Şimdi beni görüyorsun! "İç hayaletler" 3 milyara musallat olur ve dolandırır: China Merchants Bank ve Guangfa gibi çok sayıda banka "yerleştirildi"
Çin Fonu Haberleri Mo Fei
Bankalararası mevduatın yüksek faiz oranı cazibesi olmasaydı, kim üç anonim bankanın 13 üyeli United Bank'ın "iç hayaleti" tarafından kurulacağını düşünürdü ki, 30 Milyarlarca nakit aptalca bir şekilde transfer edildi.
bu tür olaylar neler oluyor?
Birkaç gün önce, Judgment Document Network tarafından yayınlanan birkaç cezai karar, aşağıdakileri içerecektir: 30 100 milyon RMB dolandırıcılık davasının detayları tamamen ifşa edildi. Aralarında, Wei ve Chen perde arkasındaki tüccarlar olarak 13 dolandırıcılık çetesi organize ettiler, iç içe geçmiş ilişkilerin katmanları aracılığıyla, "iç hayaletleri", sahte sözleşmeleri ve "turp mühürlerini" birleştirdiler ve banka anlaşması mevduatlarını almak için ayrıntılı dolandırıcılıklar kurdular.
Yalnızca üç ay içinde China Merchants Bank, China Guangfa Bank ve China CITIC Bank'ın üç bankasının yerel şubeleri "başarılı bir şekilde işe alındı" ve 13 üyeli grup hızla hile yaptı 30 500 milyon RMB anlaşma mevduatı, 500 milyon RMB kapatıldı ve 2 milyar RMB banka tarafından geri alındı.
Düzen zekice görünüyor, ancak rutin derin değil. Bu grup insan, akranlarından para kazanma modelini, boş eldivenleri ve beyaz kurtları kullanıyor, birkaç büyük bankayla oyun oynuyor ve "Now You See Me" nin gerçekçi bir versiyonunu sahneliyor.
Perde arkasındaki gizemli adam
China Merchants Bank 2 milyar mevduat sigortası dolandırıldı
Konunun kaynağı bir telefon görüşmesi ile başladı.
21 Eylül 2015 tarihinde, China Merchants Bank Şangay Şubesi çalışanı Bay Zhou1 bir telefon araması aldı Arayan kişi, Bank of China şubesinin bir çalışanı olan Bay Zhu olduğunu iddia etti ve yanlış bir şekilde "banka, 1 yıl vadeli ve 20 tutarında bir sözleşmeli mevduat işini kabul etmeyi planlıyor. Yıllık faiz oranı% 4,2'ye kadar çıkıyor. "
Zhu Bank çalışanlarının kimliğini doğruladıktan sonra, Zhou 1 bunun doğru olduğuna inandı ve sürece hızlı bir şekilde girdi ve ona üçüncü taraf kanal şirketi Minsheng Tonghui Asset Management Co., Ltd.'den ("Minsheng Tonghui") Zhou 2'nin iletişim bilgilerini verdi. "Zhu", ardından "Zhu", Minshengtonghui kanal şirketinin hesap açılışını ve mührünü başarıyla aldı.
Sözleşmeli mevduat işinde, fiilen mevduat yapan bankaların kendi bankaları olarak hesap açmadıkları, bunun yerine diğer şirketler adına mevduat hesabı açtıkları, hesabı açan firmaya ise kanal şirketi denildiği bildiriliyor.
Zhou'nun beklemediği şey, kimliği şüpheli olmayan "Zhu" nun yerine dolandırıcılık çetesinin bir üyesi olan Hu Moujing'in gelmesi ve "Zhu" kimliğinin Bank of China Jingzhou Şubesinin başka bir çalışanı olmasıydı. Liu, bunu dolandırıcılık çetesine ifşa etmek için inisiyatif aldı.
Ardından Hu Moujing, kanal şirketinin temel bilgilerini aracı aracılığıyla, Minsheng Tonghui'nin hesap açma bilgilerini ve mührünü hızla taklit eden gizemli kişi Wei'ye iletti. Birkaç gün sonra Wei ve Hu, suç ortaklarına Minsheng Tonghui çalışanları gibi davranmaları ve aslında Wei tarafından kontrol edilen Çin Bankası'nda bir hesap açmak için sahte bilgileri kullanmaları talimatını verdiler.
10 Ekim 2015'te, China Merchants Şangay Şubesi ve Minsheng Tonghui'nin iki çalışanı Bank of China'ya geldi ve dolandırıcılık çetesinin diğer iki üyesi, "iç hayalet" Liu Mou ile birlikte hareket ederek banka çalışanları kılığına girdi ve China Merchants Bank Şangay Şubesi ile sözde 2 milyar anlaşmayı imzaladı. Anlaşma ve sahte bir mühürle damgalanmıştır.
