"Rutin kredi" hilelerini açığa çıkarın, tekrar çukura düşmeyin!
Herkes "Jingdezhen Nanhe Kamu Güvenliği" başlığını okumaya hoş geldiniz. Bu başlık numarasına göre yayınlanan makaleleri beğendiyseniz sol üst köşedeki başlık numarama da tıklayabilirsiniz.Her gün tavsiye edilen harika makaleler var .
Giriş: "Rutin kredi" bir kez daha insanların ilgisini çekti. Kamu Güvenliği Bakanlığı, Pekin'deki gangsterlere karşı özel mücadele üzerine bir basın toplantısı düzenledi (bundan sonra basın toplantısı olarak anılacaktır) Konferansın odak noktası, ulusal kamu güvenlik organlarının "rutin kredilerle" yeni gangsterlere karşı önlem alma konusundaki durumu hakkında rapor vermekti.
Yaklaşık bir yıl içinde Ulusal Kamu Güvenliği Organları "Rutin kredi" çetesinden kurtulun 1664 Dolandırıcılık, gasp ve yanlış dava vakalarını ortaya çıkarın 21624 sonrası , Şüpheliyi tutukladı 16.349 yolcu , İlgili varlıklara el kondu 3,53 milyar yuan .
Bu şok edici veriler açığa çıktığında aynı zamanda, "rutin krediler" in çeşitli öngörülemeyen "rutinleri" de su yüzüne çıktı. Aşağıda, rutin kredilerin püf noktaları ve bunların sıradan özel kredilerle olan farklarının ayrıntılı bir açıklaması bulunmaktadır.
"Rutin kredi" nin "rutini"
"Rutin krediler" ile sıradan özel krediler arasındaki fark nedir? Kamu Güvenliği Bakanlığı Kriminal Soruşturma Bürosu müfettiş yardımcısı Tong Bishan, görüşmede ikisi arasında temel farklılıklar olduğuna dikkat çekti.
Borç verme amacıyla , Özel kredilendirme faiz geliri elde etmek içindir, "rutin krediler" ise borçluyu borçlandırmak ve borçlunun mülkünü yasadışı olarak işgal etmek için çeşitli yöntemler kullanır; ikinci olarak, Yöntemler açısından , Özel kredilendirme her iki tarafın da gerçek isteklerine dayanmaktadır ve taraflardan hiçbiri sözleşmeyi ihlal etmeye istekli değildir, "rutin krediler" ise yasadışı maliyeye sahip olmayı takip etmek için aktif bir şekilde sözleşme ihlali arayacak ve ihlal yaratacaktır; , Hukuki sonuçlar açısından Özel kredilerin anapara ve faizi kanunla korunurken, "rutin krediler" esasen yasa dışı ve cezai eylemlerdir ve yanlış sözleşmeler ve kasıtlı yüksek borçlar kanunla korunmamaktadır.
Yukarıdaki bilgilerden, "rutin kredilerin", borçlunun mülkünü yasadışı olarak işgal etmek amacıyla esasen yasa dışı ve cezai faaliyetler olduğu ve bu amaca ulaşmanın yollarının bir dizi "rutin" olduğu görülebilir.
"Rutin krediler" ile sıradan özel krediler arasındaki fark şu şekilde özetlenebilir:
01
Farklı amaç
Kredi tefeciliği, borçlunun yüksek faiz geliri elde etmek için yüksek faiz ödemesine ve anaparayı iade etmesine izin veren bir kredi kurumu borç verme anaparalıdır.
Rutin krediler, borçluların yüksek borçlar üstlenmelerine ve sonunda servetlerini zimmetlerine geçirmelerine izin vermek için krediler adındadır.
02
Farklı araçlar
Rutin kredi ücretleri genellikle teminatlar adına görünürken, faiz faiz adına belirlenir.
03
Bilgi teslimi farklıdır
Rutin krediler, borçluya sözleşmeye göre hareket etmeye gerek olmadığı ve fiili anapara ve normal faizin vadesi geldiğinde normal olarak ödeneceği bilgisini verecektir Diğer ücretler ve anlaşmalar sadece bazı prosedürlerden kaçınmak içindir.
