Finansal risklerin önlenmesi ve çözümü altında, 25 milyon yuan kredi onayının süslü bir ihlali
Herkese "Jingdezhen Nanhe Kamu Güvenliği" başlığını okumaya hoş geldiniz. Bu başlık numarasına göre yayınlanan makaleyi beğendiyseniz, sol üst köşeye tıklayarak da başlık numaramı takip edebilirsiniz, her gün tavsiye edilen harika makaleler var .
Kredi geleneksel bir finans işidir, kredinin gerçekten ihtiyacı olan işletmelere verilip verilemeyeceği ve kredinin programa göre geri alınıp alınamayacağı, bir bankanın temel işletme koşullarını yansıtır. Merkezi hükümet, finansal risklerin önlenmesi ve kontrol edilmesi gerektiğini defalarca vurguladı Eğer bir kredinin kusurlu olduğunu biliyorsanız, ancak riski ödemeniz ve düzenlemelere aykırı olarak vermeniz gerekiyorsa, durumu hayal edebilirsiniz.
Kısa bir süre önce, Zhumadian, Henan'da bir emlakçı olan Bay Xu, Voice of China'ya altı ay önce finansal zorluklar nedeniyle Zhoukou Şehri Shangshui Tarım Ticaret Bankasından diğer şirketler adına borç almak istediğini söyledi. Ancak, kredi sürecinde, Shangshui Ziraat Ticaret Bankası tarafından nominal borçlunun kötü kredisi, farklı amaçlara yönelik iki sözleşmeli kredi ve uyumlu olmayan kredi amaçları gibi "fantezi" ihlalleri ile karşılaştı. Bununla birlikte, bu türden yeterli riske maruz kalma durumunda bile, Shangshui Tarım Ticaret Bankası bu krediyi çıkardı ve tüm olay 2018'de Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun finansal risklerin önlenmesi ve çözülmesini güçlü bir şekilde desteklediği zaman gerçekleşti.
Borç alınan krediler, 25 milyonu "kredilerle geri ödendi"
Xu Qingxu, Henan Zhumadian Yongfeng Gayrimenkul Şirketi'nin gerçek kontrolörüdür. Bir veya iki yıl önce şirketin fonlarının kısıtlı olduğunu, ancak teminat olarak gayrimenkul olsa bile krediyi almanın zor olduğunu söyledi.
Xu Qingxu: "Kredi almak çok zor. Proje için başkalarına borcum var. Kapıyı çoktan kapattılar ve hesabı istediler. Alternatif olmadığında, kredi memuru bize işlem ücretini verebilecek bir (yöntem) sağlar ve krediye yardımcı olabilirler. ) Acele et."
Xu Qingxu, daha sonra Zhoukou Şehrindeki Henan Kangheng Glass Industry Co., Ltd.'nin yasal temsilcisi Wang Xiaokang ile çeşitli çöpçatanlık turları aracılığıyla temasa geçtiğini söyledi. 9 Ekim 2018'de imzalanan bir anlaşma, sözleşmenin taraflarının Henan Kangheng Glass Industry Co., Ltd. ve Zhumadian Yongfeng Real Estate Development Co., Ltd. olduğunu göstermektedir. Kontrat, Xu Qingxu'nun Yongfeng Company'nin aslında ipotek olarak kontrol ettiği 155 evi ve yaklaşık 6.500 metrekarelik gayrimenkulünü kullanmasını ve Kangheng Company adına Shangshui Tarım Ticaret Bankası'ndan 25 milyon borç aldığını öngörüyordu. Kredinin tamamı Yongfeng Company tarafından belirlenen hesaba yatırılmalıdır ve Yongfeng Company, tazminat olarak Kangheng Company'ye bir kerelik 6 puanlık bir ücret ödeyecektir. Xu Qingxu, Shangshui Tarım Ticaret Bankası personelinin ipoteğin durumunu anlamasının uzun sürmediğini söyledi. O sırada, banka bu ödünç alınan kredinin davranışının tamamen farkındaydı.
