Finansal Bulut, Dijital Dönüşüm, Açık Bankacılık ... Altyapıdan iş senaryolarına, güncel kavramlar bankalara indi mi?
Dijital dönüşüm, sektörler arası entegrasyon ve açık paylaşım. Bu üç fiil artık basın bültenindeki kavramlar değil ve iniş, ticari bankaların dönüşüme giden yolda (özellikle perakende ticareti) bir hendek avantajı oluşturması için kaçınılmaz bir hamle haline geldi. Bu üç kavram etrafında, bankalar ve finansal hizmet sağlayıcıları daha fazla iş etkileşimi yaşadılar ve sırayla düşük anahtar veya yüksek anahtar ittifaklar ve değişiklikler yapıldı.
Brokerage China muhabirleri, bankaların ve hizmet sağlayıcıların daha sık işbirliği yaptığı üç ana alanı seçti: ilgili kişilerin derinlemesine gözlemlerini sunmak için örnekler olarak finansal bulut, dijital bankacılık ve açık bankacılık.
Finansal bulut hizmeti bankacılık işine nasıl giriyor?
Geçtiğimiz iki yılda ticari bankalar ve internet devlerinin imzaladığı stratejik anlaşmalar bir araya geldi ve bankaların fiili işleri üzerinde nasıl bir etki yarattı? Uzun vadeli takip gerektiren bu konu bazı alt bölüm senaryolarında cevap buluyor.
Daha geçen hafta, Huaxia Bankın "Huaxia Longshang Kredisi" nin birinci yıldönümü resmi olarak lanse edildi. Bu ürün, banka ve Tencent Cloud tarafından ortaklaşa geliştirilen bir finansal inovasyon ürünüdür.
China Dragon Ticari Kredisi, hizmet kredi seviyesi ve finansal durum gibi veri göstergelerinde ölçülmesi zor olan küçük ve mikro işletme sahiplerine ve bireysel endüstriyel ve ticari hanelere hizmet verecek şekilde konumlandırılmıştır. Buradaki fikir, çevrimiçi iş verilerinin sürekliliğini analiz ederek ve genel tedarik zinciri perspektifinden borçluların kredi değerlendirmesine odaklanarak geleneksel risk kontrol verilerinin eksikliğini telafi etmektir.
Bu tür değerlendirmeler altında, China Dragon Ticari Kredisi, Tencent Cloud Security Tianyunun siyah ve gri üretim veri madenciliği, dolandırıcılık önleme kuralı yapılandırması, makine öğrenimi modellemesi vb. Gibi teknik modüllerini, eksiksiz bir çevrimiçi müşteri tanımlama, risk yönetimi seti oluşturmak ve Kredi sonrası yönetim ve uzaktan hizmet operasyon süreci.
Ölçülebilir veriler, Huaxia Longshangdai'de küçük ve mikro işletmelerin kayıt bilgilerini 1 dakika içinde doldurabileceği, işletme lisansını 1 dakikada yükleyebileceği, risk kontrol incelemesini 30 saniye içinde tamamlayabileceği ve 30 saniye içinde fonları serbest bırakabileceği şeklindedir - tümü 3 dakika içinde Tüm sürece sıfır manuel katılımla tamamlandı ve kullanıcı finansman maliyetlerini% 50 oranında düşürdü. Daha da önemlisi, Tencent Cloud'un güvenli ve uyumlu tescilli bulut teknolojisinin desteğiyle China Dragon Commercial Loan, aynı anda çevrimiçi kredi işlerini yürütmek için 50.000 kişiyi istikrarlı bir şekilde destekleyebiliyor. Bir yılda China Dragon Ticari Kredisi'nin kayıtlı kullanıcı sayısı 300.000'i aştı ve 23.000 küçük ve mikro işletmeye kredi hizmeti verdi.
İkinci olarak, kredi kartları alanında, iki taraf arasındaki işbirliği Hua Xia Bank'ın yeni bir büyüme noktasına ulaşmasına izin verdi. Tencent Cloud, Hua Xia Bank Kredi Kartı Merkezi'nin büyük veri gerçek zamanlı işleme teknolojisi ve yapay zeka dolandırıcılık önleme modeli oluşturmasına yardımcı oldu. Benzersiz bir değer modeli oluşturmak için birden fazla enlem ekleyerek, KS değeri (risk kontrol modeli değerlendirme endeksi) endüstri ortalamasını% 20 ~% 30 aştı. "İyi müşterileri" ve "kötü müşterileri" daha doğru bir şekilde tanımlayabilir. Geleneksel risk kontrol modelinde yanlışlıkla öldürülen bazı "siyah hane halkları" da krediyi yeniden yetkilendirme fırsatına sahip olabilir.
