Çin'in bankacılık sektörünün nesi var?
(Resim kaynağı: panoramik resim)
Economic Observer Network muhabiri Hu Qun Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun önemli devlete ait finans kurumlarının denetim kurulu başkanı Yu Xuejun, "İster büyük bir banka, ister küçük bir banka, nereye giderseniz gidin, herkes bunu yapmakta zorlanıyor. Bu durumun bir süre daha devam etmesini bekliyorum." "The Banker" dergisinin ev sahipliği yaptığı "2018 Çin Bankacı Forumu", bu yıl Nisan ayından itibaren renminbi'nin ciddi bir değer kaybı baskısı altında olduğunu, sosyal finansmanın gerginleştiğini, dış ticaret ihracat baskısının ortaya çıktığını, borsaların uzun süredir aşağıya çekmeye devam ettiğini ve finansal risklerin arttığını belirtti. Banka işlemleri genellikle zordur. Bu bir makro eğilim ve karşı karşıya olduğumuz durum Asya mali krizinden daha karmaşık ve şiddetli olabilir. Asya mali krizinden önce, üç yıllık yönetişim ve düzeltme sürecinden sonra, Çin ekonomisi ve finansmanı sağlıklı bir durumdaydı, kendinden emin ve sakin bir şekilde yanıt verebiliyordu. Ancak mevcut ortamda böyle bir hazırlık yok. Sürekli baskı ile karşı karşıya kalan bankacılık endüstrisinin "dönüşmesi, yenilik yapması ve yeniden başlaması" gerekiyor.
Çin'in bankacılık sektörünün nesi var? 2018 yıl ortası raporu, A hisseli 26 banka arasında, A hisseli 26 bankadan 22'sinin net kar artışında toparlandığını, yalnızca 4 bankanın takipteki kredi oranlarının yükseldiğini, 2 bankanın takipteki kredi oranlarının yıl başı ile aynı olduğunu ve 20 bankanın takipteki kredilerinin olduğunu göstermesine rağmen Oran düştü, ancak bankacılık sektörünün gizli endişeleri uzun zamandır gömülü durumda.
"Kaldıraç kaldırma bağlamında, P2P, borsa, döviz piyasası vb. Bazı risk olayları yaşandı. 2018'de belirli bir kredi sıkışıklığı yaşandı ve reel ekonomi, özellikle küçük ve orta ölçekli özel işletmeler, finansman zorlukları ve yüksek finansman sorunları daha da öne çıktı." Geliştirme Araştırma Merkezi Finansal Araştırma Enstitüsü müdür yardımcısı Chen Daofu, mevcut bankacılık endüstrisinin gayrimenkul, hükümetle ilgili altyapı ve kişisel alanların üç alanına güvendiğine inanıyor. Bu üç alan gelecekteki ekonomik dönüşümün yönü olmadığında, Çin bankacılık endüstrisi arıyor Dönüşüm teknoloji ve tüketici finansmanını içeriyor, ancak oran hala yüksek değil Eski kinetik enerji küçülüyor ve yeni kinetik enerji aktif olmaya başlıyor, ancak tamamen değiştirilemez.
Oldukça bağımlı
"Çin'in banka varlık oranı ve finansal baskı endeksi dünyada yüksek olup, Çin'in finansal sisteminin sadece bankacılık sistemine büyük ölçüde bağımlı olmadığını, aynı zamanda hükümetin de finansal sisteme çok fazla müdahalesi olduğunu göstermektedir." 15 Eylül'de Çin Finans Kırk Forumu ( CF40 sponsorluğundaki ve yalnızca Zheshang Bank tarafından desteklenen "2018 · Jingshan Raporu", Çinin ekonomik büyümesinin esas olarak geçmişteki faktörlerden kaynaklanıyorsa, artık inovasyon tarafından yönlendirilmesi gerektiğine inanıyor. Geçmişte faktör güdümlü ekonomik büyümeyi başarıyla destekleyen finansal sistem, bugün acil dönüşüme ihtiyaç duymaktadır.
Çin'in mevcut finansal sistem çerçevesi 1990'ların ortalarında oluşturuldu ve 20 yıldan fazla oldu. Çin ekonomisi dünyayı sarsan değişikliklere uğradı.
