2019 İnternet hayat sigortası ölçek primleri, yıl boyunca ölçek primlerinde toplam 185,77 milyar yuan ile pozitif büyümeye devam ediyor
Kaynak: Hexun Insurance
24 Mart 2020'de, Çin Sigorta Birliği (bundan böyle Sigorta Birliği olarak anılacaktır), 2019'da İnternet kişisel sigorta pazarının işleyişi hakkında bir analiz raporu yayınladı. Sigorta Birliği, İnternet işi yapan 62 hayat sigortası şirketi tarafından sağlanan 2019 işletim verilerine dayanarak 2019 yılında İnternet hayat sigortası pazarının genel işleyişini prim ölçeği, ticari işletmeler ve ürün türleri açısından analiz etti.
1. 2019'da İnternet hayat sigortası pazarının genel durumu
(1) Ölçek primleri pozitif büyümeye geri döner
Genel olarak, İnternet hayat sigortası pazarı 2019'da iyi gelişti ve ticari işletme istikrarlı kaldı.Neredeyse iki yıllık düzeltmelerden sonra, İnternet hayat sigortası ölçek primleri pozitif büyümeye devam etti ve toplam yıllık ölçek primleri 2018'e göre 55,7 artışla 185,77 milyar yuan'a ulaştı. %.
Şirketin yıllık ölçek primleri açısından, 2019'da İnternet hayat sigortası işini başlatan şirketler arasında, Guohua Hayat Sigortası, primlerde 37.98 milyar yuan kümülatif ölçekle birinci sırada yer aldı. Buna ek olarak, prim açısından ilk on şirket şunlardır: China Post Life, ICBC AXA Life, CCB Life, Ping An Life, China Life, Hongkang Life, PICC Health, Agricultural Bank of China Life ve PICC Life. İlk on şirket birikmiştir. İnternet hayat sigortasının toplam sigorta primlerinin% 87.5'ini oluşturan 162.48 milyar yuan ölçek sigorta primleri elde edildi ve yüksek derecede endüstri konsantrasyonu. Ölçek primleri açısından ilk sırada yer alan Çin tarafından finanse edilen sigorta şirketleri ve bankacılık sigorta şirketleri, nispeten büyük bir paya sahiptir.
İş büyümesi perspektifinden bakıldığında, 2019'da 39 şirket, İnternet hayat sigortası işinde değişen derecelerde pozitif büyüme elde etti. En büyük artış, ölçek primleri 2018'e göre 700 kattan fazla artan Yingda Taihe Hayat Sigortası oldu. İlk on şirket arasında şunlar da bulunuyor: Beijing Life, China Holland Life, Zhongrong Life, PICC Life, China Merchants Renhe Life, Fosun Prudential Life, Hengan Standard Life, China Merchants Cigna Life, Taikang Pension ve küçük ve orta ölçekli hayat sigortası şirketlerinin İnternet personeli Sigorta işi büyümeyi hızlandırıyor.
(2) Üçüncü taraf platformların bariz avantajları
Kanallar açısından bakıldığında, 2019 yılında İnternet hayat sigortasının kanal iş modeli, esas olarak üçüncü taraf platform (kanal) işbirliğine dayanan bir gelişim modeli sunmaya devam ediyor ve şirketin kendi kendine çalışan platformu (resmi web sitesi) tamamlanıyor. İstatistiklere göre 61 şirket, İnternet iş faaliyetlerini yürütmek için üçüncü taraf platformlarıyla işbirliği yaptı, 51 şirket kendi kendine çalışan platformlar üzerinden çalıştı ve 50 şirket, kendi kendine çalışan platformlar ve üçüncü taraf platformlar için "çift uçlu" modelini benimsedi. Genel durum 2018 ile uyumlu. . 2019 yılında, üçüncü şahıs platformları aracılığıyla toplam 161.98 milyar yuan ölçek primi gerçekleştirildi, 2018'e kıyasla yıllık% 63.3 artış, İnternet hayat sigortasının toplam ölçek primlerinin% 87.2'sini oluşturdu; toplam 23.79 milyar yuan ölçek primi, bir önceki yıla göre% 18,2 artışla kendi kendine çalışan platformlar aracılığıyla gerçekleştirildi. İnternet hayat sigortası toplam sigorta primlerinin% 12,8'ini oluşturmaktadır.
2019 yılında, sigorta şirketinin kendi kendine çalışan platformu (resmi web sitesi) aracılığıyla sigortaya başvuran toplam müşteri sayısı, 2018 yılına göre bir önceki yıla göre% 18,8 düşüşle 10,39 milyona ulaştı.