Tefecilik kredileri çok fazla "düşük anahtarlıdır" Bazı faiz oranları borçluya açıkça veya dolaylı olarak bildirilir, gerçek faiz hesaplanabilir ve borçlu borçlanmaya devam edip etmeyeceğine karar verebilir.
04
Farklı geri ödeme tutumu
Rutin krediler, borçlunun krediyi planlandığı gibi geri ödemesini önleyerek ve ardından vadesi geçmiş yüksek tasfiye edilmiş zararları ödemesini engelleyerek, kredinin geri ödenmesini imkansız hale getirerek çeşitli engeller yaratacaktır.
Tefecilik, borçluların mümkün olan en kısa sürede geri ödeme yapacağını ve vadesi geçmiş siparişlerden kaçınacağını umarak bunun tersidir.
05
Farklı yasal sonuçlar
Rutin krediler yasa dışı ve cezai bir eylemdir ve anapara ve faiz kanunla korunmaz. Tefecilik kredileri belirli bir aralıkta kanunla korunmaktadır, örneğin, borçlunun kararlaştırdığı faiz oranı yıllık% 36'yı aşarsa, kanunla korunmamaktadır.
1,000 yuan borç aldı, sadece 590 yuan geldi! Bununla birlikte, Henan Eyaleti, Anyang Şehrindeki bir öğretmen kolejinin öğrencisi olan Li Moumou, bu kredi nedeniyle, aslında üç ayda 54,000 yuan'a kadar borcu olduğu fikrini bile kaçırdı. Bilmediği şey, tüm bunların "rutin krediler" tarafından manipüle edildiğiydi.
26 Şubat'ta Kamu Güvenliği Bakanlığı Sözcüsü Guo Lin düzenlediği basın toplantısında "rutin kredilerin" yeni bir suç türü olduğunu söyledi.
Kamu Güvenliği Bakanlığı'nın aktardığı verilere göre bugüne kadar ülke genelindeki kamu güvenlik organları "rutin kredi" çetelerini ortadan kaldırdı. 1664 , Örtüsüz dolandırıcılık, gasp ve sahte davalar 21624 sonrası , Şüpheliyi tutukladı 16.349 yolcu , İlgili varlıklara el kondu 3,53 milyar yuan .
Üniversite öğrencileri "en çok yaralandı"
Li, 2017 yılında, dolandırıcılık amaçlı bir "kampüs kredisi" çağrısı aldı.Diğer tarafın talebine göre, WeChat ve diğer çevrimiçi araçlar aracılığıyla 1.000 yuan kredi başvurusunda bulundu ve APP'deki suç çetesine ilgili bilgileri verdi.
Bununla birlikte, Li'nin aldığı gerçek kredi miktarı yalnızca 590 yuan idi ve 410 yuan çeşitli adlarla düşüldü. Sadece bu değil, ödünç alma süresi de başlangıçta kararlaştırılan yedi günden fiili beş güne değişti.
Kredinin süresi dolduktan sonra, öğrenci Li XX'nin geri ödeyecek parası olmadığı için, suçlu şüpheli onu ikinci kredi platformuyla tanıştırır ve Li XX, önceki borçlarını geri ödemek için ikinci kredi platformundan tekrar borç alır ve bu döngü devam eder. Aylar içinde, üniversite öğrencisi Li Moumou'nun borçlu olduğu kredi 54,000 yuan'e ulaştı.
Henan Eyaleti, Anyang Şehri Kamu Güvenlik Bürosu genel müdür yardımcısı Hu Wenli'ye göre, raporu Ocak 2018'de aldıktan sonra, soruşturma, Şubat 2017'den bu yana, Jiangxi Eyaleti, Yichun Şehrindeki şüpheli Xu Kuan ve diğerlerinin Jiangxi ve Zhejiang'da art arda kayıtlı olduğunu tespit etti. Birçok çevrimiçi kredi şirketi, çok sayıda personeli işe almak, çevrimiçi platformlar aracılığıyla üniversite öğrencilerine kredi sağlamak ve yüksek sözde "işlem ücretleri" talep etmek için çok sayıda kilit personeli işe alır.