Bu yıl 29 Mayıs'ta, Çin Halk Bankası Başkanı Yi Gang, 2018 Financial Street Forum yıllık toplantısında, Çin'in finans endüstrisinin reformdan ve açılmadan bu yana önemli ölçüde iyileştiğini belirtti. Örneğin, Çin'in bankacılık finans kurumlarının toplam varlıkları 250 trilyon yuanı aşarak dünyada birinci sırada yer aldı; Çin borsasının toplam piyasa değeri dünyada ikinci, tahvil piyasasının piyasa değeri ise dünyada üçüncü oldu.
"2018 · Jingshan Raporu", mevcut Çin finansal sisteminin nispeten açık bir banka yönelimi ve hükümet müdahalesine sahip olduğuna inanıyor. İlk olarak, finansal varlıkların bileşiminde, sermaye piyasası nispeten düşük bir orana sahiptir. İkincisi, tahvil piyasası son yıllarda önemli ölçüde gelişmiştir, ancak baskın tahvil piyasası olan bankalar arası piyasa hala güçlü dolaylı finansman özelliklerine sahiptir. Üçüncüsü, ticari bankaların sayısı çok büyük olmasına ve kamuya ait en büyük beş ticari bankanın oranı da düşmesine rağmen, devletin çoğu bankada elinde bulundurması ve hatta hisse sahibi olması piyasa rekabetinin biçimini etkiler. Dördüncüsü, Çin'in finansal sistemine hükümet müdahalesi neredeyse her yerde mevcuttur.
Finansal varlıkların bileşimi: Çin ve uluslararası karşılaştırma
2016 (%) Kaynak: IMF verilerine göre hesaplanmıştır.
"Şu anda Çin'in finansal sistemi, yeni aşamada ekonomik kalkınmanın ihtiyaçlarını karşılayamayan birçok soruna sahip. Aşağıdaki üç sorun özellikle öne çıkıyor" "2018 · Jingshan Raporu" dikkat çekti:
Birincisi, finansal sistem reel ekonominin yeni taleplerini karşılayamıyor. Tasarruf oranındaki düşüş ve tüketim oranındaki artış, ailenin varlık geliri arayışını artıracaktır. Endüstriyel "hizmet-sanayileşme" ve üretim iyileştirmeleri aynı anda gerçekleşiyor ve işletmelerin finansal hizmetlere olan talepleri giderek çeşitleniyor. Bu alanlarda finansal sistem çok zayıf.
İkincisi, hükümet ile piyasa arasındaki sınır belirsizdir. "Mali risklerin finansallaşması" olgusu çok yaygındır ve bu da hükümeti mali kurumlara yardım etmeye zorlar. Hükümet genellikle piyasaya müdahale eder veya hatta yerini alır ve piyasa mekanizması riskleri etkili bir şekilde fiyatlayamaz ve fonları rasyonel bir şekilde tahsis edemez. Hükümetin finans kanunlarına saygı göstermediği ve kötü şeyler yaptığı birçok durum da vardır.
Üçüncüsü, mali denetim riskleri kontrol edemedi. Geçmişte finansal istikrar esas olarak hükümetin sonucuna dayanıyordu, uzun vadede ciddi ahlaki tehlike sorunlarına neden oldu ve bu nedenle sürdürülemezdi. Mevcut düzenleyici çerçeve, kurumsal denetimi ve ayrı denetimi vurgulamaktadır .. Düzenleyici boşluklar ve denetimin tekrarlanması sorunları hem belirgindir hem de bazı düzenleyici politikalar arasında pek çok finansal riske neden olan etkili bir koordinasyon eksikliği vardır.
Ekonomik yapı değişti
"Güçlü ve modern bir sosyalist ülke inşa etmek ve güçlü finansal destek sağlamak için, bu yeni misyon, daha verimli bir finans kurmamızı, uluslararası kalkınma eğilimini aktif bir şekilde takip etmemizi ve etkililiği artırmayı uygulamamızı gerektiriyor. Bu yeni misyon, daha koordineli bir finansman oluşturmamızı ve optimize etmemizi gerektiriyor Çin Merkez Bankası Başkanı Chen Siqing, 2018 Çin Uluslararası Finans Enstitüsü Yıllık Konferansı'nda yaptığı açıklamada, bölgesel yerleşim, endüstri yapısını iyileştirme, artış ve hacmin genel düzenlemesini teşvik etme, yurtiçi ve yurtdışı doğrudan finansman ve dolaylı finansman. "Dedi.
