Önce nakde çevir, sonra geri öde! Kredi kartı süslü tazminat, "rutin" olmaya dikkat edin
Önce nakde çevir, sonra geri öde! Son zamanlarda, "nakit kredi" adı verilen bir kredi kartı geri ödeme yöntemi sektörde popüler hale geldi.
Son zamanlarda, "International Finance News" den bir muhabir, kredi kartı iadesi / artırmaya odaklanan bir "salyangoz akıllı temizlikçi" uygulamasına dikkat çekti. Platform şunları iddia ediyor: Platformun ödeme yapması veya üçüncü şahısların parasını gerektirmesi gerekmez. Kredi kartı sahibinin kartının kalan% 5'ini kullanarak, tekrar tekrar nakde çevirerek aylık fatura "geri ödenebilir" .
Bu görünüşte "akıllı" yaklaşım uyumlu mu? Kredi kartı sahiplerinin geri ödeme için bu yöntemi kullanması güvenli midir?
Faizsiz dönem boyunca yinelenen nakit
Ulusal İnternet Finansal Risk Analizi Teknoloji Platformu (bundan böyle "Teknoloji Platformu" olarak anılacaktır) tarafından Mayıs ayı başlarında yayınlanan izleme verilerine göre, 70'ten fazla ilgili web sitesi platformu dahil olmak üzere "kredi kartı iadesini" İnternet finans hizmetleriyle birleştiren 140'tan fazla işletim platformu bulunmaktadır. 80'den fazla işletim uygulaması var. Bu tür bir işletme esas olarak şunları içerir: "Nakit kredi" , Kredi kartından nakit çıkışı , Platform tazminatı Üç model vardır ve ilk ikisi kredi kartı setlerinin mevcut davranışına sahiptir.
Muhabir, şu anda Xiaoying Card Loan, Card Card Loan ve Lakala for You gibi sektördeki tanınmış platformların "platform tazminat" yaklaşımını kullandığını öğrendi. Özellikle, kredi kartı geri ödeme platformu kullanıcının kredi kartı borcunu ilerletir ve kullanıcının yeni alacaklısı olur.Kullanıcı, krediyi taksitle platforma geri öder.
"Kredi kartından nakit çıkışı" modeli, kullanıcıların birden fazla kredi kartına sahip olması ve tüketim için ödeme yapmak için kredi kartı kullanmasının faizsiz dönem özelliği taşıması ve faizsiz kredileri sürdürmek için döngülerde birden fazla kart kullanması anlamına gelir.
Snail Smart Butler APP esas olarak "nakit kredi" modelini kullanır.
"International Finance News" den bir muhabir bir tüketici olarak nasıl çalışılacağını sorduğunda, APP müşteri hizmetleri personeli kart sahibinin kredi kartını APP aracılığıyla bağladığını ve kredi kartı faturasını içe aktardığını açıkladı, APP Üye işyerinin kredi kartı tüketimini, kredi kartı bakiyesinden çıkarılan parayı ve daha sonra bankaya geri ödemesi için platform tarafından belirlenen üçüncü şahıs ödeme şirketine gönderilmesini simüle etme yolu .
Müşteri hizmetleri personeli şunları söyledi: Aslında, bu ayın faturasını, faizsiz dönemde yinelenen nakit çıkışı ve geri ödeme işlemi ile bir sonraki aya taşımaktır. . Diğer geri ödeme kurumlarıyla karşılaştırıldığında, düşük bir işlem ücreti talep ettiklerini ve 10.000 yuan geri ödeme için işlem ücretinin sadece 85 yuan olduğunu söyledi.
Kredi kartlarının genellikle 20 ila 56 gün faizsiz bir süreye sahip olduğu anlaşılmaktadır. Tazminat platformu tarafından rezerve edilen% 5 ila% 10 kredi limiti kuralına göre, örnek olarak 10.000 yuan cari faturalı bir kredi kartı alındığında, kredi kartında en az 500 yuan kalması gerekir. Platform tarafından otomatik olarak oluşturulan geri ödeme planına göre, temel olarak 500 yuan, 24 geri ödeme gereklidir.Tek bir kesinti ve geri ödeme tutarı 400 yuan ile 500 yuan arasındadır ve her kesinti ile geri ödeme süresi arasındaki zaman farkı Yaklaşık yarım saat sonra geri ödeme planı otomatik olarak yürütülür.
Başka bir deyişle, bu kadar az kaydırma işlemi faturayı sürekli olarak başarılı bir şekilde erteleyebilir ve kredi kartı faturası açısından, uzun vadeli boş hesaptan veya kredi kartından kaçınarak, içeri ve dışarı sürekli tüketim kalemleri ve geri ödemeleri vardır. Eyalet içinde ve dışında büyük miktarda para olması nedeniyle bloke olma riski, kredi kartı faturasını güzelleştirebilir ve tüketim sayısını artırabilir ve kullanıcının kredi limitini artırabilir.
Yukarıda adı geçen APP müşteri hizmetleri personeli muhabirlere, "Bir seferde büyük miktarda kredi kartını çeker ve sonra kredi kartını bir defada iade ederseniz, bankanın dikkatini kolayca çekecek ve bloke edilecektir."
