Fumin Bank Sun Zhongdong: Gelecekteki bankacılık modeli dijital bankacılık + çoklu yetkilendirmelerdir
Açık bankacılık ve sınırsız bankacılık kavramları küresel bankacılık endüstrisine yayılıyor.Sektördeki pek çok kişi gelecekte fiziksel bankaların olmayacağını ve finansal hizmetlerin her yerde bulunacağını tahmin ediyor. Çin'de, açık bankacılık 2012 yılında Bank of China tarafından önerilen açık platform konseptine kadar izlenebilir ve konseptin popülaritesi, son yıllarda internet bankacılığı ve finansal teknolojinin güçlenmesi eğiliminden kaynaklanmaktadır.
Chongqing Fumin Bank'ın şu anki başkanı Sun Zhongdong, bu konuda büyük başarılar elde etti. Bank of China'nın 2012 yılında önerdiği açık bankacılığın kendisi ve ekibi tarafından yapıldığı söyleniyor, 2016 yılında bankacılık sektörünün entegre finansal hizmetler için SDK uygulamasının lansmanına öncülük etti.
Leifeng.com'un AI Finansal İncelemesi, Şangay'da düzenlenen son finansal teknoloji konferansında Sun Zhongdong'un açık bankacılık gibi konuları içeren bankacılık sektörünün geleceğini düşündüğünü öğrendi. Kamuya açık bilgiler, Sun Zhongdong'un art arda Bank of China Guangdong Şubesi, Bank of China Merkez Ofisi ve Shanghai Huarui Bank'ta çalıştığını göstermektedir. Sun Zhongdong, Bank of China iş ve bilgi teknolojisi planlarının formülasyonuna öncülük etti, bir dizi büyük Bank of China projesini hayata geçirdi, Huarui Bank'ın BT mimarisini 0'dan 1'e inşa etti ve yeni bir "1 +1 + N" akıllı banka mimarisi konsepti önerdi.
Aşağıdakiler konuşmanın bir derlemesidir ve Leifeng.com'un AI Financial Review orijinal anlamı düzenledi:
İnternet iş modelini öğrenin
Açık finans ve açık bankacılık ilk olarak Çin Merkez Bankası tarafından 2012 yılında Çin'de önerildi, o sırada ekibin bunu yapmasına öncülük ettim. Şu anki aşama her yerde çiçek açmış durumda ve kafadaki birkaç banka aktif olarak finansmanın nasıl açılacağını araştırıyor. Finans eskiden kapalıydı, ancak şimdi piyasa, sahne ve varlık ile bağlantı kurmaya açık. Son kullanıcılar açısından bakıldığında, nihai banka görünmez ve duygusuz bir banka olabilir.
Daha sonra, bankanın reform ve kalkınma yoluna bankanın omurgası ve yapı düzenlemeleri açısından bakacağım.
2014 yılında 1 + 1 + N mimarisini yayınladım, bu mimarinin özü Açık Bankacılık. 2015 yılında bu açık bankacılık sistemine dayalı olarak, ekolojik banka inşa yöntemi piyasaya sürüldü. 2016 yılında, kendi ekibimiz pazarda Integrated Finance SDK adlı bir ürün yayınladı. Şimdi bu yıl dijital bankacılık standartları üzerine yaptığım en son araştırma sonuçlarından bazılarını tanıtacağım.
Küresel bir perspektiften bakıldığında, bankaların birleşik bilimsel ve teknolojik yeteneklerini ifade etmek için dijitalleşmeyi kullanıyoruz. Bu bir İnternet bankası ya da bir finansal teknoloji bankası değil, bir dijital banka. Net bir dijital bankacılık kavramı yok. Burada giriş niteliğinde bir versiyon hazırladım.
Standart kabaca iki bölüme ayrılmıştır. Bir bölüm, 2014 yılında önerdiğim 1 + 1 + N mimarisi olan dijital bankacılık mimarisidir. Bu mimarinin özü, İnternetin geldiği zamandı ve finansal teknolojinin (o sırada İnternet finansmanı olarak adlandırılıyordu) tamamı Piyasanın sıkıntıya girdiği zamanlarda bankamız geride kalıyordu. Temel, internetten ne öğrenileceğini netleştirmektir. İnternet, bankacılık finansmanının doğasını değiştirmeyecek, finansal risk kontrol modelini ve hizmet modelini değiştirecektir.
