Benzersiz bir kırsal ticaret bankası için, 90'lardan sonraki 1000 müşteri yöneticisi borç vermek için her gün sokakları kim süpürdü?
Resim kaynağı: Petal Beauty
Bankacılık kurumlarına uzun süredir "küçük ve mikro işletmelere hizmet etme" misyonu verilmiş olmasına rağmen, küçük ve mikro işletmelerin, varlık kullanımı ve girdi-çıktı oranının etkinliğine dayalı olarak çoğu banka için en iyisi olmadığı gerçeğinden kaçınmak zordur. Stratejik seçim ve iş odağı.
Bankaların ticari karları en üst düzeye çıkarma ile sosyal sorumluluk arasında nasıl bir denge kurabileceği hiç basit bir öneri olmamıştı.
Çin komisyonculuğu muhabirleri, aile atölyelerinin ve karı koca dükkanlarının yoğun olarak bulunduğu güney Jiangsu'nun Changshu bölgesinde saha araştırmaları yaptılar ve Changshu Bank'ın yerel küçük ve mikro ekonomiyi nasıl desteklediğine dair kesin bir anlayış kazandılar. Bu yıl Changshu Bank'ın küçük ve mikro işletmesinin onuncu yılı. Muhabir, Weizhi'nin çalışmalarını görmek istiyor ve vakaları analiz ederek küçük ve mikro işletmelerin geliştirilmesinde tüm sektörün karşılaştığı temsili uygulamaları ve zorlukları araştırıyor.
Bağımsız bir dikey iş biriminde ilk uzmanlaşan ve kredi fonlarının yaklaşık% 70'ini küçük ve mikro müşteri gruplarına yatıran bu il düzeyinde kırsal ticari banka, küçük ve mikro müşteri hizmetleri ağını batırmaya ve işletmeyi konumlandırmaya devam ederek kendi benzersiz modelini kuruyor. Bankada işletme verimliliği için içsel motivasyon.
"Sermaye piyasasının satın almasına bakılmaksızın (küçük ve mikro stratejiyi) kararlı bir şekilde derinleştirin. Birkaç yıl sonra geriye dönüp baktığımızda tarihin seçimimizi kanıtlayacağına inanıyorum." - Changshu Kırsal Ticaret Bankası Başkanı Song Jianming gazetecilere söyledi.
Borsaya kayıtlı şirketlerin ön saflarında yer alan perakende varlıklar
Jiangsu Eyaletindeki 107.200 kilometrekarelik bir alanda Yangtze Nehri, kuzeyi güneyden ayırmakta ve daha sonra tarih ve insan bilişi gibi faktörler nedeniyle güney, orta ve kuzey Jiangsu'nun mevcut ekonomik kuşak modeli kademeli olarak oluşmuştur. Her ekonomik bölgede, şehir düzeyindeki ve hatta il düzeyindeki birimlerin endüstriyel yapısı ve ekonomik performansı farklıdır.
Listelenecek ilk beş kırsal ticari banka güney Jiangsu'da kümelenmiştir, ancak operasyonlara ve varlık kalitesine odaklanmaları oldukça farklıdır. Bazı bankalar daha fazla devlet platformu işi üstlenirken, diğerleri kendi yetki alanlarının ekonomik avantajlarına dayanır, bazıları daha büyük ve orta ölçekli işletmeleri (borsaya kayıtlı şirketler dahil) ve emlak şirketlerini üstlenir ve bazıları KOBİ müşteri gruplarının işletilmesine odaklanır. Buna karşılık, Changshu Bank en çok küçük ve mikro müşterilere odaklanıyor ve perakende sektörüyle derinlemesine ilgileniyor.
Bank of Changshu'nun işletme verileri, iyi belgelenmiş 2017 üçüncü çeyrek raporunda (konsolide beyan) destek sağladı, Changshu Bank'ın bireysel kredileri bakiyesinin mutlak değeri ve toplam kredilerin oranı 4 kırsal ticari banka arasında (Wujiang Bank). Açıklanmayan) en yüksek.
