Ağır Hastalık Sigortası Stratejisi Hafif korumayı seçmeli miyim?
bir
Geçen hafta sonu oğlumu süpermarkete götürdüm.
Kasiyere kontrol etmesi için bir sürü eşya aldım.
Kasiyer kız alışkanlıkla sorar: Malları kullanmam gerekiyor mu?
Alışılmış cevabım: Hayır.
Alışveriş yapmak için süpermarkete giderken herkes benzer bir durumla karşılaşmış olmalı. Çeşitli lavabolar, kağıt pompaları ve çamaşır deterjanı kullanın.
Bu bakımdan her zaman hiçbir şey istemedim.
Bu da bir değiş tokuş. Sahneyi değiştirirseniz, resim tarzı tamamen farklı olacaktır.
Örneğin geçen kış oğlumu McDonald's'a götürdüm.
Kefaretle bir parça One Piece ile tanıştım.
Seti tek nefeste değiştirdim.
Bu iki şey üzerinden kısa bir özet yapabiliriz, aldığınız malları satın almak ister misiniz? Birkaç faktör var.
1. Gerekli mi?
Örneğin süpermarketteki günlük ihtiyaçlar her zaman ailedeki diğer insanlar tarafından satın alınır, nasıl alınır bilmiyorum, bu yüzden bakmıyorum.
2. Fiyat buna değer mi?
Örneğin, One Piece, 15 rakamı kabul edilebilir. 150 ise, belli ki hile yapıyor, bu yüzden satın almayacağım.
3. Alternatifler var mı?
Örneğin, McDonald's'ın ürettiği One Piece figürünün diğer kanallardan satın alınması zordur.
sonuçlandırmak için Takas ürünü ihtiyacımız olan şeyse, fiyatı doğrudur ve buradan sonra satın almak zorsa, o zaman kararlı bir şekilde satın alınmalıdır.
iki
Kritik hastalık sigortası satın alırken bir seçenek görebilirsiniz: Hafif bir hastalığa yakalanmak ister misiniz?
Bu aynı zamanda bir tür "geri satın alma" olarak da anlaşılabilir. Ciddi bir hastalık sigortası aldık, hafif bir hastalık için para eklemek ister misiniz?
İstiyormusun Bu konuyu yukarıda sıralanan üç noktadan ele alabiliriz.
1. Gerekli mi?
Hafif hastalık insidansı hakkında yayınlanmış veri yoktur. Ve birçok hafif hastalık ortaya çıktıktan sonra, kötüleşmeye devam ederse, ciddi hastalıklar haline gelecektir. Yani bu noktayı ölçmenin bir yolu yok.
Ancak, aktüeryal sigorta yapan birkaç arkadaşımla konuştum ve nihai fikir birliği şudur: Hafif bir hastalık için ödeme yapma olasılığı, yalnızca ciddi bir hastalıktan daha yüksektir.
Ciddi hastalıklardan korunmak için sigorta satın aldığımızdan beri. Tazminat olasılığı daha yüksek olan hafif vakalar için, bunu yapmamak için bir neden yoktur.
2. Fiyat buna değer mi?
Hafif hastalığın bedeli, ek hafif hastalıklar için harcamamız gereken ekstra paradır.
Yukarıda da söylediğimiz gibi, hafif hastalıklar için tazminat alma olasılığı, ağır hastalıklardan daha düşük değildir. Ancak küçük hastalıklar için tazminat miktarı azdır ve en ciddi hastalık sigortaları, Küçük hastalıklar için ödenen miktar, ciddi hastalıklar için ödenen miktarın% 20 ila% 30'udur.
Bu nedenle, ek hafif hastalıktan sonra prim artışı% 20 ila% 30'un altında olduğu sürece, sigorta başvurusunda bulunurken hafif hastalığı eklemek çok maliyet etkindir.
% 20-30 civarındaysa da kabul edilebilir. Sonuçta, hafif vakalar için ödeme yapma olasılığı düşük değil.
Ve burada gizli faydalar vardır: Küçük hastalık ödendikten sonra, ciddi hastalık için müteakip primden feragat edilebilir (sadece hafif hastalık muafiyeti maddesine sahip sigorta için).
Aşağıdaki tablo, üç yaygın ciddi hastalık sigortası ile küçük hastalıklardan sonraki prim artışını listelemektedir.
Maliyeti hesaplarken, 30 yaşında bir erkek seçtim ve sigorta 70 yaşına kadar, sigortalı tutarı 200.000 ve ödeme süresi 20 yıl (aşırı sigorta ömür boyu).
Tablodan görülebileceği gibi, Fuxing Sağlık Hayat Sigortası B priminin% 10'dan daha az arttığı ve bu çok uygun maliyetli.
Centennial Health Insurance ve Supreme Insurance için prim artışı, kabul edilebilir olan sadece yaklaşık% 30'dur.
Ve bana göre, Kanghui Insurance hafif hastalıklardan sonra daha fazla prim ekliyor, çünkü hafif hastalıkların pahalı olması değil, ciddi hastalığın kendisi çok ucuz.
Yukarıdaki karşılaştırmanın kendisi çok titiz değildir. Örneğin, farklı kritik hastalık sigortalarının şartları çok farklıdır, bazıları ölüm yükümlülüğüne sahiptir, bazıları değildir.
Ancak bu basit karşılaştırmadan hala bazı kurallar bulabiliriz. Piyasadaki ortak sigortalar için, küçük hastalıklardan sonra ödenmesi gereken ek primler kabul edilebilir aralıktadır.
3. Alternatifler var mı?
Hayır.
Bilmemiz gereken bir şey var. Piyasada küçük hastalıkları eklemeyen çok sayıda ciddi hastalık sigortası vardır, ancak ciddi hastalıkları eklemeyen çok az sayıda hafif hastalık sigortası vardır (kesin konuşmak gerekirse, çok az da vardır. Ve ana akım bir ürün değildir, satın alınması tavsiye edilmez).
Hafif hastalık olasılığı düşük değildir. Hafif hastalıktaki "ışık" hesaba katıldığında, şiddetli hastalığa kıyasla sadece nispeten hafiftir. Günlük anlayışımızda hafif vakaların kapsadığı hastalıklar çok ciddi hastalıklar olarak kabul edilir.
Bu nedenle hafif hastalık sigortası çok ihtiyacımız olan bir korumadır. Şu anda, bu koruma yalnızca kritik hastalık sigortası satın alındıktan sonra ek küçük hastalıklar şeklinde elde edilebilir.
Bu nedenle, kritik hastalık sigortası satın alırken hafif bir hastalık koruması eklemeniz önerilir. Bu garantinin fiyatı çok uygun maliyetlidir ve bu fırsatı kaçırırsanız, tekrar satın almak zor olacaktır.
