Otomobil sigortası reformu başladı! Gösteri tipi ticari otomobil sigortası aktüeryal düzenlemeler görüş talep ediyor, üç kilit nokta eski otomobil sigortası modelini değiştirecek
Çin'in otomobil sigortasının kapsamlı reformunun başlangıcı yavaş yavaş başlıyor.
16 Nisan'da, Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu Emlak ve Kaza Departmanı, sektördeki ilgili tarafların görüşlerini almak için "Ticari Araç Sigortasına İlişkin Örnek Aktüeryal Yönetmelikler (Yorum için Taslak)" yayınladı. Bu düzenleme, sektördeki çalışanlar tarafından yeni bir otomobil sigortası reformunun başlangıcı olarak kabul edilmektedir.
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, "Örnek Ticari Araç Sigortası Aktüeryal Yönetmelikleri" nin hazırlanmasının, otomobil sigortası reformunu daha da ilerletmek ve aynı zamanda Çin'in otomobil sigortası reformunda önemli bir adım olan otomobil sigortası aktüeryal sistemini daha da iyileştirmek olduğunu belirtti.
Aktüeryal görüş taslağının üç temel noktası
Fikir taslağına göre, ticari otomobil sigortası primini belirlemenin standart formülü şöyledir: prim = gösterge primi × oran düzeltme katsayısı. Bunlar arasında, kıyaslama primi = kıyaslama saf risk primi / hedef zarar oranı. Hedef ödeme oranı = 1-ek harcama oranı.
Diğer bir deyişle, otomobil sigortası primi üç ana göstergeden oluşur: gösterge saf risk primi, ek gider oranı ve oran düzeltme katsayısı.
Mevcut düzenlemelerle karşılaştırıldığında, taslak görüşlerde iki ana göstergede önemli değişiklikler var:
Biri, oran ayarlama katsayısının kalibre değişimidir. Bağımsız kanal katsayısı ve bağımsız yüklenim katsayısı, bağımsız fiyatlandırma katsayısı ile birleştirilir.
Görüş taslağına göre, oran düzeltme katsayısı, şirketin bağımsız fiyatlandırma katsayısını, tazminatsız tercihli işlem katsayısını ve trafik ihlali katsayısını içermektedir.
Şu anda oran düzeltme katsayısı tazminat yok tercihli muamele katsayısı (yani risk sayısına bağlı BOH katsayısı), bağımsız yüklenim katsayısı (yaş, cinsiyet, sürüş alanı gibi faktörleri içerebilen sigorta şirketi kişilik endeksi) ve bağımsız kanal katsayısından ( Farklı satış kanalları, üç katsayı ile çarpılan farklı fiyatlandırma stratejileri benimser.
Sektör içerisindeki kişilere göre, mevcut bağımsız kanal katsayılarını ve bağımsız yüklenim katsayılarını dahil etmek için bağımsız fiyatlandırma katsayılarını kullanmak, sigorta şirketlerine daha fazla fiyatlandırma gücü vermek anlamına gelir ve bu da sigorta şirketi inovasyonuna yardımcı olur. Örneğin katsayılar kilometre ve araç kullanımına göre bağımsız olarak ayarlanabilir.
Kamu hesabı "13 Aktüerler" aslında bağımsız kanal katsayısının ve bağımsız yüklenim katsayısının iki katsayısının açılabileceğine ve kullanılabileceğine inanmaktadır, bu nedenle özünde hala bir ayarlama katsayısıdır. Bu değişiklik, özün biçim üzerinde denetleyici düşüncesini tam olarak yansıtır. .
İkincisi, bağımsız fiyatlandırma katsayısının ifade edilmesinde açık bir kısıtlama yoktur, ancak sonuna kadar konulamaz.
Taslak, sigorta şirketlerinin bağımsız fiyatlandırma katsayılarını, ek gider oranlarını, işlem ücreti oranlarını, vb. Fiili ürün satışları ve yönetim maliyetleri ile kendi işletme koşullarına göre makul bir şekilde belirlemesi ve ürün kar testi yapmasını öngörüyor.
