Açılış bankayı kurtaramaz
Görüntü kaynağı @Visual China
Makale Hongyan Weiyu, Yazar Xue Hongyan
Açık bankacılık bayrağı altında, bankacılık sektörü açılma yolunda hızlanıyor. Sadece birçok banka sadece trendi takip ediyor, menşeini ve nerede olduğunu bilmiyorlar, kararlılıklarını kaybediyorlar, yollarını kaybediyorlar ve adım adım çıkmaza giriyorlar. Yalnızca bankalar bankaları kurtarabilir, ancak banka açmak bankaları kurtaramaz.
Menşei
Çin'de açık bankacılık çılgınlığının yükselişi, birçok insan bunu Avrupa Birliği'nin Açık Bankacılık Programına kadar izliyor. Aslında bu açık banka başka bir açık banka değil.
Yabancı açık bankalar, bankaları verileri üçüncü şahıslara açmaya zorlayan düzenlemelerdir, bankacılık tekelini kırmayı, üçüncü şahıs kuruluşların (esas olarak fintech girişimlerini) iş yapmasını kolaylaştırmayı ve fintech ekosistemini zenginleştirmeyi amaçlamaktadır.
Yurtiçi açık bankalar için, bankalar sahneyi aktif olarak kucaklayarak, sahnede müşteri kazanmayı ve pazarı genişletmeyi hedefliyor. Sahne partisi, internet finansmanı ile finansmanı aktif olarak kucaklıyor; finans kurumları, açık bankacılık ile sahneyi aktif olarak kucaklıyor. Gelip gitme, sahne finansmanı kapsamından sapmaz. Bu nedenle, hem Çin hem de yabancı açık bankalar API'leri formda açıyor, ancak kökenleri farklı ve açık içerikte bariz farklılıklar var.
AB uygulamaları perspektifinden, Open Bank, mevcut kullanıcılarını açık verilere odaklanarak üçüncü taraflara açmalıdır.API arayüz türleri açısından, üç ana kategori vardır:
- Hesap verileri API'si. Üçüncü taraf kurumların, kullanıcıların kendi banka hesaplarını yönetebilmesi veya üçüncü taraf programları aracılığıyla ilgili finansal hizmetleri alabilmesi için kullanıcı gelir ve gider ayrıntıları, bakiyeler vb. Gibi banka hesabı verilerini okumasına izin verin.
- Ödeme başlatma API'si. Üçüncü taraf kurumların, kullanıcıların üçüncü taraf kanallar üzerinden doğrudan ödemeyi tamamlamasını kolaylaştırmak için ödeme arayüzünü aramasına izin verin.
- Public data API. Üçüncü taraf kurumların, bankalar hakkında şubeler, şube dağıtımı ve ana ürünler gibi kamuya açık bilgileri elde etmelerine izin verilir, böylece kullanıcılar üçüncü taraf kanallar aracılığıyla ilgili bilgileri elde edebilir.
Yurtiçi bankalar, temel olarak aşağıdaki gibi ürün ve hizmetlerin açılmasına odaklanarak verilere çok yakındır:
Hesap açık. Örneğin, tüccar cüzdan hesapları, ödeme ve uzlaştırma, finansal yönetim ve finansman ve varlık yönetimi gibi bir ürün sepetini olay yerlerine ihraç etmek için bir köprü olarak kullanılabilir; tüketici finans kurumları sanal kartlar şeklinde güçlendirilebilir ve tüketici finans kurumu borçluları için ikinci sınıf banka hesapları açılabilir.
Krediler açık. Kredi ürünü yakında sahne partisine açılacak, bu banka bakış açısıyla, sahne partisi perspektifinden bakarsanız, bilinen kredi yardım modelidir. Daha geç bir kahvaltı ve daha erken bir öğle yemeği, aynı zamanda, aynı yemek, ama isim farklı, aslında bir fark yok.
Teknoloji açık. Bu aşamada, bankanın teknolojik açılımı, esas olarak kredi yardımı modeline yansıyan risk kontrol yeteneklerinin çıktısıyla desteklenen çekirdek sistemlerin ve iş sistemlerinin çıktılarına odaklanmaktadır.
