2018 Çin Mobil Bankacılık Kullanıcı Anketi Raporu: 138 banka 180'den fazla uygulamayı açıkladı!
Leifeng.com AI Finance, kullanıcıların cep telefonlarına olan bağımlılığının artmasıyla, zaman, yer ve mekânla kısıtlanmayan mobil bankacılığın giderek daha popüler hale geldiğini anlıyor. Bu bağlamda, mobil bankacılık, doğrudan bankacılık ve WeChat bankacılığının giderek bağımsız hale geldiğini anlıyor. Bankalar için önemli bir endişe. Ancak aynı zamanda, geleneksel bankaların mobil yolu sorunsuz gitmiyor ve çoğu ürün ve hizmetlerin homojenleşmesi, düşük aktivite ve düşük dönüşüm oranı gibi zorluklarla karşı karşıya.
Kısa süre önce, Küçük ve Orta Ölçekli Bankaların İnternet Finans İttifakı, OneConnect ve Horizon Technology birlikte "2018 Çin Mobil Bankacılık Kullanıcı Anketi Raporu" nu yayınladı. Rapor, mobil bankacılık kullanıcılarını (yani mobil bankacılık, doğrudan bankacılık ve WeChat bankacılığını kullanan gruplar) ana araştırma nesnesi olarak alıyor ve mobil bankacılık kullanıcılarının özelliklerini, kullanım davranışlarını ve kullanım ihtiyaçlarını araştırıyor.
Rapor 10.000'den fazla anket dağıttı, 200'den fazla şehirdeki kullanıcıları kapsadı ve 138 bankada 180'den fazla uygulamanın gerçek kullanıcı deneyimini analiz edip inceledi. Araştırmalar sayesinde, altı ana önemli nokta ve üç gelecek eğilim keşfedildi. Asıl amacı değiştirmeden, Leifeng.com AI Finance aşağıdaki iyileştirmeyi yapmıştır:
Altı temel vurgu
1. Kullanıcı özellikleri: Mobil bankacılık kullanıcıları, yıllık hane geliri 200.000'i aşan 26-40 yaşlarında yoğunlaşmıştır.
Rapor, mobil bankacılık kullanıcılarının% 76,1'ini oluşturan 26-40 yaşlarında yoğunlaştığını; çoğunun üniversite veya lisans eğitimine sahip olduğunu; çoğunun sabit geliri olduğunu gösteriyor.Ortalama aile geliri yaklaşık 206.000 yuan ve kullanıcılar çoğunlukla 100.000 ile 300.000 arasında. Dönem boyunca,% 77,9'dur. Çin Aile Finansmanı Araştırması tarafından yayınlanan 2017 Çin İşçi Sınıfı Kredi Geliştirme Raporuna göre, Çinli çalışan ailelerin ortalama yıllık geliri yaklaşık 154.000 yuan. Bu nedenle, mobil bankacılık kullanıcılarının geliri daha yüksektir.
Ayrıca rapor, mobil bankacılık kullanıcılarının aksine, doğrudan bankacılık kullanıcılarının daha genç, daha yüksek gelirli ve daha yüksek pozisyonlara sahip olduğunu gösteriyor.Bunların çoğu orta düzey kullanıcılardan oluşuyor ve 0-15 yaş arası çocukların oranı% 73,2.
Endüstri dağılımı açısından, mobil kullanıcılar imalat endüstrisinin daha büyük bir bölümünü oluşturmaktadır ve penetrasyon oranı diğer endüstrilere göre biraz daha yüksektir.
2. Kullanıcı tanıma: Doğrudan bankacılık çoğunlukla hayat senaryoları için kullanılır ve mobil bankacılık çoğunlukla sorgulama ve transfer için kullanılır
Kullanıcıların% 64,2'si mobil bankacılığın ve doğrudan bankacılığın farklılaştırılması gerektiğine inanıyor. Bir yandan kullanıcılar, mobil bankacılığın transferler ve sorgulamalar gibi işlevleri uygulayan kapsamlı bir işletim platformu ve banka hesaplarını yönetmek için daha uygun bir kanal olduğuna inanıyor.
