2018'de Çin'in Açık Bankacılığının Gelişim Özeti ve Piyasa Eğilimleri Pudong Kalkınma Bankası, açık bir banka kuran ilk banka oldu
Açık bankacılık, müşterilerin finansal bilgilerini üçüncü şahıslarla paylaşmak için açık uygulama programı arayüz teknolojisini kullanan platform tabanlı bir iş modelidir. Bu iş modelinin yükselişi, Çin'deki geleneksel bankaların bankacılık işini kademeli olarak merkezi bir modelden işbirliğine dayalı bir modele dönüştürdü ve kapalı işlerini sahne hizmetlerine dönüştürdü. Çin'in açık bankacılığının gelişimi görece geç başladı. Çin Bankası sadece 2012'de açık platform konseptini önerdi. Ancak, açık bankacılığı kuran ilk banka, işini tamamen açık bankacılık konseptine dayalı olarak kuran Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'nın "API Sınırsız Açık Bankası" idi. Merkezlerinde açık bankalar kurmanın yanı sıra, büyük yerel bankalar da finansal teknoloji yan kuruluşları aracılığıyla ilgili açık bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
Açık bankacılık, bankacılık işini merkezi bir modelden işbirliğine dayalı bir modele dönüştürür
Açık Bankacılık, iş ekosistemindeki müşterilere, çalışanlara ve üçüncü taraflara sağlamak için iş ekosistemi ile veri, algoritma, işlem, süreç ve diğer iş işlevlerini paylaşmanın bir yolu olarak API (uygulama programlama arabirimi) teknolojisini kullanan platform tabanlı bir iş modelidir. Üçlü geliştiriciler, finansal teknoloji şirketleri, tedarikçiler ve diğer ortaklar, bankaların yeni değer yaratmasına ve yeni temel yetenekler oluşturmasına olanak tanıyan hizmetler sağlar.
Açık bankacılık kavramı ilk olarak İngiltere ve Avrupa Birliği tarafından önerilmiştir. 2007 yılında başlatılan Facebook Platformu, yaygın olarak kullanılan ilk açık platformdur. Yurtiçi açık bankacılığın gelişimi nispeten geç başladı ve Bank of China açık platform konseptini yalnızca 2012'de önerdi.
Şu anda, geleneksel yerel bankalar açık bir platform kurmak istiyorlarsa, üç standardı karşılamaları gerekir:
Açık bankacılığın özü işlemden ziyade işbirliğidir, bu nedenle müşteri grubu geleneksel işletmeden daha karmaşıktır ve işbirliği modelinde paylaşılan unsurlar açısından bölünmelidir. Örneğin, sadece hizmet sağlamak ve ödeme yapmak için bankalara ihtiyaç duyan sıradan ticari müşteriler, genellikle iş ekolojilerini veya platformlarını iyileştirmek için hizmetler ve veri varlıkları satın alan büyük ölçekli İnternet şirketleridir. Bazı müşteriler, çoğunlukla bazı dikey alanlarda profesyonel platformlar olmak üzere iş ve veri paylaşım modellerini kullanır. İşbirliği içindeki iki taraf, işlevlerin kombinasyonu yoluyla ürün yeniliği veya iyileştirme gerçekleştirir ve ardından iş artışında kar paylaşımı veya kaynak paylaşımı gerçekleştirir. Buna ek olarak, bazı müşteriler, çoğunlukla yenilikçi şirketler ve bireysel geliştiriciler olmak üzere, kombinasyon yenilikleri için pazarda başka kaynaklar ararken, bankalar tarafından sağlanan açık hizmetleri çoğunlukla ücretsiz olarak kullanır. Bu müşteriler için bankalar, inovasyon inkübatörlerine benzer iş desteği sağlayabilir ve bankalar için genişletilmiş bir inovasyon sistemi oluşturmak için küçük işletmelerin esnek ve girişimci özelliklerinden tam olarak yararlanabilir.