Düzenleyici makam metin açısından bağımsız fiyatlandırma katsayısı için aralık aralığını belirtmemektedir, ancak taslak görüş ekindeki "Aktüeryal Rapor Oran Şemasına Ekte" yer alan "Gider Detayları" sütununda, Bağımsız fiyatlandırma katsayısı 0,7-1,3 katsayısı ile işaretlenmiştir. Bu, bağımsız fiyatlandırma katsayısının sona ermeyebileceği, ancak çeşitli bölgelerdeki önceden farklılaştırılmış değişken katsayıların aynı değişken aralıkta birleştirildiği anlamına gelir.
"Bu katsayı etiketlemesinin sadece bir örnek mi olduğu yoksa gelecekteki olası pencere rehberliği için maliyet dalgalanma aralığı mı olduğu net değil." Bir kıdemli emlak sigortası sektörü çalışanı, bağımsız fiyatlandırmanın tamamen serbestleştirilip serbest bırakılmadığını veya hala belirli bir katsayı indiriminin olup olmadığını analiz etti. Bu, resmi belgeye bağlıdır. İfade.
Bununla birlikte, bu kişi, bağımsız fiyatlandırma katsayısının hala değişken gereksinimleri olsa bile, ticari araç sigorta oranı reformunun ve piyasa odaklı otomobil sigortası fiyatlandırmasının genel yönünü etkilemeyeceğine inanmaktadır. Birincisi, 0.7-1.3 değişkenlik faktörünün sigorta şirketlerine büyük esneklik sağlaması ve ikincisi, ek ücret oranındaki düşüşün de mevcut otomobil sigortası sorununun "yedi inç" e ulaşmasıdır.
Şu anda, ticari otomobil sigortası primlerinde üç aşamalı kademeli reformdan sonra, düzenleyici makamlar iki ana katsayı için, bağımsız kanal katsayısı ve bağımsız yüklenim katsayısı 0.65-1.15 arasında altı farklı katsayı aralığı belirlediler. Ek olarak, Guangxi, Shaanxi ve Qinghai'nin kendi kendine çizdiği özerklik katsayıları vardır.
Üçüncüsü, ek harcama oranını düşürmektir. Oranın bu azalmasının, otomobil sigortası ortamı üzerinde büyük bir etkisi olduğuna inanılıyor.
Otomobil sigortasının aktüeryal düzenlemelerine göre hedef zarar oranı = 1-ek gider oranı. Ek gider oranı, işletme edinme maliyetini + şirketin işletme maliyetini içerir. Bir şirket daha düşük ücretlerle ve daha düşük maliyetlerle çalışabildiğinde, payda ne kadar büyükse, genel prim oranı o kadar düşük olur.
Mevcut düzenlemelere göre, ek ücret oranının% 35'i geçmemesi planlanıyor. Ancak, görüş taslağında ek ücret oranının% 30'u geçmemesi planlandı.
Taslak görüş ayrıca% 30 ek harcama oranına sahip olması planlanan sigorta şirketlerinin ürün dosyalama materyallerinde açıklama yapmasına gerek kalmamasını ve% 30'dan az olması planlanan sigorta şirketlerinin açıklama yapmasını gerektirmektedir. Bunlar arasında, ek ücret oranındaki bireysel işlem ücreti oranının üst sınırı, sigorta şirketinin düzenleyici makama ibraz ettiği orijinal ürün seviyesini aşmayacaktır.
"13 aktüeryal" analizine göre, gösterge saf risk priminin değişmemesi şartıyla, endüstri standardı priminde bir azalmaya eşdeğerdir.İndirimin değişmemesi durumunda, alınan fiili primler azalacak ve sektör risk maliyeti aynı kalacaktır. Oran yükselecek.
Sektördeki uzmanların analizine göre, otomobil sigortası pazarındaki mevcut sorunlar, işletme edinme maliyetlerinin çok yüksek olması ve bu da otomobil sigortası maliyetlerinde tekrar tekrar yasaklanmaya yol açmasıdır. Ek gider oranının düşürülmesi ile hasar oranı, otomobil sigortası pazarının gelişme yasasına uygun olarak% 70 civarına yükseltilecektir.
Ek olarak, konsültasyon taslağı, kıyaslama saf risk primi, tazminatsız tercihli muamele katsayısı ve trafik ihlali katsayısının endüstri kriterlerini kullanmasını şart koşmaktadır. Çin Aktüerler Birliği, otomotiv sigortasının saf risk kaybı oranını, endüstri otomobil sigortası deneyimi verilerine dayanarak hesaplar ve yukarıda belirtilen endüstri karşılaştırmalarını yayınlar. Bağımsız fiyatlandırma katsayısı, sigorta primi oranının temelde yatan risk ve işletme maliyeti ile eşleşmesi ilkesine göre sigorta şirketi tarafından belirlenir. Bu, Çin Aktüerler Birliği'nin rolünün daha fazla vurgulanacağı anlamına gelir.
