Yanlışlıkla "Card Slave" kredi kartını "otomatik taksit" olarak değiştirmeyin
Son zamanlarda kredi taksit pazarına başka bir dev girdi. Kredi kartı taksitli, Ant Huabei ve JD Baitiao gibi tüketici taksitli ürünlere benzer şekilde WeChat, taksit pazarının gerçekten büyük bir "pasta" olduğunu doğrulayan kişisel taksitli tüketici kredisi ürünü "Taksit" i piyasaya sürdü.
Son yıllarda, giderek daha fazla insan "aciliyeti" hafifletmek için çeşitli platformlarda taksitle ödemeyi tercih ederek, önceden alışveriş yapmaya alıştı. Örneğin, birçok kredi kartı kullanıcısı genellikle banka müşteri hizmetlerinden "destek" çağrıları alır ve "Geri ödeme konusunda herhangi bir baskı var mı", "Belirli bir miktarda tüketim yüklemeli miyim" diye sorulur ...
Ancak, görünüşte basit ve emek tasarrufu sağlayan taksitli ürünler neden genellikle "aldatıcı" olarak gösteriliyor?
Çifte geri ödeme: 20.000 harcadıktan sonra 50.000 ödeyin
Son zamanlarda, China Guangfa Bank kredi kartı fırtınanın zirvesindeydi.
"Kotamın tamamı yalnızca 24.800 yuan, ancak aslında geri ödedikten sonra toplamda 50.000 yuan'dan fazla borcum olduğunu öğrendim. Çevrimiçi kredi o kadar iyi değil, değil mi?" Bu, "Kara Kedi Şikayeti" platformundaki yeni bir tüketici. Guangfa Bank'ın kredi kartına karşı şikayetler.
Daha önce, o, Guangfa Bankın kredi kartının 24,800 yuanını kullandı ve müşteri hizmetlerinin tavsiyesi altında taksit ödemesine devam etti, ancak, bir taksitte 30,000 yuanden fazlasını geri ödediğinde, hala 24,800 yuan borcu olduğunu gördü. .
China Guangfa Bank'ın bu taksitli ürününe "YingYingXing" adı verilir ve yukarıdaki durum son zamanlarda Black Cat Şikayet Platformunda birkaç benzer vakada ortaya çıkmıştır. Bu nedenle, "her şey" kullanıcılar tarafından "belirsiz" olarak da adlandırılır.
China Guangfa Bank'ın platin kredi kartı müşterisi olan Bay Li (takma ad), "Kart açma limiti yalnızca 36.000 yuan olan bir kredi kartıyla, anaparanın iki katından fazla olan faiz ve harcamaların iade edilmesi iki yıldan fazla sürdü. Toplam maliyet 72.900 yuan'a ulaştı!" Dedi. .
Bay Li, 2019'dan Şubat 2020'ye kadar her asgari geri ödemeyi ödediğinde, China Guangfa Bank'ın kredi kartı APP'sinin hala kredi kartı limitinin negatif olduğunu gösterdiğini keşfetti; son altı ayda herhangi bir tüketim davranışı olmamasına rağmen, gördü Faturamda "fazlalık" olduğu ve açıklanamayan kesintiler olduğu ortaya çıktı.
Hesabı kontrol ettikten sonra, Bay Li sebebini anladı. Bu bankanın müşteri hizmetlerinin, taksitlendirme işini açması için Bay Li'yi defalarca aradığı ortaya çıktı ve o zamandan beri, Bay Li, "kartopu" yoluna başladı.
Ancak bunlardan 7'sinin kendi izni olmaksızın özel olarak açılan taksitli hizmetler olduğunu ve bu işin "otomatik taksit" olduğunu keşfetti. Bay Li, tüm ifadeleri dikkatlice kontrol etti ve faturanın her taksit için taksit kotasının kullanıldığını ve iade edildiğini göstermediğini, bu da kartı bilgisi olmadan kullanmak için kötü niyetli yönlendirmeye yol açtığını, ne kadar çok borç geri ödediğini, her gün o kadar çok suçlandığını tespit etti. Bir düzine müşteri hizmetleri ve tahsilat aramalarına.
Aslında, China Guangfa Bank'ın birçok kredi kartı kullanıcısı, Black Cat Complaints ve diğer platformlarda boy gösterdi.
Şikayet platformundaki vakaları özetleyen çok sayıda kredi kartı kullanıcısı, "Taksit hizmeti bilmeden otomatik olarak ele alındı" ve "Banka taksit hizmetini özel olarak açtı" şeklinde şikayette bulundu.
