Salgın, banka varlıklarının kalitesini etkiledi ve birçok büyük banka harekete geçti! Sanayi bölümü yoğunlaşacak, bu savunma savaşıyla nasıl mücadele edilir?
Salgının ani büyük etkisi karşısında, bankacılık sektörünün son üç yılda sürekli artan varlık kalitesi bu yıl yine zorluklarla karşılaşabilir ve farklı bankalar arasındaki farklılaşma da yoğunlaşacaktır.
Borsada işlem gören bankaların 2019 yılı performans konferanslarında, bu yıl salgın değişimin etkisi altında bankacılık sektörünün işleyiş performansının nasıl olacağı, piyasayı ilgilendiren ortak bir konudur.Bazı derecelendirme kuruluşları son zamanlarda bazı bankalar için derecelendirme görünümlerinde değişiklik yaptı. Bankacılık sektörünün genel durumu açısından bakıldığında, salgının yıl boyunca bankacılık sektörünün varlık kalitesi üzerindeki etkisi sınırlıdır, ancak genel bireysel farklılaşma da artacaktır. Merkezi olmayan ve çeşitlendirilmiş kredi portföyünden, yeterli provizyonlardan ve diğer sağlam "aile vakıflarından" yararlanan büyük bankalar için, bunlar salgının etkisine karşı nispeten güçlüdür ve varlık kalitesi baskı altında ancak genel olarak kontrol edilebilir; ancak bölgesel küçük ve orta ölçekli bankalar için Bu yılki varlık kalitesi "savunma savaşı" görevinin daha ağır olacağını söyledi.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun baş risk sorumlusu Xiao Yuanqi, geçtiğimiz günlerde Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun sorunlu kredileri yakından takip ettiğini, analiz ettiğini ve değerlendirdiğini ve stres testleri yaptığını belirtti. Genel olarak bakıldığında, salgının etkisine rağmen, bankacılık sektörünün takipteki kredi oranı artacak, ancak keskin bir şekilde artmayacaktır.Genel oran kontrol edilebilir ve ekonomi için risk büyük değildir.
Büyük bankaların aktif kalitesi geçen yıl artmaya devam etti
Düzenleyici otoriteler ve büyük bankalar tarafından son üç yılda sorunlu varlıkların elden çıkarılmasındaki sürekli artış ve varlık kalite kontrollerinin güçlendirilmesi sayesinde, 2019 yılında altı kamu bankasının varlık kalitesi iyileşmeye devam etti ve takipteki kredi oranları yükselmedi. % 1.5 seviyesinin altında. Bunların arasında, Çin Sanayi ve Ticaret Bankası, Çin Ziraat Bankası, Çin Bankası, İnşaat Bankası ve İletişim Bankası'nın takipteki kredi oranları bir önceki yıla göre geriledi ve Çin Ziraat Bankası en çok düştü (% 0,19). Çin Posta Tasarruf Bankası'nın takipteki kredi oranı geçen yıl ile aynı olmasına rağmen, altı büyük bankanın takipteki kredi oranı en düşüktü (% 0,86).
Tahsili gecikmiş kredilere ek olarak, 2019'da büyük kamu bankalarının aktif kalitesinin önde gelen göstergeleri de iyileşme belirtileri gösteriyor. Çin Ziraat Bankası'nı örnek alan Çin Ziraat Bankası başkanı Zhang Qingsong, vadesi geçmiş krediler ve özel mansiyon kredileri açısından Ziraat Bankası'nın varlıklarının kalitesinin 2019'un sonunda arttığını söyledi. ABC'nin varlık kalitesi çok sağlam. Birincisi, 2019 sonunda% 289'luk karşılık karşılama oranı ile yıllık% 37'lik bir artışla yüksek karşılık ayırma; ikincisi, kurumsal kredilerin tamamı tahsili gecikmiş kredilere dahil olmak üzere 20 günden fazla gecikmiş olan kredilerin sınıflandırması katıdır ve 90 günden fazla gecikmiş kredilerin tahsili gecikmiş kredilere oranı azalmıştır; Üçüncüsü, yeni takipteki krediler geçen yıl 117.9 milyar yuan, bir önceki yıla göre 15.3 milyar yuan düşüş ve takipteki kredilerin görülme sıklığı yıldan yıla düştü.