Baş aktüatörün sorumluluk sistemini netleştirin ve oranı Mart ayında birden fazla olmayacak şekilde ayarlayın
Tabii ki, oran reformunun asıl amacı, piyasa canlılığını canlandırmak, tüketici haklarını korumak ve sektörün genel gelişimini sağlam bir yolda ilerletmektir.
Taslak görüşlere göre, sigorta şirketleri, gerçek ürün satışları ve yönetim maliyetleri ile kendi işletme koşullarına dayalı olarak bağımsız fiyatlandırma katsayılarını, ek gider oranlarını ve işlem ücreti oranlarını makul bir şekilde belirlemeli ve ürün kar testi yapmalıdır.
Sigorta şirketleri ayrıca faiz oranı geri izleme ve ürün düzeltme mekanizmaları oluşturmalı, oran aktüeryal varsayımlarının şirketin fiili çalışma koşullarından sapmasını dinamik olarak izlemeli ve analiz etmeli, ticari otomobil sigorta oranlarında zamanında ayarlamalar yapmalı ve Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'na yeniden başvurmalıdır. Madde ve oranların sık sık ayarlanmasının sigorta tüketicilerinin haklarına ve çıkarlarına zarar vermesini ve sigorta piyasasının makul düzenini bozmasını önlemek için, prensip olarak sigorta şirketleri, sigorta şirketlerine ürünleri yeniden dosyalamalarını veya sigorta şirketinin aktüeryal varsayımları ile fiili operasyonları arasındaki büyük sapmaları emreden Çin Bankacılığı ve Sigorta Düzenleme Komisyonu dışında ticari faaliyetlerini düzenler. Kasko oranlarının sıklığı 3 ayda birden fazla değildir.
Fikir taslağı ayrıca, sigorta şirketlerinin, Çin Aktüerler Birliği tarafından yayınlanan endüstri karşılaştırmalı saf risk primlerine dayalı olarak ticari otomobil sigortası için prim yeterliliği test sürecini daha da iyileştirmesini ve her üç aylık dönemin sonunda tüm ödenmemiş poliçelerin prim yeterliliğini vaka bazında test etmesini gerektirmektedir. , Yönetmelik gereği yetersiz prim karşılığı çekilir.
Ticari otomobil sigorta oranı reformunun sorumluluğu açıkça kişilere verilmiştir ve taslak görüşler, sigorta şirketlerinin baş aktüerinin sorumluluk sistemini açıkça ortaya koymuştur.
Taslak görüşün gereklerine göre, sigorta şirketinin baş aktüeri, şirketin otomobil sigortasının aktüeryal yönetiminden sorumlu ilk kişi olarak, sorumlulukları yerine getirmek için yasal gereklilikleri ve aktüeryal ilkelerin gerekliliklerini sıkı bir şekilde takip etmelidir. Baş aktüer, fiyatlandırma varsayımlarının makul olup olmadığını periyodik olarak değerlendirecektir.Fiyatlandırma varsayımları fiili işletme sonuçlarından önemli ölçüde saparsa veya sigorta şirketinin yetersiz fiyatlandırma, ödeme gücü, nakit akışı vb. Gibi büyük riskleri varsa, baş aktüer, zamanında Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'na rapor verecektir. Baş aktüer zamanında rapor vermezse, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu onu yasalara göre sorumlu tutacaktır.
Şirket düzeyinde, haksız rekabetin ve düzensiz düşük fiyatların sonuçları çok ciddidir.
