Bank of Communications'ın 9 trilyon yuan ölçeğinde 2017 ve 2018: en tatmin edici olanı risk kontrolü, kredi perakendeye yönelmeye devam ediyor
Fotoğraf kaynağı: Bank of Communications. Soldan sağa: Başkan Yardımcısı ve Finans Direktörü Wu Wei, Başkan Peng Chun ve Başkan Yardımcısı Hou Weidong
29 Mart'ta, son üç yılın en dikkat çekici tutanağıyla, ilk kez yıllık performans toplantısına başkan olarak katılan Peng Chun, Bank of Communications'ın 2017 yılı faaliyet sonuçlarına performansın istikrarlı ve olumlu olduğunu açıkladı. "Sağlam işletim temettü vurgular" değerlendirmesi.
Performans toplantısında birçok kez risk kontrolünden bahsetti ve 2017'de en tatmin edici olanın risk vakalarının önlenmesi olduğunu ve 2018'de en çok ilgilendiği bir numaralı görevin hala risk kontrolü olduğunu söyledi. Peng Chun gururla, "Geçen yılki güçlü düzenleyici ortamda, Bank of Communications istikrarlı operasyonların uyum payından yararlandı ve bu yıl daha fazla uyum temettü paylaşacak" dedi.
Bank of Communications yıllık raporunda 2018 yılında iki sanayileşme ve bir sanayi nin stratejik yönelimine bağlı kalacağını, dönüşüm ve kalkınma hızını artıracağını belirtti. Tam ölçekli konfigürasyonun yönetimini güçlendirin, yerli ve yabancı, yerli ve yabancı para birimleri ve banka dışı işlerin bağlantısını güçlendirin; finansal piyasayı, varlık yönetimini, acente ticareti, banka kartı ve saklama ve diğer işletmeleri daha da zenginlik yönetimi özellikleri oluşturmak için genişletin; 2018'de grubun beklenen toplam varlıkları Büyüme% 5'ten az değildir (yerine getirmeme taahhüdü).
İlk olarak 2017 yılına ait bu rapor kartına bakın:
1. Ölçek: Yıl sonunda, varlıkların ölçeği yılın başından itibaren% 7.56 artışla 9 trilyon yuan'ı (90382.254 milyar yuan) aştı;
2. Kâr: Ana şirketin hissedarlarına atfedilebilen net kar 70.223 milyar yuan, yıllık% 4.48 artışla son üç yıldaki en yüksek büyüme oranı;
3. Varlık kalitesi: "bir artış ve altı düşüş"; karşılık karşılama oranı yükselir, takipteki kredi oranı, vadesi geçmiş kredi bakiyesi ve oranı, vadesi geçmiş kredi bakiyesi ve 90 gün üzerinden oranı, 90 gün içinde gecikmiş kredilerin tahsili gecikmiş krediye oranı 6 Tüm göstergeler düştü;
4. Perakende iş: Perakende sektörünün vergi öncesi karı, bankanın% 30.48'ini oluşturarak yıllık bazda% 23.74 arttı; perakende ticaretin ara geliri bir önceki yıla göre yaklaşık% 20 arttı; toplam yerli banka müşteri sayısı% 18 arttı.
