"Satın aldığım şey finansal yönetimdi, neden hala para kaybettim ?!"
Bugün bir arkadaşım Sheng Caijun'a "Satın aldığım servet yönetimi ürünlerinin tamamı kayıpta!" Ayrıntılı bir sohbetin ardından bu arkadaşımın Tencent'in "finansal yönetim" bölümünden bir "finansal ürün" aldığını fark ettim, sadece kar etmekle kalmadı, çok para da kaybetti ve kalbi çok üzüldü.
Finansal yönetimin riskleri olduğu temel sağduyudur, ancak bu finansal yönetim ürünü ilk başladığında neden para kaybetti? Aslında, Bay Shengcai, ürünün adını görür görmez anladı.Bu, "orta ila yüksek" risk seviyesi olan hibrit bir fon. Bu arkadaşın düşündüğü "istikrarlı" bir finansal ürün değil.
Platformun ürün satarken yanıltıcı olup olmadığından bahsetmiyorum bile, ancak tüketicilerin kendileri için "ürününüzü bilmek" çok önemlidir ve kafa karışıklığı içinde finansal ürünler satın almak bir finansal tabu.
Doğru ürünü seçmek için, üç adıma ayrılabilir:
Biri kendinizi anlamaktır.
"Yatırımın riskleri vardır. Yatırımın getirisi ve riski bir madalyonun iki yüzü gibidir. Genel olarak yüksek getiri yüksek risk anlamına gelir." Bank of China'nın ilgili personeli, herkesin yatırım geliri hedeflerinin ve yatırım riski toleransının farklı olduğunu söyledi. Finansal yönetime yatırım yapmadan önce kendi yatırım hedeflerinizi ve risk toleransınızı belirlemeniz çok gereklidir.
Yatırım yapmadan önce, finansal kuruluşlar yatırımcılar üzerinde risk tolerans testleri yapacak ve yatırımcının yaşı, varlıkları, geliri, yatırım hedefleri, likidite gereksinimleri ve risk iştahı gibi çeşitli açılardan yatırımcının risk toleransını ölçeceklerdir. Bir risk tolerans testi yapmak, yatırımcıların kendi risk toleranslarını daha iyi anlamalarına ve daha makul finansal hedefler belirlemelerine yardımcı olacaktır.
İkincisi, ürünü anlamaktır.
"Her bir varlık yönetimi ürününün ürün türleri, risk derecelendirmeleri, yatırım getirileri, yatırım yönleri, yatırım stratejileri, ürün vadeleri ve açılış saatleri farklıdır, bu nedenle uygun yatırımcılar da farklıdır." Yukarıda belirtilen Bank of China çalışanı, yatırımın söz konusu olduğunu söyledi. Kendi yatırımlarından sorumlu olma ilkesine dayanarak, yatırım yapmayı planladıkları finansal ürünleri tam olarak anlamalı, ürün özelliklerini ve yatırım risklerini anlamalıdırlar.
Üçüncüsü, ürün uyarlamasıdır.
Yatırımcılar, finansal ürünleri anlamak temelinde, yatırım yapılabilir finansal ürünleri kendi risk toleranslarına göre uyarlayabilirler. Varlık yönetimi ürünleri genellikle müşterilerin ve ürünlerin risk derecelendirmeleri için zorunlu uyum ilkelerine sahiptir. Çin Bankası'nı örnek alırsak, bankanın müşteri risk tolerans derecesi ile varlık yönetimi ürünlerinin derecelendirilmesi arasındaki ilişki şu şekildedir:
Buna ek olarak, Sheng Caijun'un bu arkadaşı da bir kavramı, yani servet yönetimi ürünlerinin para kaybetmeyeceğini yanlış anladı. Fakat gerçekte, varlık yönetimi ürünleri mevduatlar ile aynı değildir Varlık yönetimi ürünleri, "başkaları adına yönetme ve müşteriler adına serveti yönetme" iş doğasına sahip varlık yönetimi işletmeleridir ve anapara ve getiri garantisi veremezler. Sektör uzmanlarına göre, garanti edilmeyen sermaye, yatırımcıların yatırım risklerini alırken karşılık gelen yatırım getirilerinden yararlanmaları anlamına gelirken, sermaye koruması mutlaka değeri koruyamayabilir.
Öyleyse, varlık yönetimi ürünleri ile mevduat ve fonlar arasındaki farklar nelerdir?
Varlık yönetimi ürünleri ile mevduatlar arasındaki fark aşağıdaki tabloya başvurulabilir:
Varlık yönetimi ürünleri ve halka arz fonları varlık yönetimi ürünleridir ve iki ürün biraz farklıdır. Belirli farklılıklar için lütfen aşağıdaki tabloya bakın:
(Ekonomik Günlük Haber muhabiri Qian Qingni)
