Takipteki krediler artıyor! Bu 5 banka seçildikten sonra, lütfen depozitonuza dikkat edin
Bankalar için faiz marjını kazanmanın güzel günleri asla geri dönmeyebilir; sıradan insanlar için banka mevduatlarımızın güvenliğine daha fazla dikkat etmeliyiz.
01
Maaş kesintileri söylentileri
Son zamanlarda bankacılık sektöründe bir ücret kesintisi söylentisi, işyerindeki sosyal bir platformdan tüm internete yayıldı.
Tartışma ekran görüntüsü bazı bankaların maaş kesintisi yapmayı planladığını gösteriyor.Örneğin, CITIC Bank'ın maaşları% 20, China Construction Bank'ın maaşları% 30 kestiği ve finans sektörünün maaşları kestiği söyleniyor ... Herkes hararetli tartışmalar yaşadı ve hatta bazıları birimlerinin maaş kesintileri uygulamaya başladığını söyledi.
Banka çalışanları her zaman yüksek maaşlı meslekler olarak görülmüş, bu maaş kesintisi söylentisi çıkar çıkmaz tüm finansal çemberi hızla kırmıştır.
Daha sonra, muhabirler dört büyük kamu bankasından doğrulama talep ettiler, bunların hepsi söylentilerin doğru olmadığını ve maaş kesintisi yapmadıklarını belirtti.
İşyeri deneyimi az olan insanlar, bazı maaş kesintilerinin örtük olduğunu bilirler: performans ödemesi olarak maaşın bir kısmını alın ve kesinlikle performansa ulaşamayacaksınız, böylece maaş düşecek; maaş düşmese de, iş yoğunluğunu artırdı. Kılık değiştirmiş bir tür maaş kesintisi; refah sübvansiyonlarının indirilmesi aslında bir maaş kesintisi ...
Temmuz ayında, endüstrinin genel maaş kesintisi söylentilerinden önce, CITIC Group "2020'de geliri artırmak ve harcamaları azaltmak, maliyetleri düşürmek ve verimliliği artırmak için özel çalışma" hakkında bir bildirim yayınladı. Bildiriye göre, 2020'de tüm grup "sıkı bir hayat yaşama ve geliri 5 milyar yuan artırma, harcamaları azaltma ve maliyetleri 10 milyar yuan azaltma hedefine ulaşma" fikrini tesis edecek ... Herkes, CITIC Group'un yan kuruluşlarının özünün olduğunu biliyor. Bu Çin CITIC Bankasıdır.
Dalgalanma olmaz, neden bankacılık sektörünün maaş kesintisi birdenbire ön plana çıktı?
Temel neden, bu yıllardaki durgun reel ekonomidir.
Karları bıçak kadar düşük olan küçük ve orta ölçekli işletmeler de dahil olmak üzere küçük ve orta ölçekli işletmelerde, bankacılık sektörünün yüksek karları ve çalışanların yüksek gelirleri özellikle dikkat çekicidir.
Ve yeni taç salgınının bu yılki ani etkisi, bu zıtlığı daha da uyumsuz hale getirdi - turizm / konaklama / havacılık / yolcu / eğlence endüstrisinin hayatta kalması hala zor ve diğer birçok küçük, orta ve mikro kuruluş hayatta kalmak için mücadele ediyor Bankacılık endüstrisi neden yüksek karlara ve yüksek maaşlara sahip?
Hayatın her kesimi zorlukların üstesinden gelmek için birlikte çalışıyor ve bankacılık sektörü de dahil olmak üzere finans endüstrisi de elbette makul kar transferleri yapmak zorunda ... Yani merkezi hükümetin "finansal transfer birimleri" talep etme hareketi de var.
02
Mali imtiyaz
Haziran ayı ortasında, başbakan başkanlığındaki Danıştay'ın yürütme toplantısında, finans kuruluşlarından reel ekonomiye fayda sağlamaları istendi ve net bir miktar teklif edildi. 1,5 trilyon .
Bunun küçük bir rakam olmadığını bilmelisiniz Sonuçta, tüm bankacılık sistemi geçen yıl 2 trilyon yuan kar elde etti, bu da kârın% 70'ine denk geliyor.
Temmuz ayında düzenlenen yılın ilk yarısı için düzenlenen mali istatistik yayın konferansında, merkez bankasının ilgili liderleri 15.000 karın nasıl dağıtılacağına dair özel bir açıklama yaptı.