Öte yandan, kullanıcıların doğrudan satış yapan bankaları konumlandırması, insanların geçimi, ödemeleri ve harçları gibi yaşam yönlerine odaklanır. Anket verileri ayrıca, kullanıcıların doğrudan bankacılıkta finansal yönetim, krediler, alışveriş, seyahat ve diğer doğal finans ve yaşam senaryolarına olan talebinin mobil bankacılıktan daha yüksek olduğunu ve doğrudan bankacılığın tıp ve eğitim gibi potansiyel alanlarda mobil bankacılıktan daha yüksek gelecek beklentilerine sahip olduğunu göstermektedir. Kullanıcılar, doğrudan bankacılık uygulama senaryolarının daha zengin ve daha yenilikçi olmasını bekliyor.
Bu nedenle, iş açısından, mobil bankacılığın kullanıcıları yakalamak ve elde tutmak için güvenlik avantajlarını ve hesap konumlandırmasını kullanması önerilir; doğrudan bankacılık, kullanıcı bağlılığını artırmak için çeşitli ve zengin işlevlerle kullanıcıların yaşamlarının her yönüne katılabilir.
Ek olarak, rapor, kullanıcıların mobil bankacılığa olan övgülerinin marka ve güvenlik gibi geleneksel avantajlara odaklandığını ve doğrudan bankacılığın övgüsünün daha çok varlık yönetimi ürünlerine odaklandığını gösteriyor.
Kullanıcıların gözünde, mobil bankacılığın öne çıkan noktaları arasında yüksek marka bilinirliği, daha fazla güvenlik ve sorunsuz çalışma; doğrudan bankacılığın öne çıkan özellikleri: bulunması kolay temel işlevler, net ürün açıklamaları ve esnek döngüler yer alıyor. Mobil bankacılığın acı noktaları arasında ana arayüzün zayıf okunabilirliği, düşük müşteri hizmeti geri bildirim verimliliği ve yetersiz reklam yer alır; doğrudan bankacılığın acı noktaları arasında: pazarlama faaliyetlerinde çeşitlilik eksikliği, düzgün olmayan operasyonlar ve ana arayüzün belirsiz düzeni.
3. İndirme kullanım oranı: Doğrudan bankacılığın indirme oranı ve son üç ayda kullanıcı kullanım oranı nispeten düşük
Şu anda, doğrudan bankacılık hala pazar geliştirme aşamasındadır. Rapor, mobil bankacılık kullanıcılarının% 81,1'inin hiçbir zaman doğrudan banka kullanmadığını ve% 24,0'ın hiç doğrudan banka duymadığını gösteriyor.
Özellikle, halkın% 69,8'i mobil bankacılık uygulamalarını indirecek. Bunlar arasında, halkın% 65,3'ü mobil bankacılığı,% 24,9'u doğrudan bankacılığı indirecek ve bu da doğrudan bankacılığın indirme oranının düşük olduğunu göstermektedir.
Kullanım açısından, mobil bankacılık indiricilerinin% 62,1'i son 3 ayda mobil bankacılığı kullandı; bunların arasında, mobil bankacılık indirenlerin% 66,4'ü son 3 ayda mobil bankacılığı kullandı; doğrudan bankacılık indirenlerin% 30,7'si yaklaşık 3 ayda kullandı. Bu ay içinde doğrudan bir banka kullandı. Mobil bankacılığın kullanım oranının doğrudan bankacılığın çok üzerinde olduğu görülmektedir.
Ek olarak, rapor, diğer banka türlerinin kullanıcılarıyla karşılaştırıldığında, ilk beş kamu bankasının kullanıcılarının indirip kullanıma dönüştürme oranının daha yüksek olduğunu gösteriyor. Beş kamu bankasının mobil bankacılık dönüşüm oranı% 78,4'e ulaşırken, şehirdeki ticari bankaların mobil bankacılık dönüşüm oranı yalnızca% 33,5 oldu.
