Ticari bankalar nihayet mevduat topladıklarında rahat bir nefes alabilirler ve mevduat sapması için düzenleyici göstergeler gevşemiştir.
Yazar, Çin'de tanınmış bir finans köşe yazarı, Çin'de tanınmış bir finans eleştirmeni.
Kısa süre önce, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu ve Merkez Bankası, performans değerlendirmesinin iyileştirilmesi, uyum operasyonlarının güçlendirilmesi ve mevduat sapma yönetiminin güçlendirilmesi dahil olmak üzere beş yönü gerçekleştiren "Ticari Bankaların Mevduat Sapma Derecelerinin Yönetiminin İyileştirilmesine İlişkin Bildirim" ("Bildirim") yayınladı. Çeyrek sonu aylar ve çeyrek sonu olmayan aylar için aynı gösterge hesaplama standartlarını benimseyen katı düzenlemeler, özellikle basitleştirilmiş hesaplama yöntemleri, mevduat sapması yönetiminin iyileştirilmesine ve mevduat sapmasının düzenleyici gösterge değerinin% 3'ten% 4'e ayarlanmasına yardımcı olur (9 Haziran Japonya "Shanghai Securities News").
Hepimizin bildiği gibi, mevduat sapma endeksi 2014 yılında ilk olarak TCMB, Maliye Bakanlığı ve Merkez Bankası tarafından ortak bir belgede oluşturulmuş, ticari mevduatın zaman değiştirme davranışını sınırlamak, bankaların mevduatlar için yüksek faiz oranlarını benimsemeleri ve düzenlemelerden geçmeleri istenmiştir. Üçlü aracı, mevduatı krediden mevduata ve varlık yönetimi ürünleri dahil olmak üzere sekiz tür yöntemle kabul eder. Yaklaşık dört yıllık pratik denetimin ardından, bu düzenleyici gösterge, ticari banka mevduatı büyümesinin gerçekliğini garanti ederek, ticari banka mevduatlarının zamanlamasını sınırlamada gerçekten bir rol oynamıştır.
Ancak gerçek şu ki, ticari banka mevduatlarında aşırı sapma olgusu, özellikle küçük mevduat ölçekleri olan küçük ve orta ölçekli ticari bankalar için hala sık sık ortaya çıkmaktadır.Aşırı düşük mevduat sapması nedeniyle, bazı mali mevduat fonları ayın ikinci yarısında veya ay sonunda ortaya çıkmıştır. Değişiklikler, düzenleyici otoritelerin öngördüğü% 3'lük düzenleyici kırmızı çizgiye dokunmak kolaydır, bu da düzenleyici otoritelerin denetimine bazı zorluklar getirir ve aynı zamanda ticari bankaların mevduat işlemleri üzerinde daha fazla baskı oluşturur.
Aynı zamanda, iki önemli durum vardır: Bir yandan, ticari bankalardaki mevduatlar üzerindeki mevcut artan baskı bağlamında, düzenleyici makamlar mevduat sapmasının düzenleyici göstergesinde buna uygun ayarlamalar yapmak zorundadır. 2017 yılında, Çin'in bankacılık kurumu mevduatları, tarihte görülmemiş bir şekilde ilk kez azaldı ve mevduattaki bu düşüş, yatırım kanallarının artması, yatırım ve servet yönetimi konusundaki farkındalığın artmasının yanı sıra, faiz oranı pazarlamasının etkisiyle ve mevduatın internetten yönlendirilmesinden kaynaklandı. , Sadece derinleşecek ama zayıflamayacak;
Bu durum, Çin'deki ticari bankaların mevduatı emmesinin gittikçe zorlaşacağını göstermektedir.Mevduat piyasasından pay alabilmek için ticari bankaların genel olarak mevduat faiz oranlarını artırmaları gerekmektedir ki bu da mevduat rekabetinin maliyetini fiilen yukarı itmektedir. Öte yandan, finansal piyasadaki kaosun mevcut düzeltilmesi, finansal denetim otoritesinin de birincil misyonu olan tüm hızıyla devam ediyor; Bu önemli denetim görevinin tamamlanıp tamamlanamayacağı, finans piyasasında önemli bir kaos kaynağı olan mevduat piyasasıyla çok ilgili.