Üçüncüsü, akıllı müşteri hizmetleri de her iki tarafın da araştırdığı önemli bir alandır. Pratik bir uygulama senaryosu, WeChat resmi hesaba gömülü hizmettir. Kullanıcılar, resmi hesaba bağlanan robot sistemi aracılığıyla akıllı robotlarla etkileşime girebilir ve ilgili hizmetlere danışabilir ve bu hizmetleri edinebilir.
Tamamen çevrimiçi kredi, kredi kartı ve çevrimiçi hizmet başvuru senaryolarına ek olarak, iki taraf arasındaki işbirliği çevrimdışı da yayıldı. Muhabir, Hua Xia Bank Shenzhen Şubesi'nin VIP karşılama sisteminin banka için yapay zeka teknolojisine dayalı olarak Tencent Cloud tarafından özelleştirildiğini öğrendi.VİP'ler için erişim kontrolünü ve sesli karşılamayı otomatik olarak açarak, müşteri deneyimini iyileştirir ve lobide karşılama insan gücünden tasarruf sağlar. Servis bedeli.
"Aslında, bankalarla işbirliğimiz entegre pazarlama ve operasyonlar gibi birçok yerde uygulandı. Hedef müşterileri ilk aşamadan müşterinin yaşam döngüsüne göre seçip, bir dizi yöntemle bir hesap açmasına izin vereceğiz ve sonra faaliyete devam edeceğiz." Tencent Financial Cloud genel müdürü Hu Liming gazetecilere verdiği demeçte. Tencent Cloud'un finansal kurumlara sağlayabileceği, Tencent sistemindeki haklar ve menfaatler, IP, araçlar (kitlesel faaliyetler için şablonlar), iletişim yollarının analizi, fikir liderlerinin görüşleri ve iletişim etkilerinin optimizasyonu gibi pazarlama kaynaklarını özellikle tanıttı.
"Ping An Technology'ye sunduğumuz hizmette, ürün önerimiz, dönüşüm oranını etki açısından% 45 artırdı. Bizimle işbirliği yapan bazı büyük çevrimiçi finans departmanları genellikle mobil terminal etkinliğinin göstergesini belirlediler ve sağlamak için bizi kullanıyorlar Bazı hedef müşteri gruplarını keşfetmek. Her hedef müşterinin özelliklerine göre (müzik, video veya oyun gibi), ulaşmak için farklı pazarlama yöntemleri kullanın "dedi Hu Liming.
Bir bankanın dijital banka kurması için temel unsurlar nelerdir?
Birkaç gün önce, 2019 Pekin Fuarı'nda (Çin (Pekin) Uluslararası Hizmetler Ticaret Fuarı), bir dizi bankacılık ve finans teknolojisi şirketi yöneticisi, Pekin Fuarı'nda "Çin Finansal Teknoloji Forumu" nda küçük ve orta ölçekli bankaların dijital dönüşümü ve sınır ötesi rekabeti nasıl hızlandırabileceğini tartıştı. Fikirlerini ifade etme ve düşünme konusunu sürekli olarak geliştirin.
OneConnect'in eş genel müdürü Qiu Han, dijital dönüşüm için birçok küçük ve orta ölçekli bankanın büyük maliyetler harcadıktan sonra dönüşüm için henüz bir yol bulamadığına inanıyor.Aslında, eksiksiz bir dijital banka işletim sistemi 3 katmanı, yani temel veri katmanı ve İş uygulama katmanı ve yönetim yönetimi katmanı, yalnızca üç katmanlı dijital sistem aracılığıyla başarılı bir dönüşüm olarak adlandırılabilir.
Veri sorununu bir örnek olarak ele alalım. Mevcut küçük ve orta ölçekli bankalar, birleşik veri yönetimi standartlarının, belirsiz veri varlıklarının ve veri ilişkilerinin eksikliğiyle, zayıf veri kalitesi, zor izleme, yüksek hassas veri dağılımı ve sızma riski, yavaş hesaplama hızı, düşük analiz verimliliği ve yavaş veri erişimi ile karşı karşıyadır. Gönderim zamanında değil.
