250 milyon fonun gizemli bir şekilde ortadan kalkmasıyla, Maizi Financial'ın Amerika Birleşik Devletleri'ndeki halka arzı ne kadar sürebilir?
Maizi Financial'ın Wujiang Lunxiang Rural Microfinance Co., Ltd. (bundan böyle "Linxiang Küçük Kredi" olarak anılacaktır, CCCR olarak kısaltılacaktır) ile ters birleşmesinin kargaşası, son zamanlarda "stop" olarak işaretlendi.
Bir Wall Street kaynağının "Uluslararası Finans" muhabirine verdiği demeçte, Maizi Finans Başkanı ve CEO'su Huang Darong şu anda bir dizi yatırım bankası ve hukuk firması ile sık temas halindedir.Perch Township'teki küçük krediler davasından sonra, Amerika Birleşik Devletleri'ne gitmeyi umuyorum. IPO.
Bununla birlikte, bir şirket uyumluluk geliştirme hakkında konuşamazsa, bir IPO istemek elbette kolay bir iş değildir.
Öğrencilere yasadışı borç verme, kılık değiştirmeye kafa ilgisi
Kısa süre önce, ikinci sınıf öğrencisi bir kız, eski erkek arkadaşının bilgilerini prestijli bir okuldan beyaz yakalı bir kredi yoluyla borç almak için kullandığını iddia ederek bir dizi medyadan yardım istedi. Bundan önce, prestijli okullardan beyaz yakalı beyaz yakalı öğrencilerden 9,000 yuan, artı 10.000 yuan'dan fazla faiz ödünç almıştı. Bununla birlikte, prestijli beyaz yaka kredisi, kredi verilmeden önce "ileri danışmanlık ücretinin"% 20'sini zaten tahsil etti.
Daha önce prestijli bir okulun beyaz yaka kredisi ile% 20 avans danışmanlık ücretini ödeyip ödeyemeyeceğini görüştüğünü ancak platformun aynı fikirde olmadığını söyledi.
Prestijli okullardan alınan beyaz yakalı krediler, Maizi Financial (eski adıyla Nuonuo Pound) altındaki "prestijli okul kredileri" nin "yükseltilmiş bir versiyonu" olarak görülebilir. Bu yılın Nisan ayında, Maizi Financial Wealth'in "kampüs kredisi" işini durdurma girişimini başlatmasının ardından, asıl iş beyaz yakalı işçilere döndü.
Sektör içerisinden bir kişi, "International Finance News" muhabirine, genel platformun borçlular için ücret talep ettiğini, eğer garanti ücretine benzerse, borçluya iade edilmeyeceğini söyledi.
Öyleyse, sözde ön danışmanlık ücreti tam olarak nedir?
Maizi Financial Wealth, International Finance News'den bir muhabire, önceden toplanan danışmanlık ücretlerinin fiyatlandırmasının pan-young grubun varsayılan risk veri modeline ve uluslararası kabul görmüş risk sonrası fiyatlandırma yöntemlerine dayandığını söyledi.
Spesifik olarak, ilk olarak borçlu tarafından ödenen aylık% 0.99 faiz oranı üzerinden% 0-20 oranında önceden tahsil edilen danışmanlık ücreti belirlenir. Borçlu krediyi planlandığı gibi iade ettiğinde, danışmanlık ücreti hesabına tamamen iade edilecektir. . Tersine, borçlunun kredisi eksikse ve gecikmiş bir durum varsa, danışmanlık ücreti iade edilmeyecektir. Yukarıdaki bilgi ve kurallar, platform tarafından oluşturulan elektronik sözleşmede açıkça belirtilmiş ve açıklanmıştır.
Bu aynı zamanda "International Finance News" muhabiri tarafından alınan Nuonuo Pound cinsinden borçlunun kredi sözleşmesinin açıklamasıyla da temelde aynıdır.
Muhabir, kredi sözleşmesinde peşin alınan danışmanlık ücretinin ödeme şeklini açıkça belirttiğini ve bu tutarın bir defada kredi anaparasından düşüleceğini fark etti.
