(Makaleyi anlayın) 2021'de özel kredilerin "faizi" nasıl hesaplanır?
31 Aralık 2020'de, "Yüksek Halk Mahkemesinin Sivil Yargılama Çalışmalarında Çin Halk Cumhuriyeti Sendika Yasasının Uygulanmasına İlişkin Çeşitli Konularda Yüksek Halk Mahkemesinin Yorumlanması" dahil olmak üzere Yirmi Yedi Hukuk Yargı Yorumunun Değiştirilmesine İlişkin Kararı "(Kanun Yorum [2020] No. 17) (özel kredilerin hukuki yorumu dahil) Yüksek Halk Mahkemesi tarafından Yüksek Halk Mahkemesi Yargı Komitesi'nin 23 Aralık 2020'deki 1823. toplantısında kabul edilmiş ve 1 Ocak 2021'den bu yana 31 Aralık 2020'de duyurulmuştur. Uygulamadan.
Öyleyse, özel kredinin hukuki yorumu resmi olarak uygulandıktan sonra, "faiz" nasıl hesaplanmalıdır?
Bu makale analiz etmek ve açıklamak için gerçek hayattaki yaygın durumları birleştiriyor
1. Üzerinde mutabık kalınan bir faiz olmadığında faiz nasıl hesaplanır?
2. Faiz anlaşması bilinmiyorsa faiz nasıl hesaplanır?
3. Kredi dönemi faizi kararlaştırıldığında faiz nasıl hesaplanır?
4. Vadesi geçmiş faiz oranı nasıl hesaplanır?
5. Diğer iki özel duruma olan ilgi nasıl hesaplanır?
1. Üzerinde mutabık kalınan bir faiz olmadığında faiz nasıl hesaplanır?
Zhang San, Li Si'den 50,000 yuan ödünç aldı ve kredinin amacını ve geri ödeme zamanını belirten bir IOU yayınladı, ancak faiz konusunda bir anlaşma yoktu.
Soru: Li Si, Zhang San'a kredi faizini geri ödemesi için dava açtı. Mahkeme bunu destekleyecek mi?
Cevap hayır.
Medeni Kanunun 680. maddesi ve Yüksek Halk Mahkemesinin Özel Kredi Davalarının Yargılamasında Yasaların Uygulanmasına İlişkin Çeşitli Konulara Dair Hükümlerinin 24. Maddesi (bundan böyle "Yorum" olarak anılacaktır) sırasıyla şunları belirtmektedir:
Madde 680, Paragraf 2 Kredi sözleşmesinde faizin ödenmesine ilişkin herhangi bir anlaşma yoksa, faiz olmadığı kabul edilecektir.
Madde 24 Borçlu ve borç veren faiz konusunda anlaşmamışsa ve borç veren faiz ödemeyi iddia ediyorsa, halk mahkemesi bunu desteklemeyecektir.
Hem borçlular hem de borç verenler konusunda, artık gerçek kişiler, birimler (bankalar gibi finansal kurumlar dahil), gerçek kişiler ve birimler arasında bir ayrım olmadığı unutulmamalıdır.
Yani, borçlu ve borç veren kim olursa olsun, üzerinde anlaşmaya varılan bir faiz yoksa, "faizin ödenmemesi" olarak kabul edilir.
2. Faiz anlaşması bilinmiyorsa faiz nasıl hesaplanır?
Faiz anlaşması bilinmiyor, atıfta bulunarak Kabul edildi, ancak net değil İki taraf, anlaşmada / IOU'da faiz olduğunu belirtmiş, ancak belirli faiz oranını ve hesaplama standardını açıkça belirtmemişlerdir.
Genellikle sözleşme maddelerinde yansıtılır: kafa karıştırıcı, eksik ifade, belirsiz ifade vb., Anlamın belirsiz yönüne neden olur ve kelimenin tam anlamıyla net bir sonuç çıkarmak imkansızdır. Yaygın anlaşmazlıklar şunları içerir:
- Kararlaştırılan faiz oranı aylık mı yoksa yıllık mı?
- Mutabık kalınan faiz miktarı?
- Faizle ilgili sözlü anlaşma nasıl kanıtlanır?
gibi:
Zhang San, Li Si'den 50,000 yuan borç aldı ve bir IOU çıkardı. Belirtin: Bugün Li Si'den 50.000 RMB ödünç aldım ve kredi süresi boyunca faiz ödedim, ancak ödeme standardını belirtmedim;
Zhang San, Li Si'den 50,000 yuan borç aldı ve bir IOU çıkardı. Belirtin: Bugün Li Si'den 50.000 RMB ödünç aldım, faizde N puan veya% N faizle, ancak bunun yıllık veya aylık faiz olduğunu belirtmedim;
Soru: Şu anda Li Si, Zhang San'a kredi faizini geri ödemesi için dava açtı. Mahkeme bunu destekleyecek mi?
Cevap hayır.
"Yorum" un 24. maddesinin ikinci fıkrasına göre, gerçek kişiler arasında kredi faizine ilişkin anlaşma net değildir ve borç verenin faiz ödeyeceğini iddia etmesi durumunda halk mahkemesi bunu desteklemez.