Karşılaştırma kapsamı 25 A hisseli bankaya genişletilse bile Changshu Bank'ın göz alıcı bir performansa sahip olduğunu belirtmekte fayda var - Changshu Bank'ın aynı dönemde CCB, Ziraat Bankası, Şangay Pudong Kalkınma Bankası, Minsheng ve Sınai Kalkınma Bankası'ndan daha yüksek bir% 47.08 perakende payı var. , Ping An 6 banka ve bu 6 banka, perakende% 35'ten fazlasını oluşturuyor. Bu noktada (yani 2017'nin üçüncü çeyreğinin sonunda) perakende krallar, China Merchants Bank, CITIC, China Everbright ve diğer bankaların perakende ve kurumsal krediler bakiyesini açıklamadıkları belirtilmelidir.
Ancak tüm çalışanlar, perakende satışların% 47'si ile ifşa etse bile, Changshu Bank, listelenen 25 bankanın ilk üçünü stabilize etme olasılığı yüksektir.
İlçe düzeyinde bir kırsal ticaret bankası için, bu tür bir işletme performansı emsalleri çekmek için yeterlidir. Changshu Bankın bireysel kredilerinin ödenmemiş olmasının temel nedeni, Changshu Bankın küçük ve mikro kredilerinin yüksek bir orana sahip olmasıdır.
Geçen yılın sonu itibarıyla Changshu Bank'ın toplam kredileri 67.229 milyar yuan'a ulaştı ve bu kredilerin% 76.48'inden fazlasını veya yaklaşık 51.4 milyarını reel sektöre yönelik krediler oluşturuyordu. Bu 50 milyar litrenin küçük ve mikro işletmelere ve tarımsal kredilere yatırılan fonlar% 65.18'ini ve % 72,47 yani küçük ve mikro işletmelere verilen krediler 33,5 milyar.
Aslında Changshu Bank'ın küçük ve mikro kredilerinin ölçeği daha yüksek olacaktır.Birincisi, mevcut düzenleyici standartlara göre, ilçe düzeyinde gerçekleşen krediler tarım kredileri, ikincisi, aile atölyeleri gibi birçok küçük ve mikro müşteri tarım kredisi olarak sınıflandırıldığı için. Çeşitli nedenler küçük ve mikro işletmeler olarak sınıflandırılmamıştır.
Changshu Bank gerçek anlamda müşteri batışı ve finansal katılım sağladı: grubun 220.000'den fazla küçük ve mikro kurumsal müşterisi (66.900 köy bankası, 153.000 küçük ve mikro ana şirket), çoğunlukla çiftler ve eş mağazaları, aile tarzı atölyeler ve yıllık satışlar Hiçbiri küçük ve mikro işletmeler için mevcut ulusal standartlardan çok daha düşük olan 1 milyonu geçmiyor; aynı zamanda, bu küçük ve mikro işletmelerin kredi hattı her zaman hane başına 130.000 yuan civarında tutulmuştur.
Şaşırtıcı bir istatistik: Changshu Bank'ın küçük ve mikro müşterilerinin% 78'i ilk kredi verenlerdir ve bankadan daha önce kredi hizmeti almamışlardır. Küçük ve mikro işletmeleri yetiştiren ve bölgesel ekonomiyi destekleyen bu iki görünüşte slogan benzeri sözler Changshu Bank tarafından uygulamaya konuldu.
Küçük ve mikro yaratmanın altı yolu
Bankanın başkanı, küçük ve mikro işletmelerden sorumlu başkan yardımcısı, küçük ve mikro finans merkezlerinin iş kolları / denetim hatları / risk kontrol hatları / destek hatları, tabandan hesap yöneticileri ile kapsamlı muhabir görüşmeleri ve rastgele ziyaret edilen iki müşteriden gelen geri bildirimler , Changshu Bankın küçük ve mikro işletmesi, benzerlerinden özel yönlerden farklıdır ve aşağıdaki altı noktada özetlenebilir:
Birincisi, dikey iş birimi sistemi altında küçük ve mikro kredi işlerinde uzmanlaşan ilk şirketti.