Xu Qingxu Çin'in Sesi muhabirine şunları söyledi: "Geldiğinde onları yemeğe davet ettim. Bu kredinin bizim tarafımızdan kullanıldığını söyledim. Bu kredi memuru biliyordu."
Yongfeng Company tarafından sağlanan bir kayıt 20 Kasım 2018'de gerçekleşti. Zhang Xinhai, konuyu o sırada ele alan Shangshui Ziraat Ticaret Bankası kredi memuru Zhang Xinhai ile yapılan görüşmenin kaydında şunları söyledi:
Zhang Xinhai: "Lidere bildirdiğim şey, paranın her ikisi tarafından da kullanıldığıydı. İpotek doğrudan, paranın kendisi tarafından kullanılmasına izin verilmezse, ipotek etmeye ve sözleşmeyi feshetmeye istekli olmadığını söyledi. Bana orijinal kelimeleri söyledin, Ben de bu şekilde lidere rapor verdim. "
Geçen yıl 13 Aralık'ta, Shangshui Tarım Ticaret Bankası'ndan Wang soyadına sahip bir bölüm başkanı da benzer şekilde şunları söyledi:
Bölüm Şefi Wang: "İpotek yaparken, yemekten önce Zhumadian Kırsal Ticaret Bankasını gördüm, dediniz ki, Bay Wang ödünç verdi, çıktıktan sonra kullanmama izin verin, bu kredinin sadece kullanım için olduğunu söyledim, Bay Wang'ın işletme sermayesine ihtiyacı olduğunu söyledim, fazla fon Özel olarak ne pazarlık ederseniz edin, bankamız bununla ilgilenmez. "
Yıl sonuna yaklaştığı için parayı harcamak isteyen Xu Qingxu krediyi sordu ve kredinin onaylandığını öğrendi ancak 25 milyonluk krediyi kullanamadı. Bunun nedeni, paranın Kangheng Company'nin 2016'da Shangshui Nong Commercial Bank'tan ödünç aldığı 20 milyon yuan'lık bir krediyi ödemek için kullanılması, yani eski kredileri yeni kredilerle geri ödemek veya "kredileri kredilerle geri ödemek" için kullanılmış olmasıdır.
Xu Qingxu Çin'in Sesi muhabirine şunları söyledi: "Paranın gittiğini duyduğumuzda çok endişeliydik, çünkü neredeyse yılın sonuydu ve göçmen işçilerin ücretleri ödenmiyordu, bu yüzden bankayı bulmak için acele ettik, ancak banka bizi görmedi ve Wang Xiaokang'ın telefon numarası cevap vermedi, yasayı ihlal ettiğimizi söyleyerek gidin, gidin Bize dava açın, bizi görmedim. Başkalarının soruşturması sonucunda Wang Xiaokang'ın Shangshui Ziraat Bankası'na 20 milyon yuan borçlu olduğunu öğrendim. 20 milyon krediyi doğrudan geri ödedi ve faiz 3 milyondan fazlaydı, yani 2000. 10.000 yuan kredi ile 3 milyon yuan'den fazla faiz geri ödenmiştir.
Başka bir deyişle, Xu Qingxu ve Yongfeng Company başlangıçta bir kredi almak istediler, ancak bir kuruş işe yaramazdı.Şirketin 6.500 metrekarelik gayrimenkulü banka teminatı haline geldi. Xu Qingxu, bu on milyonlarca yuan krediyi işleme sürecinde Shangshui Tarım Ticaret Bankası'nın yasa ve yönetmelik ihlallerini birçok kanal aracılığıyla bildiriyor. Bu yılın başında, Henan Bankacılık Düzenleme Bürosu'nun denetimden sorumlu Zhoukou şubesi, Shangshui Tarım Ticaret Bankası'nın birçok ihlalde bulunduğunun tespit edildiği bir cevap verdi.