Big Bank, 2019 yılında sorunlu varlıkları elden çıkarma çabalarını artırmaya devam etti. Örneğin, ICBCnin NPL oranı 12 ardışık çeyrekte düşmüştür ve yaklaşık 190 milyar yuan tahsil edilmiş ve takipteki kredilerden çeşitli yöntemlerle elden çıkarılmıştır; Bank of Chinanın yerel şubeleri yıl boyunca 153.1 milyar yuan sorunlu varlıkları çözmüştür; Toplam 119.4 milyar yuan tahsil edildi ve tahsili gecikmiş kredilerden% 114 planlanan tamamlanma oranıyla elden çıkarıldı.Şirket, toplamdan toplama transferlerinde varlık yönetimi şirketleri (AMC) ile işbirliğini güçlendirdi, iller arası toplu transferleri teşvik etti ve yıl boyunca iller arası transfer ve 9.4 milyar yuan elden çıkarmayı tamamladı. 3,34 milyar kredi kartından oluşan iki tahsili gecikmiş varlık menkul kıymetleştirme projesi, 310 milyon yuan tahsili gecikmiş borç transferini gerçekleştirdi.
Salgının banka varlıklarının kalitesi üzerindeki etkisi ortaya çıktı
Ancak, salgının beklenmedik büyük bir etkisi karşısında, büyük bankaların varlık kalitesinde devam eden iyileşme bu yıl dirençle karşılaşacak ve düşecek ve bu durum şimdiden ortaya çıktı.
Bank of Communications Başkan Yardımcısı Hou Weidong, şu anda salgının kredi kartı varlıklarının kalitesi üzerindeki etkisinin nispeten açık olduğunu söyledi.Kredi kartlarının tahsilat gücü mümkün olan en kısa sürede eski haline getirilecek ve tahsilat gücünü, kontrolü ve kontrolünü artırmak için sistem saptırma, kanal saptırma ve üretim kapasitesi artışı teşvik edilecektir. Riskleri çözün. 2019 yılında, Bank of Communications'ın kredi kartı kredili mevduat takibindeki bakiyesi yaklaşık 3,5 milyar yuan artarak bankanın yeni takipteki kredilerinin% 62'sini oluşturdu.Kredi kartı takipteki takip oranı da yıl başında% 1,52'den% 2,38'e yükseldi.
Şubat ayı sonu itibarıyla, bankacılık sektörünün ortalama takibe düşme oranı% 0,05 arttı. CCB, Şubat ayı sonu itibarıyla ortalama takipteki CCB oranının 0,06 puan arttığını ortaya koydu.
CCB'nin baş risk sorumlusu Jin Yanmin, salgının bu yıl banka varlıklarının kalitesi üzerindeki etkisinin kaçınılmaz bir sonuç olduğunu söyledi. Son üç yılda, kredi yapısının düzeltilmesinden ve takipteki kredilerin çözümlenmesinden sonra, CCB'nin müşteri tabanı ve risk kontrol önlemleri, varlık kalitesinin güvence altına alınmasında kademeli bir rol oynamış ve varlık kalitesi istikrarlı bir şekilde artmıştır. Bununla birlikte, bu yıl salgından etkilenen NPL oranının toparlanması bekleniyor, ancak sınırlı genel etki ile genel olarak sabit kalması bekleniyor.
Bank of China Risk Direktörü Liu Jiandong, 2020'de yeni taç pnömoni salgını ve küresel finans piyasasındaki büyük dalgalanmalardan etkilenen belirsiz faktörlerin artmaya devam ettiğini söyledi. Yıl boyunca, özellikle ilk çeyrekte, banka aktiflerinin kalitesine belirli bir etkisinin olması beklenirken, vadesi geçen krediler açısından bu yılın ilk çeyreğinde ve yarısında artması beklenmektedir.