Shanghai Pudong Kalkınma Bankası ilk açık bankayı kurdu
Genelde Çin'de kurulan ilk açık bankanın tamamen açık bankacılık kavramına dayanan Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'nın "API Sınırsız Açık Bankası" olduğu ve "birinci sınıf dijital ekolojik banka" geliştirme stratejisinin açık bankacılık kavramı olduğu düşünülmektedir. Finansal teknolojinin gelişimini "açık bankacılık" geliştirme çerçevesine yerleştirin. Örneğin, China Construction Bank ve China Merchants Bank kendi finansal teknolojilerini geliştirmeye devam ettiler. 2018 yılı civarında açık bankacılık kavramının ortaya çıkmasının ardından her banka bunu kendi finansal teknoloji geliştirme stratejileri ve planlarına dahil etti. Yani açık bankalar, finansal teknolojinin gelişim çerçevesine yerleştirilmiştir.
Şu anda, giderek daha fazla sayıda önde gelen yerel banka ve finansal teknoloji şirketi, bankacılık modelini yavaş yavaş açmaya başladı. Çinin açık bankacılığı, piyasa güdümlü bankaların kendi kendini ihraç etme davranışı olan işlevsel açıklığa odaklanıyor. Aynı zamanda, yeni kalkınma durumları karşısında bankanın aktif gelişimidir. Pazarın güçlü bir şekilde keşfedilmesi, ancak düzenleme hala standart belirleme aşamasındadır. Birleşik Krallık ve Avrupa Birliği gibi açık bankacılığın bazı öncüleriyle karşılaştırıldığında, Çin'deki açık bankacılık uygulamasında, esas olarak belirsiz açık bankacılık stratejisi, dış finansal teknoloji inovasyonunun ihmal edilmesi ve esnek olmayan organizasyon mekanizmalarında yansıtılan bazı eksiklikler var. Çin'in açık bankacılık araştırması, bankacılık işinin kenarında hala "aşağıdan yukarıya" bir uygulamadır ve temel düzenleyici konuları içermez.Sistemik değişiklikler gerçekten uygulanırsa, düzenleyici kuralların ve standartların uygulanması acilen gereklidir.
Fintech iştiraki, açık bankacılık konseptinin başka bir uygulaması haline geldi
Başta ticari bankalar olmak üzere çeşitli bankalar, son yıllarda finansal teknolojiyi kullanarak kendi finansal teknoloji avantajlarını geliştirdiler. Bankacılık finans teknolojisi iştiraki, ana şirket için teknik hizmetler sağlama temelinde, ana şirketin biriktirdiği teknoloji, işletme, kaynaklar ve deneyim avantajlarını entegre eder ve pazar odaklı işletme mekanizmasını finansal kuruluşlar, özel işletmeler, küçük ve mikro sağlamak için bir platform olarak kullanır. İşletmeler teknoloji dış kaynak kullanımı hizmetleri sağlar. Açık platform çıktı modu, ana teknoloji çıktı yöntemlerinden biridir.
Bankacılık finans teknolojisi şirketleri, Açık API veya SDK ve diğer teknolojiler aracılığıyla açık platformlar oluşturur ve platform üzerinde, küçük ve orta ölçekli işletmelerin sınırlı kaynaklarının eksikliklerini telafi etmek ve üst düzey işletme ekosistemiyle bağlantı kurmalarına yardımcı olmak için talep üzerine kullanmaları için uygun olan bazı teknoloji bileşenlerini sağlar. , Büyük maliyetlerden tasarruf. Bu modun en büyük özelliği, müşterilerin özelleştirilmiş teknik çıktı elde etmek için API modüllerini talep üzerine arayabilmeleridir. Aynı zamanda, finansal teknoloji yan kuruluşları, ortağın senaryosunu etkin bir şekilde kesebilir ve açık bankacılık stratejisinin hızlı bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlamak için eş zamanlı olarak ortağın yeteneklerini ve hizmetlerini sunabilir.
Daha fazla veri için lütfen Qianzhan Industry Research Institute tarafından yayınlanan "Çin Bankacılık Sektörü Pazar Görünümü ve Yatırım Stratejik Planlama Analizi Raporuna" bakın.
Kaynak: Qianzhan
Daha fazla finansal bilgi için Tonghuashun Finance WeChat Resmi Hesabını (ths518) takip edin