Fikir taslağında, sigorta şirketleri tarafından bildirilen ürünlerin kar testi sonuçlarının fiili duruma uygun olmaması ve haksız rekabete ve sigorta tüketicilerinin meşru hak ve menfaatlerinin ihlaline neden olması durumunda Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun uygun şekilde aşağıdaki düzenleyici tedbirleri alabileceği belirtildi:
(1) Ürün ücretinin genel seviyesi ciddi şekilde yetersizse veya dosyalama materyallerinde birden fazla sorun varsa, sigorta şirketinden ürünü kullanmayı bırakmasını ve yeniden dosyalamasını isteyin;
(2) Ürün ücretinde veya dosyalama materyallerinde münferit veya kısmi sorunlar varsa, sigorta şirketine yukarıda belirtilen sorunlara cevaben ürünü yeniden bildirmesi talimatı verilecektir.Sigorta şirketinin ürünü yeniden bildirmesinin istendiği süre boyunca, rapor edilen orijinal ürün kullanılmaya devam edecek ve Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, Sigorta şirketi, ilk olarak sigorta şirketi tarafından bildirilen bağımsız fiyatlandırma katsayısı ve işlem ücreti oranı açısından kısıtlayıcı düzenleyici önlemler alır;
Bir sigorta şirketine bir ürünü yeniden dosyalama talimatı verilirse, yeni ürünü kullanılmadan önce Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından onaylanmalıdır.
Görüş taslağında, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu ve onun sevk ettiği kurumların sigorta şirketlerinin oranlarının uygulanmasını denetlediği belirtildi. Sigorta şirketlerinin bağımsız fiyatlandırma katsayısının ve raporlama seviyesinin fiili uygulaması ve raporlama limitini aşan işlem ücreti oranı gibi ürün düzenlemesi ihlalleri ile ilgili olarak, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu ve onun sevk büroları "Otomobil Sigortasını Daha da Güçlendirmek için Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu Genel Ofisi" ni takip edebilir. "Denetimle İlgili Konular Hakkında Bildirim" (Yinbaojianbanfa [2019] No. 7), ilgili sigorta kurumlarının ticari otomobil sigortası maddelerini ve oranlarını kullanmayı bırakmak için düzenleyici önlemler almasını şart koşmaktadır.
Bu danışmanın amaçları arasında çeşitli bankacılık ve sigorta düzenleme büroları, emlak sigortası şirketleri, Çin Sigorta Endüstrisi Birliği, Çin Aktüerler Birliği ve Çin Bankacılık ve Sigorta Bilgi Teknolojileri Yönetimi Ltd. Şti. Tüm taraflardan gelen geri bildirim tarihi 30 Nisan'dır.
Zorunlu trafik sigortası bu reform turuna dahil edilecek, endüstri "garantörlere" dönme çağrısında bulunuyor
Yıl başında düzenlenen 2020 Ulusal Bankacılık Sigortası Düzenleme Çalışma Konferansı'nda Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu başkan yardımcısı Huang Hong, otomobil sigortası reformunda bir sonraki adımın zorunlu trafik sigortası ile ticari reformları birleştirmek ve maddeler ile oran reformlarını birleştirmek olacağını belirtti.
"Ticari Araç Sigortasına İlişkin Örnek Aktüeryal Yönetmelikler (Görüş için Taslak)" mevcut araç sigortası reformunun başlangıcıdır. Mevcut araç sigortası reformu kapsamlı bir reform olacaktır. Reform sadece ticari araç sigortasını değil, aynı zamanda zorunlu trafik sigortasını da içerecektir. Pek çok sektör içinden, uzman ve bilim insanı, zorunlu sigortanın "garantör" bileşeninin daha fazla yansıtılması çağrısında bulundu.
Çin'in mevcut otomobil sigortası, zorunlu trafik sigortası ve ticari otomobil sigortası olarak ikiye ayrılıyor.Zorunlu trafik sigortası zorunludur ve ticari otomobil sigortası isteğe bağlı olarak satın alınır. Gerçekte, bazı otomobil sahipleri yalnızca zorunlu trafik sigortası satın alır ve ilgili garanti sorumlulukları üçü içerir: ölüm ve sakatlık, tıbbi harcamalar ve mal hasarı. Bu üç garanti yükümlülüğünün sınırları, aracın bir trafik kazasında sorumlu olup olmamasına göre değişir.
Sigortalı araç kazadan sorumluysa, karşılık gelen garanti limiti: 110.000 yuan ölüm ve sakatlık tazminatı limiti, 10.000 yuan tıbbi masraf limiti ve 2.000 yuan mal kaybı limiti; Kazada herhangi bir sorumluluk yoksa, 11.000 yuan vardır. Ölüm ve sakatlık tazminat limiti, 1.000 yuan tıbbi masraf tazminat limiti ve 100 yuan mal hasarı tazminat limiti.
Diğer bir deyişle, bir kaza durumunda, kazada meydana gelen insan yaralanmaları için zorunlu trafik sigortası tazminatı 110.000'e kadar ölüm ve 10.000'e kadar tıbbi tazminattır.