Sektör uzmanlarına göre, piyasada tüketim taksitiyle ilgili çok sayıda şikayet var.Finans kurumlarının net istemler vermediği, kasıtlı olarak önemli bilgileri sakladığı, tüketicileri belirli şartlarda temerrüde düşmeye yönlendirdiği ve tüketiciler net olmadığında pasif olarak taksitli hizmetleri seçtiği birçok durum meydana geldi. Bir yandan tüketici borcu artıyor.
China Guangfa Bank'ın resmi web sitesinde yer alan bilgilere göre, "Örnek Banka" otomatik tüketim taksit ödeme hizmetinin sözleşme bağlayıcılığı için yalnızca bir kez başvurması gerekiyor ve gelecekte taksit için başvurmaya gerek kalmayacak. Kart sahipleri otomatik tüketim taksitlendirmesi için taksit sayısını belirtirler.Kart sahibi, "Örnek Banka" otomatik tüketim taksit ödeme hizmetini bağlamak için başvurduktan sonra, bu hizmet kalıcı olarak geçerlidir veya iptal için müşteri hizmetlerini araması gerekir.
Kredi kartı taksit ücreti neden bu kadar yüksek?
"Taksit sadece faizsiz değil, aynı zamanda indirimli işlem ücretleri!" Kredi kartı kullanıcıları genellikle banka müşteri hizmetlerinden arama alır.
Kredi kartı taksit hizmetleri "sadece işlem ücreti alır". Kelimenin tam anlamıyla, kredi kartı taksitlerinin işlem ücretleri oldukça düşük görünmektedir.
Örneğin Xiao Wang, bir bankadan kredi kartı kredisi 50.000 yuan olan bir minibüs satın aldı.Küçük işi ve sıkı elleri nedeniyle krediyi 12 taksitle geri ödemeyi seçti. Taksit başına taksit oranı% 0.75. Faiz oranı% 9 Bu maliyet bir pazarlık gibi görünüyor ve Xiao Wang'ı çok heyecanlandırıyor.
Ancak, gerçek yıllık faiz oranı böyle midir?
Gerçekten başka bir algoritmadır.
İpotek geri ödemesinin yaygın "eşit anapara ve faiz" ve "eşit anapara" yöntemlerinden farklı olarak, kredi kartları dahil tüm taksit hizmetleri "eşit eşit faiz" geri ödeme yöntemine sahiptir. Örneğin:
Geleneksel yol:
Xiao Wang 50,000 yuan kredi için bankaya giderse, kredi faiz oranı% 9 olur ve kredi 12 ayda ödenir.
"Eşit anapara ve faiz" yaklaşımını seçerseniz, Xiao Wang ayda 4,372,57 yuan ödeyecek ve bir yıl sonra toplam faiz 2470,89 yuan olacak ve "eşit anapara" seçeneğini seçerseniz, aylık geri ödeme azalacaktır. Bir yıl sonra Xiao Wang Toplam faiz 2437.50 yuan. Xiao Wang için, bu iki yöntem arasında toplam faiz ödemesi miktarı arasında çok az fark var.
Taksitli geri ödeme yöntemi:
Varsayalım, Xiao Wang bir kredi kartı veya İnternet taksitli ürün kullanıyor ve peşin 50,000 yuan tüketiyor. Taksit ödemesi seçme yöntemine göre taksit oranı her taksit için% 0,75 olup, 12 taksitte ödenmektedir.
Yani, Xiao Wangın dönem başına işlem ücreti 375 yuan. Geçen yıl, Xiao Wangın işlem ücreti 4,541,67 yuan olmalı ki bu da yıllık% 16,22 gerçek faiz oranına eşittir! Bu, yukarıda belirtilen "eşit anapara ve faiz" veya "eşit anapara" bir yıllık 2.470.89 yuan veya 2.437.50 işlem ücretinden 2.000 yuan'den daha yüksektir.
Anapara müteakip her dönemde geri ödendiğinden, "eşit anapara ve faiz" ve "eşit anapara" gibi geleneksel geri ödeme yöntemleri, faiz oranı her dönemin kalan geri ödemesi esas alınarak hesaplanır.
Kredi kartı ile diğer taksitli ürünler arasındaki fark, bu tür "eşit faiz" türündeki her bir taksit oranını hesaplamanın esasının, yine de ilk taksitin toplam tutarı olmasıdır; bu, ödenmiş olsa bile, geri ödenen anapara için faiz ödüyormuşsunuz anlamına gelir. Son sayı.