Borç süresi dolduktan sonra, mağdur krediyi geri ödemeye ve taciz, gözdağı ve diğer yollarla hesabı kapatmaya zorlanarak "rutin kredi" tuzağına düşüyor.
Geri ödeyemeyen kurbanlar için, suç çetesi, mağdurları ve onların aile üyelerini, akrabalarını, arkadaşlarını, öğretmenlerini ve sınıf arkadaşlarını çıplak fotoğraflar, yas fotoğrafları, bazı aşağılayıcı resimler, kısa mesajlar gibi hafif şiddetle taciz etmek ve tehdit etmek için yöntemler kullanır. , Krediyi geri ödemeye zorlamak.
Hu Wenli bir örnek verdi:
Shandong'daki bir mesleki ve teknik kolej öğrencisi olan Li, borçları toplayan suç gruplarından gelen kısa mesajlar, resimli hakaretler ve taciz edici telefon görüşmeleriyle defalarca "bombalandı", şiddetli depresyona neden oldu ve çalışmalarını askıya alıp okuldan ayrılmak zorunda kaldı.
Hunan'daki bir mesleki ve teknik okulda öğrenci olan Zuo, yüksek bir kredi borcunu karşılayamadığı için evden kaçmak zorunda kaldı.
Shaanxi'de bir kolej öğrencisi olan Du, kampüste kredi tuzağına düştü ve stajı sırasında intihar notu yazarak intihar etti.Neyse ki, zamanında bir meslektaşı tarafından yakalandı ve durduruldu.
Buna ek olarak, Wang, Xiao ve Zhou dahil 12 kurban büyük borçlarını ödeyemediler ve borçlarını ödemek için bir suç çetesinde çalışmaya zorlandılar ve zamanla suç çetesinin üyeleri oldular.
Mart 2018'de Henan Eyaleti, Anyang Şehrindeki kamu güvenlik organlarının 4 "rutin kredi" suç çetesini imha ettiğini, 129 suçlu şüpheliyi tutukladığını, 11 araca el koyduğunu, 13 set gayrimenkulü mühürlediğini ve 5,6 milyon yuan'den fazla fonu dondurduğunu belirtmek gerekir. .
Çete yıkıldığında, çete 18.000'den fazla kişiye kredi vermişti ve kurbanların% 95'inden fazlası üniversite öğrencisiydi.
"Rutin krediler" in beş ana rutinini tanımak
Guo Lin, "rutin krediler" in yeni bir suç türü olduğunu ve çok aldatıcı olduğunu söyledi.Genellikle özel kredileri, sahte sözleşmeler imzalamak ve sermaye akışı gibi sahte deliller uydurmak için kurbanları dolandırarak borçları şişirmek için bir kılık olarak kullandı. Bir sözleşmenin ihlalinin yaratılması, mağduru hesapları ödünç almaya ve dengelemeye ve borçlanmaya devam etmeye zorlar.Son olarak, mağdurun parasını yasa dışı yollarla zimmete geçirmek amacıyla borçları toplamak için sıkıntı, dolandırıcılık, yasadışı gözaltı, gasp ve diğer şiddet içeren ve hafif şiddet yöntemleri kullanılır.
Kamu Güvenliği Bakanlığı Kriminal Soruşturma Bürosu müfettiş yardımcısı Tong Bishan, toplantıda "rutin kredilerin" beş rutininin sınıflandırmasını kaldırdı:
01
Özel borç verme yanılsamasını tahrif etmek
Suçlu zanlılar genellikle küçük kredi şirketlerini, yatırım şirketlerini, danışmanlık şirketlerini, garanti şirketlerini, çevrimiçi borç verme platformlarını vb. Kullanarak, düşük faizli, teminatsız, teminatsız ve hızlı borç vermeyi yem olarak kullanır ve İnternet, telefon, metin mesajlarını kullanır. Küçük reklamlar ve diğer kanallar iş talep eder, kurbanları borç para almaya, sahte kredi sözleşmeleri imzalamaya ve onları sıradan özel borç verme ilişkilerine paketlemeye ve ardından "bağlayıcı gücü artırma", "tasfiye edilmiş hasarlar", "marj" ve "endüstri kuralları" kullanır. İsim, mağduru sahte bir kredi sözleşmesi, ipotek kredisi sözleşmesi veya gayrimenkul ve araç satışı için vekaletname ve açıkça haksız olan çeşitli yasal belgeler imzalaması için aldatıyor ve bazıları da mağdurun noter tasdik prosedürlerinden geçmesini gerektiriyor.
