Kırsal Ticaret Bankası "Breaking Thunder" yine! Henan Xiuwu Rural Commercial Bank'ın takipteki kredi oranı% 20,74'e yükseldi
Guiyang Rural Commercial Bank, Shandong Zouping Rural Commercial Bank ve Shandong Shouguang Rural Commercial Bank'ın ardından, Henan Xiuwu Rural Commercial Bank da yüksek tahsili gecikmiş kredi oranlarına maruz kaldı.
Faaliyet raporu, 2017 yılı sonu itibarıyla bankanın takipteki kredi oranının% 20,74'e, karşılık karşılama oranının yalnızca% 43,44'e düştüğünü ve sermaye yeterlilik oranının -% 0,75'e gerilediğini ve mevcut yasal düzenlemeleri karşılamadığını gösteriyor. Aynı zamanda, bankanın birçok kurumsal hissedarı güvenilmez şirketler olarak listelendi.
Bu koşullara yanıt olarak, International Finance Daily'den bir muhabir Henan Xiuwu Rural Commercial Bank ile temasa geçmeye çalıştı, ancak yayınlandığı zamana kadar bir yanıt alamadı.
Takipteki yüksek, negatif sermaye yeterlilik oranı
Henan Xiuwu Kırsal Ticaret Bankası, eskiden Xiuwu Kırsal Kredi Kooperatifi olarak biliniyordu. 2010 yılında, Xiuwu Kırsal Kredi Kooperatifine dayalı olarak, bir dizi tüzel kişi ve gerçek kişi, Henan Xiuwu Kırsal Ticaret Bankası'nı kurmak için ortaklaşa 180 milyon yuan yatırım yaptı.
Son yıllarda, Henan Xiuwu Tarım Ticaret Bankası genişlemeye devam etti. Veriler, Henan Xiuwu Rural Commercial Bank'ın 2015'in sonundan 2016'nın sonuna kadar toplam varlıklarının 4,722 milyar yuan'dan 5,018 milyar yuan'a yükseldiğini gösteriyor. Bankanın genişleme hızı 2017'ye kadar önemli ölçüde hızlandı. 2017 sonu itibarıyla bankanın toplam varlıkları yıllık% 39.24 artarak 6.987 milyar yuan'a ulaştı. Bunların arasında, çeşitli mevduatların bakiyesi 4.976 milyar yuan ve çeşitli kredilerin bakiyesi 3.154 milyar yuan idi.
Ancak, hızlı genişlemenin arkasında, bankanın birçok düzenleyici göstergesinin endişe verici olduğunu belirtmekte fayda var.
Kredi kalitesi açısından, 2015 ve 2016 yıllarında bankanın takipteki kredi oranı% 4,02 ve% 4,5 iken 2017'de% 20,74'e yükseldi; karşılık karşılama oranı 2016 sonunda% 191,06'dan 2017 sonunda% 43,44'e geriledi. Yeterlilik oranı da 2016 sonunda% 12.92'den 2017 sonunda% -0.75'e düştü.
Yasal gerekliliklere göre, kırsal ticari bankaların sermaye yeterlilik oranının% 10,5'in altında, sorunlu kredi oranının ise% 5'in üzerinde olmaması gerekmektedir. Karşılık karşılama oranına ilişkin olarak, bu yılın Şubat ayında, eski Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, "Ticari Bankaların Kredi Zarar Karşılıklarına İlişkin Düzenleyici Gerekliliklerin Düzenlenmesine İlişkin Bildirim" yayınladı. Karşılık karşılama oranı% 150'den% 120'ye,% 150'ye ayarlandı, yani asgari gereksinim 120'dir. %. Bu aynı zamanda Henan Xiuwu Rural Commercial Bank'ın sermaye yeterlilik oranı, takipteki kredi oranı ve karşılık karşılama oranının makul aralıktan saptığı anlamına gelir.
Bankanın aktif kalitesi 2017'de neden keskin bir şekilde kötüleşti?
"International Finance News" den bir muhabir Henan Xiuwu Rural Commercial Bank ile iletişime geçmeye çalıştı, ancak basın zamanı itibarıyla bir yanıt alamadı.