Liu Jiandong, kısa vadeli etki perspektifinden bakıldığında, yemek ve konaklama, turizm ve eğlence, toptan ve perakende ve ulaşım gibi tüketici ve hizmet endüstrilerinin darbeyi ilk çeken sektörler olduğunu analiz etti; aynı zamanda, çalışmaya devam etmedeki gecikmeler, trafik blokajları ve azalan talep nedeniyle, imalat ve emlak şirketlerinin de etkilendiğini analiz etti. Daha büyük etki, küçük ve orta ölçekli işletmeler daha da fazla etkilenir. Salgının potansiyel riskleri olan müşteriler üzerindeki etkisi, fonlama kısıtlamalarını ve risk çözümündeki zorluğu artıracak ve riske maruz kalmayı hızlandıracaktır. Gelir kaynağını geçici olarak kaybeden bireysel müşterilerin temerrüt oranı ve salgın nedeniyle uygun olmayan geri ödemeleri artmıştır. Aynı zamanda, müşterilerin borç ödeme gücünün azalması nedeniyle bazı adli prosedürler bloke edilmiş ve tahsilat işini ilerletme zorluğu daha da artmıştır.
En son Standard & Poor's araştırma raporu, üretim ve ulaşım gibi yeni taç salgınından ağır bir şekilde etkilenen birkaç sektörde varlık kalitesinin bozulması nedeniyle, Çin İnşaat Sektörü ve Tarım gibi büyük bankaların bu yıl baskı altında kalacağını ve kârlılıklarının zayıflayacağını belirtti. Net kâr büyüme oranını 2019 seviyesinde korumak zordur ve bazı bankalar karşılıkların artırılması zorunluluğuyla karşı karşıya kalacaktır.
Banka varlık kalitesi daha da farklılaştırılır ve genel riskler kontrol edilebilir
Ancak, büyük bankaların varlık kalitesi baskı altında olsa bile, salgının büyük bankaların varlık kalitesi üzerindeki etkisi yıl boyunca hala yönetilebilir. Şu anda, büyük bankalar salgının etkisine dayalı olarak kredi kalitesi üzerine stres testleri yürütmüştür.
"Salgın, beklenmedik ve büyük bir dış şok. Çin Ziraat Bankası salgının hisse senedi ve yeni krediler üzerindeki etkisinden çok endişe duyuyor. Vaka bazında 10 trilyon yuan'lık krediler üzerinde kantitatif senaryo analizi ve stres testi gerçekleştirdi. Salgından en çok etkilenen endüstriler ve müşteriler risk değerlendirmesi ve izleme yapıyor. "Zhang Qingsong dedi.
Jin Yanmin, CCB'nin Çin'deki salgının ilk turunda iç stres testleri yaptığını ve bankanın varlık kalitesi üzerindeki etkisinin genellikle kontrol edilebilir olduğunu söyledi. Salgının küresel yayılmasının ikinci turunun hala gözlemlenmesi gerekiyor, ancak NPL oranının keskin bir şekilde artmayacağından eminiz.
Çin Posta Tasarruf Bankası, salgından sonra tüm bankanın varlık kalitesi hakkında zamanında bir araştırma yaptığını açıkladı. Sağlam bir varlık kalitesi temeli ve araştırma sonuçlarına dayalı olarak, baskı kontrol edilebilir ve salgının testine dayanabilir.
Standard & Poor's ayrıca, büyük ölçekli kurumsal müşteri gruplarının, genellikle daha düşük risklere sahip büyük ölçekli şirketler olma eğiliminde olduğuna inanmaktadır; provizyon karşılama oranı, yasal gerekliliklerin seviyesinden çok daha yüksektir ve bu da, kredi zararlarını karşılamaları için ek bir tampon sağlayacaktır. Örneğin, CCBnin görece yüksek oranda düşük riskli varlıkları (ipotekler ve altyapı kredileri dahil), ekonomik gerileme sırasında güçlü varlık kalitesini desteklemeye devam edecektir. 2019 sonu itibariyle, bu tür varlıkların bankanın toplam kredileri içindeki toplam tutarı Oran% 60'tır. Ziraat Bankasının üç yıllık net denge planı ve daha iyi kalitede büyük ölçekli işletmelere / kamu iktisadi teşebbüslerine maruz kalması, 31 Aralık 2019 itibarıyla bankanın özel anılan kredi oranını ve tahsili gecikmiş kredi oranını makul bir% 2,23 oranında tutmuştur. % 1.40 düşük.
Bununla birlikte, büyük oyuncular sağlam bir temele ve salgının etkisine dayanma konusunda güçlü bir yeteneğe sahip olsalar da, bazı bölgesel küçük ve orta ölçekli bankalar bu yıl hala varlık kalitesi üzerinde daha büyük bir baskı ile karşı karşıya. Son zamanlarda, Moody's gibi derecelendirme kuruluşları, bireysel şehir ticari bankalarının ve kırsal ticari bankaların derecelendirme görünümünü ayarladılar.