Sektördeki pek çok kişi zorunlu trafik sigortasının "sigortacı eksikliği" olduğuna inanıyor. Guangdong Finans Üniversitesi Sigorta Fakültesi Dekanı Luo Xiangming, bir keresinde, otomobil sigortasının üçüncü bir kişinin kişisel yaralanma ve ölümünün korumasını esas alması ve üçüncü kişiden sorumlu olması gerektiğini, özellikle trafik zorunlu sigortasında devasa veya sınırsız bir koruma sistemi kurması ve mevcut ticari sigortayı kaldırması gerektiğini belirtti. Üç sorumluluk.
İsviçre Re Çin Başkanı Chen Donghui geçtiğimiz günlerde otomobil sigortası reformunun "kişisel yaralanma ile maddi hasarı ayıran otomobil sigortası" yönünden de bahsettiğini öne süren bir makale yazdı. İnsanların ve arabaların ekonomik değerinin ve sosyal değerinin tamamen farklı olduğuna ve sigortalama, talepler ve hizmetler için gerekliliklerin ve işlem prosedürlerinin tamamen farklı olduğuna inanıyor Ürün ve hizmetler tamamen ayrılmalıdır. İnsanların korunması zorunlu, kapsayıcı, tam teminatlı ve hatasız olmalıdır.Bu zorunlu trafik sigortası teminatıdır; otomobillerin korunması ticari ilkelere uygun olmalı ve tüketiciler kendi ihtiyaçlarına göre satın almayı seçmelidir.
Chen Donghui, zorunlu trafik sigortasının başlangıçta 2.000 yuan maddi hasar yükümlülüğünü karşıladığını, esas olarak her iki tarafın da trafik kazası durumunda kentteki trafik sıkışıklığını hafifletmek için olay yerini hızlı bir şekilde tahliye edebileceğini söyledi.Bu hedef, sigorta endüstrisinin ve nakliye departmanının veri platformu kullanılarak teknik araçlarla gerçekleştirilebilir. . Kişisel yaralanma ve maddi hasar için sorumluluğun ayrılması, zorunlu trafik sigortasında kişisel yaralanma korumasının derecesini büyük ölçüde artıracak ve aynı zamanda hasar kaynaklarını koruyacak ve taleplerin verimliliğini artıracaktır. Şu anda, küçük hasarlar için sorumluluk çok sayıda hasar hizmeti kaynağını işgal etmekte ve zorunlu trafik sigortası oranını yükseltmekte olup, bu zorunlu trafik sigortasının koruma amacı değildir.
10 kez finansman, ulusal sertifika nitelikleri ... hepsi yalan! Polis, 20 milyondan fazla sanal disk sahtekarlığı içeren devasa bir hisse senedi tavsiye dolandırıcılığı vakası tespit etti. Flushing masumiyeti kanıtlama fırsatını kullandı.
Şaşkın! Petrol fiyatları negatife mi düştü? Bazı ham petrol üreticileri "ücretsiz nakliye" iadesi yaptı! Dünyanın en büyük emtia borsası da negatif petrol fiyatı ticaretini desteklemek için yazılımını değiştiriyor
Çin Menkul Kıymetler Düzenleme Komisyonu ağır bir darbe indirdi ve Zhuang Tuo ve Heikou perişan haldeydi! Yatırım danışmanlığı işi, en katı yeni düzenlemeleri karşılar, 9 tür davranış yasaktır ve giriş engelleri de büyük ölçüde artar
Kilolu geliyor! Şu anda, Politbüro, RRR kesintilerine ve faiz indirimlerine nadiren vurgu yapan yedi büyük sinyal yayınladı ve ilk kez, emlak piyasası ve altyapının tonunu da belirleyen "altı garanti" önerdi.
4 günde% 93 yükseliyor! Dönüştürülebilir borç aldatmacası geri mi geliyor? Ortalama günlük ciro 28,7 kat, yatırım mı spekülasyon mu? Yönetmelik yakından ilgileniyor
Menkul kıymetler endüstrisinde büyük değişiklikler mi? Komisyoncuların hesap açma saptırması bugün manşetlere taşındı ve düşük komisyon savaşı yeniden canlandı mı? İki ortak broker komisyon bilgilerini hızla sildi ve ByteDance da yanıt verdi