Teknoloji platformu izlemesine göre, "nakit kredi" modelini benimseyen platformlar, bu süreçte genellikle fatura tutarının% 0,8 ila% 1'i işlem ücreti olarak ücretlendiriliyor.
Gri alanda "nakit kredi" yürüyor
Böyle bir nakit çıkışı banka tarafından keşfedilmez mi? Bu çalışma modu uyumlu mu?
Muhabirin şüpheleriyle ilgili olarak, yukarıda bahsedilen APP müşteri hizmetleri personeli muhabirlere güvence verdi, "Platform, gerçekçi tüketim kayıtlarını simüle edebilen fiziksel bir mağaza imzaladı. Sahte bir tüccar değil ve bankacılık sisteminin onu tanımlaması zor."
Aynı zamanda müşterinin görüşüne göre, banka ücret ve faiz kazanmak için sık sık kredi kartı tüketimine güveniyor, iyi kontrol edildiği ve herhangi bir gecikme yaşanmadığı sürece banka için faydalıdır, dolayısıyla banka kontrol etmez.
Ayrıca muhabir, "Akıllı Salyangoz" un resmi web sitesinde, alanın önemli bir kısmının banka risk kontrolünden kaçınmak için "kart yükseltme" ve "kart yükseltme stratejileri" ile ilgili olduğunu da gördü.
Bu bağlamda, Huiye Hukuk Bürosu'nun kıdemli ortak avukatı Wu Dong, International Finance News'den bir muhabir ile yaptığı röportajda "bu tür APP platformlarının mevcut yasal düzenlemesi ve denetimi hala hukukun gri alanına ait boş bir alanda" dedi.
Ve gri denetim alanı nedeniyle Wu Dong, platformun iflas gibi riskleri olduğunda, kullanıcılarının haklarını savunmasının zor olduğuna ve çoğunun yalnızca şanssız olduklarını kabul edebileceğine inanıyor.
Ulusal Finans ve Geliştirme Laboratuvarı Bankacılık Araştırma Merkezi'nde araştırmacı olan You Chun, International Finance News'den bir muhabirle yaptığı röportajda şunları söyledi: "Bu işlem, bankanın risk kontrol sistemindeki bir boşluğu açma eylemidir. Banka tarafından tespit edilirse, sadece kredi kartı bloke edilip iptal edilmeyecek, aynı zamanda kişisel kredi soruşturmasını da etkileyecektir."
"Uluslararası Finans Haberleri" muhabiri, bankaların kişisel kredi konusuna büyük önem verdiğini de bankacılık sektöründeki pek çok kişiden öğrendi.Eğer bu nedenlerle kart banka tarafından bloke edilirse veya "kara listeye alınırsa", gelecekte bankalar arası krediler zor olacak.
You Chun, bankaların kredi kartlarının değerlendirmesini de uygun mali tüketim değerlendirmesi açısından sıkı bir şekilde kontrol etmesi gerektiğine inanmaktadır Kredi kartları, kart sahibi ile banka arasında kurulan kredi ilişkisidir. Kart sahibi, paranın geri ödenmesine yardımcı olacak böyle bir aracı kredi kartı geri ödeme platformu bulursa, bu, kart sahibinin sınırlı geri ödeme kabiliyetine sahip olduğu ve kredi kartı onay standartlarını karşılamadığı anlamına gelir.
Geleneksel işletim verileri "gizli" dir
Resmi web sitesindeki bilgiler, "Snail Smart Butler" şirketinin işletme biriminin Shijiazhuang Snail Enterprise Management Consulting Co., Ltd. (bundan sonra "Shijiazhuang Snail" olarak anılacaktır) olduğunu göstermektedir.
Şirketin bilgilerine göre Shijiazhuang Snail, 6 Temmuz 2016 tarihinde 5 milyon yuan kayıtlı sermaye ile kuruldu. 19 Temmuz 2018'de şirketin gerçek kontrolörü değişti. Asıl patron Li Weidong çekildi ve her biri hisselerin% 50'sine sahip olan Liu Dongdong ve Zhang Hefei olarak değiştirildi.
"International Finance News" muhabiri, "Snail Smart Butler" resmi web sitesinde gösterilen Çin Tüccarlar Departmanı'nın katılma arayışı gerekçesiyle numarasını çevirdi. Yatırım departmanı, şirketin şu anda yeni franchise alanlarını işe alma niyetinde olmadığını söyledi.
Neden diye sorulduğunda kişi, "Şu anda bazı bölgeler sıkı bir denetime sahip, kendi iş ölçekleri büyük değil ve franchise bölgeleri doydu" dedi. Ancak daha sonra, dedi, Gerçekten katılmak istiyorsanız, telefonla değil, şahsen iletişim kurmak için Shijiazhuang genel merkezine gitmeniz daha iyi olur. .