Ek olarak, tevsi, sanayi emanetçiliği, toplu ödeme vb., Banka temel hesaplarının, saklama yeteneklerinin ve ödeme yeteneklerinin açılmasına karşılık gelen bir açık bankacılık modeli olarak kabul edilebilir.
darboğaz
Kökeni farklıdır, evrim yolu da farklıdır. Veri açıklığına dayalı açık bankacılık modeli ve finansal teknoloji ekosisteminin refahı, yol gitgide genişliyor, bu da endüstri trendini temsil edebiliyor; ürün açıklığının amacı hedefse, ürünün tavanına dokunmak kolaydır-sermaye yeterlilik oranı kısıtlaması, risk Sınırları ve benzeri şeyleri yönetin, adım adım çıkmaz sokağa doğru.
Bankalar 2017'den beri kredilerin açılmasını hızlandırdı ve kredi yardımı piyasası daha önce görülmemiş bir şekilde zenginleşti; Karşılıklı Finans, finansal teknolojiyi dönüştürdü ve teknolojiyi güçlendirmenin yolunu açtı.
İkisi tesadüf değil, karşılıklı sebep ve sonuçtur. Dış akışların yardımıyla, kredilerin ölçeği hızlı bir büyüme elde etti, ancak risk kontrolünü iyileştirmek için hiçbir kısayol yok. Bankalar, risk kontrolü sınırlamalarını aşmak için, risk kontrolünü dışarıdan temin ederken kredi ürünlerini açmaktadır. Risk kontrolü dış kaynak kullanımı, teknolojik güçlenmeyi doğurmuştur.
Risk kontrolü dış kaynak kullanımı yanlış bir önermedir. Üçüncü taraf bir kuruluş düzensiz kusurları karşılayabilir; ancak, endüstri ile ilgili ve sistemik sorunlar ortaya çıktığında, üçüncü taraf kuruluş ya sözleşmedeki kusurları bulur ve potu atmak için bir fırsat bekler; ya da ödeme yapamaz ya da iflas edemez.
Sonunda, yatırımcı hala ödüyor. Tıpkı kusurların belli bir seviyeye kadar yüksek olduğu P2P işi gibi, "anapara ve menfaat koruması" vaat eden platform patlar ve nihayetinde kredi veren riski taşır; başka bir örnek, bireysel lisanslı kurumların finansal yönetim patlamasıdır ve miktar çok büyüktür. Yargı mahkemeleri gidip gelir ve tüm sorumlulukları üstleneceğini taahhüt eden işletmeden sorumlu kişiyi barlara gönderir.Kötü kayıplar ya lisanslı kurum tarafından yutulur ya da zarardan mali alıcı sorumludur.
Yatırımcı faturayı öderse, sermaye miktarı ve taşıdığı risk miktarı sermayeyi doğal olarak konsolide edecektir. Borç verme ölçeği ne kadar büyükse, sermaye ikmali üzerindeki baskı o kadar büyük olur; tersine, eğer sermaye yetersizse, aşırı büyük borç verme ölçeği, gözetim ve iyileştirmeyi zorlayarak gizli bir risk haline gelecektir.
Nakdi kredilerle ilgili yeni düzenlemelerden sonra, küçük kredi şirketleri sermayeyi yoğun bir şekilde yenilemeye başladılar; ortak krediler sermaye baskısını etkili bir şekilde hafifletebilir, ancak ortak kredi danışma taslağından iş alanı da büyük ölçüde kısıtlanacaktır. Kredi serbestleştirmesinin temsil ettiği açık bankacılık modeli çok ağır ve bir dereceye kadar sermaye engelini her zaman aşamadı.
Bloomberg raporlarına göre, çevrimiçi ticari bankalar son zamanlarda 4 milyardan 10 milyara yükselen ek sermaye arıyorlar. Yıldız bankaların sermayeyi yenilemesi zor değil ve birçok banka sermayeyi yenilemek istiyor, ancak hissedarlar sermayeyi takip etmek ve katkıda bulunmak konusunda isteksiz (veya edemiyor). Dahası, sermaye ikmalinin her zaman bir sınırı vardır ve sermaye yoğun iş modeli çok ağırdır, bu da değerleme için elverişsizdir. Geleneksel bankalar hala sermaye-ışık dönüşümünü vurguluyor ve bankalar açıyorlar, nasıl uzun bir süre sermaye yenileme yolunu izlemeye devam edebilirler? Ağırdan ışığa geçmek sınırsız alan açabilir.
