Tasarruf Savaşı Yükselen faiz oranları, hediyeler ve puanlar, akıllı mevduat ... Yıl sonunda banka mevduatları için hangi bankayı seçersiniz?
Her yılın sonunda, banka için, yedek depolama için bir savaş başlatma zamanına eşittir. Merkez bankası bu yılın üçüncü çeyreğinde piyasayı korumak için likidite bırakmaya yoğunlaşsa da piyasa fonlarının faiz oranı politika faizinin altına düştü. Ancak yıl sonunda bankalar üzerindeki rezerv edinme baskısı azalmadı.
Yıllık değerlendirmeyi tamamlamak için, çeşitli bankalar çeşitli numaralar yaptı: faiz oranı artışları, mevduat hediyeleri, akıllı mevduatlar, vb. Sıradan insanlar için, çeşitli tercihli önlemler gerçekten cazip. Bununla birlikte, bazı bankalar rezerv hamlesindeki düzenlemeleri ihlal ederek denetimin sınırını oynadılar.
Ana itici güç, büyük mevduat sertifikalarının faiz oranını artırmaktır
Muhabir, Şangay'daki birçok bankayı ziyaret etti ve birçok bankanın büyük mevduat sertifikaları için çeşitli indirimler yaptığını gördü. Bazı bankalar, özgür seçimlerini kolaylaştırmak için müşterileri çekmek için büyük mevduat sertifikalarının sayısını artırdı.
Örneğin, Ziraat Bankası 800,000 yuan ve 1 milyon yuan büyük bir mevduat sertifikası ekledi. 800,000 yuan'dan başlayan 3 yıllık faiz oranı% 4,13'tür ve faiz ödeme yöntemi anapara ile ödeme yapmaktır. 1 milyon yuan'dan 3 yıllık faiz oranı% 3.9'dur Faiz oranı 800.000 yuan'dan düşük olmasına rağmen, faiz ödeme yöntemi düzenli faiz ödemesidir. Çin Ziraat Bankası varlık yönetimi müdürü gazetecilere verdiği demeçte, yüksek başlangıç noktalarına sahip büyük mevduat sertifikaları eklemenin amacının daha yüksek faiz oranlarıyla daha fazla mevduat çekmek olduğunu söyledi.
Diğerleri, büyük meblağlı mevduat sertifikalarının faiz oranını yükselterek müşterileri çekti, özellikle 3 yıllık ve 5 yıllık büyük mezhepli mevduat faiz oranları yeni zirvelere ulaştı.
ICBC'nin varlık yönetimi yöneticisi gazetecilere verdiği demeçte, bankanın şu anda büyük mevduat sertifikaları için satın alma miktarına göre farklı faiz oranları belirlediğini söyledi. 3 yıllık bir ürün için faiz oranı daha uygun olacaktır.200.000 yuan'lık başlangıç faiz oranı% 3.85'tir, bu da gösterge faiz oranındaki% 40'lık bir artışa eşdeğerdir. 300.000 yuan başlangıç oranı% 4, 500.000 yuan başlangıç oranı% 4.13 ve 1 milyon yuan başlangıç oranı% 4.18 olup, bu da gösterge faiz oranındaki% 52 artışa eşittir.
Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'nın 3 yıllık büyük mevduat sertifikası faiz oranı, kıyas ölçütünden% 52 ila% 4,18 daha yüksek ve ilk mevduat tutarı 200,000 yuan. Daha önce, bankanın 5 yıllık yüksek mevduat sertifikası faiz oranı sadece% 4,18 idi ve ilk mevduat tutarı 500,000 yuan idi.
Ek olarak, bankanın büyük mevduat sertifikaları, dosyalara dayalı olarak erken para çekme ve faiz hesaplamalarını da destekler. Bu, acil olarak önceden para çekme ihtiyacı duyan müşteriler için harika bir haber.