Gerçek kişiler arasındaki krediler haricinde, borçlu ile borç veren kredi faiz anlaşması konusunda net değilse ve borç veren faiz talep ediyorsa, halk mahkemesi özel kredi sözleşmesinin içeriğini birleştirir ve yerel veya tarafların işlem yöntemlerine, işlem alışkanlıklarına ve piyasa kotasyon faiz oranlarına göre belirler. faiz.
Bu nedenle, belirsiz bir faiz anlaşması durumunda, önce [gerçek kişiler arasında borçlanma] ve [gerçek kişiler arasında borçlanma] arasında ayrım yapmalıyız:
- Yukarıda belirtilen Zhang San ve Li Si'nin durumu gibi gerçek kişiler arasında borçlanma, faiz anlaşması şu anda net değilse, mahkeme bunu desteklemeyecektir (faiz talebi);
- Şirketler arası fon kredisi gibi gerçek kişiler dışından borçlanma. Faiz anlaşması şu anda net değilse, halk mahkemesi yerel veya tarafın işlem yöntemlerine, işlem alışkanlıklarına ve piyasa kotasyon faiz oranlarına göre faizi belirleyecek ve özel kredi sözleşmesinin içeriğini birleştirecektir.
3. Kredi dönemi faizi kararlaştırıldığında faiz nasıl hesaplanır?
"Yorum" a göre:
Madde 25 Borç verenin borçlunun sözleşmeye dayalı faiz oranında faiz ödemesini talep etmesi durumunda, halk mahkemesi, her iki tarafın mutabık kaldığı faiz oranının, sözleşme kurulduğunda bir yıllık kredi piyasasında kote edilen faiz oranının dört katını aşması dışında, bunu destekleyecektir.
Diğer bir deyişle, iki taraf kredi süresi üzerinde anlaşma sağladıysa, ancak üzerinde anlaşmaya varılan faiz oranı, "sözleşmenin kurulduğu sırada bir yıllık kredinin kote edilen faiz oranının dört katını" aşarsa, bazı mahkemeler bunu desteklemeyecektir.
* Bir yıllık kredi piyasası kote faiz oranı, 20 Ağustos 2019'dan itibaren her ay Çin Halk Bankası tarafından yetkilendirilen Ulusal Bankalararası Finansman Merkezi tarafından verilen bir yıllık kredi piyasası kote faiz oranını ifade eder. (En son veriler% 3,85 * 4 =% 15,4)
Aynı zamanda iki "zaman" sorunu söz konusu olacaktır:
(1) Ödünç alma davranışı meydana gelirse 20 Ağustos 2019 Daha önce (o zaman "bir yıllık kredi piyasası kotasyon faiz oranı" yoktu) - "açıklamaya" göre, şu anda davacıya başvurabilirsiniz Dava açarken Bir yıllık kredi piyasasında kote edilen faiz oranının dört katı, korunan faiz oranının üst sınırını belirler.
(2) Kredi sözleşmesi, 20 Ağustos 2020 Bu tarihten sonra önceki ve yeni kabul edilen ilk derece özel borç verme davaları - o zaman: Bu tarihten önceki kısım eskiden veya yeniden (faiz oranı kuralları) yenilenebilir, ancak bu tarihten sonraki kısım yenilenir (faiz oranı kuralları).
Halk mahkemesi, tarafların sözleşmenin kurulmasından 19 Ağustos 2020 tarihine kadar faiz kısmının hesaplanmasını talep ettikleri sırada adli yorumun uygulanmasını destekleyecektir;
20 Ağustos 2020'den kredinin iade tarihine kadar olan faiz kısmı için dava anında hesaplanan faiz oranı koruma standardı uygulanacaktır.
4. Vadesi geçmiş faiz oranı nasıl hesaplanır?
Genel olarak, vadesi geçmiş faiz oranlarının hesaplanması iki duruma ayrılır:
(1) Üzerinde uzlaşılan vadesi geçmiş faiz oranı var : Şu anda, vadesi geçmiş faiz oranı, sözleşmenin kurulduğu bir yıllık kredi piyasasında kote edilen faiz oranının dört katını geçmezse, mahkeme bunu destekleyecek ve fazlalık desteklenmeyecektir.
(2) Vadesi geçmiş faiz oranlarında mutabık kalınmaması :
- Kredi faiz oranı kararlaştırılırsa, borç veren kredi faiz oranına göre "gecikmiş faiz" hesaplamasını talep eder ve mahkeme bunu destekler;
- Kredi faiz oranı üzerinde anlaşmaya varılmazsa, borç veren, geçerli bir yıllık kredi piyasasında kote edilen faiz oranı standardına göre (vadesi geçmiş geri ödeme tarihinden itibaren) "vadesi geçmiş faiz" i hesaplamayı talep eder ve mahkeme bunu destekler.
5. Ek olarak, faiz hesaplaması için iki özel durum vardır:
Birincisi [anaparaya dahil edilen ön faiz]: Şu anda, anapara ve faiz toplamı, orijinal kredi anaparasına ve orijinal kredi anaparasına dayalı hesaplamayı ve sözleşmenin kurulduğu bir yıllık kredi piyasasında kote edilen faiz oranının dört katını aşamaz. Tüm kredi süresi boyunca faizin toplamı.
Diğeri [vadesi geçmiş faiz, tasfiye edilmiş zararlar veya diğer masraflarla birlikte]: toplam harcama tutarı, sözleşmenin kurulduğu bir yıllık kredi piyasasında kote edilen faiz oranının dört katını aşamaz.