Hafif açık
Kredi açma, hesap açma, ödeme açma ve teknoloji açma ile karşılaştırıldığında hepsi "hafif açıklıklardır" ve uzun vadeli canlılığa sahiptir.
Hesap açma
Hesap düzeyinde, bir banka hesabı ile bir ödeme hesabı (burada, bir üçüncü taraf ödeme hesabı) arasında bir anlaşmazlık vardır. Banka hesabı en alt hesaptır.Bunun için rekabet yoktur.Rekabet esas olarak kullanıcılarla iletişim kurabilen ve kullanıcıları etkileyebilen kişiler düzeyinde ortaya çıkar. Bu savaş alanında, ödeme hesabı, sahneyi yukarı doğru bağlayarak ve banka hesabını aşağı doğru bağlayarak mutlak avantaj elde etti - ödeme hesabı yüzey katmanında ve kullanıcıyla iletişimde; banka hesabı, kullanıcıya duyarsız olan alt katmandadır.
Bu rekabetçi ortamda, banka hesaplarının açılması esas olarak temeldeki banka hesaplarının ihraç edilmesinde kendini gösterir ve açılış, kullanıcıların hissetmediği ikinci tür hesaplardır. Daxing, kullanıcılarla bağlantı kurmayı amaçlamaktadır ve kullanıcı tabanı sağlam, bu yüzden küçümseyici.Şehirdeki ticari bankalar, hesap açmanın ön saflarında aktiftir.
Bank of Shanghai en iyilerinden biri. 2018 sonunda, çevrimiçi kişisel müşteri sayısı bir önceki yıla göre% 59 artışla 20 milyonu aştı; yıllık İnternet işlem hacmi 1,2 trilyon olarak 2017'nin 6 katı oldu. Hesap büyümesi, kullanıcı büyümesini sağlar ve mevduat ve krediler gibi ticari büyüme doğaldır.
Bununla birlikte, ikinci kategori banka hesabına bağlı işletme bağlılığı çok düşüktür ve hedef birinci kategori hesabına dönüşümdür. 2018 yılında Şangay Bankası, Tip II hesapların Tip I hesaplara dönüştürülmesini teşvik etti. Şubenin konumu (Tip I hesaplarla görüşülmeli ve çevrimdışı olarak dönüştürülmelidir) 1,48 milyon çevrimiçi kullanıcıya karşılık gelir ve bunların 130.000'i Tip I hesaplara dönüştürülür (kredi kartı kullanıcıları dahil) ), dönüşüm oranı% 8,8'dir.
Ödeme açık
Lider olarak Alipay, WeChat ve QuickPass ile açık ödeme, açık ödemeden açık ödeme ekolojisine geçmiştir; banka ödemesi açıktır, B-end çoğunlukla satın alma işini araç olarak orta ve toplu ödeme olarak kullanır ve C-ucu esas olarak ödeme bağlamayı teşvik eder Kullanıcının üçüncü taraf ödeme hesabında arama sıklığını artırmak için kart.
Örneğin, tek tıkla bağlayıcı kart işlevi yakın zamanda Netlink Union Bank ve ödeme kurumları tarafından başlatılmıştır.Kullanıcılar mobil bankacılık uygulamasına giriş yapıp kartı bağlamak için tek tıkla tıklayabilirler.İmza bilgilerini girmeden, kart Netlink platformu üzerinden rahatlıkla bağlanabilir.
Ancak, ödemenin karlara katkıda bulunması zordur ve ödeme açılışı nihai değildir. Ödeme, kullanıcı yapışkanlığını artırabilir ve genellikle bankalar tarafından çapraz satış için bir giriş noktası olarak kabul edilir. Örneğin, Minsheng Bank'ın küçük ve mikro finans işi, "önce ödeme, sonra çapraz satış, kapsamlı iyileştirme ve son olarak kredi genişletme" ilkesine bağlı kalır. Ancak gerçek kullanıcı bağlılığı, yönetim düzeyindeki derin paketlemeden ve sonunda ödeme ekosisteminin açılmasına yol açacak olan ödemenin açılmasından gelir.