Rong360'ın en son verileri, bankalar tarafından Kasım ayında izlenen büyük mezhepli mevduat sertifikalarının her bir vadesinin ortalama faiz oranının Ekim ayına göre hafif bir artışla 1 yıl için% 1.269, 2 yıl için% 3.18 ve 3 yıl için% 4.162 olduğunu gösteriyor. Rong 360, büyük meblağlı mevduat sertifikasının bu yıl faiz tavanını daha da serbestleştirdiğini ve faiz oranlarının piyasalaşmasında önemli bir rol üstlendiğini belirtti. Faiz oranlarında üst sınır olmadığından, yapılandırılmış mevduatlar yoğun bir gelişme sürecinden geçmiştir. Bununla birlikte, güçlü denetim altında, "sahte yapılandırılmış mevduatın" geliştirilmesi sınırlandırılmıştır ve büyük mevduat sertifikalarının, 200.000 yuan'dan fazla yapılandırılmış mevduata yönelik yatırım talebini karşılaması beklenmektedir, bu da çift yollu faiz oranı sisteminin birleşmesini teşvik etmek için önemli bir ürün haline gelmektedir.
Hediye ve puan vermek yasa dışıdır
Muhabir ziyaret ettiğinde, bazı bankaların depolarını toplamak için iş yerlerinde hediye bankoları kurduğunu, üzerine pirinç, tahıl ve yağ gibi hediyeler ve küçük ev aletleri yerleştirildiğini gördü.
Muhabir, bir müşteri olarak sorguladıktan sonra, bu hediyelerin büyük mevduat sertifikaları satın alan müşterilere hediye olarak verildiğini ve varlık yönetimi ürünleri veya diğer ürünleri satın almak için herhangi bir bonus olmadığını fark etti.
Örneğin, bir anonim banka, bir torba 5 kg pirinç almak için 200.000 yuan ve üzeri büyük bir mevduat sertifikası satın almak ve bir kova 5 litrelik fıstık yağı almak için 500.000 yuan ve üzeri bir kampanya başlattı. Ayrıca, müşterilerin 200.000 yuan tutarında büyük mevduat sertifikaları satın aldıktan sonra, bankanın onlara her ay 6 torba pirinç vereceğini vaat eden başka bir anonim banka var. Önceki yıllarda bir torba pirinç verilen tortularla karşılaştırıldığında, tercihli oran "emsalsizdir".
Bir banka personeli, depozito miktarının farklı olduğunu ve alınan hediyelerin de farklı olduğunu kabul etti. Pirinç, yağ, temizlik malzemeleri ve kağıda ek olarak, termos bardaklar, el arabası kutuları, ipek yorganlar, küçük ev aletleri vb. Vadeli mevduatların ana müşteri grupları hala orta yaşlı ve yaşlı insanlardır ve bunları göndermeleri onlar için daha caziptir.
Ek olarak, bir banka şubesinde muhabir, mevduattan puan gönderme faaliyetini keşfetti. Etkinlik sırasında, 10.000 yuan (yukarıda), 6 ay (dahil) veya daha fazla yeni mevduatlar (normal vadeli mevduatlar, büyük mevduat sertifikaları dahil) ve önceden para çekmemeye söz veren bireysel müşterilere 1 puana karşılık gelen 1 yuan standardına göre puan verilecektir. 200.000 yuan'dan (dahil) fazla tek bir işlem çift puan verebilir.
Ancak, para yatırma yoluyla hediye ve puan vermek aslında kurallara aykırıdır. Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu bu yıl 8 Haziran'da "Ticari Bankalarda Mevduat Sapma Derecelerinin Yönetiminin İyileştirilmesine İlişkin Bildiri" yayınladı ve bankaların mevduatları düzenlemelere aykırı olarak emmek ve yanlış bir şekilde artırmak için yedi yöntem benimsememesini zorunlu kıldı. Mevduatları emmek, nakit veya menkul kıymetleri iade etmek ve ayni bağış yapmak gibi uygun olmayan yollarla mevduatları emmek. "
Bankanın içindekiler, herkesin para yatırma hediyelerinin uyumlu olmadığını bildiğini ve bunu açıkça vermeyeceklerini açıkladılar, hepsi düşük anahtar sözlü bildirimlerdir. Hediyenin bedeli genellikle bankanın kendisi tarafından karşılanır ve çalışanlar bazen kendi performansları için cebinden ödeme yaparlar.