Resmi web sitesi trafiği (PV) açısından, 2019 yılının tamamı için toplam resmi web sitesi trafiği, yıllık% 3,2 artışla 6,15 milyara ulaştı. Bunlar arasında, Ping An Life'ın kümülatif yıllık akışı 4,28 milyar ve CPIC Life'ın kümülatif yıllık akışı 1,19 milyar idi.
(3) İş yapısının sürekli ayarlanması ve sağlık sigortasının istikrarlı büyümesi
Ürün yapısı perspektifinden bakıldığında, İnternet hayat sigortası işinin yapısı 2019 yılında uyum sağlamaya devam etti. Kaza sigortası, hayat sigortası, yıllık sigorta ve sağlık sigortasındaki düşüşün yanı sıra, en büyük artış sağlık sigortası ile birlikte çeşitli derecelerde büyüme kaydetti. Hayat sigortası, 121,24 milyar yuan toplam yıllık prim, yıllık% 79,5'lik artış, toplam İnternet hayat sigortası primlerinin% 65,3'ünü oluşturan, yıllık% 8,7'lik artışla, İnternet hayat sigortası işinin hala ana hattıdır; yıllık sigorta sigortası haline geldi Ölçek primlerinde toplam 35,32 milyar yuan, yıllık bazda% 4,5 artış, İnternet hayat sigortasının% 19'unu oluşturan, yıllık 9,3 puanlık düşüş; sigorta primlerinde kümülatif toplam 23,6 milyar yuan, yıllık bazda% 92 artışla ikinci en büyük sigorta kategorisi İnternet hayat sigortası oranı, bir önceki yıla göre% 2,4 artarak% 12,7'ye yükselmeye devam etti. Kaza sigortasında yıllık bazda% 1,8 düşüşle 5,61 milyar yuan'lık birikimli ölçek primleri elde edildi.
Sigortacılık sektörünün tamamının sigorta korumasının kökenine dönüşünü hızlandırdığı geçmişine karşın, İnternet sağlık sigortası arka arkaya 5 yıl boyunca istikrarlı ve hızlı bir büyüme trendi yakaladı.
Bunların arasında, gider geri ödeme sağlık sigortası, İnternet sağlık sigortası pazarında hala ana sigorta türüdür. 2019'da, ölçek primlerinde toplam 14,47 milyar yuan elde etti ve 2018'e göre% 126 artış, İnternet sağlık sigortası primlerinin toplam ölçeğinin% 61,3'ünü oluşturdu; kümülatif kritik hastalık sigortası Sigorta primlerinin ölçeği, yıllık% 60,7'lik bir artışla 5,44 milyar yuan'a ulaştı; Buna ek olarak, hemşirelik bakımı sigortası İnternet sağlık sigortasının nispeten küçük bir kısmını oluştursa da, büyüme oranı 2018'e kıyasla yaklaşık 70 kat artışla en hızlıdır.
2. 2019'da İnternet hayat sigortası pazarında yeni değişiklikler
(1) İnternet sigortası düzenleme politikaları daha da açıklığa kavuşturuldu
"İnternet Sigortacılığının Denetlenmesine Yönelik Geçici Tedbirler" 2015 yılında yayınlandığından ve uygulandığından bu yana, İnternet sigortacılığının standartlaştırılmış ve sağlıklı gelişimini etkin bir şekilde teşvik etmiştir. Son dört yılda, İnternet ekonomisinin ve finansal teknolojinin gelişmesiyle birlikte, İnternet sigortası alanında birçok yeni durum ve yeni sorun ortaya çıkmıştır ve İnternet sigortası düzenleme sisteminin acil olarak revize edilmesi ve iyileştirilmesi ihtiyacı vardır. 2019 yılında, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, ön istişarelere dayanarak "İnternet Sigortası İşletmeciliği Denetim Önlemlerini (Görüş için Taslak)" (bundan sonra "Önlemler" olarak anılacaktır) taslak ve tamamladı ve ilgili sigorta kurumlarını, İnternet kurumlarını ve bazı bankacılık kurumlarını talep etmeye başladı. Görüşler, İnternet sigortası düzenleme politikası ortamını daha da netleştirmektedir. "Önlemler" 7 bölümden ve 106 makaleden oluşmaktadır. Problem odaklı, ihtiyatlı tolerans ve genel planlama kavramına bağlıdır. Çeşitli risk önleme tedbirlerini kararlı bir şekilde uygularken, politikaların uygulanmasını daha da netleştirmeye yardımcı olan gelişmiş yeni iş formatlarının sağlıklı ve uyumlu bir şekilde büyümesini teşvik eder. Lisanslı kurumların temel sorumluluklarını yoğunlaştıran, İnternet uygulayıcılarının pazarlamasını ve tanıtımını düzenleyen ve politika adaleti sorunlarının çözümüne olumlu bir şekilde rehberlik eden standartlar, İnternet kişisel sigorta piyasasının uzun vadeli sağlıklı ve düzenli gelişimini etkili bir şekilde teşvik edecektir.
