Xi'an Benz'in 15200 finansal hizmet ücretinin arkasında, tüketicilerin aldatılmasının 5 sırrı var
Xi'an Mercedes-Benz otomobil sahiplerinin haklarını koruma olayı, son iki gündür mayalanmaya devam etti. Şu anda, 15.200 yuan mali hizmet ücreti, bu olaydaki yeni tartışmaların odak noktası haline geldi.
Bu parayı kim alıyor? Şimdiye kadar, ilgili üç partiden hiç biri bunu kabul etmek için öne çıkmadı. En son gelişme, Mercedes-Benz Finans'ın bu mali hizmet ücretini tahsil ettiğini reddeden bir bildiri yayınlamasıdır.
Bir süre bu mali hizmet bedeli hakkında pek çok şüphe vardı.
Gerçek ne? Yueban Finance tarafından yapılan araştırmanın ardından, bu 15200 finansal hizmet ücretinin arkasında, aslında otomobil finans endüstrisinin gizli beş gri sırrı olduğu ve bu beş sırrın, tüketicilerin en çok adım atacağı beş çukur olduğu keşfedildi.
İlk gri sır:
Bayiler, aracılık ücretleri kazanmak için düşük faizli kredi kanallarını sübvanse etmek için otomobil şirketlerini tekelleştiriyor
Xian Lizhixing 4S mağazasıyla yapılan hak koruma görüşmelerinde, işletme sahibi 4S mağazasının satış aldatmacasından şüphelenildiğini belirtti: Arabayı tam olarak satın alabildiğinde, 4S mağazasının satışları onu "Mercedes-Benz finansal düşük faizli" olarak taksit başvurusunda bulunmaya teşvik etti. Ödünç verin ve 15.200 yuan bilinmeyen amaç için bir "finansal hizmet ücreti" alın ve ücret WeChat'in QR kodunu tarayarak özel bir hesaba girilir.
Yueban Finance'tan pek çok taraf, bu "finansal hizmet ücretinin" münferit bir durum olmadığını, ancak endüstride ortak bir operasyon olduğunu öğrendi - bayi seviyesi, müşterilerin otomobil kredisi faizini düşürme karşılığında üreticiler tarafından sübvanse edilen düşük faizli kredilerden yararlanmaları için kanalı neredeyse tekelleştiriyor. Aracılık ücretlerinin tahsil edildiği koşullar.
Mali hizmet ücretleri, yetkili otomobil bayilik sistemi altında gri bir alandır - bu, sektörde neredeyse açık bir "sır" dır.
Ancak fiili operasyon sürecinde bayi, kredi hizmeti aracısı rolünü oynar ve finansal hizmet ücreti aslında kredi aracılık ücretidir.
Şangay'daki bir ortak girişim otomobil şirketinin finans departmanında çalışan Tatsu, Yueban Finance'e genel sektördeki yetkili dağıtım modelinin otomobil şirketleri + otomobil finans şirketleri / bankalar + bayiler olduğunu söyledi. Bu modelde, satışları teşvik etmek için otomobil şirketleri, faiz indirimleri de dahil olmak üzere satış iadesi olarak kar marjının bir kısmını alacaklardır.
Tatsu, "Otomobil sektörünün genel durumuna bakıldığında, otomobil fiyatının belirli bir yüzdesi satış iadesi olarak kullanılabilir. Daha fazla satışı teşvik etmek için araç fiyatının yaklaşık% 5'i kredi indirimi olarak kullanılabilir." Gerçek durum arabadan arabaya değişiyor.
Bununla birlikte, "yetkili dağıtım sistemi altında, distribütörler, müşterilerin üreticiler tarafından sübvanse edilen düşük faizli kredilerden yararlanabileceği kanalları tekeline alır."
Tatsu, Xi'an Mercedes-Benz olayının baş kahramanı Lizhixing durumunda, Mercedes-Benz Finans'ın işinin genellikle 4'lü mağazalara dayandığına dikkat çeken Tatsu, mağaza müşteriler için düşük faizli araç kredisi için başvurmazsa, müşterilerin doğrudan Mercedes-Benz finansal hizmetlerine başvuramayacağını belirtti.
