükümlülükler ve farklı risk iştahı özellikleri vardır, bu nedenle farklı varlık tahsisi ve finansal planlama hedefleri ve içeriği vardır. İnsan yaşam döngüsü aşamalarının özellikleri ve yatırım ürünlerinin risk-getiri özellikleri ve işlevleri tarafından belirlenir. "
25-34 yaş arası mücadele aşaması
Bu aşamadaki aile biçimlerinin çoğu, eş seçimi, evlenme veya okul öncesi çocuk sahibi olmayı içerir. Onlar biriktiriyorlar veya birikimlerinin bir kısmını kademeli olarak biriktirdiler. Günlük harcamalarını karşılamanın yanı sıra hala fazlalık varsa, istikrarlı tahsis + uzun vadeli kar + "Sigorta koruması" kombinasyonu ve uzun vadeli kârların oranı biraz daha yüksek olabilir. İstikrarlı dağıtımın bir kısmı temel olarak banka sabit mevduatları, anapara garantili ve garantisiz varlık yönetimi ve para birimi fonlarından oluşur.
Uzun vadeli kar esas olarak hisse senedi yatırımını ifade eder.Uzun vadeli bir perspektiften bakıldığında, hisse senetlerinin bileşik getiri oranı en yüksek ve bileşik faiz "dünyanın sekizinci harikasıdır" Bu nedenle, bu aşamada hisse senedi yatırımına başlamak en iyisidir. Ancak yüksek bileşik getirilerin temeli, iyi bir şirket satın almaktır.Kötü bir şirket satın alırsanız, zaman dost olmaz çünkü sektör veya şirketin işleri küçüldükçe fonlar da küçülür.
Genel halk için, şirketin beklentilerini yargılamak zordur. Hisse senedi alıp satmak da duygulardan kolayca etkilenir. Profesyonellerin profesyonel şeyler yapmasına izin verilmelidir. Bu nedenle, hisse senedi yatırımına katılmanın en iyi yolu şüphesiz satın almak veya halka arz yapmaktır. Tür, hibrit veya endeks fonu.
Yukarıdaki hususlara ek olarak, bu aşamadaki gençler, özellikle ipotek baskısı durumunda kendileri için bir takım kaza ve kritik hastalık sigortası düzenlemeyi düşünmelidir, kaza ve hastalıklarla karşılaşırlar ve yeterli tazminat almazlarsa, kaçınılmaz olarak aileleri için sorun yaşarlar. Daha büyük olumsuz etki.
35-44 yaş arası birikim aşaması
Bu aşamada, çoğu insanın serveti daha hızlı biriktirildi. Çoğu insanın çocuğu var ve çocukları en azından ilkokul düzeyine ulaştı. Aile harcamalarının odağı değişmeye başladı. Örneğin, çocuklarının eğitim fonları için hazırlanmaya başladılar. Daha fazla yatırım fikri.
Şu anda, fon miktarı bir önceki aşamaya göre büyük bir sıçrama yaptı ve daha yüksek sabit gelir elde etmek için daha yüksek bir başlangıç noktasına sahip bazı tröst veya özel fon ürünlerine katılabilirsiniz. Ayrıca, fonları daha olgun yöneticilere emanet etmeyi seçmelisiniz, ancak güven projeleri ve özel sermaye yöneticileri hakkında belirli bir anlayışa ve yargıya sahip olmalısınız ve profesyonellerden tavsiye almak en iyisidir.
Koruma açısından, kaza sigortası ve kritik hastalık sigortasına ek olarak, hayat sigortasının bir kısmı, aileye daha fazla koruma sağlamak için hayat sigortasının kaldıraç işlevini kullanmak üzere bu aşamada yapılandırılabilir. Bu yaştaki kişiler genellikle ailenin temel direkleridir. Bir kaza veya hastalık meydana gelirse , Tüm aile üzerindeki etki daha da büyük.
45-60 yaş bakım aşaması
Çocuklar büyüdükçe ve ebeveynleri büyüdükçe, bu yaşta nakit ve banka finans yönetimine sahip olmalılar ve kamu fonlarına uzun vadeli yatırım yapmalı veya planlı yatırım yapmalı, yüksek başlangıçlı güven ve özel sermaye ürünleri satın almalı ve sigorta yapılandırması nispeten tamamlanmıştır.