Böyle bir dizi teoriye dayanarak bir türetme yaptık. İnternet şirketlerinin işlerini nasıl geliştirdikleri, çevrimdışı push yöntemlerine dayalı değil, açık platformlar ve SDK'lar olmalıdır. Bankalar da interneti öğreniyor, ancak daha fazla finans insanı, çünkü İnternet teknolojiyle ilgili, genellikle banka teknik ekibi interneti öğreniyor ve daha fazla dağıtılmış teknoloji seviyesi görüyorlar. Ama en önemlisi iş modelini internet şirketlerinden öğrenmektir.
"İnternet +" stratejisinin kendisi aslında tüm sektörleri ve senaryoları birbirine bağlamak için İnternet'i kullanmak olan bağlantıdır. Bankalar üç büyük aracı, kredi aracıları, ödeme aracıları ve bilgi aracılarıdır.Bu aracılar hizmet sağlamak için herhangi bir satış noktasına güvenmezler.Bu üç çıkarıma dayanarak, bankaların satış noktalarına dayanmadan tamamen dijital bir tane yaratabileceği sonucuna varılabilir. Çevrimiçi çalışan banka. Yaptığınız şey en önemli yapıdır. Yapıyı netleştirebilirseniz, bu şey 80 ila 90 başarı olacaktır.
Dijital bankacılığın özünün, 7 temel finansal hizmet yeteneği, senaryo genişletme yetenekleri ve ekolojik destek yetenekleri dahil olmak üzere 21 yetenek gerektirdiği sonucuna vardım. Ancak şu anda, Çin'deki hiçbir banka 21 yetenekle başarılı olamadı.
Spesifik değerlendirme açısından, büyük ticari bankalar ve anonim bankalar, temel finansal hizmet yetenekleri açısından uygundur. İnternet ortam hizmeti taşıma yeteneği açısından, büyük bankalar hala iyidir ve hissedarlık sistemi nispeten zayıftır. Senaryo genişletme yetenekleri açısından, bankacılık sektöründe hala büyük bir boşluk var. Ekolojik destek kapasitesine gelince, daha fazla eksiklik var ve bankacılık sektörünün alacağı uzun bir yol var.
Çok katmanlı güçlendirme
Elbette dijital yetenekler yeterli değil. Dijital yetenek, bankanın ana akım açık bankacılık yeteneği olan kendi yetenek oluşturma ve sahne bağlantısını çözer. . Bununla birlikte, finansal hizmet kuruluşlarının özü, yani "üretim" ve "finansman" ın gerçek bileşimi gerçekten devreye sokulmalıdır. Bu yüzden bir dizi teori, çok seviyeli yetkilendirme ortaya koydum.
Bankalar, bu 21 kabiliyeti ana akım ABCDT teknolojileriyle güçlendirmeye devam ediyor, böylece bankaların teknolojileri takip etmeye devam etmelerini ve yeteneklerini sürekli olarak eğitmek için açık kaynak bir teknoloji yığınına sahip olmalarını sağlıyor. Haberlerde sık sık herkes belli bir bankanın bir blockchain şirketi ile işbirliği yaptığını görür, ancak banka çok güçlü bir teknoloji bankası değilse ve güçlü dijital yeteneklerini kanıtlamadıysa, bunları eklemek işe yaramaz.
Bankaların hassas pazarlama, dolandırıcılık önleme ve akıllı risk kontrolünde büyük veri ve yapay zeka için çok önemli ve en etkili üç senaryo vardır.
Yukarıdaki resim, kendi geliştirdiğimiz yedi katmanlı filtre tipi dolandırıcılık önleme mimarisidir. Şimdi tüm bankalarımız işlerini göstermek için APP kullanıyor. APP şu anda mobil terminalde çok popüler bir ana araçtır. WeChat bazı sorunları çözmek için küçük programlar da kullanabilse de, aslında bankamızın en çok ihtiyaç duyduğu teknoloji mobil terminaldir. Daha derine inmek mümkün mü? Açık platform teknolojisi bu sorunun çözümü ... Büyük bankaların onbinlerce satış noktası var ve anonim bankaların ülke çapında şubeleri var ve bunları çözmek için bazı yeni teknolojilerin kullanılması gerekiyor. İki teknoloji çok önemli, biri H5 ve diğeri SDK Bu iki teknoloji gerçekten mobil terminal ve sahne entegrasyonu kısmını çözebilir.