Mercedes-Benz Auto Finance Co., Ltd.'nin resmi web sitesinde, Mercedes-Benz Auto Finance Co., Ltd.'nin resmi web sitesi Yueban Finance tarafından kontrol edildi.Platform, Mercedes-Benz için benzersiz bir finansal araç satın alma planı tasarladı: bir araba satın almak için kredi ve "önce keyfini çıkarın, sonra da esnek araç satın almayı seçin". Program. Ve resmi web sitesi kullanıcılara, finansal çözümler hakkında daha fazla bilgi edinmek için hemen bayi ile iletişime geçmelerini hatırlatıyor.
(Resim: Mercedes-Benz Finance resmi web sitesinden ekran görüntüsü)
İkinci gri sır:
Özel olarak toplanan finansal hizmet ücretlerinin satışı, bilgi asimetrisine bağlıdır
Ancak şimdiye kadar, 15200 yuan mali hizmet ücretini kimin aldığı konusunda hala birçok şüphe var. Bu açıklanamayan masraf kimin cebine düştü?
14 Nisan akşamı, Mercedes-Benz Finance, bayilerinden ve müşterilerinden herhangi bir finansal hizmet ücreti talep ettiğini reddeden bir açıklama yaptı.
(Resim: Benz Finans Beyanı)
Bununla ilgili olarak, söz konusu otomobil finans uygulayıcısı Tatsu, Yueban Finance'e bunun tek taraflı bir bayi eylemi olduğunu ve ne otomobil şirketlerinin ne de otomobil finans şirketlerinin bundan kar elde etmediğini söyledi.
Olayın genişlemesiyle birlikte, bu öğleden sonra, büyük bir otomobil şirketi ile işbirliği yapan bir otomobil finans şirketi de durumu açıklığa kavuşturmak için aceleyle bir iç bildiri yayınladı.
(Resim: Bir otomobil finans şirketi açıklığa kavuşturmak için bir açıklama yaptı)
Satıcı bir anda "kamu eleştirisinin hedefi" haline geldi.
Ancak şüphe hala çözülmemiş: Bu finansal hizmet ücreti 4S mağazasının veya kişisel satış görevlisinin cebine mi düşüyor?
Şu anda, bunu belirtmek için yerinde bilgi yok ve Xi'an Benz olayına karışan 4S mağazası, ilişkiyi açıklığa kavuşturmak için bir açıklama yapmadı.
Otomobil finans sektörü bu sorunu nasıl görüyor? Yueban Finance, 2 farklı analiz aldı.
Bir görüş, özel olarak para toplayan ve daha sonra hesapları 4S mağazası ile bölen satışlar, diğer bir görüş ise kişisel bir satış davranışıdır.
Bu iki farklı yön, bilgi asimetrisine dayanarak özel olarak toplanan finansal hizmet ücretlerini satan otomobil finans endüstrisinin ardındaki ikinci gri sırra götürüyor.
Bir otomobil finans uygulayıcısı Yueban Caijing'e, 15200 yuan finansal hizmet ücretini tahsil etmenin kişisel bir eylem olması durumunda, sektördeki olağan uygulamanın kamerasız bir yer bulmak ve daha sonra takip edilme olasılığından kaçınmak için nakit ticaret yapmaya çalışmak olduğunu açıkladı. Seks. "Kontrol edildikten sonra transfer kaydı yok, fotoğrafı çekilmezse, itiraf edilmeden ölümüne dövülebilir."
Ancak bu olayda, 4S mağaza satışları WeChat aracılığıyla aktarıldı ve kanıt bırakıldı. İhmalkar satış olasılığı ortadan kalkarsa, bu paranın akışı için yine bir olasılık vardır.