02
Sermaye akışının izlerini yaratın
Suçlu şüpheli, şişirilmiş kredi tutarını kurbanın hesabına aktardıktan sonra, "hesap akışının kredi sözleşmesiyle tutarlı olduğuna" dair kanıt oluşturur ve ardından hızlı inceleme ücretleri, bilgi doğrulama ücretleri, hesap yönetim ücretleri, risk kontrol hizmeti ücretleri ve aracılık ücretleri kullanır. Yüksek "kafa kesme faizi" nin nominal veya gizli tahsilini beklerken, mağdurun hesabına aktarılan tutar tamamen veya kısmen geri alınır ve mağdur aslında paranın sadece kalan kısmını alır.
03
Sözleşmenin ihlali konusunda kasıtlı olarak karar vermek
Şüpheli, geri ödeme tarihinde kasıtlı olarak teması kaybetme, diğer tefecileri arayamama ve diğer tefecileri ödünç alma, mağdurun sözleşme ihlalini kasten uydurma veya keyfi olarak tespit etme bahanelerini kullandı, yalnızca önceki tüm geri ödeme tutarını temizlemekle kalmadı, aynı zamanda şişirilmiş borcun geri ödenmesini talep etti. Şişirilmiş borç genellikle anaparanın birkaç katı, hatta onlarca kez daha yüksektir.
04
Kredi tutarını kötü niyetli bir şekilde artırın
Mağdurun geri ödeyememesi durumunda, suçlu şüpheli belirlenmiş bağlı kuruluşlar, bağlı kuruluşlar veya hile veya hatta zorlama yoluyla kendi kendine hareket edenleri ayarlar ve kurbanla "faturaları transfer etmek ve hesapları kapatmak" için yeni, daha büyük, şişirilmiş bir kredi sözleşmesi imzalar. "Kredinin kredi ile geri ödenmesi" borç miktarını artırdı.
Kurban, basınç altında susuzluğunu gidermek için zehir içti, bu acil ihtiyacı çözüyor gibi görünüyordu, ancak aslında "ödenmemiş" uçurum benzeri borç uçurumuna düştü.
05
Mülkün zimmete geçirilmesi
Borç seviyesi belli bir miktara ulaştığında, suçlu zanlı kendi başına veya sosyal aylaklar kullanarak mağdurun yasal hak ve menfaatlerini ihlal etmek, mağdurun ve yakın akrabalarının normal hayatını bozmak ve baskı uygulamak için "hafif şiddet" kullanır; veya Sahte sözleşmeler, IOU'lar, banka havalesi kayıtları ve diğer kanıtlar bir hukuk davası açar, mahkemeye sözde "yasal alacaklı haklarını" talep eder ve mağdurun mülkünü zimmete geçirme amacına ulaşır.
Sack Araştırma Enstitüsü'nde kıdemli bir araştırmacı olan Su Xiaorui, "Daily Economic News" muhabirine yaptığı açıklamada, rutin kredilerin özelliklerinin düşük eşikler olarak özetlenebileceğini, metin tuzakları kurarak, materyalleri tahrif ederek, borçlunun kasıtlı olarak sözleşmeyi ihlal etmesine ve kurtarma işlemini başlatmasına neden olabileceğini söyledi. İlk dört aşama ilerledikten ve eksiksiz bir kanıt zinciri oluşturulduktan sonra, "rutin kredi" uygulayıcısı sözde "hak korumasını" başlatacak veya borçluya şiddet uygulayacak veya borçlunun önüne "kanıt" koyacaktır. Dava açılacak iddialar vb.
"Rutin krediler" nasıl belirlenir?
Bazı "rutin krediler", çevrimdışından çevrimiçine yayılmak ve geleneksel temas suçlarından yeni temassız suç türlerine geçiş yapmak için çevrimiçi platformları kullanır. İhlal edilen grupların sayısı her seferinde on binlerce kişiyle daha büyük ve daha geniştir. Ve tüm ülkeye yayıldığında, toplumsal zarar daha da büyük.