Açık teknoloji
Hesap açma ve ödeme, zayıf gelecek duygusu ve sınırlı hayal gücü ile açık ... Finansal teknoloji dönüşümü bağlamında, açık bankacılık bayrağını yalnızca açık teknoloji taşıyabilir. Sektör uygulamaları açısından, küçük ve orta ölçekli bankalar ürün açıklığına dayalı açık bankacılık modelinden bahsederken, büyük ve orta ölçekli bankalar doğrudan temaya geçtiler ve açık teknolojinin savaş alanına ayak basmak için finansal teknoloji yan kuruluşları kurdular.
Açık teknoloji ve finansal teknoloji şirketlerinin rekabetiyle yüzleşin. Fintech şirketlerinin verileri, senaryoları ve ilk hareket eden avantajları var Bankacılık teknolojisini açmanın yolu nerede?
rekabet
Açık teknoloji birkaç seviyeye ayrılabilir:
Temel altyapı
En tipik olanı, sunucu ve veritabanı kaynaklarını bulut bilişim biçiminde açmak ve operasyon, bakım ve operasyon desteği sağlamaktır. Bir altyapı olduğu için kararlılık, güvenlik, performans ve esneklik konusunda katı gereksinimleri vardır.Eşik çok yüksek.Sadece birkaç devin potansiyeli var ve çoğu kurumun açılmasının altyapı ile ilgisi yok.
Sistem BT seviyesi
Esas olarak, bankacılık uygulamalarının derinlemesine anlaşılmasını gerektiren iş sistemlerinin inşasında yansıtılmıştır. Fintech şirketlerinin iş uygulamaları esas olarak ödeme ve tüketici finansmanı alanlarına odaklanmaktadır.Varlık yönetimi, bankalar arası finansman, finansal uygunluk vb. Açısından, lisans türleri ile sınırlıdırlar ve çok az katılım ve deneyim eksikliği vardır. Aksine, bankacılık tabanlı finansal teknoloji yan kuruluşları ve geleneksel finansal sistem dış kaynak kullanımı kurumları karşılaştırmalı avantajlara sahiptir.
Veri paylaşım seviyesi
Finansal kurumların içsel verileri altın açısından yüksek, ancak finansal kurumların kendileri çok dağınık, bu da dağınık verilere ve entegre edilmesi zorluğa neden oluyor.Örneğin, 2018 sonu itibariyle sadece Çin'de 4588 bankacılık finans kurumu vardı. Merkez bankasının kredi araştırması, banka kredi verilerini entegre eder ve tüm finansal sistemde kredi riski önleme ve kontrolünün zirvesi haline gelir.Ödeme, mevduat ve varlık yönetimi gibi diğer değerli verilerin hala entegre edilmesi ve araştırılması gerekir.
Şu anda, endüstri aktif olarak veri paylaşımını araştırmıştır.Örneğin, Suning Bank'ın blockchain tabanlı kara liste paylaşım sistemine, on milyonlarca kara liste verisinin paylaşımını ve paylaşımını gerçekleştiren 7 finans kurumu tarafından erişilmiştir.
Ürün hizmet seviyesi
Teknolojiye odaklanır ve akıllı pazarlama, akıllı risk kontrolü ve tipik temsilciler olarak akıllı toplama ile ürün ve hizmet düzeyinde maliyet düşürme ve verimlilik artışı sağlar. Eşik düşüktür, çok sayıda katılımcı vardır ve rekabet şiddetli. İşle yakından ilgili olduğu için, ürün ve hizmet düzeyinde teknolojinin güçlendirilmesi, sonuç odaklı olmak, sadece teknoloji için rekabet etmiyor.
Örneğin, küçük ve orta ölçekli bankalar, yetkilendirilmiş nesneler olarak genellikle işletim baskılarıyla karşı karşıya kalırlar ve aynı anda trafik ve kullanıcılar çıkarabilen finansal teknoloji hizmet sağlayıcılarına daha fazla dikkat ederler. Büyük ve orta ölçekli bankalarla karşılaştırıldığında, finansal teknoloji devleri hem teknolojik avantajlara hem de akış avantajlarına sahiptir ve küçük ve orta ölçekli bankaların lehine kazanmak daha kolaydır.