Bu bağlamda, bir tüzel kişi International Finance News'den bir muhabire, kredi anaparasının geri ödeme mevduatından düşülmesi ve kalan kısmın borçluya gönderilmesi durumunda bunun gizli bir baş kesme faizi olduğunu ve kanunu ihlal ettiğinden şüphelenildiğini söyledi.
Shanghai Chuangyuan Hukuk Bürosu'nun kıdemli ortağı Xu Feng, International Finance News muhabirine, eğer platform "gelişmiş danışmanlık ücretlerinin" bir kısmını önceden düşerse, sözleşmede belirtilen kredinin de "gelişmiş danışmanlık ücretleri" düşülmesi gerektiğini belirtti. Eğer dava açarsan, sadece o kısmına güvenebilirsin.
17 Nisan 2017 tarihinde, Öncü Grup Ofisi tarafından P2P Şebeke Borç Verme Risklerinin Özel Düzeltilmesi için yayınlanan Nakit Kredi İş Faaliyetlerinin Temizlenmesi ve Düzeltilmesi Hakkında Tebliğ , faiz oranlarına ilişkin ilgili yasa ve düzenlemelere uymayanların eşleştirilmesine veya gizlice eşleştirilmesine izin verilmediğini açıkça belirtti. Borç verme işi; kredi anaparasından faiz, işlem ücreti, yönetim ücreti, depozito, yüksek gecikme faizi, gecikme ücreti, ceza faizi vb. Kesmek yasaktır.
Üstelik, düzenleyici makamların çevrimiçi kredi platformlarına kampüs kredisi işleriyle uğraşmasını yasaklayan çeşitli yasaklardan sonra, prestijli okullardan alınan beyaz yakalı krediler, üniversite öğrencilerine hala kredi veriyordu ve öğrencilerin üniversite öğrencisi olarak statülerini bildikten sonra "ileri danışmanlık ücretlerinin" geri ödenmesini gerektiriyordu.
Buna yanıt olarak Maizi Financial Wealth, "International Finance News" muhabirine, tüm ürünlerin önceden danışmanlık ücreti talep etmediğini söyleyerek yanıt verdi. Yasal gerekliliklere göre, Maizi Financial Services "gelişmiş danışmanlık ücretlerini" iptal etti. Sistem geliştirmeyi içeren farklı ürünler, farklı iptal sürelerine sahiptir ve hepsi yasal gerekliliklere uygundur.
Maizi Financial Wealth içerisindeki başka bir kişiye göre, şirket kampüs kredisi çevrimdışı olduğundan bu yana ürün uygunluk düzeltmeleri yapıyor ve her ürün için danışmanlık ücretleri kademeli olarak iptal edildi. 3 Ocak itibariyle, danışma ücreti düzeltmesi tamamlandı.
Borçluların "gelişmiş danışmanlık ücretleri" ni kötüye kullandığından şüpheleniliyor
Peki, toplanan bu "gelişmiş danışmanlık ücretlerinin" ölçeği nedir?
Muhabir, Maizi Financial Fortune'a söz konusu "gelişmiş danışmanlık ücreti" ürününün kredi bakiyesini sorduğunda, diğer taraf bunun finansal konular içerdiğini ve güvenlik açısından açıklamanın uygun olmadığını söyledi.
Muhabirin anlayışına göre, Maizi Financial'ın serveti için kalan tek iş kolu, prestijli okullardan beyaz yakalı krediler ve otomobil kredileridir. Konuya aşina bir kişiye göre beyaz yakalı kredilerin oranı yaklaşık% 80'dir.
"Uluslararası Finans Haberleri" muhabiri, farklı prestijli okullardan beyaz yakalı kredi alanlar için genel olarak önceden toplanan danışmanlık ücretlerinin farklı olduğunu öğrendi.Maizi Finansal Servet'in resmi cevabı% 0 -% 20 aralığında.
