Sigorta şirketleri tarafından en güçlü olanın hayatta kalmasını teşvik etmek için değişiklik yapmak için ikinci kez
Bir yandan Çin'deki araba sayısında bir artış var, diğer yandan otomobil sigortası yapan çoğu emlak sigortası şirketi yıldan yıla para kaybediyor ve bu, Çin'in otomobil sigortası reformunun hızını artırmaya zorluyor. Açıkçası, otomobil sigortası endüstrisinin derinleşen reformlar sırasında kâr modelini ve rekabet modunu yeniden ayarlaması acildir.
9 Haziran'da Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu, sigorta şirketlerinin bağımsız fiyatlandırma gücünü daha da genişleteceğini ve ticari otomobil sigorta oranlarının değişken katsayısının alt sınırını düşüreceğini belirten "Ticari Araç Sigorta Oranlarının Ayarlanması ve Yönetimi ile İlgili Konular Hakkında Bildirim" (bundan sonra "Bildirim" olarak anılacaktır) yayınladı. Ticari otomobil sigorta oranlarının seviyesini daha da düşürmek için piyasaya dayalı araçların kullanılması, ikinci ücret reformunun resmi başlangıcını işaret etti.
Öyleyse, ikinci ücret reformu için temel ayarlamalar nelerdir? Çin'deki motorlu taşıt sayısı 300 milyonu aştığında, ikinci ücret reformu bu devasa pazarı nasıl etkileyecek? Çin'in otomobil sigortası endüstrisinin rekabetçi ortamı nasıl bir yeni dalga başlatacak?
Yeni tur ücret reform planı uygulanıyor
Haziran 2015'ten bu yana ilk otomobil sigortası ücret reformu için, ticari otomobil sigortasının eski ve yeni şartları değiştirildi.Bir yıllık piyasa operasyonu, özet, analiz ve muhakeme sonrasında, mevcut sonuçları pekiştirmek için, olay sırasında ve sonrasında otomobil sigortası piyasasının denetimini güçlendirmek , Mülk sigortası şirketlerine insanlara fayda sağlayan daha fazla hizmet sunmaları için rehberlik etmek.Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu, önceki düzenlemelere göre reformu derinleştirmeye devam etme zamanının geldiğine ve ikinci ücret reformunun başlatılacağına inanıyor.
Aslında, "botlar gelmeden" önce, endüstri halihazırda ikinci ücret reformuyla ilgili canlı bir tartışma başlatmıştı, ancak bu politika, özerklik katsayısını doğrudan "çift 85" ten "çift 75" e ayarlamadı. 2014 yılında Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından belirlenen "genel tasarım ve adım adım uygulama" ilkesini çeşitli bölgelerdeki uygulama planlarında küçük farklılıklar ile uygulamaya devam edecektir.
Özellikle, ikinci ücret reformunun farklı bölgelere dayalı dört planı vardır:
Bir Pekin dahil 26 bölgede, bağımsız kanal katsayısının alt sınırı 0.85'ten 0.75'e düşürüldü, bağımsız yüklenim katsayısı değişmeden kaldı ve alt sınır hala 0.85 idi;
iki Tianjin dahil 8 bölgede, bağımsız kanal katsayısının değişken alt sınırı ve bağımsız yüklenim katsayısı 0,85'ten 0,75'e düşürüldü;
üç Henan Sigorta Düzenleme Bürosunun yetkisi altındaki alanda, bağımsız kanal katsayısı değişkenliğinin alt sınırı 0.85'ten 0.75'e ve bağımsız yüklenim katsayısı değişkenliğinin alt sınırı 0.85'ten 0.80'e düşürüldü;
dört Shenzhen Sigorta Düzenleme Bürosu yargı alanında, bağımsız kanal katsayısının değişken alt sınırı ve bağımsız yüklenim katsayısı 0,75'ten 0,70'e düşürüldü.
İlk ücret değişikliği sırasında, sigorta düzenleme otoritesi bağımsız yüklenim katsayısı ve bağımsız kanal katsayısı için değişken bir alan verdi, yani ülke genelinde bağımsız yüklenim ve kanal katsayılarının değişken aralığı 0.85 ila 1.15 ve Shenzhen'de 0.75 ila 1.25. İkincil ücret reformu daha da derinleştirildi, bağımsız yüklenim katsayısının alt sınırı 0.70'den 0.85'e, bağımsız kanal katsayısının alt sınırı 0.70'den 0.75'e indirildi.
Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun Mülkiyet Sigortası Denetleme Departmanı yöneticisi Liu Feng, şunu vurguladı:
Kısa vadeli bir perspektiften, sigorta şirketlerinin fiyatlandırmadaki özerkliğini daha da genişletmek, bağımsız oran ayarlama katsayısının değişken alanını genişletmek ve bölgeler arasındaki oran farkını yansıtmak için farklı bölgelerde farklılaştırılmış değişken katsayılar uygulamak gerekmektedir. Orta ve uzun vadede, sigorta şirketlerinin ürün ve hizmet yeniliklerini teşvik etmek ve aynı zamanda piyasa düzenlemelerini ve düzeltmelerini artırmak, normal piyasa düzenini korumak ve otomobil sigortası pazarının sürdürülebilir ve sağlıklı gelişimini teşvik etmek gerekmektedir.
Premium araç sahipleri daha fazla indirim alacak
Verilere göre, yaklaşık bir yıldır oto sigorta ücreti reformunun uygulanmasından bu yana, ulusal oto sigorta prim geliri yıllık% 10.25 artışla 683.455 milyar yuan olarak gerçekleşti. 2016 yılında, ticari otomobil sigortası kapsama oranı, bir önceki yıla göre% 4 artışla% 77 oldu. Yuan, reform öncesine göre% 17 artış gösterdi.
Rui Shizheng'in genel müdürü Lu Weiwen, ikinci ücret reformunun tüketicilere daha fazla fayda sağlayacağını, özellikle uzun yıllardır tehlikede olmayan yüksek kaliteli araç sahiplerinin% 30 indirim bile alabileceğini söyledi. Yishou'nun kurucu ortağı Zhu Weihua, ikinci ücret reformundan sonra, araç sahiplerinin ödediği gerçek primin bir bütün olarak azalacağını ve bu durumun elbette iyi sürüş alışkanlıklarına sahip araç sahiplerine faydalı olacağını analiz etti.Kötü sürüş alışkanlıkları olan araç sahipleri, ya arabayı kendi masrafları ile tamir etmekle karşı karşıya kalacaklar. Ya artan prim seçeneği, bu yüzden dikkatli sürmelisiniz. Genel olarak, otomobil sigorta ücreti reformunun derinlemesine ilerlemesi, güvenli bir trafik ortamının oluşumunu daha da teşvik edecektir.
Bu bağlamda, arabanın sahibi Bay Chen, gazetecilere verdiği demeçte, ücret reformundan önce Pekin'in, sigorta primlerinin kaza sayısına bağlı olduğu kuralını uyguladığını, çünkü genellikle çok dikkatli gittiğini ve neredeyse hiç kaza olmadığını söyledi. Yaklaşık 220.000 yuan'a mal olan Dongfeng Nissan Teana'yı sürmüştü.4 veya beş yıldır araç kullanıyor ve bu süre boyunca hiç tehlikede değil.Bu yılki ticari otomobil sigortası primi sadece 1.000 yuan.
Liu Feng, önceki endüstri hesaplamalarına göre, ticari otomobil sigortası reformunun derinleşmesinden sonra, ulusal otomobil sigortası prim indiriminin% 3,8 gibi düşük ve hatta bazı bölgelerde daha düşük olabileceğini vurguladı. Sektör uzmanlarının yaptığı hesaplamalara göre, iyi bir sürüş alışkanlığına sahip bir otomobil sahibi, sağlam bir sigorta şirketi tarafından sigortalanır ve prim% 20 düşebilir. Ancak pek çok otomobil sahibi, ikinci ücret reformundan sonra daha düşük bir indirimden yararlanabileceklerine dair şüphelerini ve primlerinin nasıl hesaplanacağını bilmediklerini de dile getirdi.
Genel olarak, primi hesaplamanın formülü şöyledir: prim = temel prim × tazminat yok tercihli işlem katsayısı × bağımsız kanal katsayısı × bağımsız yüklenim katsayısı × trafik ihlal katsayısı (bazı alanlarda). Yukarıdakilere göre, ikinci ücret reformundan sonra Shenzhenin bağımsız kanal katsayısı ve bağımsız yüklenim katsayısı en düşük katsayıya sahip bölge olan 0.7, yani 0.7 × 0.7 = 0.49 ve geçen yıl tehlikeden çıkmayan tazminatsız tercihli muamele katsayıları en çok Trafik ihlali katsayısı sayılmazsa, indirim 0,49 × 0,7 = 0,343 kadar düşük olabilir. Üç yıl boyunca risk yoksa tazminatsız tercihli muamele katsayısı 0,6'ya, indirim 0,49 × 0,6 = 0,294'e kadar düşebilir.
Örnek olarak Pekin'i tekrar ele alalım: İkinci ücret reformundan sonra bağımsız kanal katsayısının alt sınırı 0,75, bağımsız yüklenim katsayısı 0,85'te değişmeden kalır ve indirim 0,85 × 0,75 × 0,6 = 0,3825 kadar düşük olabilir. Pekin'in temsil ettiği 26 bölge, bu ikinci ücret reformunda en yüksek iki katsayıya sahip bölgelerdir.Bu nedenle, Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından tahmin edilen ulusal oto sigorta prim indirimi% 3,8 kadar düşük olabilir. Araç sahipleri, sigorta ettirmek için küçük ve orta ölçekli sigorta şirketlerini seçerse, daha düşük bir indirim de alabilirler.