"Geçen yıl en tatmin edici şey risk kontrolüydü"
Sektör tarafından istikrarlı hareket eden olarak değerlendirilen Peng Chun, performans toplantısında defalarca risk kontrolünün içeriğinden bahsetti ve Bank of Communications'ın 2017'de risk vakalarının önlenmesinden en çok memnun kaldığını söyledi. Veriler, raporlama döneminde Bank of Communicationsın ana varlık kalitesi göstergelerinde "bir artış ve altı düşüş" yaşandığını gösteriyor:
1. Tahsili gecikmiş krediler:
Bank of Communications'ın sorunlu ölçeği geçen yıl, yılın başından% 7,21 artarak 66,902 milyar yuan'a yükseldi ve bu, Eylül ayının sonundan 100 milyondan az bir artışla;
Takipteki kredi oranı yıl başından 0,02 puan azalarak% 1,5'e, Eylül ayı sonuna göre 0,01 puan geriledi;
2. Varlık kalitesinin ileriye dönük göstergeleri açısından:
Vadesi geçmiş kredilerin ve 90 günden fazla gecikmiş kredilerin bakiyesi azalmış, vadesi geçmiş kredilerin ve 90 günden fazla gecikmiş kredilerin oranı azalmıştır;
2017 yılında, geri ekleme kayıplarının geri dönüşü olmayan sorun oluşturma oranı 2016'dan yüzde 0,15 puan azalarak% 0,62'ye düştü ve performans göstermeyen üretim baskısı önemli ölçüde yavaşladı;
Buna ek olarak, banka, yıl boyunca kredi olanaklarının güçlendirilmesinde 89.204 milyar yuan kümülatif azalma ve takipteki kredilerde toplam 44.674 milyar yuan azalma ile 2017 yılında risk azaltmayı teşvik etmeye devam etti. Bu durumda, İletişim Bankası'nın yıl sonu karşılık karşılama oranı düşmek yerine yükselmiş, yılbaşından bu yana 2,58 puan artarak% 153,08'e yükselmiştir.
Peng Chun, bunun Banka'nın uzun vadeli ihtiyatlı risk kültürü ile yakından ilgili olduğuna inanırken, bir yandan varlık kalitesinin çeşitli göstergeleri daha iyi hale geliyor, diğer yandan vaka önleme ve uyum yönetimi güçleniyor, özellikle iç kontrol ve uyum yönetim temeli güçleniyor.
Doğrulanabilecek bir şey, geçen yıldan bu yana sık sık meydana gelen büyük bankacılık vakaları ile Bank of Communications'ın uzun yıllardır önemli bir risk olayı olmadığını fark etmiş olmasıdır. Peng Chun, "Bank of Communications uyum temettü elde etti ve bu yıl daha fazla uyum temettü paylaşacak" ifadesini kullandı ve gurur duyduğunu gösterdi.
Peng Chun, 2018 yılına ilişkin görünümle ilgili olarak, risk yönetiminin hala bir numaralı görev olduğunu ve bununla en çok ilgilendiğini söyledi. "Geçen yılki kuruluşla, riskin alt sınırını koruyacak güvene sahibim."
Standart olmayan dönüş göstergesi basıncı büyük değil
Dış dünya tarafından büyük ölçüde endişelenen yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin uygulanmasının ardından standart dışı bilanço getirisi konusuyla ilgili olarak, İletişim Bankası başkan yardımcısı Wu Wei, ilk olarak komisyoncu Çin muhabirine, yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin şu anda standart dışı tüm bilanço dışı getirilerin yayınlanmasını gerektirmediğini açıkladı, ancak az önce söyledi Tabloya yansıtılması gereken bazı kayıplar olabilir.
İletişim Bankası'ndan alınan verilere göre, geçen yılın sonu itibariyle, bankanın bilanço içi ve bilanço dışı varlık yönetimi ölçeği, yılın başlangıcına göre% 12.19 artışla 1.6 trilyon yuan'ı aştı ve bilanço dışı ölçeği 900 milyar yuan'ın altında ve standart dışı borç varlıkları, bilanço içi ve bilanço dışı bilançoların 11.45'ini oluşturdu. %, sektörde düşük bir seviyede.
Birkaç olumlu gösterge, 2017 yılında, İletişim Bankası'nın bilanço dışı emanet edilen varlık yönetimi ölçeğinin 688.246 milyar yuan olduğu ve yıllık bazda% 0.13'lük hafif bir düşüş olduğu; ayrıca, bankanın yıl sonu net servet yönetimi ürünlerinin ölçeğinin yıl başından 2,6 kat arttığı yönünde.
"İletişim Bankası'nın bilanço dışı varlıkları ve standart dışı ölçeği kendi başlarına büyük değildir ve bilanço dışı ölçek her zaman toplam varlıkların yaklaşık% 10'unda kontrol edilir ve varlık kalitesi yüksek kalitededir. İster yatırımcılar ister bankalar için olsun, standart dışı getiri baskısı Büyük değil. "Wu Wei dedi. Ayrıca, İletişim Bankası'nın sermaye yeterlilik oranının standart olmasa bile yeterli olduğunu, şu anda çekirdek sermaye finansman bedeli bulunmadığını, ancak dönüştürülebilir tahviller gibi bazı yeni sermaye araçlarının dikkate alınacağını söyledi.