Shangshui Kırsal Ticaret Bankası Bir'in "Fantezi" İhlali: Borç vermeden önce durum tespiti yapmama
Çin'in "Ticaret Bankası Yasası", ticari banka kredilerinin borçlunun amacını, geri ödeme kabiliyetini ve geri ödeme yöntemlerini sıkı bir şekilde incelemesi gerektiğini açıkça belirtmektedir. Henan Bankacılık Düzenleme Bürosu'nun Zhoukou Şubesi tarafından tespit edilen ilk ihlal, Shangshui Kırsal Ticaret Bankası'nın kredi öncesi soruşturması sırasında yasal temsilcinin ve yönetim ekibinin kredibilitesine ve garantörün garanti nitelikleri ve yeteneklerine ilişkin gerekli özeni göstermemesiydi.
Konuyu ele alan Yongfeng Şirketi'nin bir çalışanı olan Hu Jinye, olaydan sonra Kangheng Company'nin iyi durumda olmadığını öğrendiklerini ve birçok yasal anlaşmazlığa karıştıklarını bildirdi: "Daha sonra onun şirketine gittik ve büyük fabrikanın iflas etmiş bir fabrika olduğunu ve boş olduğunu öğrendik. Şimdiden çok şey borçlu."
Geçen yılın Aralık ayının ortalarında, Çin'in Sesi'nden bir muhabir konuyu araştırmak için Shangshui İlçesine gitti Hafta içi çalışma saatlerinde, muhabir Kangheng Şirketi'nden herhangi bir üretim belirtisi bulamadı ve fabrikada sadece bir güvenlik görevlisi görüldü. Güvenlik görevlisi, şirketin ağırlıklı olarak otomobil camı ürettiğini ve sattığını ve birisi istediğinde bunu üretmek için fazla mesai yaptığını söyledi. Bununla birlikte, çevredeki birçok kişi ve işletme tam tersi görüşe sahiptir.
Yakındaki satış ofisi personeli şunları açıkladı: "Gün içinde kimse yoktu. Temelde iflasa yakındı. Üretimsiz uzun zaman oldu.
Çevredeki insanlar da gazetecilere şunları söyledi: "Birkaç yıldır açılmadı. Kisvesi altına aldım ve (yerini) aldım. Yapmadım." "Cam fabrikası çoktan durdu. Sahibi yapmadı ve satmadı. Geçen yıl (2017) Yıllar) durdu ".
Henan Bankacılık Düzenleme Bürosu'nun Zhoukou şubesi, şirketin normal çalıştığını ve siparişe dayalı bir üretim olduğunu ve herhangi bir kapatma olmadığını belirledi.
Kangheng Company'den sadece 2.000 metre uzaklıkta bulunan Shangshui İlçesi Kırsal Ticaret Bankası iş salonunda "Henan Eyaletindeki Kırsal Kredi Kooperatifleri için On Yasak" ın bir kopyası asıldı.Dördüncü madde, kredisi kötü olan müşterilere ihraç edilmesine izin verilmediğidir. kredi. Shangshui County Rural Commercial Bank ile Kangheng Company arasında imzalanan kredi sözleşmesinde, borçlu ve hakim hissedarının iyi bir kredi statüsüne sahip olmasını da açıkça öngörüyor.
Ancak Henan Bankacılık Düzenleme Bürosu'nun Zhoukou Şubesi'nin araştırmasına göre 25 milyon kredinin verildiği tarih 15 Kasım 2018. Kredinin verilmesinden sadece 18 gün sonra, Kangheng Şirketi performans gösterme kabiliyetinden dolayı 2.43 milyon yuan tutarında bir meblağ geri ödemeyi reddetti ve Henan Eyaleti, Taikang İlçesi Halk Mahkemesi tarafından icra edilen güvenilmez kişiler listesine dahil edildi. Daha da önemlisi, bu kredi sözleşmesinin imzalanmasından iki aydan fazla bir süre önce, Kangheng Company'nin% 70 hissesini elinde bulunduran yasal temsilci Wang Xiaokang, Zhoukou Şehri, Chuanhui Bölgesi Halk Mahkemesi tarafından icra edilen güvenilmez kişiler listesine dahil edildi.