Birçok kurban ilk başta küçük bir kredi miktarına sahipti, ancak suçlu zanlının taktikleri ve zorlamasıyla kısa sürede büyük borçlar aldılar. Bazı kurbanlar iflas etti ve kredilerini ödemek için evlerini satmak zorunda kaldı; bazıları okulu bırakmaya zorlandı ve borçlarından kaçınmak için kaçtı; bazıları çaresiz ve intihara zorlandı.
Kamu Güvenliği Bakanlığı Ceza Soruşturma Bürosu Siyasi Komiseri Zeng Haiyan'ın Analizi "Rutin kredi", bazı insanların hızlı bir şekilde fon elde etme istekliliğini yakaladı ve teminatsız, teminatsız ve hızlı kredileri kurbanları tuzağa düşürmek için yem olarak kullandı. Aynı zamanda, bazı kişiler risk bilincinden yoksundu ve parayı hevesle kullanmak şartıyla kredi sözleşmesinin içeriğini dikkatlice gözden geçirmedi. Durum genişleyene ve ağır kayıplara uğrayana kadar "rutin" bir dizi olumsuz kanıt üretildi.
Tekrarlanan trajedileri önlemek için, "rutin kredileri" belirlemek özellikle önemlidir. Zeng Haiyan'a göre, kamu güvenliği organlarının baskılarına bakılırsa, bu tür suçlar esas olarak şu türden suçlardır:
Birincisi, "rutin krediler" in "ipotek kredisi" kategorisidir.
Suçlu zanlılar yerel müşterileri kendi adlarına gayrimenkul ile hedef aldılar, onları kandırdılar, temerrüt tuzakları kurdular, banka akışının izlerini sürdüler ve mağdurun gayrimenkulünü işgal etme amacına ulaşmak için borçları toplamak veya yasal işlemler için şiddet kullandılar.
İkincisi, "rutin krediler" in "taşıt kredisi" kategorisidir.
Suçlu zanlı ayrıca, motorlu taşıtı ipotek ettiren müşteri için kasıtlı olarak çeşitli tuzaklar kurmuş ve kasıtlı olarak, kredinin zamanında ödenmediği veya aracın GPS sinyalinin kaybolduğu gerekçesiyle mağdurun "ihlal etmesine", aracı zorla "çekmesine" veya yedek anahtar kullanmasına neden olmuştur. Sahibini yüksek "tasfiye edilmiş hasarlar" ve "çekme ücretleri" ödemeye zorlayarak sessizce uzaklaştı.
Üçüncü tür, "nakit kredi" türü "rutin kredi" dir.
Suçlu zanlılar, çevrimiçi borç verme platformlarına ve kredi APP uygulamalarına güveniyor ve "faizsiz, garantisiz, ipotek olmadan" ihlalin ana hedefi olarak tüketici ihtiyaçları olan ancak mali gücü olmayan gençleri, üniversite öğrencilerini, işsizleri ve diğer grupları hedef alıyor "Rutin krediler" tuzağına düşmek için sahte propaganda yapın.
Mağdur, ad, kimlik, adres, banka kartı, sosyal güvenlik, yardım fonu ve normal borçlanma için toplanması gereken diğer bilgilere ek olarak bir kredi sözleşmesi imzaladığında, mağdurun genellikle Weibo gibi normal tahsilat kapsamının ötesinde kişisel bilgiler sağlaması istenir. Kimlik doğrulama, cep telefonu adres defteri, WeChat adres defteri, hatta cep telefonu servis şifresi, tüm iletişim bilgilerini servis şifresi ile çağırabilirsiniz.
Sözde "sözleşme ihlali" olarak tanımladığı olay gerçekleştiğinde, suç çetesi, WeChat, telefon görüşmeleri vb. Aracılığıyla mağdurun yakın akrabalarını, arkadaşlarını ve tüm sosyal ilişkilerini taciz edecek, hakaret edecek, tehdit edecek, korkutacaktır. Kurbanın kafasını toplamak için cenaze, kaba, müstehcen fotoğraflar ve diğer yöntemleri kullanın.