4. Kullanım senaryoları: alışveriş, finansal yönetim, transferler, küçük krediler ve ödeme en önemli beş senaryodur
Rapor, kullanıcıların% 60'ından fazlasının alışveriş, transfer ve ömür boyu ödeme senaryolarında mobil finansal uygulamalar çalıştırdığını; kullanıcıların% 40'ından fazlasının yatırım, varlık yönetimi ve şarj senaryolarında mobil finansal uygulamaları çalıştırdığını gösteriyor.
Mobil bankacılık kullanıcılarının mobil finansal uygulamaları en çok kullandığı ilk beş senaryo: alışveriş ve tüketim, yatırım ve finansal yönetim, para transferi, mikro krediler ve hayat ödemesi; mikro kredilerin oranı yüksek olmasa da, en sık kullanılanların bir avantajı var veya mobil Finansal APP'nin avantaj senaryoları.
5. Pazarlama davranışı: finansal faaliyetler, tercihli bilgiler, risk uyarıları, üyelik noktaları ve satıcı işbirliği, kullanıcılar için en çekici olanlardır
Rapor, kullanıcıların varlık yönetimi faaliyetleri ve indirim bilgileri konusunda çok endişeli olduklarını gösteriyor.Kullanıcılar için en etkili beş çekici nokta şunları içerir: varlık yönetimi faaliyetleri, indirim bilgileri, ürünle ilgili risk ipuçları, üye ayrıcalık puan sistemi, tüccar işbirliği bilgileri vb.
Ancak, cazibe noktası mutlaka indirme davranışına dönüşmez. Kullanıcılar çoğunlukla APP'leri indirirler çünkü varlık yönetimi ürünleri satın alırlar ve ürün avantajlarını anlarlar. En önemli beş indirme nedeni şunları içerir: finansal ürünler satın almak, ürün avantajlarını anlamak, satış temsilcisi tavsiyeleri, temel işlemler ve işlevleri merak etmek.
APP iletişim noktaları açısından, kullanıcılar çoğunlukla QR kodlarından ve banka şubelerindeki, kooperatif işyerlerindeki ve diğer yerlerdeki personel önerilerinden APP indirmeleri ile ilgili bilgilere erişirler. Örneğin, banka şubeleri QR kodlarını duvarlara, personel tavsiyelerini vb.
Bu nedenle, mobil bankacılığın drenaj yöntemleri: farklılaştırılmış tüketim senaryoları düzeni, çevrimiçi ve çevrimdışı çıkış kaynaklarının ortak kullanımı ve B-uç geniş akış platformlarında işbirliği, mobil bankacılığın gelecekteki drenajı için kilit giriş noktalarıdır. Drenaj içeriği açısından: servet yönetimi ürünleri ve faaliyetleri ve pazarlama faaliyetleri, kullanıcıları çekmeye yönelik en doğrudan iki faaliyettir Bilginin saptırılması ve yayılması, karakteristik servet yönetimi faaliyetlerine, rekabetçi varlık yönetimi ürünlerine ve doğrudan pazarlama tercihli bilgilerine odaklanabilir.
Mobil bankacılığı elde tutma açısından, senaryo pazarlaması ve APP etkileşimli pazarlama, kullanıcıları elde tutmanın iki etkili yoludur.
6. WeChat Bank: Kullanıcılar bir bütün olarak WeChat Bank'a daha az ilgi gösterir
Rapor, WeChat Bankın genel kamuoyuna ilgisinin yalnızca% 20,2 olduğunu gösteriyor. Bunun nedeni, WeChat Bank ile mobil bankacılık uygulaması arasındaki yönlendirme çalışmasının yeterli olmaması olabilir.Örneğin, WeChat banka atlama girişi veya giriş QR kodu mobil bankacılık uygulamasında bulunamıyor.
Kullanıcıların WeChat Bank ihtiyaçları temelde temel sorgulama bildirimlerini ve müşteri hizmetleri danışmanlığını içerir: İlk olarak, kullanıcıların% 50'den fazlası WeChat Bank'ın temel hesap sorgulama ve bilgi değişikliği bildirimi gibi temel işlevleri yerine getirmesi gerektiğine inanmaktadır. Bu bağlamda, operasyonun rahatlığına ve sorunsuzluğuna daha fazla önem veriyorlar; ikinci olarak, kullanıcıların yaklaşık% 50'sinin WeChat Bank için finansal danışmanlık ve müşteri hizmetleri ihtiyaçları var ve kullanıcılar WeChat Bank'ın pazarlama, varlık yönetimi, katma değerli hizmetler ve diğer bilgileri zamanında iletebileceğini umuyor.