Bu nedenle, yalnızca bankaların mevduat kabul etme davranışını düzenleyerek ve bankaları mevduat uyum işlemlerini güçlendirmeye teşvik ederek "kaos yönetimini" tamamlayabilirler; aynı zamanda bu, denetçilerin bankacılık iş modellerindeki ve finansal piyasalardaki değişikliklere uyum sağlama ihtiyacıdır ve ticari bankaların yasadışı kullanımını kısıtlamayı amaçlamaktadır. Ay sonunda mevduat, sahte mevduat ve "zaman noktasında" mevduat gibi davranışlara duyulan ihtiyaç, banka operasyonlarını daha da düzenlemeye ve reel ekonominin gelişimini daha iyi desteklemeye yardımcı olacaktır.
Aynı zamanda, sıkı mali denetimin ve bankalar arası borçların sınırlı kaynaklarının ve yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin uygulanmasının, sermaye garantili varlık yönetimi ürünlerinin banka mevduatları üzerindeki baskıyı artıran tarih aşamasından çekilmesine izin verdiğini de görmeliyiz. Açıktır ki, bu işletme durumu karşısında, düzenleyici otoritelerin eğilimi takip etmesi şüphesiz gerekli ve doğrudur.Mevduat sapma derecesinin ayarlanması, bankaların mevduat edinme baskısını bir ölçüde hafifletebilir ve bankaları makul faiz fiyatlandırması kullanmaya yönlendirebilir. Sektörün sağlıklı gelişmesine yardımcı olan orta ve uzun vadeli tasarruf fonlarını çekmeye odaklanın.
Öyleyse, şu anda mevduat sapması denetiminin iyileştirilmesi ne kadar etkili olacak? Endüstrinin en çok ilgilendiği konu budur ve aynı zamanda politika uygulamasının da gereğidir. Yazar şimdilik "Bildirim" in yayınlanması ve uygulanmasının üç rol oynayacağına inanıyor:
Birincisi, mevduat piyasasında rekabet düzeninin standartlaştırılmasına, ticari bankaların körü körüne ve düzensiz bir şekilde yükselen mevduat faiz oranlarından sınırlandırılmasına, piyasa rekabeti kaosunun yoğunlaştırılmasına, ticari bankaların performans değerlendirmesini daha da güçlendirmeye teşvik edilmesine, bazı mantıksız ve bilimsel olmayan mevduat değerlendirme mekanizmalarının kaldırılmasına ve sürekli iyileştirilmesine elverişlidir. Mevduat değerlendirme sistemi, ticari bankaların mevduat yönetiminin öz disiplinini sürekli olarak geliştirmiş, finansal piyasadaki kaosu düzeltmek için sağlam bir temel oluşturmuş ve uygun bir finansal düzenleme ortamı yaratmıştır.
Dahası, mevduat büyümesinin yavaşladığı, rekabetin genellikle yoğunlaştığı ve ticari bankaların kaynak sıkıntısı içinde olduğu mevcut durumda, şişirilmiş mevduatlar gibi yasadışı mevduatlar üzerindeki katı kısıtlamaların finansal kaosu kontrol etme ihtiyacı olduğunu ve aynı zamanda düzenleyici makamların öğrenmesi gerektiğini de görmeliyiz. " "Piyano çalmak", üstün süpervizyon sanatının bir derece rahatlama ile sergilenmesi.
İkincisi, mevduat sapmasının derecesinin artırılması, mevduat sapmasına toleransın arttırılmasıyla eş değerdir.Ayrıca, mevduat sapmasına yönelik düzenleyici standartların gevşemesinin, ticari bankaların mevduatları değerlendirme baskısını etkili bir şekilde azaltmasının yanı sıra ticari bankaların düzenleme ihlallerini de azaltabileceği anlaşılabilir. Temel nedenden kaynaklanan mevduat dürtüsü, "kaosu tedavi eder", ticari bankaların mevduat sapmasının ihlali oranını büyük ölçüde azaltır ve ticari bankaların mevduat sapması üzerine daha fazla düşünce ve enerji harcama ve mevduat işine konsantre olma ihtiyacını ortadan kaldırabilir.
Aynı zamanda, mali düzenleyici ortamın optimizasyonunu daha da teşvik edebilir, gereksiz düzenleyici iş yüklerini azaltabilir ve düzenleyici kurumların, mali düzeni tamamen tersine çevirmek ve mali kurumları yönetmek için diğer mali piyasa kaosunun denetimini artırmak için daha fazla enerji ayırmasına izin verebilir. Davranış sağlıklı bir koşu parkuruna götürür ve yolu açar.