Sektördeki uzmanlar, bu faaliyetlerin bir kısmının sadece satış departmanı tarafından organize edildiğini ve merkez ofis tarafından iletilen talimatların bir parçası olmadığını, bu nedenle bazı bankaların gevşek yönetiminden veya yan oyunlardan kaynaklanıyor olabileceğini analiz etti.
Hediye verme ve puan verme gibi yasa dışı davranışlar, yalnızca defalarca yasaklanmıyor, çünkü insanlar para yatırma işlemleriyle gittikçe daha az ilgileniyor. Merkez bankasından alınan verilere göre, Ekim ayı sonunda RMB mevduat bakiyesi yıllık% 8,1 artışla 176,48 trilyon yuan ve büyüme oranı bir önceki ayın sonundan 0,4 yüzde puan daha düşük oldu. Ekim ayında, RMB mevduatları yıllık 702.6 milyar yuan düşüşle 353.5 milyar yuan arttı. Bunların arasında, hanehalkı mevduatları 334.7 milyar yuan azaldı ve mali olmayan kurumsal mevduatlar 600.4 milyar yuan azaldı.
Özel bankalar akıllı mevduatları zorluyor
Önceki yıllarda, kamu bankaları ve anonim bankalar gibi büyük bankalara kıyasla, özel bankaların rezerv savaşından sağ çıkması daha da zordu. Bununla birlikte, özel bankalar bu yıl "karanlık at" haline geldi ve çoğu geleneksel mevduat ürünlerinden çok daha yüksek olan yıllık faiz oranı% 4 olan bir dizi akıllı mevduat ürünü ortaya çıktı.
Akıllı mevduat, hem sabit mevduatın gelir düzeyine hem de vadesiz mevduatın likiditesine sahip olan esnek sabit mevduatın çekilmesi anlamına gelir ve faiz tutma süresine göre hesaplanır. Vadesiz mevduata dayalı geleneksel vadeli mevduat erken çekme hesaplamasıyla karşılaştırıldığında, akıllı mevduat mevduat sahiplerinin faiz kaybını büyük ölçüde azaltabilir.
Muhabir, şu an itibariyle WeBank, Internet Commercial Bank, Fumin Bank, Suning Bank, China Development Bank, Blue Ocean Bank, Zhongbang Bank, Yealink Bank, Huatong Bank, Hunan Sanxiang Bank gibi en az 10 özel banka olduğunu öğrendi. Bu tür akıllı depozito ürünleri çıkarılıyor.
Örnek olarak WeBank'ı ele alalım.Akıllı mevduat faiz hesaplaması, ilk para yatırma tutarı 50 yuan ve maksimum para yatırma süresi 5 yıl olmak üzere 6 seviyeye bölünmüştür.Tam veya kısmi erken çekmeyi destekler. 1 aydan kısa elde tutma süreleri için yıllık faiz oranı% 2,8, 1-3 ay% 4, 3-6 ay% 4,3, 6-12 ay% 4,4 ve 1-5 yıl% 4,5'tir. Diğer bir deyişle, bir ay yatırıldığı sürece, erken para çekme için yıllık faiz oranı% 4'ün üzerinde olacaktır.
Suning Bank'ın akıllı depozito "yükseltme depozitosu", 50 yuan, yıllık faiz oranı% 3,98 olan faizle ne zaman para yatırıp çekmiş olursanız olun, onu kullandıkça yatırılabilir ve çekilebilir. Suning Bank müşteri hizmetleri personeli de yılsonuna doğru faaliyetlerin devam ettiğini, daha önce bu ürünün satın alınması için tercihli faaliyetlerin olacağını ve yeni müşteriler depozito olarak belirli bir miktar Suning Card verileceğini söyledi.
Rong360 izleme verileri ayrıca Aralık ve Mayıs itibariyle çoğu özel bankanın akıllı mevduatlarının yıllık faiz oranının% 4'ün üzerinde olduğunu gösteriyor.