Tatsu, Yueban Finans'tan normal şartlar altında 4S mağazalarının finansal hizmet ücretlerini aldığını, şirketin mali hesaplarını aldığını ve mümkün olduğunca uyumlu olmak için "dosya yönetim ücretleri" ve "kredi sorgulama ücretleri" kullandığını analiz etmesini istedi. Ancak bu olay kişisel hesaplara giren bir ücret olayıdır.Tatsu, 4S mağazası satış elemanlarının faydaların bir kısmını buradan alıp platformla paylaşacağını tahmin ediyor.
Bununla birlikte, bu iki spekülasyon için gerçek bir kanıt yoktur.
Aslında, otomobil satış endüstrisinde servis ücretlerinin alınması alışılmadık bir durum değildir, ancak her servis ücretinin farklı bir amacı vardır.Örneğin, bazı otomobil bayileri vergiden kaçınmak için servis ücreti almaktadır.
İsimsiz bir araştırma akademisyeni Yueban Finance'e, finansal hizmet ücretlerini tahsil etmenin otomobil satıcıları tarafından vergilendirmeyi önlemek için kullanılan alışılmış bir yöntem olduğunu söyledi.Pekin'deki lüks arabaların hizmet ücretleri yüz binlerce hatta milyonlara ulaşabilir.
Bu bilim adamı, çevresinde yakın zamanda meydana gelen bir araba satın alma olayına bir örnek verdi: Toplam fiyatı 6 milyon olan lüks bir araba satın alırken, araba satıcısı, 6 milyonu, şarj ederken 5 milyon araç fiyatı ve 1 milyon servis ücretine böler. Bunu yaparken, vergi matrahı 1 milyon azaltılacak ve otomobil tüketim vergisi 5 milyon olarak ödenerek, başarıyla vergiden kaçınılacak.
Bununla birlikte, bu durumda, tüketicilerin bir araba satın alma sözleşmesi ve bir danışmanlık hizmeti sözleşmesi olmak üzere iki sözleşme imzalamaları gerekir. Bunlar arasında finansal hizmet ücreti danışmanlık hizmeti sözleşmesine dahildir.
Üçüncü gri sır:
Açıkçası arabayı tam olarak satın alabilirsiniz, ancak satışlar taksitli kredileri teşvik etmelidir
Xi'an Benz olayında, araba sahibi tam olarak satın alabileceğinden bahsetti, ancak 4S mağazası Benz Finance kredilerinin faiz oranının düşük olduğunu iddia etti ve kendisini Benz Finance kullanmaya "ikna etmek" için çeşitli yöntemler kullandı.
Önceki kayıtta, sahibi acı bir şekilde, anlamaları için 20 dakika beklemek zorunda kaldıklarından şikayet etti. Araç sahibi sözde mali hizmet ücretini ödedikten sonra, satışlar onun için takip işini yapmaya devam etti. Daha sonra araç sahibi ödediği hizmet bedelini ve hangi hizmeti aldığını anlamadığını söyledi.
Bu finansal hizmet ücretinin belirli hizmet içeriğiyle ilgili olarak, Lizhixing şimdiye kadar ne reddetti ne de olumlu bir yanıt verdi.
Açıkçası tam miktar ödenebilir, neden tüketicilerin taksitle borç almasına izin vermeliyiz?
Bu, otomobil finans sektörünün üçüncü sırrından söz etmektir - bayiler, tüketicileri faiz marjları kazanmak için finansal hizmet ücretlerini alarak kredi yapmaya teşvik eder.
Zhihu kullanıcısı uluslararası finansal planlamacı Nan Xiaopeng, Zhihu forumunda benzer bir vakayı paylaştı. Nan Xiaopeng, bir araba satın almak için bir arkadaşını takip etti.Fiyat hakkında görüşme zamanı geldiğinde, 4S mağazasının satışları kredi isteyip istemediğini sordu.
Satış elemanına göre, arkadaşının satın aldığı otomobil üreticisinin özel bir mali indirimi, 36 ay taksitle ve toplam% 7.701 faiz oranı var.
Başka bir deyişle, 100,000 yuan kredi için, üç yıl boyunca toplam 7701 yuan faiz ödenecektir, bu da yıllık faizin yalnızca% 2,567'sine denktir.