Üç gün sonra, China Merchants Bank Şangay Şubesi, Çin Bankası'nın Jingzhou'sundaki Minsheng Tonghui'nin sahte hesabına 2 milyar yuan havale etti ve Liu, sahte 2 milyar yuan depozito sertifikasını China Merchants Bank Şangay Şubesi çalışanlarına verdi.
Neyse ki, dolandırıcılık grubu önceden para çektiği için, Bank of China'nın Jingzhou şubesi anormalliği fark etti.Performansı bildirmek için mevduat çekme mantığının dışında, China Merchants Bank'ın Şangay şubesiyle temasa geçtiler.Sonra iki banka şok edici bir dolandırıcılığa adım attıklarını keşfettiler: sözde anlaşma mevduat işi. Bu sahte bir işti: Müzakereden sonra, Bank of China Jingzhou Şubesi, China Merchants Bank'a 2 milyar yuan iade etti.
Diğer iki bankayı kurun
500 milyon GF fon dolandırıldı
Ancak, China Merchants Bank'ın başarılı fon tahsilatı nedeniyle mesele bitmedi.
Wei Mou ve Hu Moujing, bankalar arası mevduat anlaşmalarını kullanmanın bu rutininin büyük bankanın çalışanlarını aldatabileceğini keşfettiler. 2 milyar yuan aldatılmamasına rağmen, bu 13 üyeli dolandırıcı çeteler hedef almaya başladı İki anonim banka daha kuruldu.
Bu nedenle, kabak çizimine göre, grup, China Guangfa Bank'ın Fuzhou şubesini ve China CITIC Bank'ın Jinan şubesini dolandırmak için benzer suçları kullandı. Bunların arasında, China Guangfa Bank'ın Fuzhou şubesi, Wei Mou'nun sahtekarlık yapmak için perde arkasındaki tüccar olarak 500 milyon fonla temasa geçtiği Chen Mou tarafından finanse edildi.
10 Kasım 2015'te Hu Moujing bir kez daha Ziraat Bankasının Jingzhou Şubesinin bir çalışanı gibi davrandı, Çin Guangfa Bankası'nın Fuzhou Şubesinin bir çalışanı olan Wu Mou ile temasa geçti ve "sözleşmeli mevduat işi" için cazibeyi serbest bıraktı.
Wu, onun gerçekliğinden şüphe etmedi. Üstlerinden onay aldıktan sonra Hu Mou'ya Channel Company Life Insurance Asset Management Company'nin bir çalışanı olan Su Mou'nun iletişim bilgilerini verdi ve ardından Hu Mou, Channel Company'nin temel bilgilerini başarıyla aldı ve iç içe geçmiş ilişkiyi geçti. Sahte bilgi ve mühürler hazırlayan ve Çin Ziraat Bankası Jingzhou Şubesinde sahte bir hesap açan Chen'e iletin.
Çin Ziraat Bankası Jingzhou Şubesi ile Hayat Sigortası Şirketi arasındaki sahte mevduat anlaşmasını imzaladıktan sonra, Çin Guangfa Bankasının Fuzhou Şubesinden gelen 500 milyon yuan fon, Chen tarafından kontrol edilen sahte hesaba aktarıldı.
Sonunda 500 milyon para elde edildi ve bölündü. Fonların bir kısmı hesaplara bölündükten sonra, diğerleri Chen tarafından kontrol edilen şirket hesaplarına aktarıldı ve arazi ve fonlar satın alındı.
Ancak, Çin CITIC Bank Jinan Şubesi'nin 500 milyonluk fonu dolandırıcılıkta başarılı olamadı. Bunun ana nedeni, China CITIC Bank Jinan Şubesi'ni dolandırdıklarında, bankanın satış departmanını ön kapı olarak kullanmayı başaramamışlardı.Anlaşmanın imzalandığı yer China CITIC Bank personelinin şüphesini uyandırdığından, anlaşmanın imzalanması geçici olarak iptal edildi ve böylece China CITIC Bank Jinan Şubesi dolandırıldı. 500 milyon suç da başarısız oldu.
Dolandırıcı çetelerin net bir iş bölümü vardır
Banka çalışanları "içeride ve dışarıda işbirliği yapıyor"
Karar belgelerinde yayınlanan kararlara bakılırsa, bu üç davada yer alan miktar şu kadar yüksektir: 30 Uygulamada 100 milyon dolandırıcılık vakası benzerdir, ancak çalışma şekli son derece karmaşıktır.İlişkiler katmanlar halinde iç içe geçmiştir, bu da doğru ile yanlışı ayırt etmeyi zorlaştırır.