Büyük ve orta ölçekli bankalar, bankacılık sektöründe teknolojik açıklık bayrağını taşıyorlar, ancak kendi teknolojik dönüşümleri hala yolda. Bankacılık endüstrisinin bilim ve teknolojiyi açması için gidecek uzun bir yol var. ne zaman
Eski bankacılık sektörü, sorunlu ürünlerin yüksek ihracı ve düşen büyüme oranı gibi birçok gerçekçi ve acil sorunla karşı karşıyadır. Bankaların açılması kesinlikle gelecekteki yönü temsil ediyor, ancak beklentiler hala belirsiz ve hala birçok değişken var Sadece mevcut duruma bakıldığında, bankaların açılması bankaları kurtarmayacaktır.
Özüne dön
Açılış sadece bir araç ve görünümdür.Son tahlilde, banka dönüşümü operasyonel iyileştirmeye dönmelidir. Yönetimi iyileştirmek için önce temel rekabet gücünü bulmalıyız.
Bankacılık sektörünün temel rekabet gücü nedir?
Kullanıcı, sahne, deneyim veya teknoloji? Evet, bunlar önemlidir, ancak engeller ve hendekleri bırakın, bankaların benzersiz avantajları değildir. Çoğu durumda, bankalar sadece takipçilerdir.Bence bankaların gerçek çekirdek rekabet gücü, kullanıcıların zihnindeki yeri doldurulamaz güveninde yatmaktadır.
Devasa çevrimdışı kanallar, pahalı işletme maliyetleri, günden güne istikrarlı operasyonlar ve devletin güvenilirliğinin görünmez onaylanmasıyla, bankalar kullanıcı grupları arasında (orta yaşlı ve yaşlı gruplarla sınırlı değildir) güçlü bir güven potansiyeli biriktirdi.
Finansal ürün ve hizmetler biçiminde bu tür bir güvenin nasıl gerçekleştirileceği, bankacılık sektörünün temel rekabet gücüdür. Sözde açık yetkilendirme, ürün açıklığı ve teknolojik açıklığa ek olarak, ortaklara bu tür bir kullanıcı güveninin nasıl güçlendirileceğini de düşünmek gerekir.
Güven, çok mu hayali?
Hayır.
Tüketici kredileri güvene bağlı değildir (kullanıcıların finansal kurumlara olan güvenine atıfta bulunarak) Borç alan taraf olarak, kullanıcıların kredi veren kurumların kredibilitesi ile ilgilenmesine gerek kalmaz (rutin kredilerin yaygınlaşmasıyla mevcut durum değişti); Yönetim, ödeme yapan taraf olarak kullanıcıya güvenilmelidir. Güven kartını iyi oynayan bankalar, trilyonlarca varlık yönetiminin yaklaşmakta olan mavi okyanusunda liderlik edebilir.
Ancak gerçekte, bankaların kullanıcıların güvenini ciddiye almadığı görülüyor. Satış noktaları, komisyonlar ve orta gelirli kullanıcılar için uygun olmayan sigorta ürünlerini ve varlık yönetimi ürünlerini kullanıcılara satma yöntemlerini değiştirdiklerinde, merkez ofis İnternet dönüşümü, finansal teknoloji, kredi yardımı ve açık yetkilendirme ile meşguldü ve tabanları tamamen görmezden geldi. Düzensiz, kullanıcıların güven tabanının biraz çöktüğünden bahsetmiyorum bile.
Bankalar için, gözler dışarıya ve hatta içeriye odaklanmalıdır, ancak çıkışların enerjisini harekete geçirerek kullanıcı düzeyinde güven potansiyelini pekiştirebilir ve artırabilirler. Ancak öncelikle değerleme ve veri odaklı değerleme eğilimi altında şubelerin canlılığının nasıl etkinleştirileceği ve yönetim seviyesinin kontrol edilebilir ve düzenli olmasının nasıl sağlanacağı bankalar için zor bir sorundur.
Fintech şirketleri çoğunlukla düz organizasyonlardır, bankalar ise çok katmanlı toplam şube-şube-şubelere sahiptir. Yönetim düzeyinde, bankacılık endüstrisi "tüm banka için tek bir satranç oyunu" hakkında konuşmayı sever (merkez ofis beyindir, şirket kararlar verir; şubeler uzuvlardır, şirket yürütür) ve yönetim sorunlarının çoğu, tüm banka şubeleri için tek bir satranç oyunu yapamamaktan kaynaklanır şikayetçi Merkez ofis körü körüne komuta ediyordu ve merkez ofis şubeyi emre uymadığı için eleştirdi.