Bununla birlikte, Maizi Financial Wealth'in yukarıda bahsedilen içerdekileri, "Uluslararası Finans" muhabirine, önceden alınan danışmanlık ücretlerinin ortalama oranının% 10'dan daha yüksek olduğu tahmin edildiğini çünkü daha fazla kullanıcı teknik kolejlerden ve çoğu eski kampüs kredisi olan sıradan lisans kolejlerinden mezun oldu. Eski müşterilerin elde tutulması.
Wangdaizhijia platformundan gelen veriler, 30 Eylül 2017 itibarıyla Maizi Financial Wealth'in ödenmemiş bakiyesinin yaklaşık 6,1 milyar yuan olduğunu gösteriyor.
Wangdaizhijia'nın açıklamasına göre, ödenmemiş bakiye, platformdaki tüm borçluların veya projelerin belirli bir zamanda ödenmemiş tutarını (yalnızca anapara dahil) ifade eder.
Bu nedenle, kullanıcının garanti parasının genel olarak iade edilmemesinin aksine, resmi açıklamasına göre, önceden tahsil edilen danışmanlık ücretinin bu kısmı Maizi Financial Wealth'e ait değildir, ancak borçluya iade edilmesi gerekir.
Diğer bir deyişle, ödenmemiş bakiye 6,1 milyar yuan ise, ünlü okullardan alınan beyaz yakalı krediler ödenmemiş bakiyenin% 80'ini oluşturuyorsa ve önceden toplanan ortalama danışmanlık ücreti% 10 ise, Maizi Financial Wealth'in kitap bakiyesi 400 milyon yuan'ı geçmelidir.
Ancak, borsada işlem gören CCCR şirketinin Maizi Financial Wealth tarafından birleşmesi ve yeniden yapılanmasında SEC'e sunulan bilgilere göre, 30 Eylül 2017 itibarıyla Maizi Financial Wealth'in defter nakit ve nakit eşdeğeri bakiyesinin 22,42 milyon ABD Doları olduğunu görebiliyoruz. 150 milyon RMB.
En az 250 milyon yuan fark var. Bu bağlamda, "Uluslararası Finans Haberleri" muhabiri, Maizi Finans'ın halkla ilişkiler personeline, avans danışma ücreti ve kitap tutarı farkı gibi konularda bir röportaj taslağı gönderdi, ancak basın zamanı itibariyle herhangi bir yanıt alınamadı.
Shanghai Nuonuo Financial Information Service Co., Ltd. (bundan böyle "Nonuo Lingke" olarak anılacaktır) gibi SEC'e sunulan kamuya açık vekalet belgelerine göre, Şangay'daki bir özel sermaye firmasında araştırmacı olan Liu Feng (takma ad) International Finance News'den gazetecilere söyledi. Maizi Financial Services Wealth'in ana işletme birimi ve ana işletim platformu olarak finansal verileri de VIE yapısında yer almaktadır.Yukarıda bahsedilen banka mevduat bakiyesi Nuonuo Pound'un banka fon bakiyesini de içermektedir.
Kişi, mali açıdan, Nuonuo tarafından "ileri danışmanlık ücreti" tahsil edilirse, mali rapora yansıtılması gerektiğini söyledi. Bu tutar, borçlunun hesabına kısıtlanmış para birimi fonları veya nakit ve nakit benzerleri ve borç verene ödenecek diğer hesaplar olarak yansıtılmalıdır, aksi takdirde hesaplar dengelenemez.
Ancak, Maizi Financial'ın son üç aylık raporunda bilançoya yansımadı.
Öyleyse, borçluya ait 250 milyon yuan fon nereye gitti? Huishang Bank, emanet bankası biliyor mu?
Maizi Financial Services'in zenginliğine göre, Maizi Financial Services'in çevrimiçi kredi işi, bankanın fon deposunu tamamlamıştır ve kredi eşleştirme işinde yer alan tüm fon transferleri, banka depozito sistemi aracılığıyla işlenir.
Bahsi geçen sektör çalışanları, banka emanetçisinin işlevinin temel olarak platformların kullanıcı hesabı fonlarını zimmete geçirmesini önlemek ve hesap fonlarının güvenliğini sağlamak, emirleri yerine getirmek ve hesap güvenliğini sağlamak olduğunu belirtti. Mevduat bankasının yönetim kapsamı, belirli sözleşme fonlarının ve her bir hesabın ne kadar tutar içermesi gerektiğini incelemeyi içermez.