1990'lardan bu yana Çin'in ekonomik yapısı muazzam değişikliklere uğradı. Üçüncül sanayi% 45'in altından% 55'e yükselirken, ikincil sanayi% 45'ten% 40'a düştü.
Çin'in ekonomik yapısı değişiyor
Kaynak: Rüzgar, Endüstriyel Araştırma
"2008 mali krizinden sonra, herkes Çin ekonomisiyle ilgili sorunlar olduğunu söylerken, birincil sanayinin büyüme hızı aslında çok istikrarlıydı ve yalnızca ikincil sanayi düştü. 2012'den sonra üçüncül sanayinin büyüme hızı İstikrarlı hale geldi ve gelişti, hatta Çin ekonomisinin oldukça iyi olduğu 2011 ve 2012 düzeylerine geri döndü, bu nedenle Çin ekonomisini fiilen yavaşlatan ikincil sektördür. Sanayi Bankası baş ekonomisti Lu, Çin ekonomisinin asıl baskının ikincil sektör olduğunu, bankaların ikincil sektörü desteklemeye devam ederse, sorunlu varlıklar kaçınılmaz olarak artacağını söyledi.
Daha önce üçüncül sanayi için teminat eksikliğinden dolayı, bankaların ona çok fazla kredisi yoktu, ancak üçüncül sanayi şu anda en hızlı büyüyor.
Çin'in üç sektörünün yıllık büyüme oranı
Kaynak: Rüzgar, Endüstriyel Araştırma
Siyasi komiser Lu, "Dolayısıyla, bu anlamda, bankacılık endüstrimiz daha uyarlanabilir ve bu hafif varlık endüstrilerine hizmet ediyor." Dedi.
Çin'in ekonomik büyümesinin hızlı büyümeden yüksek kaliteli büyümeye dönüşümü, Çin'in finansmanının dönüşümüne karşılık geliyor. Çin Komünist Partisi 19. Ulusal Kongresi raporu, "finansal sistem reformunu derinleştirin, finansal hizmetlerin reel ekonomiye hizmet etme kabiliyetini güçlendirin, doğrudan finansman oranını artırın ve çok seviyeli sermaye piyasalarının sağlıklı gelişimini teşvik edin."
Yeni kinetik enerji onu desteklemek için yeterli mi?
Çin bankacılık sektörü yüksek kaliteli gelişime doğru ilerliyor ve dönüşüm meyvelerini vermeye başladı. Sakinlerin serveti arttıkça, tüketim yükseldikçe ve tüketim kavramları değiştikçe, müşterilerin finansal hizmetlere ve ürünlere olan talebi gittikçe daha fazla çeşitleniyor ve kişiselleşiyor. Bankalar sürekli olarak büyük müşteri kaynaklarını, veri kaynaklarını, kanal kaynaklarını ve inşa edilecek teknik kaynakları nasıl entegre edeceklerini düşünüyor. Müşteri merkezli finansal ekosistem, finansal tüketimin günlük yaşamını ve sahnelenmesini gerçekleştirir. Birçok banka bir "büyük perakende" stratejisi ortaya koydu ve "perakende işi" ve "finans teknolojisi", borsada işlem gören birçok bankanın 2017 yıllık raporlarında ve 2018 ara raporlarında anahtar kelimeler haline geldi. Bankanın 2018 ara raporunun gelir açısından analizine göre, China Merchants Bank'ın anonim bankadaki perakende finans işinin işletme geliri, bir önceki yıla göre% 12.63 artışla 61.648 milyar yuan oldu ve bankanın işletme gelirinin% 51.86'sını oluşturdu. Ping An Bank'ın perakende işletme işletme geliri, yıllık% 34.7 artışla 29.316 milyar yuan oldu ve bankanın işletme gelirinin% 51.2'sini oluşturdu.