(2) İnternet hayat sigortası ölçek primleri yeni bir yükselişe geçti
İnternet hayat sigortası 2014'ten 2016'ya hızla yükseldi ve hızlı bir gelişme kaydetti. 2017 ve 2018'de iki yıllık düzenlemenin ardından, İnternet hayat sigortası 2019'da büyümeye yeniden başladı ve sigorta primlerinin ölçeği de uzun vadeli bir pozitif gelişme trendi göstererek yeni bir yüksekliğe ulaştı. Mobil internet teknolojisinin hızla gelişmesiyle birlikte müşteriler, interneti öz tüketim için kullanmaya daha istekli hale geliyor.Sigorta şirketleri, müşteri ihtiyaçlarına göre yeni perakende, seyahat, lojistik, sağlık ve diğer alanlarda gelişmek için İnternet senaryolarını ve veri kaynaklarını aktif olarak kullanıyor. Bir dizi senaryo temelli ve kapsayıcı yenilikçi sigorta ürünü, günümüz İnternet tüketicilerinin tüketim alışkanlıklarıyla daha uyumludur. Buna ek olarak, "İnternet + sigortası" nın derinlemesine entegrasyonunu ilerleterek şirketler, tüketicilerin artan kişiselleşmesini sürekli olarak karşılamak için kademeli olarak sigorta, koruma, tazminat ödemesi, yenileme ödemesi, iade ziyaretleri, danışmanlık vb. Dahil olmak üzere tam süreçli bir çevrimiçi hizmet sistemi başlattı. Sigorta hizmeti talebi.
(3) İş yapısının sürekli ayarlanması ve uzun vadeli garanti işinin hızlı gelişimi
Son iki yılda, tüm sigorta sektörü orijinal sigorta koruma kaynağına dönüşünü hızlandırdı Hayat sigortası şirketleri, ürün ve iş yapılarını aktif olarak ayarladı ve uzun vadeli tasarruf ve koruma sigortasının geliştirilmesini teşvik etmek için çabalarını hızlandırdı. Uzun vadeli koruma ürünleri, kademeli olarak çeşitli hayat sigortası şirketlerinin İnternet işinin temel gelişme yönü haline geldi. 2019'da İnternet hayat sigortası işinin dönüşümünde atılımlar yapıldı. 2018 ile karşılaştırıldığında, yatırıma bağlı sigorta gibi kısa vadeli ürünlerin ölçeği% 38,8 oranında düştü. Sigorta, seyahat kazası sigortası vb. De% 48,8 düştü. Büyük hastalık sigortası, vadeli hayat sigortası, tüm hayat sigortası ve diğer koruma ürünleri için prim ölçeği hızla artarken, bir önceki yıla göre sırasıyla% 60,7,% 76,7 ve% 66,7. Yıllık bazda% 92,4 artışla küçük bir artış gerçekleştirin.
(4) İnternet temettüleri yavaş yavaş azalmakta ve İnternet hayat sigortası pazarında rekabet şiddetli
Bir yandan, İnternet kullanıcılarının sayısındaki düşüş ve hatta İnternet kullanıcılarının genel sayısındaki artış oranıyla birlikte, İnternet trafiğinin temettüleri kademeli olarak azalmaktadır. Ana bankalarının veya gruplarının devasa müşteri kaynaklarına güvenebilen diğer kişisel İnternet işletmelerinin dışında, ölçek ve prim olarak en iyi şirketler hariç Üçüncü taraf platformlara sahip sigorta şirketleri için müşteri edinmenin maliyeti her geçen gün artıyor. Öte yandan, sigorta sektörü koruma kaynağına dönüşünü hızlandırdıkça ve müşteri sigortası bilincinin kademeli olarak artmasıyla tüketicilerin uzun vadeli koruma ürünlerine olan talebi artıyor, ancak mevcut İnternet hayat sigortası ürünleri, sağlık sigortası ve kritik hastalık sigortası gibi hala çok bekar. Sigorta ürünlerinin homojenliği henüz etkin bir şekilde çözülememiştir.Fiyat savaşları, İnternet hayat sigortası pazarında hala önemli bir rekabet aracıdır ve İnternet hayat sigortası pazarındaki şiddetli rekabet devam edecektir.
2020'de yeni taç salgınının ani salgını, geleneksel çevrimdışı satış modelleri üzerinde önemli bir etkiye sahip olacaktır.Sigorta şirketleri, çevrimiçi sigorta hizmetlerinin dağıtımını hızlandırmak, "çevrimiçi + çevrimdışı" entegrasyonunu teşvik etmek ve müşteri deneyimini iyileştirmek için teknolojiyi kullanır. İnternet sigortası için yeni ve daha büyük geliştirme fırsatları getirin.