Peng Chun, piyasayı ilgilendiren banka varlık yönetiminin yan kuruluşlar kurması konusuyla ilgili olarak, Çin menkul kıymetler firması muhabirlerine, varlık yönetimi iştiraklerinin varlık yönetimi işinin geliştirilmesinde bir sonraki adım için önemli bir kanal olduğunu söyledi.Banka fizibilitesini gösteriyor ve ilgili planları var. Hala "seçim sürecinde".
Bankalararası işle ilgili olarak Peng Chun, İletişim Bankası'nın nispeten büyük bir bankalararası yükümlülük ölçeğine sahip olmasına rağmen, bankalar arası vadesiz mevduatlarda yoğunlaştığını ve "kaostan" ziyade bankalar arası işlemler ve uzlaştırma hizmetleri için normal bir hüküm olduğunu söyledi. "CBRC'nin özel yönetişiminden yana olan iki eliyle, faydalar ihtiyatlı bir iş tarzına sahip kurumlar için zorluklardan ağır basmaktadır."
Veriler, geçen yılın sonu itibariyle, bankanın bankalararası varlıklarının toplam varlıkların% 8.66'sını oluşturan 782.468 milyar yuan olduğunu; bankalararası yükümlülüklerin (bankalararası mevduat sertifikaları hariç) 1.85 trilyon yuan olduğunu ve toplam yükümlülüklerin% 22'sini oluşturduğunu göstermektedir.
Perakende: Kredi düşmeye devam ediyor
Geçen yılın sonu itibariyle, Bank of Communications'ın toplam varlıkları 9 trilyon yuanı aşarak 90382254 milyar yuan'a ulaştı ve yılın başından bu yana% 7,56 artışla toplam kredileri, yılın başından itibaren% 8,63 artarak 4,46 trilyon yuan'a yükseldi, bu geçen yılki ana varlık artışı oldu.
Ayrıca, banka ölçeğinin büyümesinin bir diğer önemli nedeni de yatırım varlıklarının genişlemesidir.Yatırım varlıklarındaki artışın yaklaşık% 80'i devlet tahvilleri ve yerel tahviller gibi faiz geliri vergisiz varlıklara yapılan yatırım artışında yoğunlaşmaktadır.
Kredi yapısı perspektifinden bakıldığında, bankanın bireysel kredileri geçen yıl kurumsal kredilerden önemli ölçüde daha hızlı büyümüş, yıl sonunda bireysel kredi bakiyesi% 18,86 artarak 1,41 trilyon yuan'a yükselmiştir; bu rakamın mortgage kredileri ve kredi kartı kredili mevduat bakiyeleri sırasıyla 127 milyar ve 91,1 milyar artmıştır. Yuan, yılbaşına göre sırasıyla% 16.49 ve% 29.61 artış gösterdi.
Kurumsal krediler ise ilk çeyrekten bu yana geriliyor, bunların arasında toptan, perakende ve gayrimenkul sektörlerinin yılsonu kredileri bakiyesi yılbaşına göre göreceli olarak daha fazla düştü.
Bireysel kredilerin hızlı büyümesi, kar oranında da önemli bir artışa neden oldu. Banka, 2017 yılında perakende işlerinde vergi öncesi karı 25,377 milyar RMB ile bir önceki yıla göre% 23,74 artış elde etti; perakende ticaretin vergi öncesi kar oranı 2016 yılına göre 6,67 puan artarak% 30,48'e yükseldi. Ayrıca, geçen yıl bankanın perakende ticaretinin aracılık iş gelirleri de yaklaşık% 20 oranında büyüme kaydetmiş ve yurt içi banka bireysel müşteri toplam sayısı yıl başından itibaren% 18,19 oranında artmıştır.