Daha sonra, "Uluslararası Finans Haberleri" nden bir muhabir "Snail Smart Butler" resmi web sitesinde görüntülenen ulusal hizmet hattını aradı, ancak operatör bunun "Snail Smart Butler" müşteri hizmetleri hattı değil, A Şirketi olduğunu söyledi ve muhabirden "Snail Smart Butler" ile iletişime geçmesini dikkatlice istedi. Ancak "akıllı temizlikçi" nedeniyle yardım için ilgili müşteri hizmetleri personeline çağrıldı.
Muhabiri şaşırtan şey, telefonla henüz iletişime geçen "ilgili müşteri hizmetleri personeli" ile "salyangoz akıllı temizlikçi" yatırım departmanının aynı kişi olmasıydı. Yatırım Promosyon Departmanı personeline göre, "Bu bir hizmet noktasıdır. Şirket A," Akıllı Salyangoz Uşağı "nın ajansıdır. İki şirketin sahipleri buna aşinadır. A Şirketinin müşteri hizmetleri de" Salyangoz Akıllı Uşak "müşterilerini almanıza yardımcı olacaktır."
Peki, "Snail Smart Manager" uygulamasının toplam kayıtlı kullanıcı sayısı ve her ildeki toplam acente sayısı gibi mevcut genel işletme verileri nedir?
Muhabir APP müşteri hizmetleri personeline bunu sordu ve kişi bunun şirketin özel verileri olduğunu ve bilgilendirmenin sakıncalı olduğunu söyledi.
Bununla birlikte, tam tersine, muhabirler, platformun resmi web sitesi ve Xiaoying Card ve Lakala gibi ana akım kredi kartı ödeme platformlarının müşteri hizmetleri departmanı aracılığıyla bu tür ilgili verileri elde edebilirler.
Bilgi sızıntısı ve fon hırsızlığı riskine karşı dikkatli olun
"Snail Smart Manager" uygulamasında görüntülenen kullanım kılavuzuna göre kayıt olurken, "International Finance News" muhabiri, kayıt işleminin yalnızca kart sahibinin kimlik numarasını ve banka kartı numarasını doldurmasını değil, aynı zamanda kimlik kartının fotoğrafını eline yüklemesini ve kredi kartı CVN2 kodunu doldurmasını gerektirdiğini gördü. , Kredi kartı geçerlilik süresi ve diğer özel bilgiler.
Bu, kart sahipleri için potansiyel bir risk mi?
Yukarıda bahsedilen teknoloji platformunun izleme sürecinde, "kredi kartı iadesi" ile İnternet finansmanını birleştiren iş modelinin, kredi kartlarından yasadışı nakit çıkışı, platform tarafından alınan yüksek ücretler ve kullanıcı kredi kartı bilgi güvenliği gibi konuları içerdiği keşfedildi.Potansiyel riskler dikkate değerdir.
Çin Renmin Üniversitesi Chongyang Finans Enstitüsü'nde kıdemli araştırmacı olan Dong Zheng, ilgili medyaya verdiği bir röportajda, kredi kartı tazminat hizmetlerini kullanırken kredi kartı bilgilerinin sızmasına dikkat edilmesi gerektiğini söyledi.Kredi platformu tazmin edilen kişinin kişisel bilgilerini gerektiriyorsa, Kredi kartı numarası, CVV kodu, şifre ve diğer bilgiler için ödeme yaparsanız dikkatli kullanmanız gerekir, aksi takdirde ölçülemez kayıplara neden olur.
"Uluslararası Finans Haberleri" muhabiri de öğrendi ki Bazı kredi kartı tazminat platformları, kayıt işlemi sırasında gizli sözleşme koşullarına sahip olacaktır. . Örneğin, kredi kartı tazminat platformunun kullanıcı sözleşmesinde "Hanbai" adlı bir madde var "Focus Micro Loans, kullanıcılara ilgili çevrimiçi hizmetleri sağlamak için üçüncü şahıslarla (bankalar, üçüncü şahıs ödeme kurumları vb.) İşbirliği yapabilir. Bu durumda, üçüncü şahıs, Focus Micro Loans ile kullanıcı gizliliğini korumak için aynı sorumluluğu üstlenmeyi kabul ederse , Odak Mikro Kredi, kullanıcının kayıt bilgilerini üçüncü bir tarafa verme hakkına sahiptir " Ve diğer terimler.
"Snail Smart Butler" APP'nin müşteri hizmetleri personeline göre, platformlarında kredi kartı dolandırıcılık sigortası sağladılar.Müşteri dilerse APP üzerindeki link üzerinden masrafları kendisine ait olmak üzere satın alabilirler.
Peki kredi kartı dolandırıcılık sigortası satın alınarak bu risk önlenebilir mi?
Bir sigorta sektörü içerisinden gazetecilere verdiği demeçte, kredi kartı dolandırıcılığını tazmin etmenin kolay olmadığını söyledi.Çok sayıda muafiyet maddesi var ve taleplerle ilgili sınırlamalar var. Bilgiler sızdırılırsa, şifre bir kişi tarafından kısa mesajlar, ağ bağlantıları vb. Şeklinde dolandırılır, o zaman sigorta şirketi Talep yok.
(International Finance News stajyer muhabiri Weicheng)