Birinci kısım, reel ekonomiye faiz oranındaki düşüş (hem kredi faiz oranlarındaki düşüş hem de tahvil faizindeki düşüş dahil), miktar yaklaşık 930 milyar.
Bu yıl kredi alan arkadaşlar, işletme kredisi faiz oranının çok düşük, hatta her zaman en düşük faiz oranı olan mortgage ipoteklerinden bile daha düşük olduğuna dair kişisel bir duyguya sahip olacaklar.Faiz oranlarındaki düşüş, öncelikle bankanın kredi faiz oranını düşürme girişiminden, diğeri ise işletme kredileri için fonların büyük olmasından kaynaklanıyor. Bunun bir kısmı merkez bankasından düşük maliyetli fonlardan geliyor (bu, yüksek maliyetli konut / kurumsal vadeli mevduatlardan farklıdır).
İkinci bölüm, kredi ceza faizi, köprü fon maliyeti ve işletmenin ertelenmiş ödeme için katlanması gereken garanti ücretidir.
Bazı kurumsal kredilerin süresi salgın sırasında dolar, ancak krediler Haziran ayı sonuna ve ardından 2021 Mart ayı sonuna kadar ertelenebilir, çünkü ertelenen geri ödeme için bir ceza faizi uygulanacak ve yeni bir kredi için başvurursanız, orijinal krediyi kapatmanız gerekecektir. Köprü fonlarının maliyetini ve bazen kredileri yenilerken teminat ihtiyacını içeren, doğal olarak garanti ücretleri olacaktır ... Ama bu ücretler artık ücretsiz ve toplam tutar yaklaşık 230 milyar.
Üçüncü kısım, kredi değerlendirme ücretleri, fon yönetim ücretleri, finansman danışmanlığı ücretleri vb. Gibi bankalar tarafından feragat edilen çeşitli ücretlerdir. Bu kısmın toplam maliyeti 320 milyardır.
Mali imtiyaz neden sadece zor ekonomik durumda bahsediliyor? Çünkü mali kar çok fazla.
Halka açık bilgiler, 2019 yılında 35 A hisseli bankanın toplam kârının yaklaşık 1.67 trilyon olduğunu gösteriyor, ancak yaklaşık 4.000 borsada işlem gören A hisseli şirketin toplam karı nedir? 3.78 trilyon. Şirketin A hisselerinin yaklaşık% 1'ini işgal etmeye eşdeğerdir, ancak A hisselerinin kar payının yaklaşık% 44'ünü işgal eder.
Bankanın kâr modeli çok basittir, yani mevduatları çekip sonra ödünç verdikten sonra kazandıkları, mevduatlar ile krediler arasındaki faiz oranı farkıdır.
Geçmişte bankalar artan zenginlik yaratmaya yardımcı olmak için fon kullandılar, ancak sosyal refahın yavaş büyümesi durumunda, bankaların yüksek karlılığı ancak hisse senedi serveti için bir kapma olarak açıklanabilir.Şirketiniz para kazansın ya da kazanmasın, zaten bankamızın faizi istikrarlı. Kaybetmemek.
Ancak mali imtiyaz kuruluşu altında, bankaların riskleri ortaya çıkmaya başlar.
03
Artan kötü borçlar
Küçük, orta ve mikro işletmelerin finansman maliyetlerini düşüren ve piyasa varlıklarını koruyan (aslında işletmeler) mali imtiyaz varlıkları ... kapsamlı piyasa davranışları değildir ve idari siparişlerin rengine sahiptir. İdari emirleri ve yasal gereklilikleri karşılamak için, kaçınılmaz olarak bazı düşük kaliteli krediler verilecek ve bu, banka batık ve batık borçlarında artışa yol açacaktır.
Aslında, denetim otoriteleri de bunu biliyor. Yetkililer ve uzmanlar, "sorunlu kredilere toleransın artırılmasına" izin vermek için farklı vesilelerle ve birden fazla kez söylediler. Sözlüğe tercüme edildiğinde, bazı krediler kötü alacaklara dönüştürülebilir. Bu da şu şekilde değerlendirilebilir: Ekonomiyi korumanın sosyal bedelidir - birinin kötü borçları ödemesi gerekir.