Kararda açıklanan ayrıntılara göre, dolandırıcılık çetesi, önce sermayenin banka bilgilerini elde ederek, daha sonra bankanın bir çalışanı olarak başkentin bankasıyla iletişime geçerek, bir dizi sözleşme mevduat sözleşmesi ve banka mühürleri düzenleyerek ve birden fazla kişinin işbirliği yaparak, bankayı borç alarak sahte fon talebini yapan kişiyi bulmalıdır. Ofis, dolandırıcılığı uygulamak için sermaye bankaları ve kanal şirketleri ile anlaşmalar imzalayın.
Spesifik uygulama sürecinde, bu insanlar arasındaki işbölümü çok açıktır. Örnek olarak Çin Guangfa Bankası'nın Fuzhou Şubesi'nin başarılı bir şekilde işletilmesi örneğini ele alalım, temelde 6 seviyeye ayrılmıştır:
Wei Mouxi'nin talimatlarına göre birinci seviye Chen, özel manipülasyon, sahte ve sahte malzemeler.
İkinci seviye Yin, Üstün Chen'in talimatlarını takip edin.
Üçüncü seviye, banka ile ilgili bilgileri, belgeleri hazırlamak, mühürleri kazımaktan, emanetçi banka ile bağlantı kurmam için banka personelinin kimliğini sağlamaktan, bir banka hesabı açmaktan, bir mevduat sözleşmesi imzalamaktan, fon transferinden ve aracılık yardımlarını istemekten sorumlu Yang.
Dördüncü seviye Hu Moujing'dir ve anlaşma mevduatı yapmak için fon kullandıktan sonra, büyük miktarlarda fona ihtiyaç duyan bankaları bulmak için bir bankacı gibi davranır.
Beşinci seviye, fon kaynağı, saklama bankasının adı, saklama bankasının yönetim personelinin adı, pozisyonu, iletişim bilgileri, saklama bankasına kenetlenme, risk kontrolü ve bir mevduat sözleşmesinin imzalanmasından sorumlu olan Ren'dir.
Altıncı seviye, banka personeli olan Li ve Liu'dur, üst düzeyle işbirliği yapmalı, banka bilgilerini sağlamalı, bankanın başkanı gibi davranmalı, bir anlaşma imzalamalı, bir banka hesabı açmalı ve aracılık hakları istemelidirler.
Davanın itirafında Hu Moujing, "Her seviyenin üstü astın fon sağlayıcısıdır ve herkes aynı zamanda bir aracı tanıtıcıdır ve her tanıtıcı ondan bir fayda ücreti almalıdır" dedi.
İş bölümü, hesap bölümünden de görülebilir. 500 milyon yuan fonu dolandırdıktan sonra, seviyeye göre Chen doğrudan 37.25 milyon yuan, Wei Mouxi 16.9 milyon yuan, Yang Mouwei 12.5 milyon yuan, Ren Mou 7.5 milyon yuan ve Hu Moujing 16.9 milyon yuan aldı. 9 milyon yuan, Yin Mou 7.5 milyon yuan alıyor ve diğerleri kalan parayı paylaşıyor.
Tüm dolandırıcılık sürecinde herkesin kimliğinin sahte olduğunu ve yalnızca iki kişinin gerçek olduğunu, yani banka personeli olarak Li ve Liu'nun gerçek olduğunu belirtmek gerekir.
Tam da bu iki kişi, dolandırıcılık çetelerine banka hesabı açılış detaylarını ve iç personel bilgilerini vermeleri, anlaşmaları imzalamak için banka başkanını taklit etmeleri, banka ofislerini performans mekanı olarak sunmaları, düzenlemelere aykırı hesaplar açmaları ve aracılık hakları talep etmelerinin "iç hayalet" rolünü oynamalarıdır. Böylelikle "Zhongzhao" Bankası, dolandırıcılık çeteleri tarafından adım adım dikkatle tasarlanan dolandırıcılığa adım attı.
Bankalararası modelde çok bilgili
Tuzağa basmak için yüksek mevduat cazibesi
Geriye dönüp bakıldığında, üç dolandırıcılık vakası, dikkatlice oluşturulmuş ve ustaca tasarlanmış olsa da, iş modeli karmaşık, yani bankalar arası mevduat anlaşması değildir.
