90 günden fazla gecikmiş, tahsili gecikmiş olarak dahil edilir, borsada işlem gören 16 bankanın tahsili gecikmesi% 100'ün üzerindedir ve banka performansı sıkışacak mı?
Bu gereksinimle ilgili yasal gereklilikler henüz kamuya açıklanmamış olsa da, yerel Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu kısa süre önce sorunlu kredileri belirleme kriterlerini ayarladı: Shaanxi ve Şangay, "90 günden fazla gecikmiş kredilerin tahsili gecikmiş kredilere dahil edildiğini" açıkça belirtti. , Ve hatta belirli bir zaman çizelgesi listeledi.
Güney Çin'deki bir menkul kıymetler firmasının üst düzey bir finansal analisti, Çinli bir aracı kurum muhabirine yaptığı açıklamada, "Tahsili gecikmiş kredilerin belirlenmesi için yasal gereklilikler 2018'in sonunda tamamen çözülecektir. Çoğu banka gerektiği gibi tamamlayabilir. Çözümlenemezlerse uzatma başvurusunda bulunabilirler." 2018 yılının üçüncü ve dördüncü çeyreğinde olası kredi risklerini ortadan kaldırmak ve aktif kalitesini konsolide etmek için takipteki kredilerin elden çıkarılmasına yoğunlaşılırken, bu nedenle birçok bankanın yıllık kâr artış hızının yavaşlaması hatta azalması bekleniyor.
Geçen yıl sonu itibariyle, A-hisse ve H-hisse piyasalarında borsada işlem gören toplam 45 banka bulunuyordu.Changsha Bank haricinde, tümü vadesi geçmiş kredileri ve tahsili gecikmiş kredileri 2018 ara raporlarında açıkladı. Bunlar arasında, 3 anonim banka, 12 şehir ticari bankası ve 1 kırsal ticaret bankası olmak üzere toplam 16 bankanın 90 günden fazla gecikmiş kredilerin takipteki kredilere oranı% 100'ün üzerindeydi. Beş büyük devlete ait bankanın, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın ve listelenen beş kırsal ticari bankanın takipteki kredilerinin sapma derecesi standartlara ulaştı.
"Tüm karşılıklar yasal gerekliliklere uygun olarak tahakkuk ettirilirse, birçok bankanın performans verileri sıkıştırılacaktır." Doğu Çin'deki bir aracı kurumun üst düzey bir finans sigortası temsilcisi, muhabirlere bazı şehirdeki ticari bankaların ve küçük ve orta ölçekli bankaların daha fazla etkileneceğini analiz etti. Düzenleyici gereklilikler, tahakkuk ettirilmesi veya silinmesi gereken gerçek kötü davranışları ortaya koymaktadır; sapmaları% 120 veya% 130'dan yüksek olan bazı bankalar için kârlar kaçınılmaz olarak aşınır; ancak finansal veriler aracılığıyla arka planı anlamak, sadece kötüdeki artışın bir risk olduğunu görmek değildir. TGA oranı gibi göstergelerdeki artış, bankaların aktif kalitesinin düştüğü değil, çapının değiştiği anlamına geliyor.Uzun vadeli bir perspektiften bakıldığında, bankacılık sektörünün daralması gelecekte istikrarlı ve uzun vadeli bir gelişmeye vesile oluyor.
Shaanxi ve Shanghai, 90 günden fazla gecikmiş kredilerin sorunlu kredilere dahil edildiğini kamuoyuna açıkladı
24 Ocak'ta, Şangay Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu, bankacılık ve sigorta endüstrisinin 203. düzenli basın toplantısında 2018'de risk önleme için fiili önlemlerin alınacağını ve kurumları 90 gün veya daha uzun süre boyunca tüm kredi bakiyelerini takipsiz kredilere dahil etmeye çağıracağını belirtti. ; 2018 yıl sonu itibarıyla Şangay bankacılık sektörünün takibe dönüşüm oranı% 0,78 olarak gerçekleşerek ülkenin en iyileri arasında yer aldı.