2008 ekonomik krizinin ardından Changshu Bank, istikrarlı operasyonlar için küçük ve mikro ekonominin önemini kısa sürede fark etti ve mikro kredi proje ekibinin kurulmasında başı çekti. O dönemde sadece 10 çalışanı olan grup, bankanın küçük ve mikro pazarındaki derinleşmesinin başlangıcını işaret ediyordu. Ertesi yıl (2009), proje ekibi temelinde banka, küçük ve mikro işletme kredilerinde uzmanlaşmak için resmi olarak bağımsız bir iş birimi sistemi kurdu ve iş değerlendirme ve yönetim kaynak tahsisi açısından birleşik çizelgeleme, dahili bağımsız muhasebe ve dikey yönetim uyguladı. Ve bu tür bir organizasyona "sıradaki çizgi" de denir.
İkincisi, küçük ve mikro hizmetler için eşik, mevcut standartlardan ve benzerlerinden çok daha düşüktür.
Farklı endüstrilerdeki işletmeler, orta, küçük ve mikro hacmin sınıflandırılması için farklı standartlara sahiptir, ancak Changshu Bank tarafından hizmet verilen küçük ve mikro işletmelerin yıllık işletme geliri, ülkenin 1 milyon yuan olan mevcut genel endüstri tanımlama eşiğinin çok altındadır. Küçük ve mikro işletmelerden sorumlu başkan yardımcısı Zhou Bin gazetecilere verdiği demeçte, şu anda bankanın küçük ve mikro işletme müşterilerinin çoğunlukla yıllık satışları 500.000 yuan'ın altında olan müşteriler olduğunu ve bunların yalnızca% 3'ünün 500.000'in üzerinde olduğunu; kredi yapısı sağlıklı, işletme kredileri ile Esas olarak, işletme kredileri 20,5 milyar bakiyenin yarısından fazlasını oluşturuyordu. Ek olarak, küçük ve mikro hanelerin ortalama kredi miktarı sadece 130.000'dir, bu da küçük ve ademi merkeziyetçi, ki bu gerçekten küçüktür.
Üçüncüsü, istihdam mekanizması esnektir ve genç nesil büyük miktarlarda kullanılmaktadır.
Yetenek tanıtımı düzeyinde, küçük ve mikro finans yalnızca profesyonel ekipler (arka uç) ve birinci basamak pazarlama pozisyonlarının sosyal olarak işe alınması (ön uç) değil, aynı zamanda ön saftaki iş personeli dışındaki yeteneklerin tanıtılmasından sorumlu bir yetenek geliştirme merkezi kurar. Çeşitli şirketler, sektörler arasında yenilikçi yetenekleri işe alır. Bu, geleneksel kırsal ticari bankaların istihdamın yerelleştirilmesinin bir yıkımıdır.
Şu anda, küçük ve mikro finans merkezi dört iş kolu, denetim, risk kontrolü ve desteğe sahiptir ve yaklaşık 1.500 mali komisyon üyesi işe alınmıştır. Bu ekipte 1.000'den fazla hesap yöneticisi bulunduğunu ve yaş ortalamalarının sadece 25 yaşında olduğunu belirtmekte fayda var.
Dördüncüsü, hesap yöneticisi borç değerlendirme göstergelerini taşımaz.
Akranlarının çoğunun müşteri yöneticisi değerlendirme sisteminden farklı olarak, Changshu Bank'ın Mikro Finans Merkezi, müşteri yöneticileri için mevduat değerlendirme göstergeleri belirlemiyor. Şu anda 1.400'den fazla hesap yöneticisi toplam 250.000 müşteriyi yönetiyor ve her bir kişi 170 küçük ve mikro kredi müşterisini yönetiyor, bu nedenle hesap yöneticileri de kendilerine "Yüz Hane" diyor. Sektördeki bu "yüz hane" nin değerlendirilmesi, kredili IPC teknolojisi, aylık üretim kapasitesi ve iş yeniliğinin uygulanması ve uygunluğuna odaklanmaktadır.