Bunlar kendi kendini yetkilendirmedir ve işbirliğine dayalı yetkilendirme, finansın sahneye yerleştirilmesidir. Bankacılık uygulamaları, cep telefonunuzdaki uygulamalarda nadiren görülür, en fazla, önde gelen iki finansal teknoloji şirketi tarafından yapılan ödeme platformlarıdır. Bankalar neden her zaman çok sayıda insanın olduğu yerlerde kurumlar kurarken şimdi mobil tarafta geride kalıyorlar? Aslında temel sorun, bankanın daha fazla iş yapmak için tüm orijinal BT mimarisini APP'ye geçirmek istemesidir. Ekibim tarafından oluşturulan SDK'nın sahneye gömülü bir araç olduğu ortaya çıktı.
Reel ekonomiye hizmet etmenin anahtarı ulaşmaktır. Şu anda ülkede yaklaşık 17 milyon uygulama var. 17 milyon uygulamanın arkasında, her biri yaşayan bir birey, küçük ve mikro işletme veya bir başlangıç şirketi ve tam lisanslı bir banka finans hizmeti gerektiriyor. Ama banka şu anda kayıp. Bence bankacılık sektörünün en büyük misyonu, APP'yi gerçekten kullanarak şubeleri açmamızı sağlamak için teknik araçlarla reform yapmak ve yenilik yapmaktır, böylece daha fazla kullanıcı APP'yi kullanırken sahne ile ilgili farklılaştırılmış hizmetlerden yararlanabilir. Şimdi tüm bankacılık endüstrileri bu amaç için açık platformlar yapıyor.
Bununla birlikte, açık bir platform açtıysanız, sektörü yükseltmeden ve güçlendirmeden yalnızca finansal ürün ve hizmetler satmanız yeterli olmaktan uzaktır.
Bu ekolojik güçlenmedir ve temel anlamı, böyle bir ortak platform oluşturarak, tüm sahnede finansal hizmetlere ve finansal olmayan hizmetlere sahip olduğumuzdur. Bu platformda, hizmet araçlarını hedefleyen şirketler gibi birbirimizi güçlendiriyoruz. Yetenekleri farklı olduğu için çözümler farklıdır. Banka ona yardım edebilir. Banka, otomobil endüstrisi hakkında daha derin bir anlayışa sahipse, otomobil endüstrisine uygun bir risk kontrol modeli oluşturacağız. Otomobil, konut ve turizm endüstrileri bu şekilde karşılıklı olarak güçlendiriliyorsa, finansın yönlendirdiği bir yükseltme olan tüm endüstri yükseltilecektir. Tüm otomobiller ve otomobil arasında hiçbir işbirliği olmayacak ve finans ile işbirliği yapmalıdır.
Bu resim gelecek için bir vizyondur.Kendimizi yetkilendirme yoluyla, yeteneklerimizi sürekli geliştiriyoruz ve APP düzeyinde sektöre ihracat yapıyoruz. İki finansman var, biri tüketici finansmanı ve diğeri endüstriyel finans. Buna dayanarak, tüm ekolojik güçlenmeyi gerçekleştirmek için sınır ötesi iyileştirmeler ve yetkilendirme yapacağız Bu, hayal ettiğim gelecekteki finansal sahne.
Hiçbir zaman finansal hizmet sıkıntısı olmaz, varlığı bize görünmez, su ve hava gibidir, su ve hava yaşamı doğurur, yeni modeller ve yeni türler doğurabilir.
Gelecekteki bankacılık modeli ekolojik bir banka olabilir: Birincisi, 21 yeteneğin sürekli inşası ile birlikte tüm dijital düzen, bankayı giderek daha dijital hale getiriyor. Kendi kendini yetkilendirmenin, işbirliğinin yetkilendirilmesinin ve ekolojik yetkilendirmenin sürekli iyileştirilmesiyle birleştiğinde, buna gelecekteki bankacılık modelini - dijital bankacılık + çoklu güçlendirme adını veriyorum.
Daha fazla bilgi için lütfen Leifeng.com AI Financial Review'u takip edin