Üç gelecek trend
Rapor, mobil bankacılığın gelecekte üç ana gelişme eğilimi göstereceğini gösteriyor:
1. Daha çeşitli ve sahne odaklı
Rapor, kullanıcıların mobil bankacılık uygulamalarını tıbbi bakım (randevu, kayıt, hastane ödemesi, fizik muayene hizmetleri vb.), Ulaşım (otobüs şarjı, ekspres otobüs, paylaşımlı bisiklet, servis vb.) Gibi daha fazla yaşam senaryosunda kullanmayı planladıklarını gösteriyor. Seyahat (uçak biletleri, oteller, biletler vb.), Çevrimiçi alışveriş merkezleri ve eğitim ödemeleri vb. Bu senaryolar (sağda gösterildiği gibi) mevcut ana uygulama senaryolarından (solda gösterildiği gibi) çok farklıdır. Tüketim artışları ve yaş yapısındaki değişikliklerle birlikte mobil bankacılık uygulama senaryolarının giderek daha çeşitli hale geleceği görülmektedir.
2. Daha akıllı ve kullanışlı
Rapor, kullanıcıların daha yüksek verimli ürünlere ihtiyaç duyduklarını ve tercihlerinin giderek daha çeşitli hale geldiğini ve daha rahat bir deneyim gerektirdiğini gösteriyor. Bu nedenle, mobil bankacılığın kullanıcıları daha iyi anlaması, daha akıllı ve daha rahat olması gerekebilir.
Bunların arasında, "sizi daha iyi tanıma" yönü: kullanıcıların finansal yönetim bilgilerinde boşluklar vardır, ancak robo-danışmanların telafi edebilecekleri daha yüksek getirili finansal ürünlere ihtiyaçları vardır; zeka açısından: Müşterileri doğru bir şekilde edinmek için kullanıcı tercihleri giderek daha çeşitli hale geliyor, Büyük veri uygulamaları giderek daha yaygın hale gelecek; daha kullanışlı hale gelecek: kullanıcılar daha verimli ve kullanışlı deneyime ihtiyaç duyuyor ve büyük veri ve bulut bilişim gittikçe daha gerekli hale geliyor.
3. Uzmanlaşmış pazarlama ve yüksek sıklıkta teşvikler
Kullanıcılar, "finans, satın alma, barınma ve yiyecek" şeklindeki dört senaryoda yalnızca özel pazarlama faaliyetlerine ihtiyaç duymaz, aynı zamanda küçük ve yüksek sıklıkta sürekli teşviklere de ihtiyaç duyar. Anket sonuçları, katılımcıların% 39,2'sinin pazarlama faaliyetleri nedeniyle mobil bankacılık uygulamalarını kullandığını göstermektedir. Bununla birlikte, farklı mobil bankacılık markalarının pazarlama faaliyetlerinin ciddi homojenliğinden dolayı, kullanmayı seçtiklerinde kullanıcılar arasında çok fazla fark yoktur.Bu nedenle, yüksek tanıtım yoğunluğu, zamanında hatırlatmalar ve küçük yüksek frekanslı teşviklerle ilginç ve çeşitli pazarlama faaliyetleri müşterileri daha fazla etkileyebilir. .
"Finans, satın alma, barınma ve yemek" in dört boyutunda, kullanıcılar daha çok yaşam hizmetleri ve eğlence piyangosu ile ilgileniyorlar.
Farklı aşamalarda, kullanıcıların nakit para, hediye, çekiliş ve para iadesi gibi etkinlikler için kendi tercihleri vardır.
Raporun tam metnini okumak isteyen arkadaşlar, lütfen Leifeng.com'un resmi hesabını takip edin @ AI Finansal İnceleme (ID: aijinrongpinglun) Arka plan, almak için "Mobil Bankacılık Raporu" na yanıt verir.