Raporlara göre, OneConnect bunun için 6 modül başlattı:
Birincisi, standart yönetim modülü veri standardı yönetim sorgularını gerçekleştirebilir ve yerleşik standart bilgi tabanlarına ve veri standardı arayüzlerine sahiptir; ikincisi, meta veri modülü meta veri toplama, veri haritası kan ilişkisi çizimi ve standart karşılık gelen yönetimi gerçekleştirir; üçüncüsü, kalite izleme Modül, anormal veri değişikliklerini tarayabilir, gösterge kalitesi izleme ve gösterge izleme ve erken uyarı gerçekleştirebilir; dördüncü olarak, veri güvenliği modülü, verilerin akıllı duyarsızlaştırma, günlük izleme denetimleri ve kullanıcı kimlik doğrulama ve yetkilendirme gerçekleştirebilir; beşinci olarak, yönetişim analizi modülü doğal dili gerçekleştirebilir Analiz edin; Altıncı olarak, harici veri erişimi, dahili veri entegrasyonu ve veri raporlama için raporlama modülüne erişin. Bu modüllerin konuşlandırılması ve kullanımının da çok uygun olduğunu ve bu da küçük ve orta ölçekli bankaların başlamasına elverişli olduğunu belirtmekte fayda var.Çevrimiçi olmak sadece 1-2 ay sürüyor.
Buna ek olarak, OneConnect'in dijital olarak yeniden yapılandırılmasından sonra, iş uygulama katmanında, gerçek zamanlı müşteri portreleri oluşturmadan, akıllı pazarlama öneri motoruyla ürün önermeye, birden çok kanal üzerinden ulaşmaya ve son olarak gerçek zamanlı dijital analiz sonuçlarıyla çok kanallı etkileşime, kapalı döngü yönetimi oluşturmaya kadar , Pazarlama verimliliğini ve doğruluğunu büyük ölçüde artıran; yönetim karar verme düzeyinde, OneConnect tarafından sağlanan akıllı operasyon analizi platformu, bir iş görselleştirme motoru oluşturmak için veri işleme ve işlemeyi kullanır ve daha sonra akıllı analiz yoluyla yönetim, işbirliği içinde izleyebilir. İş koşullarını görünür, analiz edilebilir ve izlenebilir hale getirin.
"Şu anda sunduğumuz hizmetler daha yarı standart olma eğilimindedir, çünkü tam özelleştirmenin çevrimiçi olması çok uzun zaman alacaktır. Bir veya bir buçuk yıl boyunca hiçbir etki görülemiyor ve bankaların çok sayıda kişiselleştirilmiş ihtiyaçları var, bu yüzden onlara yarı standart diyoruz. Standartlaştırma, bir bütün olarak nispeten standartlaştırılmış bir çerçevedir, ancak nihayet çevrimiçi olduğumuzda, yerinde kod yazma işini en aza indirmek için çok fazla yapılandırılabilir alan ayırdık. "Dedi Qiu Han.
Open Bank tam olarak ne yapıyor?
Dijital bankacılığın ilerlemesini hızlandırma ihtiyacına ek olarak endüstri, mantar gibi ortaya çıkan açık bankacılığın benzerlikleri ve farklılıkları konusunda endişeli.
Aslında, sadece mevcut haliyle, Bankacılık, bankaların finansal teknoloji iştirakleri ve üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcıları olmak üzere üç büyük Açık Bankacılık grubu vardır.Bu üç grubun ortak noktası, finansal kuruluşların platformda talepleri yayınlamasıdır. Gereksinimler analiz edilecektir.
Genel ihtiyaçlar için, banka müşterileri, bankanın insan gücü ve iletişim maliyetlerini doğrudan koruyan platformun standartlaştırılmış ürün ve çözümlerini doğrudan arayabilir; özelleştirilmiş ihtiyaçlar için, bankanın kendi iş süreçlerinin verimliliğini ve etkinliğini artırmak için diğer geliştiricilerin teknik gücünü kullanırlar.
OneConnect'in CTO'su ve COO'su ve Bank Cloud'un CEO'su Huang Yuxiang, geleneksel finansal modellerin artık pazar taleplerini karşılayamadığını söyledi.Küçük ve orta ölçekli bankalar sektörler arası rekabetle karşı karşıya, ancak işbirliğine dayalı bir kaynak sistemi oluşturmak, özellikle zayıf BT temelleri için bir gecede yapılan bir görev değil. Sıkı fonlara sahip ve finansal teknoloji yeteneklerinden yoksun küçük ve orta ölçekli bankalar için daha da zor.
Sektör açık bankacılığın ne olduğu konusunda henüz bir fikir birliğine varmamış olsa da, bu durum bankaların ve bankalara finansal çözümler sunan hizmet sağlayıcıların bu konsept etrafında çeşitli iş modelleri geliştirmesine engel olmuyor.
Bu bağlamda Huang Yuxiang, temel noktaların şunlar olduğuna inanıyor: Birincisi, müşteri deneyimini iyileştirmek için Open Bank, bankaların temelini oluşturan bir çoklu ekosistem oluşturabilir, bankalara zengin senaryolar ve büyük miktarda veri sağlar; İkincisi, risk yönetimi yeteneklerini ve açık bankaları geliştirebilir Uçtan uca değer zincirinin veri kapsamı sağlanabilir.Orijinal finansal bilgilere dayanarak, banka daha fazla boyutta çok büyük miktarlarda bilgi elde edebilir, böylece risk kontrol modelini optimize edebilir ve daha doğru risk tahmin sonuçları elde edebilir.