Moody's, derecelendirme görünümleri ayarlanan bankaların, küçük ve mikro işletmelere daha fazla maruz kalmaları nedeniyle kredi portföyleri ekonomik gerilemelere daha duyarlı olan veya en çok etkilenen sektörleri etkileyebilecek düşük kredi çeşitliliği olan bankalar olduğunu söyledi. Bölgenin kredi riski nispeten büyük. Buna ek olarak, ilgili bölgesel bankaların faaliyet gösterdiği başlıca şehirler arasında, üretim ve ticaretle ilgili endüstriler, potansiyel daralan küresel talebe karşı savunmasızdır. Dolayısıyla salgının ekonomi üzerindeki etkisi devam edip yoğunlaştıkça, bu bankalar daha yüksek varlık kalitesi ve karlılık baskılarıyla karşı karşıya kalacaklar.Bazıları son yıllarda görece yüksek kredi büyüme oranlarına sahip olduğundan kredi portföyleri çok kısa yaşlanma ile karşı karşıya. Riskler sermaye göstergeleri üzerinde baskı oluşturur.
Xiao Yuanqi, şu anda işletmelerin takipteki kredilerinin çoğunun salgından etkilendiğini, salgın iyileştikçe işletmelerin normal üretim ve faaliyete devam edeceğini ve buna bağlı olarak kredilerin kalitesinin de artacağını söyledi. Makro politikalar, küçük ve mikro işletmeler için daha fazla vergi indirimi ve ücret indirimi, hedeflenen RRR kesintileri, artan yeniden finansman ve kredi anapara ve faiz ödemelerinin geçici olarak ertelenmesi gibi, şirketlerin sermaye zincirini kırmasını ve üretim ve operasyonları kesintiye uğratmasını önleyebilecek tahsili gecikmiş kredilerdeki artışa karşı koruma sağladı.
Bankacılık endüstrisi ayrıca risklere direnmek için bol miktarda "cephaneye" sahiptir. Xiao Yuanqi, bankacılık endüstrisindeki takipteki kredilerin cari bakiyesinin yaklaşık 3 trilyon yuan olduğunu ve bankacılık sisteminin yaklaşık 6 trilyon yuan provizyona sahip olduğunu, bu da 2 yuan hüküm kapsamındaki 1 yuan gecikmiş krediye eşdeğer olduğunu söyledi.
1 Nisan şakası mı? Banka hisseleri de düştü, bir günde% 43 düştü! Net kar% 85 düştü ve pozisyon yine kurumlar tarafından kapatıldı! Bütün sektör kötü, ne oldu?
Patlamak! İki büyük firma birdenbire düştü ve bir günde yüz milyarlarca piyasa değerini buharlaştırdı! Temettü "inancı" artık yok ve birçok Avrupa bankası da listeleniyor Yerli bankalar takip edecek mi?
3 ayda 20.000 hane mi açtınız? Denetim endişelidir ve hesap açma KPI'ları komisyonculara verilecek, tamamlanmadığı takdirde puan düşülecektir! Bu pazar potansiyeli etkinleştirilmeli mi?
Ağır! Menkul kıymetler endüstrisinin sınıflandırılması ve derecelendirilmesi, büyük bir revizyonu ve bonus puanlar ve eksi puanlar için büyük ayarlamaları memnuniyetle karşılar! Net sermayeyi, geliri ve diğer göstergeleri iptal edin, küçük ve orta ölçekli komisyonculara eğilin ve dört büyük değişikliği görün
Menkul kıymetler sektörü yine iyi görünüyor! Birleştirilmiş pilotlar başlatıldı ve CITIC Huatai Zhongjin dahil 6 broker kısa listeye alındı! Bu katsayı 0.2 düşürüldü Çin'in uçak gemisi düzeyinde komisyonculuğu geliyor mu?
Yurtdışında pazarlık-avcılık kapalı kapılar yiyor! Yaklaşık 50 QDII büyük ölçekli alımları askıya aldı, "dolar sıkıntısı" devam ediyor ve finansman maliyetleri hala yükseliyor! Merkez bankası ve döviz büroları vuruldu