Üçüncüsü, ticari banka mevduatı çalışma ortamının genel olarak daha geniş ölçekte ve daha derin bir seviyede iyileştirilmesini teşvik edebilir, esas olarak mevduat faiz oranlarının pazarlanması, mevduat rekabeti davranışının standardizasyonu ve Çin ekonomisinin işleyişine dolaylı olarak katkıda bulunan mevduat geliştirme hedeflerinin rasyonalizasyonu için. Çevre pozitif yönde gelişiyor ve kinetik enerji biriktiriyor. Artan mevduat sapma derecesi nedeniyle, ticari bankalar kasıtlı olarak mevduat sapma derecesini yapay olarak azaltmaya çalışmayacak ve mevduat sapma derecesinin hileli davranışını ortadan kaldırmak için nesnel olarak yararlı olan denetimle başa çıkmayacaktır;
Özellikle, mevduat sapma derecesi için düzenleyici gerekliliklerin gevşetilmesi, ticari bankaları kısa vadede mevduattaki değişiklikler konusunda daha az endişelendirebilir, mevduatlar için uzun vadeli büyüme hedefleri belirleyebilir, kısa vadeli mevduat davranışını ortadan kaldırabilir ve tüm mevduat piyasasının sağlıklı bir yola girmesi için ivme sağlayabilir. Ayrıca, mevduat için kör rekabeti, özellikle de mevduat faiz oranlarını büyük ölçüde artıran ve maliyete bakılmaksızın, mevduat piyasasını istikrara kavuşturan ve mevduat istikrarını artıran mevduat rekabetlerinin ortadan kaldırılabileceği ve bankaların mevduat işlerini daha makul bir şekilde yürütmelerine yardımcı olacağı belirtilmelidir;
Daha da önemlisi, banka yükümlülüklerinin maliyetini temelden düşürebilir, bu da bankaların varlık yapılarını ayarlamalarına yardımcı olur, böylece bankaların kredi sağlama kabiliyetini geliştirir ve reel ekonomide kredi fonları elde etme kabiliyetini geliştirmeye yardımcı olur ve nihayetinde reel ekonominin zorluğunu ve pahalı finansmanını ortadan kaldırır. Elverişli ortam.
Son olarak, ticari bankaların mevduat sapma endeksindeki artış nedeniyle düzenleyici makamların mevduat sapması denetimini gevşeteceğine, hatta denetim biriminin mevduat sapma endeksine kayıtsız kaldığına inanamayacaklarına ve mevduat sapma endeksine karşı kayıtsız bir tavır almaları gerektiğine dikkat çekmek gerekir. Aslında bir yanılsamadır ve aynı zamanda çok tehlikeli ve zararlıdır. Bunun nedeni, mevduat sapmasının derecesine ilişkin yüzeysel verilerden biraz gevşeme olabilmesidir, ancak temelde düzenleyici makamlar, düzenleyici gereksinimleri azaltırken mevduat rekabet piyasasının ekolojisini teşvik etmek için düzenleyici endeks gereksinimlerini azaltarak ticari bankaların mevduat yönetimi davranışını standartlaştırmak istemektedir..
Bu amaçla, ticari bankalar, iyi bir mevduat sapma eşiğini korumaya devam etmeli, mevduat sapmasının değerlendirmesini önemli bir çalışma hedefine dahil etmeli ve yeni mevduat sapması denetiminin uygulanmasına yönelik koşulları oluşturmak için zamanında mevduat büyümesi için bilimsel bir hedef sistemi oluşturmalıdır. Aynı zamanda, düzenleyici makamların mevduat sapması için düzenleyici gereklilikleri düşürmelerine rağmen, mevduat normlarına ilişkin daha yüksek şartlara ve mevduat rekabetinde yasa dışı işlemler için daha ağır cezalara sahip oldukları da belirtilmelidir. Bu, mevduat sapmasını iyileştirmek içindir. Gözetim derecesinin temel gereksinimleri de "Bildirim" metnindeki en önemli noktadır.
Bu bağlamda, ticari bankalar, mevduat piyasasında genel rekabet düzenini sağlamak, mevduat rekabetindeki kaosu ortadan kaldırmak ve finansal piyasa ortamının saflaştırılmasına aktif olarak katkıda bulunmak için sıkı öz disiplin, öz uyarı ve öz farkındalığa büyük önem vermeli ve her zaman uyum operasyonları dizisini sıkılaştırmalıdır. .
(Orijinal makale ilk olarak Sina kanaat önderleri tarafından yayınlandı)