Bank of Communications'ın başkan yardımcısı Hou Weidong, Brokers China'dan bir muhabirin sorusuna yanıt olarak, perakende ticaret oranını genişletmenin Banka'nın dönüşümünün kilit noktalarından biri olduğunu söyledi. Son iki yılda, segment karlarının oranı temelde yılda 2 ila 3 puanlık bir artış eğilimini sürdürdü. Banka 2018'de devam edecek Perakende işinin dönüşümünü teşvik edin ve kaynak tahsisindeki çabaları artırmaya devam edin. "2018'de, kredinin ölçeği hala perakendeye yöneldi."
Perakende dönüşümü fikrine özel Hou Weidong şunları söyledi:
Birincisi, aynı zamanda daha yüksek getiri sağlayan yüksek kaliteli bir varlık olan kredi kartı iş varlıklarının oranını artırmaya devam etmektir;
İkincisi, konut kredilerinin ölçeğinin yaklaşık 900 milyar bazda genişlemeye devam edeceği konut sakinlerinin tüketim finansmanını desteklemeye devam etmek;
Üçüncüsü, servet yönetimi yoluyla ara işletme gelirinin büyümesini hızlandırmaktır.
Hou Weidong, "Bunlar sayesinde, perakende işimizin pazar payını 2018'de artırmaya devam edeceğimize güveniyoruz" dedi.
Faiz oranı farkı: Sabit kalması ve iyileşmesi bekleniyor
Halihazırda elde edilen başarılara ek olarak, İletişim Bankası geçen yıl faiz marjını daraltmak için açıkça baskı gördü. Bir önceki yıla göre 0,3 puan azalarak% 1,58'e gerileyen tüm yılın net faiz marjından etkilenen bankanın net faiz geliri, geçen yıl% 5,56 düştü. Ancak geçen yılın dördüncü çeyreğinde bankanın net faiz marjı ve net faiz marjı bir önceki çeyreğe göre 1 baz puan arttı.
Wu Wei, faiz marjının geçen yıl göreceli olarak büyük dalgalanmalar yaşadığını söyledi, bunun başlıca nedeni çıkış düzeni (ana çıkışlar ekonomik olarak gelişmiş bölgelerdedir ve müşteriler mevduat faiz oranlarına daha duyarlıdır) ve borç yapısı (piyasa fiyatlı yükümlülükler biraz daha yüksek bir orana karşılık gelir). Yükümlülüklerin maliyeti hızla artarken, varlık tarafı fiyatlandırması çok yüksek olamaz ve artış nispeten yavaştır.
Bu yılki piyasa sermayesinin genel olarak istikrarlı olacağını, borç tarafının maliyetinin sınırlı bir hızda artacağını ve varlık tarafının yine de yapısal ayarlamalar yoluyla gelir seviyesini iyileştirme fırsatına sahip olacağını tahmin ediyor. "Genel olarak, bu yılın istikrarlı ve pozitif bir faiz oranı farkını sürdürmesi bekleniyor."
Wu Wei'nin görüşüne göre, para politikasının etkisini sindirmenin yanı sıra, Bank of Communications borç yapısını gelecekte çeşitli şekillerde optimize edecek:
İlk olarak, istikrarlı borcu artırın. Özellikle LCR gibi likidite göstergelerine büyük olumlu katkısı olan yükümlülükler;
İkincisi, müşteri bağlılığını artırarak, ödeme gibi düşük maliyetli yükümlülükler elde ederek;
Üçüncüsü, bilanço içi mali yönetimin yerini alır ve uygun bir şekilde yapılandırılmış mevduat, büyük mevduat sertifikaları ve genel tasarruflar gibi mevduat ürünlerine dönüştürür;
Dördüncüsü, artık bankalararası fonlara güvenmiyor ve bankalar arası cari göre ayarlanıyor;
Bununla birlikte Wu Wei, "faiz marjlarını dengelemenin" uzun vadeli bir süreç olduğuna inanıyor .. Banka, satış noktalarının dezavantajlarını dikkate alarak, gelecekte teknoloji finansmanı için düşük maliyetli borç kaynakları arayacaktır.
"Her gün reform yapıyoruz"
Devlet Konseyi tarafından onaylanan ilk derinleşen reform pilot banka olarak, İletişim Bankası'nın üst düzey yöneticilerine performans toplantısında Banka'nın reform ilerlemesi hakkında sorular soruldu.