Son derece düşük bir maliyet olan% 2.567 kredi faiz oranı.
Zhihu'nun yanıtlayanı Nan Xiaopeng, araba satıcısının parayı bankaya götürmesi ve gelişigüzel bir varlık yönetimi satın alması durumunda kar marjı elde edebileceğini analiz etti.
Ancak satış personelinin tüketicilerin bizzat hesaplamasından sonra hesapladığı% 2.567 yıllıklandırılmış faiz oranı% 4.86'ya ulaştı. Yani taksitlendirme sürecinde tüketicilerin ödediği fiili faiz, 4S mağazasının satış ekibinin bildirdiği faizin çok üzerinde.
Uzun süredir otomobil finansmanı ile uğraşan Fu Miao, Yueban Finance'e şunları söyledi: "Kaza yok. Şu anda çeşitli otomobil şirketlerinin oynanışı temelde aynı."
Bu şekilde bakıldığında, kredi faiz oranı% 4,86'ya düşse bile, aslında bir bankadan konut kredisi veya otomobil kredisi için başvuran bir kişiye kıyasla yeterince düşük.
Peki, bayinin tüketicileri taksitle kredi almaya teşvik etmesi ve finansal hizmet bedellerini tahsil etmesi kanunu ihlal ediyor mu?
Aslında bu tür olaylarda tüketicilerin farkında olup olmadığı çok önemlidir.
Pekin Yingke (Xi'an) Hukuk Bürosu'nun ortaklarından Zhang Ying, cevaben Yueban Finance'e şunları söyledi:
"Bayi, ilgili hizmet bedelini tüketicinin rızasıyla talep edebilir, ancak öncül, tüketicinin bilgisi olmalıdır. Bu tür bilgiler, bayi tarafından tüketiciye önceden bildirilmelidir, hizmet ücretinin belirli hizmet kalemleri nelerdir? Her ürün için ne kadar ücret alınır? Tüketicinin izni olmadan, hiçbir birim veya birey herhangi bir nedenle tüketicilerden ücret alma hakkına sahip değildir. "
Xi'an Benz olayında olsaydı ve tüketiciler imzalamayı kabul etmezlerse, araba satın alamazlardı. Bu olduğunda tüketiciler nasıl tepki vermelidir?
Avukat Zhang Ying, bayilerin bu tür zorlayıcı davranışlarının tüketicilerin seçme hakkını ihlal ettiğini söyledi. "Tüketici Haklarını Koruma Kanunu" nun 9. Maddesi, tüketicilerin mal veya hizmet sağlayan işletmecileri bağımsız olarak seçme, ürün çeşitlerini veya hizmet yöntemlerini bağımsız olarak seçme ve bağımsız olarak her türlü malı alıp almama, kabul etme veya etmeme hakkına sahip olduklarını açıkça belirtmektedir. Herhangi bir servis.
Aynı zamanda, Tüketici Haklarını ve Menfaatlerini İhlal Eden Fiillerin Cezalandırılmasına İlişkin Tedbirler Madde 5, işletmeciler mal veya hizmet temininde aşağıdaki fiilleri yerine getiremezler: (10) Sözleşmeye uygun mal veya hizmet temin etmeksizin veya sağlamadan tüketici fiyat veya giderlerini dolandırmak. "Tüketici Hak ve Menfaatine Aykırı Davranışların Cezalandırılmasına Yönelik Tedbirler" in 16. maddesinin ikinci fıkrasına göre bu davranış bir sahtekarlıktır.
(Fotoğraf: Hefei Toyota satış davası)
Mercedes-Benz bayilerine ek olarak, Hefei Tongyuan Toyota Sales Service Co., Ltd. de benzer idari cezalar aldı.