Rekabet yoğunlaşacak
İlk ücret reformundan sonra yavaş yavaş birçok sorun ortaya çıktı En önemli sorun, yoğunlaşan pazar rekabetinin yüksek kapsamlı gider oranlarına yol açmasıdır.Kârlılığı sıkıştırarak müşteriler için rekabet etmek için gittikçe daha fazla maliyet yatırılmaktadır. Reformu daha da derinleştirmek için ücret reformu da bu temele dayanmaktadır. Bununla birlikte, sektördeki bazı insanlar, ikinci ücret reformunun sigorta şirketlerinin ücretlerinin rekabet alanını daha da artırabileceğine ve sigorta şirketlerinin yeni bir ücret rekabeti dalgası başlatacağına inanıyor. Ek olarak, 4S mağazaları ve tamir atölyeleri için hizmet seviyelerini daha da iyileştirmeleri gerekir.
Otomobil sigorta ücreti reformunun temel amacı, bir gecede gerçekleştirilemeyen ve sürekli bir reform sürecini gerektiren ücret oranının pazarlanmasını sağlamaktır. Zhu Weihua, sigorta şirketleri için prim yeterlilik oranının ve zarar oranının düşeceğini ve kötü yönetilen sigorta şirketlerinin karşı karşıya kalacağını ve daha yüksek yönetim kademelerine sahip olanların ikinci ücret reformundan sonra pazar paylarını daha da artıracağını analiz etti. . 4S mağazaları için, sigorta şirketleri tarafından ödenen kaza arabalarının sayısı azalacak ve kendi kendine onarımların oranı artacaktır.Kaza araba onarımları için sigorta satma iş modeli sorgulanacaktır.Arabaları kendi masrafları ile tamir eden kullanıcılar için, orijinal parçaların fiyatı değildir Pazar rekabet gücü kullanıcı kaybına yol açacaktır. İster 4S mağazası ister tamirci olsun, sigorta şirketleriyle çalışırken hizmet kalitesini ve kullanıcı deneyimini iyileştirmek gerekir.
İkinci ücret reformunun gelişi, sektördeki birçok kişinin, kârlılıklarını daha da artıracağına inanarak küçük ve orta ölçekli sigorta şirketleri için terlemesine neden oldu. 4S mağazasından otomobil sigortası satıcısı olan Liang Baoqiang, gazetecilere yaptığı açıklamada, ilk ücret reformundan sonra sigorta maddelerinin birleştirildiğini ve temel otomobil sigorta ürünlerinin aslında pek de farklı olmadığını söyledi.Bu durumda, sigorta şirketi tüketicilerinin seçtiği sigorta kanalı aslında daha çok etkileniyor. . Genel olarak, 4S mağazaları ve tamirhaneleri, araç sahiplerinin çevrimdışı sigorta satın almaları için ana kanallardır. Tüketiciler de kanalların etkisine çok duyarlıdır. Kanal ile sigorta şirketi arasındaki mesafe de hangi ürünün ana ürün olduğunu belirler ve tüketiciler genellikle güçlü değildir Sigorta şirketlerini bağımsız olarak seçme bilinci. Bu nedenle, genel olarak konuşursak, büyük sigorta şirketleri kanallara daha fazla indirim verebilir, kendi markaları da daha iyidir ve tüketiciler daha kabul edilebilirdir. Bu durumda, küçük ve orta ölçekli sigorta şirketleri kırmak isterlerse, daha yüksek maliyetler ödemeli veya başkalarının sağlayamayacağı sigorta türleri ve hizmetleri sağlamalıdır.Örneğin, tüketicilere belirli bir fiyat dahilinde birleşik bir rapor sunun ve sigortayı yalnızca bir kez sayın; bulunamayan üçüncü bir taraf sağlayın Özel sigorta gibi farklı sigorta türleri.
"Küçük ve orta ölçekli sigorta şirketleri, geçmişte, günümüzde ve gelecekte var olacak işletme operasyonlarında zorluklar yaşıyor."
Liu Feng, otomobil sigorta ücreti reformunun derinleştirilmesiyle, piyasa yasasının rolünün daha da artacağını ve piyasa yasasının en güçlü olanın hayatta kalması olduğunu söyledi. Bu bağlamda, iMaincare CMO'su Liu Zhi, farklılaştırılmış otomobil sigortası ürünleri sağlamanın gerçek çıkış yolu olduğunu vurguladı: Taşıma ücretlerinde körü körüne bir fiyat savaşıyla mücadele etmek, yalnızca küçük ve orta ölçekli sigorta şirketlerinin hayatta kalmasını zorlaştıracaktır.