Merkez ofisteki insanların ezici çoğunluğu göstergeler, alt görevler belirler ve sıklıkla temel performans göstergeleri hakkında rapor verir. Çok az insan beynin sorumluluğunu gerçekten üstlenir. Çok az olduğu için, yeni fikir doğru olsa bile stratejik güven ve stratejik kararlılıktan yoksundur. Sonunda, merkez ofisin beyin kararı "ne para kazanmalı ve ne yapmalı" ve "meslektaşlarımız yaptığımızı yaparken ne yapmalı" şeklinde dejenere oluyor.
Merkez ofis trendi takip ediyor ve şubeler yalnızca sık sık dönebiliyor. Stratejik seviye değişimi sadece bir cümleden ibaretken, yönetici kademesi dönüyor ve bu da birçok yönetim ve koordinasyon sorununa neden olacak. Sonuç olarak, merkez ofis, şubeleri yönetici düzeyine çekerken, kaos içinde ve birbirinden memnuniyetsiz bir şekilde İnternet organizasyonunun dönüşümünü stratejik düzeyde takip ediyor.
Tercih
Birkaç gün önce China Merchants Bank başkanı Tian Huiyu ekranda bir dahili konuşma yaptı ve yönetim sorunları hakkında konuştu. Sadece "en tahammül edilemez olan şey çalışanların sigorta şirketlerinden indirim almasıdır" ve açıkça belirtilmişti: "Şu anda yönetimimiz hala temelde katmanları kilitleme ve asli yönetimi resmi yönetimle değiştirme aşamasındadır. Müşteri ihtiyaçlarına ve piyasa değişikliklerine cevap veremez, risk ve iç yönetim etkinliğini gerçekten uygulayamaz. "
Sık sık serserinin sınavda başarılı olamadığını düşündüğünü duyarız ve o pisliğin iyi performans göstermediğini bağırdığını nadiren duyarız. Çünkü söylemeseydim, iyi bir sınavım olmadığını biliyordum, bu yüzden hiçbir şey söylemedim. Bu nedenle, China Merchants Bank düşünceler yapmış olsa da, bunun sadece China Merchants Bank'ın sorunu olduğu anlamına gelmez.
Son yıllarda, bankacılık sektörü kötü uygulamalarla uğraşmak, sıcak noktaları kovalamak, gelişimi teşvik etmek ve çevrimiçi dönüşümü sağlamakla meşgul. Değerli servete dönüşme fırsatı bulan offline kanallar, birçok banka tarafından kaldırılması gereken bir yük olarak işletiliyordu.
Uygulamanın yerinde olmasını sağlamak için, merkez ofis her stratejik niyeti mümkün olduğunca KPI'ya yazar.Yüze yakın KPI göstergesiyle çevrelenmiş şubeler, kullanıcılara hizmet vermenin ön saflarında yer alır, ancak kalplerinde ve kullanıcı ihtiyaçlarına bakan yalnızca KPI'lar kalır, Pazar eğilimleri ya kayıtsız ya da zayıf.
İnternetin dönüşümü bağlamında, şubeler sonunda İnternet tarafından silinen seyrek fiziksel kanallar haline gelecek ve giderek kullanıcı güvenini biriktirme ve pekiştirme becerisini kaybedecek. Bir banka güven avantajını kaybettiğinde, tüm olasılıklarını da kaybeder.
Bankayı başkalarının uygulamalarına açtığını iddia ederek bankayı açın, ancak kendi toprağınızın üçte birini bile ekemiyorsanız, başkalarının arazisini işlemek için acele etmek sorun değil mi?
Dönüşümün zorluğunu seçmek zordur.
Son olarak, Porter'ın ünlü bir sözüyle bitirin:
"Farklı rekabet yolları birbiriyle uyumlu değildir. Gitmek istediğiniz rotayı seçmelisiniz. Bu" seçim "dir." Seçim "taklidi zorlaştıracak çünkü taklitçi kendi avantajını aşındıracaktır."
[Titanium Media'nın yazarının girişi: Bu makale ilk olarak "Hong Yan Wei Yu" tarafından oluşturulmuştur, yazar Xue Hongyan, Suning Finans Enstitüsü Dekan Yardımcısı]
Daha heyecan verici içerik için Titanium Media WeChat ID'yi (ID: taimeiti) takip edin veya Titanium Media Uygulamasını indirin
