Bankalar ipoteklere yüksek kaliteli varlıklar muamelesi yapamaz, aksi takdirde sonuçlar çok tehlikelidir
Yazar Mo Kaiwei, Çin'de tanınmış bir finans yazarı ve Çin Yerel Finans Enstitüsü'nde araştırmacıdır.
Bu yılın Mayıs ayı sonunda, mali kuruluşların RMB kredilerinin bakiyesi, yıllık% 13.4 artışla 144.31 trilyon yuan oldu Büyüme oranı, bir önceki ayın sonuna göre 0.1 yüzde puan daha düşük ve geçen yılın aynı dönemine göre 0.8 puan daha yüksek oldu. RMB kredileri, Mayıs ayında yıllık 31.3 milyar yuan artışla 1.18 trilyon yuan arttı. Sektörler açısından, hanehalkı kredileri 662,5 milyar yuan arttı, bunun kısa vadeli kredileri 194,8 milyar yuan, orta ve uzun vadeli krediler 467,7 milyar yuan arttı; mali olmayan kuruluşlara ve devlet kurumlarına verilen krediler 522,4 milyar yuan arttı, bunun kısa vadeli kredileri 120,9 milyar yuan arttı. Orta ve uzun vadeli krediler 252.4 milyar yuan arttı, fatura finansmanı 113.2 milyar yuan arttı; bankacılık dışı mali kurumlardan alınan krediler 5.8 milyar yuan arttı.
Şu anda, sosyal kredi için toplam talep artmıştır; bunun tam tersine, tüm toplumda konut kredisi talebi hala artmaktadır ve konut kredileri banka kredisi için "hayat kurtaran bir saman" gibi görünmektedir. Merkez bankasının yayınladığı Mayıs ayı mali verileri, bireysel konut kredilerinin yükseldiğini ve konut kredilerinin ölçeğinin hızla genişlemeye devam ettiğini gösterdi. Şu anda, sıcak şehirlerdeki konut fiyatlarının hala yüksek kalması bekleniyor. banka Benim gözümde, konut kredileri neredeyse yüksek kaliteli kredi varlıkları ile eşanlamlı hale geldi.
Ve bankaların ipotek oluşturmasına izin vermek, yüksek kaliteli kredi varlıklarının sebebidir. İpoteklerin bankalara kredi büyüme itici güçleri ve diğer kredilere göre daha güvenli ve istikrarlı bir gelir kaynağı getirmesinden başka bir şey değildir. Bu, bankaların ipoteklerin tatlılığını tatmasına ve banka kredisi kavramlarını güçlü bir şekilde anlamasına olanak sağlamıştır. Kredi davranışının derin bir etkisi oldu, bu da bankaların kredi ataletini düşünmesine ve yüksek kaliteli ipotek tuzağına girmesine neden olacak.
Bankalar yüksek kaliteli konut kredilerinin ataletli düşüncesini oluştururlarsa, sonuçlar oldukça korkunç olacaktır: konut kredilerinin toplam ölçeğini artırmaya "isteksiz" olacaklar, "kara krallarının" sık sık ortaya çıkmasına ve emlak endüstrisinin daha "çılgın" bir duruma girmesine ve patlamasına neden olacaklar. Emlak balonu, emlak piyasası fiyat kontrolünün garip bir döngüye girmesine neden oldu ve Çin'in endüstriyel ekonomisindeki malformasyonu daha da kötüleştirdi. Yılın ilk yarısında ülke çapında bu kadar çok "kara kralının" ortaya çıkmasının banka ipoteklerinin teşvikiyle hiçbir ilgisi olmadığı söylenemez. Üstelik yükselen konut fiyatları, giderek daha fazla insanı "ev kölesi" haline getirecek ve onları mutluluktan mahrum bırakacak, özellikle banka kredi risklerini artıracak, böylece gelecekte daha fazla bankanın gerçek "emlak patronu" haline gelmesine ve konut kredilerinin olağanüstü büyümesine katkıda bulunacaktır. Acı bir bedel öde. Daha da önemlisi, bankaların reel ekonomiyi destekleme konusunda gittikçe daha fazla ilgisini kaybedecekleri, Reel ekonomideki finansman zorlukları ve pahalı finansman "çözülemez bir bulmaca" haline gelecek ve Çin'in endüstriyel ekonomik yeniden yapılanması daha da zor bir duruma düşecek.