Beşincisi, ilk kredi müşterilerinin oranı% 78'e kadar çıkmakta ve takipteki sorunların oranı sadece% 0,89'dur.
Muhabir, Changshu Bank'ın her ay yaklaşık 20.000 küçük ve mikro kredili işletmeyi yönettiğini öğrendi; bunların% 70'i kırsal kesimden, müşterilerin% 78'i ilk borç veren ve müşterilerin% 53'ü kredi almak için teminatsız garantiler kullanıyor.
Bir örnek, Changshu Bank'ın risk kontrol mantığını gösterebilir: Changshu Bank'ta hem salt kredi kredisi hem de mortgage kredisi olan yerel bir özel perakende bayisinin sahibi, gazetecilere, işine başladığında diğer bankalardan borç alamayacağını söyledi. , Çünkü yerel hanehalkı siciline pek aşina değil ve operasyon resmi olarak henüz kar oluşturmadı. Ancak Changshu Bank, sağladığı satın alma faturalarına ve faturalarına dayanarak ona bir kredi kredisi desteği verdi.
"Risk kontrolümüz aslında hesap yöneticisi tarafından adım adım gerçekleştiriliyor." Zhou Bin muhabirlere yaptığı açıklamada, risk kontrolü ve kredi incelemesi düzeyinde, Changshu Bank'ın müşteri evini, birimin çevresini, akrabalarını ve arkadaşlarının kişilerarası ilişkilerini araştırmasını istediğini söyledi. Ve ikili kayıt (ses ve video) yapın ve fotoğraf yükleyin. İkinci olarak, GPS konumlandırma ve diğer işlevler yoluyla risk önleme ve kontrolünü gerçekleştirmek, müşterilerin yaşını, cep telefonunu (kalıcı adresi ve temel sosyal ilişkileri kilitleyebilir), memleketini (yerelleştirmede gayrimenkul olup olmadığını görün) tanıtmak ve yukarı ve aşağı havza arasındaki gerçek iş ilişkisini yürütmek. Müşteri niteliklerinin çapraz mantıksal doğrulaması.
Raporlara göre, Changshu Bank, Alman kredi fabrikası modelini tanıtan ve yerel yenilikler yapan kırsal ticari bankaların neredeyse ilkidir.Şu anda, risk kontrol müdürleri, operasyon merkezi denetçileri ve alan yöneticileri dahil olmak üzere toplam üç seviyeli risk kontrol pozisyonları kurmuştur. Birbirinizi ayırın ve denetleyin. Banka ayrıca müşteri yönetimi ile kredi yönetimini entegre eden ve çoklu onay modelleri kuran bir kredi yönetim sistemi kurmakta ve onay uzmanlarının manuel müdahalesi ile risk kontrol mantığı doğrulamasını güçlendirmekte ve risk filtrelemesini güçlendirmektedir.
Altıncı olarak, küçük ve mikro işletme kanallarını batırmaya devam edin.
Eyaletteki (Jiangsu'nun% 60'ından fazlasını kapsayan) 145 hizmet satış noktasına sahip 18 ilçe ve şehre ek olarak, Changshu Bank, Jiangsu'nun liderliğini üstlendi ve Hubei, Henan, Yunnan ve diğer illerde sürekli olarak batan hizmet noktalarında 30 kırsal bankanın kurulmasını başlattı. Tüm köy bankalarını eklerseniz, Changshu Bank'ın küçük ve mikro kredilerinin gerçek bakiyesi 31.215 milyar yuan'ı aşarak toplam 220.000 haneyi kapsamaktadır. Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu kısa süre önce, kırsal bankaların kırsal finansal sistemi iyileştirdiğini, kırsal finans piyasasını etkinleştirdiğini ve tarımı ve küçük işletmeleri destekleme hizmetlerini güçlendirdiğini gösteren "Yatırım Yönetimi Kırsal Bankalar ve" Çok İlçeli ve Tek Hatlı "Kırsal Bankaların Pilot Çalışmasının Geliştirilmesine İlişkin Duyuru" yayınladı. , Aktif bir rol oynadı.