Gerçek şu ki, bankanın takipteki kredi bakiyesi ve takipteki kredi oranı artıyor ve kâr artışı da düşüyor.
10 Ağustos'ta Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, ikinci çeyrekte bankacılık sektörü için ana düzenleyici göstergeleri yayınladı. Veriler, ikinci çeyrek sonunda bankaların takipteki kredileri bakiyesinin 2.74 trilyon yuan olduğunu, bir önceki çeyreğin sonuna göre 124.3 milyar yuan arttığını, ticari bankaların takipteki kredi oranının% 1.94 olduğunu, bir önceki çeyrek sonuna göre% 0.03 arttığını ve karşılık karşılama oranının% 182.4 olduğunu göstermektedir. Bir önceki çeyreğe göre% 0,8 ve sermaye yeterlilik oranı% 14,21, bir önceki çeyrek sonuna göre% 0,31 düşüş ...
Tabii ki bunların hepsi açık, ama aslında bazı gizli kötü borçlar var.
Tüm banka türleri arasında, şehirdeki ticari bankaların sorunlu kredi oranı% 2,3 ve kırsal ticari bankaların sorunlu kredi oranı% 4,22'dir.
TGA oranındaki artışa ek olarak, bankanın net kâr büyüme oranı da keskin bir düşüş gösterdi.
İlk çeyrekte 600 milyar kar, ikinci çeyrekte ise kar 400 milyar olarak geriledi.Yılın ilk yarısında kâr bir önceki çeyreğe göre% 9,4 düşüşle 1 trilyon olarak gerçekleşti.İkinci çeyrekte bankaların ortalama aktif getirisi bir önceki çeyrek sonuna göre% 0,15 düşüşle% 0,83 oldu.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu Başkanı Guo Shuqing, muhabirlerle yakın zamanda yaptığı bir röportajda şunları söyledi: Bankacılık endüstrisinin, geçen yılki 2,3 trilyon yuan'dan fazla olan 3,4 trilyon yuan'lık sorunlu kredileri bu yıl elden çıkarması bekleniyor. Birçok kredi ertelendiği için önümüzdeki yılın elden çıkarma çabaları daha da artacak. Şimdi, önümüzdeki yıla kadar bazı sorunlar ortaya çıkmayacak.
Bu iletken bir zincirdir: İşletme işletmelerinin zorlukları nedeniyle, finansal kurumlar kuruluşlara kar vermeli ve daha düşük faizli krediler vermelidir.Sonuç olarak, banka karları azalacak ve tahsili gecikmiş krediler artacak, bu da ücret kesintilerinin belirlediği maliyet düşürücü eylemleri tetikleyecektir.
Tahsili gecikmiş kredilerdeki artış, bankalar için kredi risklerini tetikleyecek, çok büyüklerse finansal sistemik risklere yol açacak, bu da finansmanı ve ekonomiyi etkileyecek, çok küçük olursa bireysel mevduatın güvenliğini etkileyecektir.
Son iki yılda, ekonomik gerileme ve bazı bankaların düzensiz yönetimiyle (esas olarak banka varlıklarının büyük hissedarlar tarafından istila edilmesi ve yönetimin iç kontrolü), bazı bankalar bazı kredi riskleri yaşamıştır ... Baoshang Bankası.
Ve bu riskler, bireyler olarak dikkat etmelidir.
04
riski önlemek
Mayıs 2019'da, ciddi kredi riskleri nedeniyle Baoshang Bank devralındı (yerel olarak tercüme edildiğinde iflas anlamına gelir ve bankanın mevduatlar dahil mevcut varlıkları mevduat sahiplerine ve diğer borçları ödemek için yetersizdir).
Kişisel tasarruf mevduatlarının anapara ve faizi tam olarak garanti edilmesine rağmen, 50 milyonu aşan kurumsal mevduatlar (kurumsal mevduatlar) ve bankalar arası yükümlülükler (diğer bankalardan mevduatlar, vb.) Garanti edilmemektedir ve "eşit görüşme" gerektirmektedir.
Bu, Yeni Çin tarihinde neredeyse ilk kez, banka mevduatlarının katı itfa ve mutlak güvenliğine olan inancın kırıldığı ... Katı itfanın kaldırılması ve Mevduat Sigortası Düzenlemelerinin uygulanmasıyla, iflaslar gelecekte artık yeni olmayacak.