Büyüme oranı açısından, Bank of Shanghai, Bank of Nanjing ve Ping An Bank'ın perakende geliri bir önceki yıla göre sırasıyla% 43,% 37 ve% 35 artarken, China Everbright Bank'ın perakende ticaretinin büyüme oranı% 20 arttı. Finansal teknoloji açısından, birçok banka finansal teknoloji iştirakleri kurmaya başladı. BATJ (Baidu, Alibaba, Tencent, JD.com) gibi internet şirketleri, ödeme, tüketici finansmanı ve diğer alanları dijital teknolojiyle taradı. Bankaların hayatta kalmak için bağımlı olduğu faiz marjları giderek daraldı, iş ortamı giderek sertleşti ve İnternet finans kurumları hızla müşterileri ele geçirdi. "Yabancı sorunlar" altında, bankalar İnternet şirketleriyle işbirliği yapabilir. Örneğin, China Construction Industry Corporation ve diğer bankalar JD.com, Baidu, Tencent ve Alibaba ile stratejik işbirliği anlaşmaları imzaladılar. Ayrıca, risk sermayesi veya özel sermaye şeklinde finansal teknolojiyi kullanabilirler. Finansal Yatırım Kaixin Financial Services'ı açın veya Ping An Groupdan Ping An Technology, China Everbright Groupun Everbright Cloud Payment, Industrial Bankın Endüstriyel Dijital Finansmanı ve Minsheng Bank gibi yeni "finans + İnternet" iş biçimlerini keşfetmek için doğrudan bir teknoloji yan kuruluşunu açın Minsheng Technology'de, CCB'den Yu Jianxin Financial Technology ve hatta China CITIC Bank'tan Yu Baixin Bank. "Perakende Kralı", China Merchants Bank, bankacılık finans teknolojisinde bir öncüdür. Bir silah olarak uygulamalarla, iki uygulama (China Merchants Bank ve Pocket Life) yaklaşık 130 milyon kullanıcı ve 67,57 milyondan fazla aktif kullanıcı biriktirmiştir. Tekilleştirmeden sonra, aylık aktif kullanıcı sayısı hala 57 milyona kadar çıkıyor.
17 Eylül 2018'de China Merchants Bank, China Merchants Bank'ın iki ana ürünü olan China Merchants Bank App7.0 ve Pocket Life App7.0'ın yinelemeli lansmanını duyurdu. Bu aynı zamanda China Merchants Bank'ın Uygulama dönemine girdiğini ve perakende finans 3.0'ın dönüşümünü desteklediğini duyurmasının ardından iki büyük uygulamanın ilk gösterisidir.
China Merchants Bank Uygulaması, finansal öz senaryolara odaklanır ve hesap gelir ve gider yönetimi, ödeme ve ödeme, yatırım ve varlık yönetimi, krediler ve kentsel kolaylık dahil olmak üzere kapsamlı finansal hizmetler sunar; Pocket Life Uygulaması, "çekirdek olarak finans" ile yaşam, tüketim ve finans arasında bağlantı kurmaya odaklanır "Bir uzantı olarak yaşam", bir "yaşam kalitesi" yaratmak ve yemek biletleri, alışveriş merkezleri, turizm ve diğer sahneler gibi yaşam sahnelerini aktif olarak yaymak için.
Kullanıcının bakış açısından, iki uygulama farklı müşteri gruplarını çekebilir ve farklı kullanıcıların ihtiyaçlarını karşılayabilir. Aslında, China Merchants Bank üçüncü App-China Merchants Bank Enterprise Uygulamasını başlattı. China Merchants Bank'ın kurumsal uygulaması, bir dizi temel finansal hizmet oluşturmak için endüstriyel İnternet ve kişisel uygulama platformlarını derinlemesine entegre eder. Kurumsal düzeyde iki boyutlu kod bilgisi etkileşim teknolojisi, kurumsal APP'nin çeşitli O2O iş senaryoları üzerinden çalışır.Tüccarlar, kurumsal APP üzerinden ödemeleri toplayabilir ve yönetebilir ve işletmeler ayrıca QR kodlu tahsilat hesabı bilgilerini tarayabilir ve ödeyebilir. Chen Daofu, "Çin'in bankacılık endüstrisi, teknoloji ve tüketici finansmanı da dahil olmak üzere dönüşüm arıyor." Dedi, ancak bu yeni kinetik enerjinin oranı hala yüksek değil ve eski kinetik enerji küçülüyor. Yeni kinetik enerji aktif olmaya başlamasına rağmen, tamamen değiştirilemez.