"Nono pound müşterisinin önceden toplanan danışmanlık ücreti, garanti teminatının şekline benziyorsa, Nono pound müşterisi tutarı açıklamalıdır ve banka aracılığıyla verilen hesap bilgileri geçerli olacaktır. Nono pound müşterisi henüz bankada değilse Bu tür bir hesap açın, o zaman bankanın bu fonun varlığını bilmesinin hiçbir yolu kalmaz. "Dedi.
Peki, Huishang Bank bu şirketin işlerinden haberdar mı?
Bu bağlamda, "Uluslararası Finans Haberleri" nden bir muhabir Huishang Bank'ın müşteri hizmetleri personelini aradı ve diğer taraf Huishang Bank ve Nuonuo Pound arasındaki işbirliğinin bir çevrimiçi kredi platformu fon hesabı saklama platformu sağlamakla sınırlı olduğunu söyledi.
Müşteri hizmetleri personeli muhabirlere şunları söyledi: "Huishang Bank temel olarak çevrimiçi kredi fonları için özel hesapların açılması ve kapatılmasından, fon saklama, fon takas, muhasebe doğrulaması ve yasa ve yönetmelikler ile sözleşmeye dayalı anlaşmalar uyarınca bilgilerin ifşa edilmesinden sorumludur. Önceden tahsil edilen danışmanlık ücretleri için bir hesap açılması kaydı yoktur, bu nedenle doğrulanamaz. "
B Serisi finansman veya dolandırıcılık
Ortadan kaybolan 250 milyon yuan'a ek olarak, Maizi'nin önceki B turu finansmanında da sorunlar vardı.
18 Nisan 2017'de Maizi Financial Services (eski adıyla Maizi Financial Services Fortune), "China Merchants Bank'tan yatırım aldığını" açıklayan bir basın toplantısı düzenledi. Finansman miktarı ile ilgili olarak, Huang Darong o sırada şunları söyledi: "Birkaç yüz milyon olmalı ve üçe eşit veya ondan büyük olduğu kesin."
Ancak, o gece China Merchants Bank, China Merchants Bank ve iştiraklerinin Maizi Financial Services'in finansmanına hiçbir zaman katılmadıklarını ve China Merchants Bank adına sahte propaganda için yasal sorumluluk alma hakkını saklı tuttuğunu belirten bir açıklama yaptı.
Daha sonra Maizi Financial, B tur finansmanın China Merchants Bank ile ilgili olmadığını ve "yüz milyonlarca finansmanın" B turunun hiçbir şey olmayacağını açıkladı.
O sırada Huang Darong, Maizi Financial'ın bir bölünme ve listeleme arayışı içinde olması nedeniyle, B tur fonlarının yatırılmadan önce yapının tamamlanmasından sonra tamamlanması gerektiğini açıkladı.
Ama aslında, şu ana kadar Maizi Financial Fortune'un B Serisi finansmanı takip etmedi.
Zaman çizelgesi açısından Maizi Finansal Hizmetler, Nisan ayı civarında Luxiang Kasabasındaki küçük kredilere yeni katılmış olmalıydı Haziran ayında, denetim ekibi mali rapor denetimleri yapmak için Maizi Mali Hizmetler'e girdi ve denetim Ağustos ayında tamamlandı ve bir duyuru yayınlandı.
Üstelik, Maizi açısından, genel bir "ters devralma" paketidir ve "Maizi Financial'ın bir bölünme ve listeleme peşinde olduğu ve B tur fonlarının, yatırım yapılmadan önce yapı tamamlandıktan sonra tamamlanması gerektiği" gibi bir durum yoktur.
Devlet Sanayi ve Ticaret İdaresi'nden alınan bilgiye göre, 27 Temmuz 2017'de Maizi Financial bir hisse değişikliği yaptı ve A-round yatırımcı Haitong Securities ve bazı hissedarlar "çıkış" gösterdi.