Geçtiğimiz iki yılda Çin Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Komisyonu ve Merkez Bankası, çeşitli raporlarda ve resmi konuşmalarda sıklıkla yer alan kredi riski taşıyan bazı bankaların sermaye ve hisse senetlerini yeniden organize edip birleşmeleri, sermaye ve paylarını artırmaları için küçük ve orta ölçekli bankaları da aktif olarak teşvik etti.
Bazı kentsel ticari bankaların, kırsal ticari bankaların ve kırsal kredi kooperatiflerinin uzun yıllardır gizledikleri riskleri aktif bir şekilde çözmek ve alacaklıların yasal haklarını ve menfaatlerini büyük ölçüde korumak. Hengfeng Bank'ın reform ve yeniden yapılanma planı sorunsuz bir şekilde uygulandı ve Jinzhou Bank reform ve yeniden yapılanmada aşamalı ilerleme kaydetti.
-Çin'in 2020 İlk Çeyrek Para Politikası Uygulama Raporu
Baoshang Bank'ın risk tasfiyesi temelde tamamlandı ve Mongolian Commercial Bank kuruldu ve açıldı. "Huaxin Departmanı" nın risk bertarafı temelde tamamlandı. Bank of Jinzhou, Bank of Harbin ve Bank of Gansu'nun finansal yeniden yapılandırma ve sermaye artırımı ve hisse genişletme planları sorunsuz bir şekilde uygulandı. Hengfeng Bank'ın reformu ve yeniden yapılanması temelde tamamlandı.
Çin Halk Bankası, 2020'nin ikinci yarısında işle ilgili bir video konferans düzenledi
Hengfeng Bank, Bank of Jinzhou, Bank of Harbin, Bank of Gansu oldukça güçlü şehir ticari bankalarıdır (son üçü hala Hong Kong'da işlem görmektedir) ve yine de sermayelerini ve hisselerini artırmaları gerekmektedir .. Pek çok diğer küçük ve orta ölçekli banka ne olacak?
Çin'de şimdiye kadar çoğu görece zayıf kırsal ticari bankalar, kırsal kredi kooperatifleri ve kırsal bankalar olan yaklaşık 5.000 bankacılık kurumu olduğunu bilmeliyiz.
26 Haziran'da Sichuan Panzhihua City Commercial Bank, Liangshan Prefecture Commercial Bank ile yeni bir birleşme yoluyla ticari bir banka kurmayı planladığını duyurdu.
8-10 Ağustos tarihleri arasında Jincheng Bank, Jinzhong Bank, Changzhi Bank ve Yangquan Commercial Bank, "birleşme" konularını tartışmak için olağanüstü hissedarlar toplantıları düzenlemek için art arda bildiriler yayınladı.
Risklere yanıt olarak, bankacılık sektöründe güçlenecek ve büyüyecek bir birleşme ve yeniden yapılanma dalgası geliyor.
Bireysel bir mevduat sahibi olarak, tasarruf mevduatınızın kesinlikle güvenli olmasını nasıl sağlıyorsunuz? Tek bir kişinin toplam mevduatını tek bir bankada 500.000 dahilinde tutun, özellikle küçük ve orta büyüklükteki bankalara para yatırırken, çünkü 500.000'in üzerindeki mevduatlar% 100 kanunla korunmaktadır.
Mevduat sigortası bir limit ödemesi uygular ve maksimum ödeme limiti 500.000 RMB'dir.
Aynı sigorta kurumunda (yani banka) aynı mevduat sahibinin tüm sigortalı mevduat hesaplarının mevduat anapara ve faizlerinin toplam tutarı maksimum geri ödeme limiti içindedir (yani toplam anapara ve faiz tutarı 500.000'den azdır). Geri ödeme; azami geri ödeme sınırını aşan kısım sigorta kuruluşunun tasfiye edilen malından kanuna uygun olarak geri ödenir.
"Mevduat Sigortası Yönetmeliği" nin 5. Maddesi
"Yeni Varlık Yönetimi Yönetmeliği" nden sonra, varlık yönetiminin katı ödemesi kırıldı ve "Mevduat Yönetmeliği" nden sonra mevduatların katı ödemesi kırıldı ... Risklerin her yerde olduğu bu dünyada sadece tüm kalbimle şunu hatırlatabilirim: Lütfen paranıza dikkat edin.