Üç bankayı rutinler izledi, çünkü bu insanlar bankalar arası iş modelinde çok bilgililerdi ve performans için mevduat çekmek için banka personelinin psikolojisini kullandılar ve bankalar bu devasa mevduat anlaşmalarının gerçekliğini tekrar tekrar gözden geçirme sürecinden yoksundu.
Örnek olarak China Merchants Bank'ın Şangay şubesini ele alalım. Hu Moujing'den bir telefon aldıktan sonra, bankanın bir çalışanı yıllık faiz oranının% 4,2'ye kadar çıktığını ve hızlı bir şekilde işe alındığını duydu. Asıl sebep, çalışanın incelemenin gerçekliğini görmezden gelmesine neden olan büyük mevduatların yüksek faiz oranı cazibesiydi. Süreci ifade edin.
Bankalararası modele aşina olan ilgili kişilerin analizine göre, mevcut Şangay Bankalararası Teklif Oranı temelde% 3,1 faiz oranına dayanmaktadır ve% 4,2 faiz oranı, ortalama piyasa fiyatından% 1,1 daha yüksektir. 2 milyar mevduat daha fazla kar anlamına gelir. 22 milyon.
Kararda açıklanan bilgiye göre, 2012 gibi erken bir tarihte, sadece ortaokul eğitimi almış olan Wei Mouxi, "fon komisyoncusu" Sun Mou'yu tanıyordu. Sonra çetedeki diğer insanlarla tanıştım ve bu insanların çoğunun bankalar arası modeli finanse eden ve tanıyan aracıları var. Bu "fon simsarları" genellikle fonların yukarı ve aşağı kanallarını tanıtarak işletmeler ve bankalar arasındaki kanalları açar ve komisyon kazanırken, aynı zamanda bankaların birçok risk kontrol yönteminden de kaçınırlar.
Wei Mouxi'nin itirafına göre, görüştükten sonra, mevduat bankası fonlarını Wei Mouxi, Chen ve diğerleri tarafından kontrol edilen hesaplara dolandırmak için mevduat yükümlülüklerini müzakere etmek için komplo kurdular ve sonra bunları yasadışı işgal için başkalarına transfer ettiler. Bu "fon komisyoncularının" hepsi kolaylaştırma ücretleri adına komisyon alıyorlardı.
Sonunda banka ipuçlarını keşfetti ve vakayı bildirdi. 2016'dan sonra 13 kişilik dolandırıcılık grubu mesken gözetimine alındı ve tek tek tutuklandı. Aralık 2018'de Jingzhou Orta Halk Mahkemesi Wei Mouxi, Chen Mourui, Li Mou, Hu Moujing ve Yin Mouhua dahil 13 kişiyi açıkladı. Kalan zanlılar başka bir davada hüküm giydi.
Jingzhou Orta Halk Mahkemesi, yukarıda adı geçen personelin yasadışı bulundurma amacıyla gerçekleri uydurduğuna, gerçeği gizlediğine ve banka fonlarının kurbanlarını dolandırdığına, miktarın çok büyük olduğuna ve eylemlerinin dolandırıcılık suçu oluşturduğuna karar verdi. Wei Mouxi, Chen Mourui, Li Mou ve Hu Moujing ömür boyu hapis cezasına çarptırıldı, siyasi haklarından ömür boyu mahrum bırakıldı ve tüm kişisel mallarına el konuldu.
Cezanın açıklanmasının ardından birçok kişi cezaya itiraz etti ancak Hubei İl Yüksek Halk Mahkemesi davanın gerçeklerinin açık, delillerin kesin ve cezanın uygun olduğuna inandı, bu nedenle temyiz reddedildi ve asıl ceza onandı.
Bu şok edici dolandırıcılık vakası ortaya çıktıktan sonra sektör şok oldu. Bir yandan, içteki hayalet, suçluların sahte sözleşmeler ve havuç mühürleri yoluyla dolandırıcılığı tamamlamasına yardımcı oldu ve pozisyonlarını sahte hesaplar açmak ve banka ofislerini ödünç vermek için kullandı. Bağlantıların sızdırmadığını fark etmek zor.
Öte yandan bankalar, anlaşmalı mevduat ticareti ile normal süreci takip ediyor ama tuzağa adım atıyorlar.Risk kontrolü normal görünüyor ama çok büyük sorunlar var.Maalesef banka büyük deliği doldurma problemiyle karşı karşıya kalacak.İç hayaletin yanı sıra bankacılık sistemi Hesap verebilirlik daha zordur.
Bazı netizenler iç geçirdi: "Görünüşe göre bankalar dezavantajlı bir grup ve kaleler içeriden girildi."