Bu nedenle, hangi yönden olursa olsun, bankaların ürettiği konut kredilerinin yüksek kaliteli ataleti uyanıklık uyandırmalı; kendi ideolojik farkındalıklarını artırmanın yanı sıra, bu düşüncenin tehlikelerinin farkında olmanın yanı sıra, konut kredisi politikalarının zamanında ayarlanması, hükümet ve düzenleyici kurumlar da bir şeyler yapmalıdır. , Bankaların bu ataletli düşünce döngüsünden bir an önce çıkmalarına yardımcı olmak, konut kredilerinde temkinli ve akılcı bir davranış sürdürmek ve aşırı konut kredilerinin gayrimenkul balonunu canlandıran bir "hızlandırıcı" haline gelmesini önlemek. Bu nedenle, konut kredilerinin hızlı ve aşırı artışını frenlemeye yönelik çok yönlü bir yaklaşım, banka kredi risklerini önlemenin önemli bir parçası haline gelmiştir ve hafife alınmamalıdır. Öncelikle bankaların kendileri de bir kriz ve risk duygusuna sahip olmalı ve doğru bir konut kredisi kavramı oluşturmalıdır. Konut kredileri belirli bir aşamaya geldiğinden, sonuç sadece kendi kredilerinin ve insanların kredilerinin iştahını artıracak. Ekonomi düşmeye devam ederse ve konut fiyatları düşerse, banka ipotekleri "başarısız" olacaktır. Ve kredi büyümesini teşvik etmek için konut kredilerine güvenmek sonuçta sağlam değil.
Verilere göre konut kredilerinin işletme geliri artmasına rağmen, konut şirketlerinin sermaye kaldıracı da önemli ölçüde artmış, aktif-pasif oranı% 65,68'e, toplam borç ise 3,74 trilyon yuan'a ulaşmıştır.Gelecekte çeşitli belirsiz faktörlerle birlikte konut kredileri de tehlikeli bir fenomen olacaktır. Yüzük sağlığı. Bu bağlamda, bankalar genel durum hakkında bir konsept oluşturmalı, merkezi hükümetin gayrimenkul düzenleme ve kontrol politikalarıyla aktif olarak işbirliği yapmalı ve emlak piyasasında makul büyümeyi teşvik etmek ve gayrimenkulün sağlıklı gelişimini sağlamak için konut kredisi kullanmalıdır. İkinci olarak, düzenleyici makamlar, konut kredilerinin makul ölçüde büyümesine rehberlik etmek için bir aciliyet ve sorumluluk duygusu oluşturmalıdır. Ticari bankaları zamanında ve temel rakamları netleştirerek araştırmak, ekonomik kalkınmanın hızına ve finansal riskleri önleme gereksinimlerine göre makul konut kredisi büyüme planları ve katı değerlendirme önlemleri formüle etmek ve bankaların diğer kredi konuları aracılığıyla konut kredisi vermelerini önlemek için denetimi güçlendirmek. Denetleme ölçeği, konut kredisi denetimi işlevlerini tam olarak yerine getiren ve konut kredilerinin "barbarca büyümesini" önleyen. Üçüncüsü, hükümet banka ipotek politikası seçeneklerine saygı göstermeli ve bankaların ipotek tuzağından kaçmaları için koşullar yaratmalıdır. Her düzeydeki hükümetler, yüksek derecede siyasi sorumluluk tesis etmeli, tüm "bencil düşüncelerden" vazgeçmeli ve proaktif olarak gayrimenkul kontrol önlemlerini uygulamalı; banka ipoteklerine müdahaleyi azaltmalı ve bankaların mortgage kredileri konusunda kendi kredi düşüncelerine ve makro kontrol gereksinimlerine göre karar vermelerine izin vermeli; özellikle baskıyı ortadan kaldırmak için Bankanın konut kredilerindeki kötü davranışındaki sınırsız artışı, bankaların konut kredisi büyümesinin ölçeğini piyasa işleyiş mekanizmasına göre makul bir şekilde belirlemelerine olanak tanıyor, böylece konut kredisi büyümesi her zaman makul bir aralıkta gerçekleşiyor.
Lütfen yazarın WeChat genel hesabını takip edin: Kaiwei Finance
