Banka öz sermaye yönetiminde iyi bir iş yapmak, denetlemenin ruhudur.Sence ruhun nasıl ele geçirilmesi gerekir? (Ses)
Yazar Li Fengwen, Çin'de tanınmış bir finansal yorumcu
Kısa süre önce, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, bankacılık ve sigorta kurumlarında öz sermaye ihlallerinin yanı sıra ilgili işlemler yoluyla faydaların devredilmesini ciddi şekilde engellemek için "Bankasürans Kurumlarında Öz Sermaye ve İlgili İşlemlere İlişkin Özel Düzeltme Çalışmasının Yürütülmesine İlişkin Bildirim" (bundan böyle "Bildirim" olarak anılacaktır) yayınladı. Kaosu bekleyin.
Hepimizin bildiği gibi, iyi kurumsal yönetişim, ticari bankaların riskleri etkin bir şekilde önlemek ve kontrol etmek ve istikrarlı operasyonlar sağlamak için büyük önem taşıyor. Bununla birlikte, gerçekte, bazı bankaların, özellikle bazı küçük ve orta ölçekli bankaların kurumsal yönetişimi oldukça kaotiktir ve bu açıkça şu şekilde kendini gösterir: standart olmayan öz sermaye yönetimi ve çeşitlendirilmiş ve istikrarlı bir öz sermaye yapısının oluşturulamaması; "üç toplantı ve bir katman" (hissedarlar toplantısı, yönetim kurulu, denetim kurulu, üst yönetim ) Operasyon verimliliği yüksek değildir, görevlerin yerine getirilmesi yerinde değildir ve yetki ve sorumlulukların sınırları net değildir; karşılık gelen teşvik ve kısıtlama mekanizmalarının eksikliği, bankaların, çalışanların ve hissedarların uyumlu ve oybirliğindeki çıkarlarını başaramamış, kısa vadeli kar arama davranışını etkili bir şekilde bastırmıştır.
Yukarıda bahsedilen sorunlar uzun süre devam ederse, sadece bankaların, mevduat sahiplerinin ve diğer müşterilerin meşru hak ve menfaatlerini ihlal etmekle kalmayacak, aynı zamanda bankaların sürdürülebilir ve sağlıklı kalkınması için doğal bir tehlike haline gelecektir.Sadece bankaların normal işleyişini bozmayacak, piyasada olumsuz etkilere neden olacak ve hatta finansal risklere neden olabilir. , Finansal sistemin güvenliğini tehlikeye atmak.
Bu koşul altında, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, banka kurumsal yönetiminin "boğa burnunu" ele geçirdiği söylenebilecek kurumsal öz sermaye düzeltmesini derhal gerçekleştirdi. "Bildirim" e göre, ticari bankalar beş yönden kilit soruşturmalar yürütmelidir: öz sermaye edinimi, hissedar nitelikleri, fon kaynakları, hissedar davranışı ve hissedarların ticari bankaların özkaynaklarını düzenlemelere uygun olarak rehin verip vermediği. Örneğin, özkaynak edinimi ile ilgili olarak, bir ticari bankanın toplam sermayesinin veya toplam hisselerinin% 5'inden fazlasını düzenleyici makamın onayı olmadan elinde bulundurma durumu olup olmadığını; hissedarın bir ticari bankada hisse senedi bulundurmak için başkalarına emanet mi yoksa başkalarının emanetini mi kabul ettiğini araştırmak gerekir. Diğer bir örnek olarak, hissedarların nitelikleri ile ilgili olarak, ticari banka hissedarları ile onların hâkim pay sahipleri, fiili kontrolörler, ilgili taraflar ve birlikte hareket eden taraflar arasındaki ilişkinin açık ve şeffaf olup olmadığının araştırılması gerekmektedir.
Denetim departmanının yürüttüğü özel düzeltme çalışmasının amacının çok net olduğu, yani öne çıkan riskleri hedefli bir şekilde önlemek ve bilimsel, sağlam ve etkili banka kurumsal yönetimini geliştirmek olduğu söylenmelidir. Bununla birlikte, gerçekçi bir bakış açısına göre, bazı problemler nispeten gizlidir. Yazar, yönetişimin etkili olabilmesi için iki şeyin "yerinde" olması gerektiğine inanıyor.
Birincisi, bankaların yasal gerekliliklere uygun olarak kendi kendine inceleme ve kendi kendini düzeltme yapması gerekir. Geçmişte özkaynak yönetişimi açısından bazı bankalar, çeşitli amaçlar için ciddi veya titizlikle kendi kendine incelemeler yapmazlardı ve çoğu zaman olaylarla ilgilenirlerdi, keşfedilmesi gereken sorunları keşfetmeyi başaramadılar, hatta kasıtlı olarak gerçekleri gizleyerek bazı riskli olaylara yol açtılar. Bu bağlamda, tüm bankacılık kurumları eşitliğin düzeltilmesinin önemi konusunda farkındalıklarını artırmalı, ilgili makam ve personelin sorumluluklarını uygulamalı, iç koordinasyonu güçlendirmeli ve kendi kendini denetleme ve kendi kendini düzeltme işlemlerini etkin bir şekilde gerçekleştirmelidir. Aynı zamanda, iç denetim devreye sokulmalı ve ilgili personel, keşfedilmesi gereken ancak keşfedilmemesi gereken veya rapor edilmesi ancak iç denetim sürecinde rapor edilmemesi gereken ihlallerden ciddi şekilde sorumlu tutulmalıdır.
İkincisi, denetim makamı teftiş ve cezanın yoğunluğunu artırmalıdır. Spesifik olarak, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu şubeleri, bankanın kendi kendini teftiş ve düzeltme sonuçlarını, günlük denetim durumuna dayalı olarak, özellikle yerinde teftişte bulunan sorunlara ve ilgili risklerin bulunup bulunmadığına dayalı olarak, kendi yetki alanındaki kurumların iş ve risk özellikleriyle birlikte kapsamlı bir şekilde değerlendirecektir. , Değişiklikleri araştırmak ve teşvik etmek için anahtar nesneleri doğru şekilde belirleyin Ciddi ihlaller yaptığı tespit edilen kurumlar, hukuka uygun olarak cezalandırılır ve hakkaniyet düzeltmesinin önemli sonuçlara ulaşmasını sağlamak için belirli bir süre içinde düzeltilir.
Tabii ki, tek başına düzeltme yeterli değildir. Banka öz sermaye düzeltmesini güçlendirirken, denetim otoriteleri bankalara "üç toplantı ve bir düzey" in verimliliğini artırmak için birden fazla önlem alma talimatı vermeli ve "üç toplantı ve bir düzey" in sorumluluklarını netleştirmeye odaklanmalıdır. Sınırlar ve sorumluluklar, haklar ve ilişkiler, sahiplik, karar verme gücü, denetim gücü ve yönetim gücünün etkili bir şekilde ayrılmasını sağlar ve "hakim mülkiyet" ve "iç denetim" gibi sorunları kesin bir şekilde önler. Ayrıca, ihlalleri caydırmak için müdürlerin, amirlerin ve üst düzey yöneticilerin performanslarının değerlendirilmesinin güçlendirilmesi ve görevlerini, ihmallerini veya keyfi eylemlerini yerine getirme kabiliyetine sahip olmayan yönetici, amir ve üst düzey yetkililerin derhal ortadan kaldırılması gerekmektedir.
Lütfen yazarın WeChat genel hesabını takip edin: Kaiwei Finance