Muhabir, bunun şimdiye kadar yerel bankacılık ve sigorta düzenleme bürosu tarafından kamuya açıklanmış ikinci ilgili açıklama olduğunu kaydetti. Daha önce, Shaanxi Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosundan daha ayrıntılı bir bildirim, yasal gereklilikleri kamuya açıkladı.
14 Aralık 2018'de, Shaanxi Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu hazırlık grubu, tüm tüzel kişi bankacılık kurumlarının vadesi geçmiş tüm kredileri yıl sonunda 90 günden fazla dahil etmesini gerektiren "Yargı Alanındaki Küçük ve Orta Ölçekli Ticari Bankaların Likidite Riski Yönetiminin Güçlendirilmesine İlişkin Bildirim" yayınladı. kötü. Ayrıca, vaka risklerini daha fazla önlemek, risk yönetimindeki eksiklikleri etkin bir şekilde telafi etmek ve uzun vadeli risk önleme ve kontrol mekanizmaları oluşturmak da gereklidir.
Aslında, 2017'nin sonundan itibaren, orijinal CBRC'nin politika kalibresi, bankaların gerçek sorunlu kredileri yansıtmalarını ve bunları yasal derecelendirmelere dahil etmelerini zorunlu kılmaktı. Guangdong'daki kırsal ticari davranış örneğini ele alırsak, takipteki kredilerdeki sapmanın% 100'ün altına düşmesine yönelik düzenleyici gereklilik o yıl tamamlandı.
"Ancak, çeşitli yerlerin gereksinimleri farklılık gösterebilir ve çeşitli bankaların karşılaştığı düzeltme durumu ve sorunlar da farklıdır. Özellikle Şubat 2018'de 7 Nolu Bankacılık Düzenleme Komisyonu'ndan sonra, yerel bankacılık düzenleme bürolarının denetimi o kadar işlevsel değildir. Sonuçta, Genelge 7, dahil edilen vadesi geçmiş kredilerin oranı, batık kredileri elden çıkarma girişimi ve sermaye yeterlilik oranı üzerinden karşılık karşılama oranı ve kredi tahsis oranına ilişkin şartları belirler.Bundan sonra, yerli bankaların iki göstergesi genel olarak standartlara uygundur, yani South China Rural Commercial Bank'ın Muhasebe ve Finans Departmanının bir başkanı, "Aşağıdaki tek boyut, her şeye ve zaman sınırlama yöntemine uyar." Dedi.
Geçen yılın Haziran ayı başlarında Securities Times tarafından yayınlanan özel bir rapora göre, doğrudan Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun gözetiminde olan kamu bankaları ve anonim bankaların, 30 Haziran'dan önce tahsili gecikmiş krediler olarak 90 günden fazla gecikmiş tüm kredileri "tek bir ölçüye uyan" tüm kredilerle doldurmaları gerekiyordu; bunlar yerel bankalara ait. Denetim Bürosu tarafından yönetilen yerel kurumsal bankalara belirli bir tampon süre verilir.Her bölgedeki mevcut duruma göre, bazı yerel bankalar son teslim tarihini 2019'a kadar uzatabilir.
Neredeyse% 40'a tekabül ediyor ve borsada işlem gören 16 bankanın takipteki kredilerindeki sapma% 100'ün üzerinde
Geçen yılın sonu itibariyle, A-hisse ve H-hisse piyasalarında borsada işlem gören toplam 45 banka bulunuyordu.Changsha Bank dışında hepsi, vadesi geçmiş kredileri ve tahsili gecikmiş kredileri 2018 ara raporlarında açıkladı.
Bunlar arasında, geçen yılın Haziran ayı sonu itibarıyla, 90 günden fazla gecikmiş krediyi geciktiren kredilere oranı 3 anonim banka, 12 şehir ticari bankası ve 1 kırsal ticaret bankası olmak üzere% 100'ün üzerinde gerçekleşti. Beş büyük devlete ait bankanın, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın ve listelenen beş kırsal ticari bankanın takipteki kredilerinin sapma derecesinin tümü standartlara ulaştı.