Bankacılık düzenleme departmanının yanıt materyalleri, krediyi idare eden personelin, Kangheng Company'nin yasal temsilcisinin bir dava açtığını duyduklarını ancak ayrıntıların net olmadığını belirtti.
Shangshui Kırsal Ticaret Bankası II'nin "Fantezi" İhlali: Uygun olmayan kredi kullanımı
Bankacılık düzenleme otoritesi, Shangshui Ziraat Ticaret Bankası'nın bu kredinin işlenmesi sırasında karşılaştığı ikinci sorunun, kredi kullanımının uyumlu olmaması olduğunu tespit etti.
Yongfeng Company tarafından Zhumadian Gayrimenkul Kayıt Merkezi arşivlerinden sağlanan bir kredi sözleşmesi, Kangheng Company'nin Shangshui Tarım Ticaret Bankası'ndan 25 milyon yuan borç aldığını gösteriyor. Kredi süresi 9 Ekim 2018 - 9 Ekim 2019 arasındadır. Kredinin amacı hammadde satın almaktır.
O sırada konuyu ele alan Yongfeng Şirketi'nin bir personeli olan Hu Jinye şunları söyledi: "Her şey iyi yazılmış. Kredinin amacı hammadde satın almaktır. Çünkü artık banka borç alır, ana borç veren, ipotek veren ve sonra üçüncü taraf hammaddelerini satın alır. Üçüncü şahıs bizim tarafımızdan belirlenir, çünkü teminat bizimdir ve kredi 25 milyondur. Belirlediğimiz üçüncü şahıs hesabına göre biz de bir satın alma sözleşmesi imzaladık, yani bir şey satın aldık ve bir cam fabrikası buldum. "
Bununla birlikte, Henan Bankacılık Düzenleme Bürosu'nun Zhoukou Şubesi, bu kredinin iş dosyalarını inceledi ve dosya materyalleri, bu kredi için "Henan İl Kırsal Kredi Kooperatifi Kredi İş Başvurusu", "Kurumsal Müşterilere Kredi Derecelendirme Raporu" ve "Kredi Sözleşmesi" nin olduğunu gösterdi. , Rural Commercial Bank ve Kang Heng Company'nin hissedarlar toplantı kararları ve diğer belgeler, kredinin amacının "kötü performansı çözmek" olduğunu gösteriyor. Ayrıca, işletme dosyasındaki "Kredi Sözleşmesi", "Zhumadian Gayrimenkul Kayıt Merkezi" dosya ofisinden aktarıldı. "Kredi Sözleşmesi" aynı seri numarasına sahiptir. Yani aynı seri numaralı kredi sözleşmesi kredinin amacı açısından ciddi farklılıklar içermektedir. Kredi sözleşmesi neden "yin ve yang" olarak görünüyor? Shangshui Tarım Ticaret Bankası'nın denetim otoritesine verdiği açıklama, o sırada endişeli olduğu ve yanlış bir şekilde "hammadde satın almak" şeklinde yazıldığı şeklindeydi.
Düzenleme makamı, Kangheng Company'nin sorunlu varlıklarının yerine 21 milyon yuan'den fazla para kullanıldığı bu parayı belirledi.