Peng Chun ilk olarak aslında her gün reform yapıyoruz terimiyle özetledi. İletişim Bankası'nın kuruluşundan bu yana, ilk ulusal devlet olan hükümet dört iş altı ortak devlet-iş ortaklığı özsermaye yapısı da dahil olmak üzere çeşitli ileri reformlardan bahsetti. Devlete ait anonim ticaret bankası, ilk denizaşırı borsada işlem gören banka, reformları derinleştirmek için onaylanmış ilk pilot banka vb.
Peng Chun ayrıca reformun anahtarının pratik sonuçlara odaklanmak ve operasyon birimine batmak olduğunu söyledi. Reformun odağına gelince, Peng Chun açıklamak için üç cümle kullandı: "iki sanayileşme" için yakıt ikmali; "iki tekerlek" için güçlendirme; "iki hat" için ücretlendirme.
Sözde "iki sanayileşme", İletişim Bankası'nın ilerlemekte olduğu "iki sanayileşme ve bir sanayileşme" nin stratejik dönüşümüne, yani varlık yönetimi özellikleriyle entegrasyon ve uluslararasılaşmaya atıfta bulunur:
Bunların arasında, servet yönetimi açısından faiz dışı gelir, bankanın kâr büyümesi için önemli bir motor haline geldi. Geçtiğimiz yıl, banka net ücret ve komisyon gelirinin bir önceki yıla göre% 10.21 artarak 40.551 milyar yuan'a yükseldiğini ve yıllık 1.67 yüzde puan artışla işletme gelirinin% 20.63'ünü oluşturduğunu fark etti ve bunun banka kartı ve yönetim işleri bankanın ara işidir. Ana büyüme noktası.
"Sanayileşme ve sanayileşme" açısından, bankanın denizaşırı bankacılık kurumlarının geçen yıl net kar katkısı 5,3 milyar yuan'ı aşarak% 7,3'ü aştı; bağlı kuruluşların yıllık net kar katkısı, grubun net karını oluşturarak yıllık% 14,87 artışla 4,194 milyar yuan'a yükseldi. Yurt dışı bankaların ve iştiraklerin toplam net karı% 5,97 ile karşılaştırıldığında% 13'ün üzerinde katkı sağladı.
Sözde "iki tekerlekten çekiş", İletişim Bankası'nın "şube sistemi + bölüm sistemi" nin "iki tekerlekten çekişli" iş modelini ifade eder. Geçen yıl, varlık yönetimi iş merkezi de dahil olmak üzere bankanın altı iş bölümü kar merkezinin vergi öncesi karşılık karı, bir önceki yıla göre% 14,88 arttı.
Sözde "çift hat", "çevrimiçi ve çevrimdışı iş bağlantısı" anlamına gelir. Çevrimdışı açısından, İletişim Bankası'nın 3.000'den fazla satış noktası vardır ve nispeten yüksek bir elektronikleşme derecesine sahiptir. Son yıllarda, banka "sayaçların ve basıncın azaltılmasını" teşvik etti ve geleneksel sayaçlardaki basınç düşüşü ortalamanın üzerinde oldu; çevrimiçi, bankanın mobil bankacılığının kayıtlı müşteri sayısı yılın başından daha fazla. % 22 artışla 61,06 milyon haneye ulaşan yıllık elektronik kanal (cep telefonu ve internet bankacılığı) işlem hacmi 2016 yılına göre% 42 arttı.
"Bu aynı zamanda finansal İnternet ve İnternet finansmanı ile başa çıkmak için önemli bir önlemdir. Amaç, müşterilerin mağazadan asla ayrılmalarına veya mağazayı çevrimdışı bırakmalarına, mağazadan diğerine geçmelerine ve bir hattan mağazaya satış yapmalarına olanak sağlamaktır" dedi.
Peng Chun ayrıca, bir sonraki adımda, bankanın, özellikle iştirakler ve şubeler düzeyinde profesyonel yönetici sistemi reformundaki çabalarını artıracağını ve pazar odaklı ve rekabetçi bir profesyonel yönetici personeli ve maaşı oluşturacağını söyledi. Teşvik ve kısıtlama mekanizması.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