Tahsili gecikmiş kredilerin sözde sapma derecesi, kredilerin defter sınıflandırması ile gerçek sınıflandırma arasındaki sapma derecesini ifade eder Kredi sınıflandırmasının doğruluğunu ölçmek için ters bir göstergedir, yani sapma indeksi değeri ne kadar büyükse, sınıflandırma doğruluğu o kadar düşük olur. Yurtiçi kredilerin beş aşamalı sınıflandırmasının gereklilikleriyle birleştirildiğinde, takipteki kredilerin sapma derecesi genellikle 90 günden fazla gecikmiş kredilerin tahsili gecikmiş kredilere oranına eşittir.
Muhabirin anlayışına göre, China Construction Industry and Agriculture Corporation'ın dört devlete ait bankası, 90 günden fazla gecikmiş kredileri takipsiz krediler olarak dahil etmişlerdir. China Merchants Bank gibi diğer bankalar, 90 günden fazla gecikmiş tüm kredileri 2014 yıllık raporunun yayınlandığı tarihte tahsili gecikmiş krediler olarak dahil etmiş ve buna göre artmıştır. Yılın net kar artış oranını doğrudan düşürmeye yönelik hükümler.
Şehirdeki ticari bankalar ve kırsal ticari bankalar da dahil olmak üzere çok sayıda yerel küçük ve orta ölçekli bankanın, tahsili gecikmiş kredilerin sapma derecesini değerlendirmek için daha büyük bir baskı ile karşı karşıya olduğunu bulmak zor değildir. Yalnızca listelenen şehir işletme faaliyetleri durumunda, geçen yılın Haziran ayı sonunda tahsili gecikmiş kredi sapması% 120'den fazla olan beş banka vardı; Bank of Beijing (% 126), Bank of Chengdu (% 127), Bank of Zhengzhou (% 148) ve Zhongyuan Bank ( % 217), Bank of Jiangxi (% 137).
Çin'in merkezindeki borsaya kayıtlı bir bankadan sorumlu bir ilgili kişi gazetecilere verdiği demeçte, "Merkezi ve batı bölgelerindeki şehir ticari bankaları ile Bohai Rim bölgesindeki bankalar, tahsili gecikmiş kredilerde önemli sapmalar yaşıyor" dedi.
"Daha önce, bazı şehir ticari bankalarının ve kırsal ticari bankaların tahsili gecikmiş kredilerin tanınmasında katı olmadığı ve takipteki kredilerin belirlenmesi için yeterli standartların olmadığı bir durum vardı. Ayrıca, banka müşterileri çoğunlukla ekonomik döngüden etkilenen küçük ve orta ölçekli işletmelerdi ve işletme ortamı marjinal olarak kötüleşiyordu. Tahsili gecikmiş kredilerin merkezi tespiti sorunlara yol açtığında, "yukarıda bahsedilen aracı firmanın kıdemli mali analisti açıkladı.
Tahsili gecikmiş kredilerin sapma derecesi, bankanın kendi varlık kalitesinin testidir. Doğu Çin'deki bir aracı kurumdan kıdemli bir finans ajanı gazetecilere verdiği demeçte, "Tarihi koşullar da dahil olmak üzere birçok nedenden dolayı, bazı bankalar sorunlu kredileri belirlemede çok iyi bir iş çıkaramadı, özellikle bazı küçük ve orta ölçekli bankalar bu göstergeyi takip etmedi." Bölgesel bir bakış açısıyla, "Jiangsu Bankın varlık kalitesi, Ortabatı, Kuzeydoğu ve diğer bölgelere kıyasla nispeten daha iyi."
Azaltma yöntemi benimsenirse ve 90 günden fazla gecikmiş tüm krediler takipteki kredilere dahil edilirse, bu bankaların cari net karı üzerinde ne gibi bir etkisi olacaktır?