Özetle, Changshu Bank'ın küçük ve mikro işletmesi, organizasyon yapısı, personel karar verme, değerlendirme sistemi, hizmet eşiği, kredi verme öncesi risk kontrolü ve şube kuruluşu açısından benzerlerinden farklıdır. Ve "küçük ve mikro işletmeleri" gerçekten bankanın kartvizit düzeyinde bir işi yapan da bu özel yöntemlerdir.
Küçük ve mikro optimize varlık yapısının rolü nihayet ortaya çıkıyor
Makroekonomik dalgalanmalarda, küçük ve mikro işletmeler, kurumsal kredi risklerinin yol açtığı olumsuz etkiye daha etkin bir şekilde direnebilirler.Bu, Changshu Bank'ın küçük ve mikro işletmelerini büyütmesi ve bölgesel ekonomideki ana katılımcıların büyümesini artırmak ve istihdamı çözmek için üst üste koyması için en temel ön şarttır. Yeniden yerleşim sorunları için sosyal sorumluluk ile ilgili olarak, Changshu Bank, küçük ve mikro işletmeleri elde tutulan bir işletme olarak listelemiştir.Kırsal ticari bankalar arasında merkez ofisin birinci düzey bölüm özelliklerine sahip ilk küçük ve mikro işletmeleri geliştiren ilk şirkettir ve bölümün misyonu olarak nadiren "orta sınıfı yetiştirme" yi listelemektedir.
Başkan Song Jianming'in planına göre, bankanın kredi varlıklarının% 70'inden fazlası reel ekonomiye yatırılmalıdır ve bu hedef, Changshu Bank'ın küçük ve mikro işletmeleri olan ilçe düzeyinde meydana gelen kredileri hariç tutmaktan çok uzak olamaz. Kredi fonlarının oranı geçen yılın sonunda% 65,18'e ulaştı. Changshu Bank'ın küçük ve mikro kredilerinin hacmi yüksek bir ölçeği korurken, aktif kalitesi istikrarlı kontrol altındaydı ve bankanın% 1,14'lük genel takibe düşme oranının çok altında, yalnızca% 0,89'luk bir takipsizlik oranı vardı. Aslında, bankanın genel aktif kalitesinin iyileştirildiğini ve takipteki oranın bir önceki yılın sonuna göre 26 baz puan düştüğünü belirtmekte fayda var.
İstikrarlı operasyon, sadece bankanın bulunduğu bölgedeki mali düzenin istikrarına bağlı değildir, aynı zamanda bankanın, işin zor olduğu ve kredi risklerinin sık olduğu piyasayı ve yerel kaynak tahsisini tahmin etmekteki sıkı çalışmasını test eder. Gezilmesi zor olan bir örnek, perakende işiyle tanınan China Merchants Bank tarafından Suzhou'da kurulan ve 8 yıllık faaliyetin ardından iptalle sonuçlanan ülkenin ilk lisanslı küçük işletme kredi merkezidir.
Muhabir, kurumsal kredi risklerinin 2014 ve 2015 yıllarında patlak verdiğini öğrendi. O sırada Changshu Bank'ın 90 günden uzun süreli gecikmiş kurumsal kredilerinin gerçek takipteki kredilere oranı% 100'ü aştı. Daha sonra banka kurumsal krediler için merkezi ve ihtiyatlı bir inceleme yapmaya başladı ve 2016 yılından bu yana vadesi geçen kredilerin takipteki kredilere oranı yaklaşık% 80'e düştü. Ancak, işletme risklerinin arttığı ilk iki yılda bile, Changshu Bankın küçük ve mikro kredileri her zaman% 1 oranında kontrol edildi.
"Küçük ve mikro işletmeler kesinlikle hükümet platformunda iş ve emlak işi yapmadılar. Karlar hızlı ve büyük geldi. Ancak, küçük ve mikro işletmeler ve özel (işletmeler) uzun süre bankamızın en büyük stratejik odağı olacak. Sonunda bir şirket olacağız. Gerçek ekonomi bankası, "dedi Song Jianming.