"Küçük ve orta ölçekli bankalar için, açıklığın ana tezahürü, kendi çekirdek müşteri gruplarını işletmeyi amaçlamak, geleneksel kendi kendine kapalı döngüyü kırmak, endüstriyel ekolojik zincire entegre olmak ve müşteri sadakatini dengelemek. Ancak" giriş "tam bir kabul değildir. Bu, çekirdek müşteri tabanının yapışkanlığını dengeleme ve artırma ve kişinin kendi yeteneklerinin eksikliklerini seçici bir şekilde tamamlama ilkesine dayanmaktadır. Bir işbirliğine dayalı kaynak sisteminin planlı ve yapılandırılmış kurulması, "açmanın" ilk adımıdır. "Huang Yuxiang dedi.
Raporlara göre, OneConnect İnternet bankacılığı platformunun sağlayabileceği kaynak TPFS işbirliği sistemidir. T finans teknolojisidir. Küçük ve orta ölçekli bankalar, işgücü maliyetlerini düşürmeye, bilgi tabanlarını biriktirmeye ve müşteri hizmetleri verimliliğini artırmaya yardımcı olmak için otomatik, veri odaklı ve güvenilir üçüncü taraf veri kaynakları ile çeşitli profesyonel motor ortaklarını stoklamaya odaklanmalıdır; P, ürün çözümleri, bankalardır Göreceli liderliği sağlamak ve deneme yanılma maliyetlerini düşürmek için piyasa tarafından doğrulanmış ve henüz bölgede ve bankanın çekirdek müşteri gruplarında yaygın olarak yaygınlaştırılmamış finansal ürünleri seçmeye odaklanmalıyız; F, müşteriler için OneConnect gibi finansal kaynaklardır Sağlanan kredi sigortası ürünü, kapsayıcı kredileri ve sigorta araçlarını entegre eden birleşik bir araçtır; S, müşteri bağlılığını korumak için ilgili sahne taraflarının işbirliğini birleştiren sahne ekolojisidir.
"Açık Banka adına karışmayın. Bazı bankalar aslında bu isimde bir iş kurmadılar, ancak dijital dönüşüm yapıyorlar ve herkesin yaptığı veya düşündüğü platformlar inşa ediyorlar." Hisse senedi bankasında stratejik araştırmalardan sorumlu bir kişi Kişi gazetecilere söyledi.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Birisi Huawei'yi desteklediğinde, yardım edemez ama "siyah" Lenovo? Lenovo mağdur mu? Son 20 yılda bu iki teknoloji şirketi arasındaki uçurum nasıl genişledi?
İyi haftasonları! Otomobil tüketimini canlandırmak gerçekten hareket ediyor ve birinci sınıf iki şehir piyango göstergelerini artırdı! Yeni Araç Alım Vergisi Kanunu 7.1 uygulanıyor, tasarruf sağlıyor
Çin-ABD ekonomik ve ticari istişarelerinde Çin'in konumu burada! Müzakerelerdeki gerilemenin sorumluluğu Amerika Birleşik Devletleri'ne aittir. Amerika Birleşik Devletleri üç kez geri adım attı ve Çinin dört ana pozisyonu açık! İlkeler asla pes etmez
yeni ilerleme! Guangzhou Menkul Kıymetler, on il ve şehirdeki şubelerini bir çırpıda iptal ederek entegrasyonu hızlandırdı! CITIC'in satın alma başvurusu, Çin Menkul Kıymetler Düzenleme Komisyonu tarafından kabul edildi, bir başka birleşme ve devralma süreci şiddetli
Gizemli milyarder 550 milyon özel sermaye satın alır, "kan sıfıra yakın" mı? Basın toplantısına davet mektubu finans çevresini şaşırttı ve Zhongtai Securities'in son tepkisi: anapara ve faiz ihlali yok
Kurt geliyor mu? 215 yabancı sermayeli banka, 982 işyeri ile Çin'e girdi ve Çin pazarında yer ediniyorlar.Bu yabancı sermayeli bankaların hasadı nedir?
08 Phantom, Mayıs ayında küresel borsalarda yeniden ortaya çıktı! Ayı hayaleti, ABD hisse senetleri 3 trilyon yuan buharlaşıyor ve "Britanya" yok, ancak A hissesi 100 milyar kuyuyu dolduracak dirençle dolu
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