Kesin olan şey, takipteki alacakların ölçeğindeki ve takipteki kredilerin oranındaki artış nedeniyle karşılık tutarının artması, cari net karı düşürmesi ve dolaylı olarak bankanın sermaye yeterlilik seviyesini düşürmesidir. Tahsili gecikmiş kredi sapması% 130'dan fazla olan bankalar için, tek seferlik bir düzeltmenin etkisi daha da büyüktür.
"Her şey yasal gerekliliklere uygun olarak tahakkuk ettirilirse, birçok bankanın performans verileri sıkıştırılacaktır." Doğu Çin'deki bir aracı kurumun yukarıda belirtilen kıdemli mali sigorta acentesi, bazı şehir ticari bankalarının ve küçük ve orta ölçekli bankaların daha fazla etkileneceğini söyledi. Geri çekilmesi veya silinmesi gereken gerçek kötüyü ortaya çıkarmak gerekir; sapmaları% 120 veya% 130'dan fazla olan bazı bankalar için kârlar kaçınılmaz olarak aşınır.
Mevcut bankalar yasal gereklilikleri katı bir şekilde uygulamaktadır
Mevcut karlar üzerindeki olumsuz etkiye ek olarak, sektördeki çalışanlar, aktif ve gerçekten varlık kalitesi sorunlarını ve katı varlık kalitesi değerlendirme standartlarını ortaya koyma tutumunun ve uygulamasının, sonraki istikrarlı operasyonlar için aslında daha sağlam bir temel oluşturabileceğine inanıyor.
Bir yandan riskin temeli sağlamlaştırıldı ve semptomatik önlemlere yer var. Öte yandan, karşılıkların artması nedeniyle, sorunlu kredilerin silinmesi ve elden çıkarılması için daha iyi koşullar var. "Bir anonim bankanın risk yönetimi bölümünden bir kaynak," .
Nitekim, çeşitli bankalar tarafından açıklanan 2018 performans bültenlerinden yola çıkarak, söz konusu 16 banka arasında, bankanın faaliyet verilerini etkileyen "90 günlük vadesi geçmiş kredilere ilişkin yasal gereklilikleri sıkı bir şekilde uygulayan bankalar bulunmaktadır.
27 Ocak akşamı, Bank of Zhengzhou bir performans tahmini yayınladı. 2018 yılının tamamı için net kârın, yıllık% -32 ila% 27'lik bir değişimle 2,910 milyar ile 3,124 milyar yuan arasında olması bekleniyor.Bankacılık sektörünün ortalama net kâr büyüme oranı% 6,91'dir.
Zhengzhou Bank'a göre, yukarıdaki tahmin aşağıdaki nedenlere dayanmaktadır: 2018'in dördüncü çeyreğinde, 90 günden fazla geciken tüm kredilerin takipteki kredilere dahil edilmesi ve karşılıkların tam olarak verilmesi, karşılık karşılama oranı% 150'nin üzerinde tutularak, Bankanın cari yıl karşılığı beklentileri aştı ve 2018 yılı sonuçlarının bir önceki yıla göre düşüş göstermesi bekleniyor.
Aynı zamanda Bank of Zhengzhou tarafından açıklanan performans bülteni, 2018 sonu itibariyle, 90 günden uzun süredir vadesi geçmiş anapara veya faiz gecikmeli kredilerin bakiyesinin takipteki kredilere (takipteki kredi sapması) oranının% 95,36 olarak yıl başından itibaren 75,77 puanlık bir düşüş olduğunu gösteriyor. Bankanın takipteki kredi oranı geçen yıl sonunda yılbaşına göre 0,97 puan artarak% 2,47'ye çıktı.