Operasyonel açıdan bakıldığında, küçük ve mikro işletmelerin Changshu Bank'ın varlık yapısı üzerindeki optimize edici etkisi halihazırda ortaya çıkmaktadır. Changshu Bank'ın 2017 yıllık performans raporu verilerine göre geçen yılın Aralık ayı sonu itibarıyla bankanın net faiz geliri bir önceki aya göre% 8,87, dördüncü çeyrekte net faiz marjı bir önceki aya göre 23 baz puan, faiz getiren varlıklar ise bir önceki aya göre 2,3 artış gösterdi. % (Faiz getiren varlıklar net kredi tutarı ile hesaplanır).
Zhongtai Securities araştırma ekibi Changshu Bank'ın faiz marjının eğilime aykırı yükselmesinin sebebini varlık tarafı gelirindeki artış ve borç tarafı faiz oranındaki düşüş - faiz içeren aktif getirisinin 11 baz puan artması ve faizli borç faiz oranının 12 baz puan düşmesi olarak özetledi. . Changshu Bank yöneticileri bu beyanı dikkate aldı ve muhabirlere, varlık tarafı gelirindeki artışın ana nedeninin perakende varlık fiyatlarının toptan satıştan yüksek olması ve bankanın bireysel kredilerinin (yani yüksek getirili varlıklar) kademeli olarak artması olduğunu analiz etti. Varlık yapısı optimize edildi.
Genel temeller açısından, Changshu Bank pazara iyi bir iş yanıtı verecektir: 2017 sonunda, bankanın toplam işletme geliri% 10,57 artışla 4,948 milyar yuan ve ana şirkete atfedilebilen net kar% 21,71 artışla 1,267 milyar yuan olmuştur; Toplam varlıklar, yıllık% 12.22 artışla 145.86 milyar yuan.
Küçük ve mikro işletmelerin kafa karışıklığını ve paradokslarını gerçekleştirin
Küçük ve mikro işletmelerin geliştirilmesi sürecinde Changshu Bank çok temsili sorunlarla karşılaştı. Bu sorunlar kaçınılmazdır, aksine bazı bankaların stratejik bir iş olarak küçük ve mikro işletmelere odaklanmamasının nedeni budur.
Birincisi, bankanın hizmet verdiği birçok küçük ve mikro müşteri, küçük ve mikro işletme olarak tanınmamaktadır.
Muhabir, mevcut ulusal düzenlemelere atıfta bulunarak, küçük ve mikro işletmelerin tanımlanmasının esas olarak işletme ruhsatlarına, kuruluş kod sertifikalarına, vergi sicil sertifikalarına, mali denetim raporlarına, çalışan emeklilik sigortası belgelerine ve diğer belgelere dayandığını, ancak aslında birçok küçük ve mikro müşterinin bu belgeleri tam olarak düzenleyemediğini öğrendi. Endüstriyel ve ticari malzemelere gelince, çoğunun aile tarzı atölyeleri ve ellerinde yalnızca bir arazi sözleşmesi olan çiftler ve eş mağazaları var.
"Kalibre tanımlama sorunu nedeniyle, hizmet verdiğimiz birçok küçük ve mikro müşteri, küçük ve mikro işletmeler olarak tanımlanmadı. Bu nedenle, çok erken operasyon ve tüketimi kapsayan tam bir kredi ürün grubu oluşturmuş olsak bile, serbest bırakılan kredilerin bir kısmı hesaplamaya dahil edilmiyor. Zhou Bin gazetecilere verdiği demeçte, "Küçük ve mikro işletme kredileri." Üçten az olmamak üzere "bazen yapılamaz" dedi.
CBRC'nin en az üç gerekliliği şunlardır: Küçük ve mikro işletmelere verilen kredilerin büyüme hızı, çeşitli kredilerin ortalama büyüme oranından düşük olmayacak, küçük ve mikro işletme kredili hane sayısı bir önceki yılın aynı dönemindeki hane sayısından düşük olmayacak ve küçük ve mikro işletmelerin kredi edinme oranı olmayacaktır. Geçen yılın aynı döneminden daha düşük. 15 yıl önce denetim sadece büyüme oranını ve bankaların küçük ve mikro işletmelere verdiği kredilerin artırılmasını gerektiriyordu.