Bir sonraki odak noktası, yapılandırmayı kendi sermaye ihtiyaçları ve finansal planlama gereksinimleriyle birlikte ayarlamaktır:
Özellikle, çocuğunuzun evliliğine, girişimciliğine ve destekleyici ebeveynlere göre esnek fonlar ayırabilir, hisse senetlerinin sabit gelire oranını kendi risk tercihinize göre ayarlayabilir, genel olarak hisse tahsisini azaltabilir, ancak mutlak olmayabilirsiniz;
Kendi emeklilik standartlarınıza göre başka emeklilik takviyeleri için yıllık sigorta ekleyip eklemeyeceğinize karar verin.Özellikle güçlü kaldıraç işlevi ile servet mirası ve koruması için tüm hayat sigortasını yapılandırmayı düşünebilirsiniz;
Fonlar yeterince güçlüyse, bu yaş, aile güven araçlarıyla aile servetinin korunmasını ve miras bırakılmasını da düşünebilir, hane ve iş ayrılığını gerçekleştirebilir ve çocukların israfını ve evlilik sigara riskini önlemek için güven gelirini hedeflenen, düzenli ve sabit bir miktarda çocuklara aktarabilir. Güven hakkı geliri elde etmek için çocuklara belirli şartlar getirecek bazı aile güven hükümleri koymak da mümkündür.
60 yaş-emeklilik dönemi
Bu aşamadaki insanların çoğu emekli oldu ve çocukları da sigara içme durumuna girdi.
Finans açısından, şu anda kişinin günlük masraflarını tam olarak karşılayabilecek nispeten yeterli bir emeklilik fonu var ve ayrıca finansal yönetim, fonlar, tröstler ve sigorta gibi araçları içeren bir varlık tahsis sepeti var.
Genel olarak konuşursak, bu yaş grubunun riskleri üstlenme yeteneği ve istekliliği azalmaktadır, bu nedenle hisse senedi yatırımlarını daha da azaltmayı ve finansal yönetim, güven ve sigorta gibi daha ihtiyatlı yatırım yöntemlerini seçmeyi düşünebilirsiniz, ancak aynı zamanda kişiden kişiye değişir. Bu dönemde, servet ve mirası koruma istekliliği artıyor ve yeterli fon varsa, aile güven araçlarını kullanmayı düşünmek önemlidir.
3. Hangi risklere karşı korunmak gerekir?
Riskler her yerdedir ve tahmin edilemeyen riskler genellikle aile servetine ağır bir darbe vurur. Özel dikkat gerektiren riskler nelerdir? Yukarıdaki personele göre, riskler kabaca aşağıdaki beş kategoriye ayrılmıştır:
Birincisi, kazalar ve hastalıklar gibi öngörülemeyen ve kaçınılmaz riskleri içeren geleneksel risklerdir;
İkincisi, dürtü, açgözlülük, kibir ve kar arama gibi insani risktir;
Üçüncüsü yaşlılar için emeklilik açıkları ve yaşam kalitesi gibi uzun ömür riskleridir;
Dördüncüsü, mesleki / kariyer riskleridir, yani işsizlik, iflas, tasfiye vb .;
Beşincisi, vergi sistemi düzenlemeleri, endüstri standardı değişiklikleri vb. Gibi ilgili politika riskleri.
Sektördeki pek çok insanın görüşüne göre, eğer bir aile risklerden olabildiğince kaçınmak istiyorsa, üç konuya odaklanması gerekir: servetin takdir edilmesi, servetin korunması ve servetin mirası. Bunlar arasında, servetin katma değeri, banka servet yönetimi, fon menkul kıymetleri vb. Gibi finansal piyasadaki çoğu ürün ve kanal türünün olduğu yöndür; ancak servetin korunması ve miras açısından, finansal araçlar az ve çok uzaktır. Mevcut yerel duruma bakıldığında, aile servet yönetimi konseptlerindeki değişikliklerle birlikte, aile servet yönetiminin özü, servet takdirinden servetin korunmasına geçiş yaptı.
Sözde mali tüketim on milyonlarca olduğu için,
Önce güvenlik ve akılcılık.
Hâlâ herkese hatırlatmak istiyorum
Herhangi bir finansal ürün satın almadan önce,
İlgili riskleri anlamalı,
Herhangi bir satış görevlisinin sözlü sözüne güvenmeyin,
Satıcıların küçük iyiliklerine göz dikmeyin!
Bu makalenin içeriği sadece referans amaçlıdır, yatırım tavsiyesi olarak değil.