Yueban Caijing, "Wuxi Cata Auto Sales and Service Co., Ltd.'nin İdari Cezasına İlişkin Duyuru'da (Xi Gongshang Davası [2017] No. 00008)" bulundu:
Wuxi'deki Mercedes-Benz marka bayilerinin tümü aynı satış politikasını benimsiyor; yani, marka bayisinin işlemdeki hakim konumunu kullanarak, otomobil ürünlerini sağlamayı reddetme ve otomobil fiyatlarını artırma tehdidinde bulunarak tüketicileri ek dekorasyon satın almaya ve bayilere emanet etmeye zorlamak. Ruhsatlandırma, bayilerle işbirliği yapılan sigorta ürünlerini satın alma ve bayiler tarafından işbirliği yapılan finansal kredilerin seçilmesi, tüketicileri Wuxi bölgesinde Mercedes-Benz otomobilleri satın alma hakkından mahrum bırakarak tüketicilerin otomobil satın alma dışındaki ilgili konularda anlaşmaya zorlanmasına neden oldu. işlem.
Dördüncü gri sır:
Eşdeğer anapara ve faiz, eşit anapara ve faiz, eşit anapara, aptalca ve belirsiz
Taksitlendirmeye ek olarak, otomobil finansmanı oyuncuları nereden para kazanabilir?
Bu bizi tüketici finansmanı endüstrisinin dördüncü gri sırrına getiriyor: geri ödeme yöntemi.
Birçok taksitli ürün arasında, her şirketin eşit anapara ve faiz, eşit anapara ve eşit faiz ve eşit anapara gibi farklı faiz oranları hesaplama yöntemleri vardır. Bunlar arasında eşit faiz oranı en yüksek olanıdır ve miktarı iyi hesaplamayan veya miktarı dikkatlice hesaplamayan bazı kullanıcılar kolayca aldatılır.
Bu farklı hesaplama yöntemleri, tüketicilerin aynı otomobil için aynı toplam fiyat, taksit tutarı ve taksit süresiyle farklı miktarlarda faiz ödemelerine neden olacaktır.
Açıktır ki, faiz geliri ne kadar fazla olursa, kar da o kadar yüksek olur, bu da çeşitli distribütörlerin kar elde etmelerinin bir yoludur.
Ancak karanlık çukur, karmaşık bir geri ödeme yönteminden daha fazlasıdır. Xi'an Benz olayında, araç sahibinin krediyi telafi etmek için bir kredi kredisi veya bir araba kullanması da farklıdır. Bayiler için, kredi kredilerini yönetmek, otomobil kredilerinden daha kolaydır.
Otomobil finansmanı pratisyeni Fu Miao, "Otomobil satın alma sürecinde, taksit ödemeleri aynı zamanda otomobil ipoteklerini ve kredi kredilerini de içeriyor. İpotek süreci ve kredi süreci daha karmaşık, araç sahibinin ve 4S mağazası satış personelinin ilgili prosedürleri tamamlamak için araç yönetim ofisine gitmesini gerektiriyor. Döngü nispeten uzundur. Kredi kredilerinin yalnızca kişisel geliri ve geri ödeme kabiliyetini kanıtlaması gerekir ve bilgiler doğrulandıktan sonra kredi serbest bırakılabilir. "
Bu nedenle yeni otomobil pazarı büyük ölçüde krediye dayalıdır.Araba alıcısının verdiği bilgiler ödünç verme koşullarını sağladığı sürece kredi işleme alınabilmektedir.
Beşinci gri sır:
Sektör genellikle para kaybediyor ve otomobil şirketleri yalnızca bir gözünü çevirip bir gözünü kapatabiliyor
Araba şirketlerinin indirimi ve marka etkisi Bayiler neden 15.200 gibi küçük bir miktar kazanmak zorunda?
Tanınmış bir otomobil markası finansmanı uygulayıcısı olan Tatsu, Yueban Finance'e aslında otomobil şirketlerinin bu tür gri işlemleri görmek istemediklerini açıkladı. Ancak "OEM'in, tek tek otomobil markaları dışında bayilerin karlarını hareket ettirmesi gerekmediği için, yeni araba satışları genellikle zarar görür ve daha da kötüleştirmeye gerek yoktur", bu nedenle çoğu durumda, otomobil şirketleri buna göz yumuyor. Yukarı.