İkincisi, küçük ve mikro projeler için özel kota sıkıntısı var.
Changshu Bank, küçük ve mikro kredi ölçeğini iyileştirmek amacıyla, bir yandan reel ekonomi dışı hisse senedi kredilerinin değiştirilmesine öncelik vermek için kredi varlık menkulleştirmesini kullandı; diğer yandan, bono işletme varlıklarının ölçeğini aktif olarak küçülttü. Kurumsal kredi varlıklarının ve küçük ve mikro araç kredisi varlıklarının ABS'si, kredi alanında 2.847 milyar yuan serbest bıraktı.
Fatura varlıklarındaki baskı düşüşüyle birlikte Changshu Bank, yılın ilk yarısında kredi stokunu yeniden canlandırmak için dahili düzenlemeler kullandı. Teng Nao'nun kredi ölçeği göstergesi 4.207 milyar yuan idi. "Aslında, temel varlık kalitemiz çok iyi ve gelirimiz iyi. ABS'yi geçmek istemiyoruz. Zhou Bin gazetecilere verdiği demeçte, bir saat şeklinde satıldı. Ancak hiçbir şekilde (denetim) bizim için çok onaylandı. Bu yöntemi kullanmalıyız. "
Son olarak, küçük ve mikro işletmelerin oranı çok yüksekse, ROA (varlıkların getirisi) neredeyse hiç yüksek olmayacaktır.
RÜZGAR verileri, 2017 yılının üçüncü çeyreği itibarıyla, kırsal ticari bankaların ROA'sının, sektörün orta ve alt kademelerinde, hisse senedi bankaları kademesinin çok altında olduğunu göstermektedir. Changshu Bank'ın ROA'sı 2014'ten bu yana her yıl azaldı ve 2017'nin üçüncü çeyreğinin sonunda% 0,88 oldu.
"Pek çok kuruluş araştırmamıza geliyor ve bir soruyu yanıtlayamıyorlar -" ROA'nız neden yüksek değil? Hisse fiyatınız neden yüksek değil? "Bu sorunlarla karşılaştığımızda zihniyetimiz çok önemlidir. Bizim Doğası ve konumu nedir? Biz küçük ve mikro bir bankayız ve küçük ve mikro varlıklar yapmak geleneksel bankaların kurumsal finans işlerinden farklıdır. Çok fazla insan gücü gerektirir ve varlıklara hizmet etmek için en ön saflara iner ve sermaye ihtiyaçları o kadar büyük değildir. Müşteriler. Girdi-çıktı oranının çok yüksek olmaması bekleniyor.Diğer bankalar kişi başına 500.000 üretim kapasitesine ihtiyaç duyuyorlar. Bu şartı yerine getirmiyoruz. Ne olursa olsun, küçük ve mikro işletmeler ve tarım, kırsal alanlar ve çiftçiler gerçek kapsayıcı finansmandır. Pratik mi? "Song Jianming, gazetecilere açıkça söyledi.
Bazı profesyonel banka analistleri, muhabirlere, piyasa bu kadar derin büyüyen küçük ve mikro bankalara baktığında, belki de işletme yeteneklerini ve müşteri tutma oranları gibi göstergelerden gelen değeri ölçmek gibi daha olgun bir değerlendirme sistemine sahip olmaları gerektiğini analiz etti.
Kamuoyu, bankaları küçük ve mikro işletmelere verilen desteği artırmaya çağırmaya devam ediyor. Bununla birlikte, şu noktaya kadar yüzleşmeliyiz: ancak pazar, düzenleyici kurumlar ve karar verme katmanları, küçük ve mikro işletmelerin gelişimi için gerekli faktörleri gerçekten tersine çevirdiğinde, daha adil bir kurumsal garanti ve değerlendirme sistemi oluşturduğunda ve "küçük ve mikro işletmeleri desteklediğinde" ve "kapsayıcı faydaları" desteklediğinde. Finans "zeminde uygulanabilir.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