Zhu Weihua, küçük ve orta ölçekli sigorta şirketlerinin pazar payı kazanmak için fiyatları düşürme motivasyonunun çok güçlü olduğunu ve riskleri kontrol etme yeteneklerinin çok zayıf olduğunu söyledi. Pazar başarısı elde etmek için bölgesel pazara odaklanmaları, hizmet avantajları oluşturmaları ve ürün yeniliğine güvenmeleri gerekiyor. Çıkmaz sokak. İkinci ücret reformu yeni bir fiyat savaşını tetikleyebilir: Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu haksız rekabeti zamanında engelleyemezse, fiyat savaşı daha da acımasız olacaktır.
Bir sonraki adımda, Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu, ticari otomobil sigortası, mücadele piyasası ihlalleri ve diğer yasadışı faaliyetler için sigorta şirketlerinin kapsamlı maliyet oranı, kapsamlı gider oranı ve ödenmemiş tazminat karşılığı oranı gibi göstergelerin geriye dönük analizini güçlendirecek ve ticari otomobil sigortasının yönetimini "tazminat davası çözümündeki zorluğu teşvik edecektir. "ve sahte ücretler, veri sahteciliği ve otomobil sigortası operasyonlarında yaygın olan işlem ücretlerinin uygulanması gibi haksız rekabet davranışlarını engelleyecek ve sigorta şirketlerinin nakit, ön ödemeli kartlar, menkul kıymetler, sigorta ürünleri ve alışverişi iade etmesini veya vermesini yasaklayacaktır. Otomobil sigortası pazarının sürdürülebilir ve istikrarlı gelişimini teşvik etmek için siparişleri kupon vb. Yoluyla almak.
Muhabir gözlemi
İkinci ücret reformunun uygulanması iyi bir denetim gerektirir
İkinci ücret reformu resmi olarak uygulanırken, otomobil sigortası ürünlerinin homojenliği sorunu hala ön plana çıkmış, bu da sigorta şirketlerinin satış kanallarına aşırı bağımlılığını ve ücret maliyetlerini işlemeye aşırı yatırımı beraberinde getirmiştir. Şu anda, 4S mağazaları, birçok otomobil sahibi için sigorta satın alırken hala ilk tercih oluyor.Özellikle yeni araba satın alırken, 4S mağazaları genellikle mağaza içi sigorta yaparak ve araba alımlarında indirim sunarak araç sahiplerini cezbetmektedir. Ama aslında, araç sahipleri araç yaşını kademeli olarak kullandıklarında, 4S mağazalarında sigorta satın almak pek de cazip gelmeyecek, özellikle de telefon sigortasının giderek gelişmesi, büyük veri ve araç sigortasının İnternet satışları ile araç sahiplerinin sigorta satın alabileceği kanallar da olacak. Giderek daha fazla çeşitlendi.
Şu anda, İnternet devleri otomobil sigortası pazarını yakından izliyor. Ant Financialın "otomobil sigortası noktaları" ve WeChatın "akıllı otomobil sigortası" kısa süre önce çabalarını başlattı. Çin'in otomobil sahipliğinin kademeli olarak artmasıyla birlikte, sigorta şirketleri arasındaki şiddetli rekabete rağmen, otomobil sigortası pazarının büyük pastasının tüm taraflardan yükselen güçlerin girişini yine de çekeceği söylenebilir. Kullanıcılara daha yakın olan internet platformlarının, otomobil sigortası büyük verisinde daha fazla avantaja sahip olacağı unutulmamalıdır. Ve zihninizi açar ve geleceği hayal ederseniz, İnternet platformu birkaç yıl içinde büyük ve etkili bir otomobil sigortası satış kanalına dönüştüğünde, sigorta şirketinin artık tüketicilerin seçmesine değil, platforma ihtiyacı vardır. Otomobil sigortası hizmet kalitesini taahhüt edin, o zaman sigorta şirketleri bu kadar güçlü bir kanalla nasıl anlaşacak? Bu durum tüketicileri olumsuz etkiler mi?
Son yıllarda, otomobil sigortası pazarı derinleşen reformlar ve yenilikler geçiriyor.Teknolojinin hızla gelişmesi ve otomobil sigortası ücreti reformları dalgasıyla birlikte birçok şirket harekete geçti. Bu durumda, sektörün istikrarlı olmasını sağlamak için denetim daha büyük bir rol oynamalıdır. Sürekli gelişme ve değişim.
Metin: Tu Haoyun Editör: Jiao Yue
Telif Hakkı Bildirimi