Ulusal Finans ve Geliştirme Laboratuvarı Bankacılık Araştırma Merkezi'nde araştırmacı olan You Chun, International Finance News'ten bir muhabirle yaptığı röportajda, banka varlık kalitesindeki keskin bozulmanın çoğunlukla iki nedeni olduğunu söyledi: Birincisi, son finansal kaldıraç kaldırma durumu altındaki kredi daralmasının sonucudur. Yani, işin kendisi çok iyi değildir ve ekonomik gerilemenin döngüsel etkisi üst üste bindirilerek, yüksek oranda bir verimsizlikle sonuçlanır; Bankanın tarihi işletme koşulları başlangıçta iyi değildi. Önceki yıllarda, gerçek takipteki krediler TengNuo hesap özeti yöntemiyle gizlenmişti, ancak bu riskler artık açığa çıkarak sorunlu faiz oranının keskin bir şekilde yükselmesine neden oluyordu.
You Chun, Henan Xiuwu Rural Commercial Bank gibi şu anda performans göstermeyen üst düzey kırsal ticari bankaların durum olmadığını, aslında, Jiangsu ve Zhejiang'ın doğu kıyı bölgelerinde yüksek performans göstermeyen kırsal ticari bankaların da bulunduğunu belirtti.
International Finance Daily'den bir muhabirle yapılan bir röportajda, kırsal bir ticari bankadan bir kişi, bölgesel dağılım açısından, 2018'de bankacılık sektöründe daha yüksek TGA oranlarına sahip bölgelerin çoğunlukla kuzeybatı, kuzeydoğu ve kuzey Çin'de yoğunlaştığını, orta, kıyı, Güney Çin'deki varlık kalitesinin performansı nispeten istikrarlıydı.
"Bir dereceye kadar, yüksek tahsili gecikmiş oranın kendisi, kırsal ticaret bankasının faaliyet düzeyini açıklamıştır. Faiz oranı piyasalaşmasının ve finansal indirimin sürekli derinleşmesi ile, kırsal ticaret bankasının faaliyet seviyesi gelecekte daha da farklılaşacaktır. Daha iyi ve daha kötü, daha kötü ve daha kötü. You Chun, giderek daha fazla bankanın sorunlu risklere maruz kalacağına inanıyor.
Birden çok hissedar dürüst olmayan olarak listeleniyor
Muhabir, kötüleşen düzenleyici göstergelere ek olarak, kamuya açık bilgileri incelerken, bankanın güvenilmez şirketler olarak listelenmiş bir dizi kurumsal hissedarının da bulunduğunu gördü.
Kamuya açık bilgiler, Ekim 2015'ten bu yana, Henan Xiuwu Rural Commercial Bank'ın 10 şirket hissedarından 7'sinin Yüksek Halk Mahkemesi tarafından dürüst olmayan şirketler olarak listelendiğini ve bu şirketlerin dürüst olmayan şirketler olarak listelendiği zamanların çoğunlukla 2016'da yoğunlaştığını gösteriyor. Yıl sonundan 2017 sonuna kadar.
Tianyan Çek'in verilerine göre, yukarıda belirtilen yedi kurumsal ortağın sahip olduğu toplam hisse sayısı, toplam sermayenin% 10,42'sine ulaştı. Bunlar arasında, ilgili mahkemeler tarafından bazı hissedarların icra edilmesi istenmiştir. Örneğin, Jiaozuo Sanwei Commercial Plaza Co., Ltd.'nin hissedarlarından birinin elinde bulunan% 2,5'lik öz sermaye, Jiaozuo Şehri Jiefang Bölgesi Halk Mahkemesi Halk Mahkemesi tarafından sırasıyla 2017 yılında dondurulmuş ve diğer hissedar Jiaozuo Yinhe Real Estate Co., Ltd. Yang mahkemesi donuyor.
Bu güvenilmez kurumsal hissedarların dondurulmuş hisseleri artı gerçek kişilerin dondurulmuş hissedarlarının başka bir kısmının sahip olduğu hisseler, bankanın dondurulmuş hisse sayısı yaklaşık% 5'tir.
Muhabirlere verdiği bir röportajda You Chun, bankaların bağımsız olarak işletilen tüzel kişilikler olduğunu, normal şartlar altında, banka hissedarlarının dürüst olmayan kişiler haline gelmesinin bankanın operasyonları üzerinde doğrudan bir etkisi olmadığını söyledi. Bununla birlikte, banka sermayeyi mevcut hissedarların sermayesini ve hisselerini artırarak yenilemek isterse, dürüst olmayan icracılar olarak sınıflandırılanlar, kötü yönetilmeleri nedeniyle banka sermayesini tamamlayacak daha fazla "yiyecek fazlasına" sahip olmayacaklar.