Yongfeng Company'nin gerçek kontrolörü Xu Qingxu: "Ticari Su Bankası ciddi bir yasadışı kredidir. Kredinin asıl amacı hammadde satın almaktır, ancak eski kredi geri ödenmiştir. 3 milyonu aşan faizli 20 milyonluk kredi tahsili gecikmiş kredi haline gelmiştir. Devlet, geri ödemesi için yeni krediler getirilmesine izin verilmemesini şart koşmaktadır. Eski kredi, ipotekliye eski krediyi geri ödemek için ne yaptığınızı bildirmelisiniz ve banka bize söylemedi. "
25 milyon yuan kredi nereye gitti?
Aslında, bir China Voice muhabirinin araştırması, bu sözde kredi yenileme işinin haklı gösterilmesi zor bazı noktalara sahip olduğunu buldu: Yani, bu 25 milyon yuan kredi nereye gitti?
Zhoukou Bankacılık Düzenleme Bürosu'nun soruşturma sonucuna göre, 25 milyon yuan'lık kredi 15 Kasım 2018'de ödendi. Üçüncü şahıs hesabına yapılan bir transferden sonra, aynı gün Shangshui Tarım Ticaret Bankası hesabına geri aktarıldı. Bunların arasında, 21.31 milyon yuan'dan fazlası Kangheng Company'nin sorunlu varlıklarının yerini almak için kullanıldı ve 1.81 milyon yuan Shangshui Tarım Ticaret Bankası'nın gelir hesabına dahil edildi. Bu iki meblağın toplamı 23 milyon yuan'dan fazlaydı ve 2 milyon yuan'lık bir boşluk vardı ve nerede olduğuna dair hiçbir gösterge yoktu. Soruşturmanın sonucunda bir başka önemli nokta daha var: Shangshui Ziraat Ticaret Bankası'ndan Kangheng Company'nin 20 milyon yuan kredisi 31 Ekim 2017'de normal olarak kapatıldı.
Kang Hengin önceki kredisi 2017 yılında ödenmişse, 25 milyon yuanlik yeni kredi, Kang Hengin eski kredisinin yerine kullanılmaz. Nerelerde kullanılır? Zhoukou Bankacılık Düzenleme Bürosu'nun soruşturma sonucu neden yeni kredinin bir tur için transfer edildiğini ve ardından aynı gün Shangshui Ziraat Ticaret Bankası hesabına iade edildiğini söyledi .. Transferin amacı nedir?
Bu Cuma, muhabir, 25 milyon yuan kredinin onaylanması ve verilmesi üzerine röportaj yapmak için Shangshui Ziraat Ticaret Bankası'na gitti. Ofisten sorumlu kişi, kredi memuru, kredi bölümünden sorumlu kişi, kırsal ticaret bankasından sorumlu kişi vb. Dahil kişilerin orada olmadığını ve yapamayacağını söyledi. Bu konuyla ilgili soruları yanıtlayın.
Denetim otoritesi olarak Henan Bankacılık Düzenleme Bürosu Zhoukou Şubesi, Yongfeng'e verdiği yanıtta, Shangshui Tarım Ticaret Bankası ile görüşmeler ve görüşmeler için denetim önlemleri aldığını ve duruma bağlı olarak daha fazla önlem alacağını belirtti. Ancak Xu Qingxu, şimdiye kadar düzenlemelere aykırı olarak verilen kredilerin düzeltilmediğini söyledi.
Xu Qingxu gazetecilere şunları söyledi: "Bu durumu öğrendiğimizde, Shangshui Bank'ı yasadışı borç verme suçundan dava edeceğiz ve teminatımızı iade etmeliyiz ve göçmen işçilerin ücretlerini geri ödemek için krediyi geri ödeyeceğiz."
Merkezi hükümet finansal riskleri önlemek ve çözmek için büyük çaba sarf ederken, neden bu 25 milyon yuan krediyi birden fazla düzenleme ihlalinden çekinmeden vermeye tereddüt etmeyesiniz? Çin'in Sesi dikkat çekmeye devam edecek.
(Kaynak: Çin Haberlerinin Sesi)