"Mercedes-Benz gibi markaların hala biraz ümidi var. 4S mağazalarının arka arkaya dört yıl boyunca para kaybettiğini varsayarsak, Mercedes-Benz iyi ürünler ürettiği sürece bir yıl içinde para kazanabilirler; ancak sektördeki diğer bazı otomobil şirketlerine geçerseniz, bu durum umutsuz olacaktır."
Tatsu, Yueban Finance'e, yeni otomobil satış pazarının genel olarak kasvetli olduğunu, otomobil pazarının düştüğünü ve bayilerin zararlarının artmaya devam ettiğini söyledi.
2018 yılında Çin otomobil pazarı 28 yıldır ilk negatif büyümesini yaşadı. Satışlar azaldı ve otomobil pazarı kademeli olarak artan bir pazardan borsaya değişti.
Çoğu bayi için hayat kolay değildir.
Eski bir 4S mağaza uygulayıcısı Yueban Caijing'e, 4S mağazalarının esas olarak kılık değiştirmiş karları artırmak amacıyla finansal hizmet ücretleri talep ettiğini, ancak bunun arkasındaki neden, çoğu bayinin uzun vadeli zarar riskiyle karşı karşıya kalması olduğunu söyledi.
"Endüstri rekabeti şiddetli. Nanjing'de ikinci sınıf bir şehri ele alalım, örneğin, 7 veya 8 Mercedes-Benz yetkili mağazası var. Otomobil fiyatları, pazar rekabeti nedeniyle tüketicilere aktarılıyor. Bu durumda, 4S mağazalarının çok az karı var."
Eski 4S mağaza uygulayıcısı da ayrıca satış baskısının asla ortadan kalkmadığını belirtti. Üretici, her 4S mağazasına her ay arabayı teslim alma görevini verecektir. Ulaşılamazsa, yıllık satış indirimi düşülecektir. Üreticinin indirim politikasını bir yıl içinde almazsanız, bu 4S mağazası kesinlikle para kaybedecek.
"Para, üreticinin ceplerine girdiğinde, tüm arabalar kendi başlarına satılmalıdır. Bazı modeller, iyi satılmazlarsa stok arabalara dönüşecek ve sonunda zararla satılacaktır. Döngü devam ederse, kar olmayacak, zararla sonuçlanacak ve sonuç kapanacaktır. . "
Böylesi bir kısır döngüde bayiler, üreticilerin düşük faizli kredi politikasını bir satış noktası olarak faizi indirgemek ve satışları artırmak için satışları teşvik etmek için kullanmalıdır. Ayrıca, daha fazla kar puanı bulmak için, finansal hizmet ücretleri gibi kar elde etmek için olası değişim koşullarından da yararlanacaktır.
Renhedao Consulting tarafından yayınlanan "Ocak-Temmuz 2018 Ulusal Binek Araç Pazarı Araştırma ve Analiz Raporu" na göre, ülkedeki otomobil bayilerinin yalnızca% 32,8'i karlı, bayilerin% 26,7'si aynı seviyede ve bayilerin% 40,5'i Kayıpta olduğu ve bayilerin para kaybettiği açıkça belirtiliyor.
Bunlar arasında lüks markalar en iyi karlılığa sahiptir, ortak girişim markaları kutuplaşmıştır ve en büyük zararı kendine ait marka distribütörleri oluşturmaktadır.
Bu nedenle, faiz artırımının satışlarında indirim yapan otomobil şirketleri söz konusu olduğunda, oto finansmanı ana akım otomobil üreticilerinin ortak tercihi haline geldi.
Şu anda SAIC-GM, Volkswagen, Toyota, Dongfeng Nissan, BMW, Beijing Hyundai, Dongfeng Peugeot Citroen, Volvo ve BYD tarafından temsil edilen 25 otomobil şirketi otomobil finansmanı kurdu. (Yazar: busy sugar, Dawn Kaynak: Ağa yatırım - Halfmoon Finance)