Tahsili gecikmiş kredilerin gerçek riski ve karşılık karşılığındaki önemli artış, bankanın performansı üzerinde doğrudan bir etkiye sahiptir: 2018'de banka, bir önceki yılın aynı dönemine göre% 8.82 artışla 11.093 milyar yuan işletme geliri elde etti; karşılıktan önce 7.906 milyar yuan kâr elde etti. Geçen yılın aynı döneminde% 5,36 artış; yıllık net kârın ilk etkisi yıllık% 29,1 düşüşle 3,034 milyar yuan'a geriledi.
2018'in ilk yarısında, Zhengzhou Bank'ın işletme geliri 5.137 milyar yuan ve net karı sırasıyla% 5.7 ve% 4.23 artışla 2.367 milyar yuan oldu.
Zhengzhou Bank'a göre, işletme finansmanı, vatandaş finansmanı ve küçük ve mikro finans ın üç karakteristik konumlandırmasına bağlı kalıyor ve reel ekonominin gelişimine hizmet etmek için farklı ve farklılaşmış kalkınma yoluna bağlı kalıyor. Bank of Zhengzhou'nun başkanı Wang Tianyu defalarca "ticari lojistik bankalar için bir ölçüt" yaratmak istediğini belirtti. 1 Nisan 2018'de Zhengzhou Bank, ülkenin ilk ticari lojistik banka ittifakını başlattı.
2017 yılında, Zhengzhou Bankası'nın ticari lojistik karşılaştırma bankasının inşasının hedefe zamanında ulaştığı anlaşılmaktadır. 25 kıyaslama bankasının günlük ortalama mevduatı yıl boyunca 22,6 milyar yuan artmış ve kıyaslama işlem bankası bakiyesi 16 milyar yuan artmıştır.
Kamuya açık bilgiler ayrıca, 2018'den bu yana, bankaların "90 günden fazla gecikmiş krediler sorunlu kredilere dahil edilmesi" gerekliliğine göre kademeli olarak istatistikler uyguladıklarını ve birkaç küçük ve orta ölçekli bankanın yüksek tahsili gecikmiş oranlar yaşadığını göstermektedir.
Örneğin, Guiyang Rural Commercial Bank'ın takipteki kredi oranı 2016 sonunda% 4,13'ten 2017 sonunda% 19,54'e yükseldi; Henan Xiuwu Rural Commercial Bank 2017'de% 20,74'e yükseldi ve karşılık karşılama oranı 2016 sonundaki% 191,06'dan 2017'nin sonuna düştü. Sermaye yeterlilik oranı da 2017'de negatife düştü. Buna ek olarak, Shandong Zouping Rural Commercial Bank ve Shandong Shouguang Rural Commercial Bank da yüksek tahsili gecikmiş kredi oranlarına maruz kaldı.
Yukarıda belirtilen üst düzey aracı kurum finans sektörü analistleri, kısa vadede banka hissedarlarının temettü oranının etkileneceği ve temettülerin düşeceği, ancak esas olarak cari dönemde yoğunlaştığı için piyasada sürekli bir etkisi olmayacağına inanıyorlar. Tahsili gecikmiş kredilerin elden çıkarılmasıyla, varlık kalitesi konsolide edilecek ve bazı olası kredi riskleri ortadan kaldırılacaktır. "
"Sektör, takipteki kredilerin sapma göstergelerine dikkat ediyor ve gerçekten izliyor ve takipteki oran gibi göstergelerdeki artış, cari dönemde bankaların varlık kalitesinin düştüğü ve tanımlama kalibresinin değiştiği anlamına gelmiyor." Doğu Çin'deki yukarıda bahsedilen üst düzey finans ajanı analiz etti, Finansal veriler aracılığıyla arka planı anlamak, basitçe kötüdeki artışın bir risk olduğunu görmek değildir, ancak uzun vadede bankacılık sektörünün sudan çıkması, gelecekte istikrarlı ve uzun vadeli bir kalkınma için elverişlidir.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Komisyonculuk Çin, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için komisyoncunun China WeChat hesap sayfasına menkul kıymetler kodunu ve kısaltmasını girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