Su Xiaorui ayrıca rutin kredilerin "rutinlere" sahip olmasının nedeninin aşamalı ve dikkatlice yerleştirilmiş tuzak katmanlarının olması olduğunu söyledi. Rutin kredileri etkin bir şekilde tanımlamak için, doğru ilacı reçetelemek için rutin kredilerin özelliklerini tam olarak kavramak gerekir. , Her birini kırın. Şunları tavsiye ediyor:
İlk önce resmi bir kurum seçin , Piyasadaki benzer kredi ürünlerinin (tüketici kredileri, konut kredileri vb.) Ortalama borçlanma oranının farkında olun, düşük faiz oranları için hırslı olmayın ve piyasadaki statükodan uzaklaşan ürünlere karşı tetikte olun;
İkinci olarak, anlaşmayı dikkatlice okuyun , Sözlü beyan kanıtlanmamıştır, borçlu yazılı materyallerin öneminin farkında olmalıdır ve sözlü söz anlaşmanın içeriği ile tutarsızsa, anlaşmanın içeriği geçerli olacaktır;
Üçüncü olarak, yanlış davranışı reddedin Yanıltıcı yanlış sözleşmelerin, yanlış fotoğrafların vb. Reddi dahil. Bu sahte materyaller gelecekte "rutin" in kanıtı haline gelecektir. Küçük kazançlar için açgözlü olmayın. Ödünç alacağınız ve geri ödeyeceğiniz miktar anlaşmanın içeriğine bağlıdır.
Peki, "rutinler tarafından ödünç verilmesini" nasıl önleyebiliriz? Kamu güvenlik organlarınca verilen tavsiyeler, Biri doğru bir tüketim kavramı oluşturmak ve körü körüne ödünç almamak, diğeri ise kredi yeterlilikleri olan resmi finans kuruluşlarından kredi almaktır. Gerçekten "rutin krediler" tuzağına düşerseniz, polise zamanında rapor vermelisiniz.
Kamu güvenliği kurumu, "rutin krediye" sert darbe vururken, yasa dışı suçlardan şüphelenilen çevrimiçi kredi platformlarını da araştırıp ele alacağını belirtti. Zeng Haiyan, düzensiz olarak çalışan çevrimiçi kredi verme platformları için, denetimi daha da güçlendirmek ve çevrimiçi kredi verme davranışını düzenlemek için ilgili sektör düzenleyici otoritelerle yoğun görüşmeler yapacaklarını söyledi.
Sonuç olarak, Lao Lai'nin krediyi geri ödemeyi reddetme sloganı, tahsilat önleme gibi büyük QQ grupları tarafından da haykırıldı ve nakit kredi sektöründe vadesi geçmiş verilerin sesi yükselecek. "Rutin kredi" geri ödenmeli mi, verilmemeli, gecikmiş mi?
Pekin Zhongwen Hukuk Bürosu'nun ortağı ve Pekin Avukatlar Derneği Finansal Türevler ve İnternet Finans Meslek Komitesi üyesi Li Yaxiang, rutin kredinin kendisinin yasal bir kavram olmadığını, sadece şüpheli yasadışı kredinin bir parçası olduğunu söyledi. Bir çeşit davranış. Bu "rutin kredi" bir suçsa ve belirli bir suç oluşturuyorsa, borçlunun krediyi geri ödemesine gerek yoktur; bu "rutin kredi" yalnızca bir "kullanım kredisi" ise ancak bir suç oluşturmuyorsa, belirli bir aralıktaki anapara ve faiz Geri ödenmesi gerekiyorsa, devletin belirlediği sınırları aşan herhangi bir faizin geri ödenmesine gerek yoktur.
Yüksek Halk Mahkemesi'nin özel borç verme oranlarına ilişkin hükümlerine göre, en yüksek kırmızı çizgi% 36'dır. % 24'ün altındaki özel kredi faiz oranları kanunla korunmaktadır ve% 36'nın üzerindekiler kanunla korunmamaktadır.
Kaynak: Avukat Jing Lai
Transfer: Hukuk
