Bankalar finansal teknolojiyi nasıl oynayabilir? "Fintech 3.0"
Bankalar, finans teknolojisinin (FinTech) en eski ve en büyük katılımcılarıdır.Örneğin, bazı bilim adamları, 1967'de Barclays Bank tarafından ATM'nin piyasaya sürülmesinin finansal teknolojinin (FinTech) başlangıç noktası olarak kabul edilebileceğine inanmaktadır.
Bankanın avantajları:
İnternet şirketleri ve gelişmekte olan finansal teknoloji (FinTech) şirketleriyle karşılaştırıldığında, bankaların en büyük avantajı, düzenleyici kurumlar tarafından verilen finansal lisansları ve nispeten sağlam bir risk kontrol sistemidir; aynı zamanda, uzun kuruluş süreleri nedeniyle finansal krizler yaşamışlardır. Test edilmiş, varlık ölçeği, müşteri tabanı, marka güvenilirliği ve finansal yetenek havuzu açısından büyük avantajlara sahiptir.
Bankaların dezavantajları
Bununla birlikte, yeni teknolojilerin uygulanması karşısında avantajlar çoğu zaman dezavantaj haline gelir. Geleneksel bankaların uzun geçmişleri ve eksiksiz ve titiz organizasyon sistemleri nedeniyle az çok "büyük kurumsal hastalıkları" vardır: iş süreçleri Yeni teknolojilerin uygulanması konusunda külfetli, uzun, temkinli ve şüpheci, ilk seferde aktif araştırma ve geliştirme ve inovasyon gerçekleştirecek profesyonel gücün olmaması, ürün tasarımı merkez olarak finansal ürünlere odaklanıyor, İnternet çağında tüketici deneyiminin olmaması İnovasyon bilinci ve inovasyon motivasyonu vb. Üzerine odaklanmıştır.
Finansal teknoloji dalgasının (FinTech) yükselişiyle birlikte, bankalar gibi geleneksel finans kurumları, FinTech'in finans sektörü üzerindeki etkisinin ve değişiminin geri döndürülemez olacağını yavaş yavaş fark ettiler, bu nedenle FinTech'in yatırım ve uygulaması da var. Derinleşiyor. Genellikle aşağıdaki üç yolla finansal teknoloji faaliyetlerine katılırlar:
1. Bağımsız araştırma ve geliştirme teknolojisi ve uygulaması;
2. Diğer tarafın teknolojisini elde etmek için ilgili FinTech şirketlerini edinin;
3. Sinerji elde etmek için FinTech şirketleriyle işbirliği yapın.
PwC'nin Çin'in finansal teknoloji endüstrisine ilişkin 2017-2018 sürekli takip anketine göre, bankalar gibi geleneksel finans kurumları Ar-Ge'ye ve finansal teknolojinin (FinTech) uygulanmasına gittikçe daha fazla önem veriyor ve yalnızca harici finansal teknoloji şirketlerine güvenmek konusunda isteksizler. Yetenek, ancak bağımsız araştırma ve geliştirme ve pratik becerilerin geliştirilmesine daha fazla dikkat edin.
Bu ankete katılan geleneksel finans kurumları arasında, bağımsız olarak FinTech Ar-Ge ve uygulamalarını yürüttüklerini söyleyen katılımcılar büyük bir oran oluştururken, bunların% 43'ü bilgi teknolojileri departmanı ve iş birimleri tarafından bağımsız araştırma ve geliştirmeye liderlik etmeyi seçti. Departmanların% 30'u ihtiyaçlarına göre bağımsız olarak gerçekleştirildi,% 26'sı finansal inovasyon departmanı liderliğindeki bağımsız araştırma ve geliştirmenin% 26'sı ve özel fon veya kuluçka kuruluşlarının% 19'u; FinTech şirketleriyle işbirliği yapmayı tercih ederken, finansal teknoloji ( FinTech şirketleri, ilgili iş modülleri için genel çözümler sunar ve bunların% 33'ünü oluşturur; yalnızca% 6'sı diğer taraftan teknoloji elde etmek için mevcut finansal teknoloji (FinTech) şirketlerini satın almayı seçti.
Ankete katılanların% 16'sının henüz finansal teknoloji (FinTech) araştırma ve geliştirme ve uygulamasını gerçekleştirmediğini belirtmek gerekir.
Küresel bir perspektiften bakıldığında, bankalar gibi geleneksel finans kurumları, gelişmekte olan finansal teknoloji (FinTech) şirketleriyle giderek artan bir şekilde sinerjiye değer veriyor. Yükselen finansal teknoloji (FinTech) şirketleri ile bankalar arasındaki sinerji rekabetten daha büyük ve küresel yatırım coşkusu devam ediyor . Örneğin, IDC ve SAP tarafından ortaklaşa yayınlanan bir araştırma raporu, dünyadaki bankaların% 60'ının FinTech şirketlerini ortak olarak gördüğünü ve yaklaşık dörtte birinin FinTech şirketlerini satın alma niyetinde olduğunu gösteriyor. Bu özellikle Asya-Pasifik bölgesinde geçerlidir; göreceli olarak, Latin Amerika ülkelerindeki bankalar FinTech şirketleriyle işbirliği yapmaya daha istekliyken, Avrupa, Orta Doğu ve Afrika'daki bankalar, özellikle Almanya, Fransa ve Fransa'da daha güçlü bir finansal teknoloji (FinTech) krizine sahiptir. Bazı İskandinav ülkeleri.
Bu aynı zamanda Çin'de de değişen derecelerde onaylanmıştır.Yukarıdaki anket istatistiklerinde gösterildiği gibi, FinTech şirketleriyle işbirliği yapmayı seçen katılımcıların% 33'ü, bağımsız araştırma ve geliştirme için bilgi teknolojisi departmanı tarafından yönetilmeyi seçenlerin sadece% 43'ünü oluşturmaktadır. Ve 2017-2018 döneminde, büyük ticari bankalar, sigorta şirketleri ve varlık yönetimi şirketleri gibi finansal kuruluşlar, FinTech şirketleriyle çeşitlendirilmiş işbirliği modelleri oluşturdu. Gibi:
28 Mart 2017'de Alibaba Group, Ant Financial Services Group ve China Construction Bank üçlü bir stratejik işbirliği anlaşması imzaladı.Ant Financial ve CCB, çevrimiçi kredi kartı açma, çevrimiçi ve çevrimdışı kanal işleri, elektronik ödeme işi ve kredi sistemi birlikte çalışabilirliğini yürütecek. "Ticari bankalar ve İnternet finans şirketleri arasındaki yenilikçi işbirliği modellerini ortaklaşa keşfetmek" için diğer taraflarla işbirliği yapın.
16 Haziran 2017'de JD Finance ve Industrial and Commercial Bank of China, finansal iş işbirliği konusunda bir çerçeve anlaşma imzaladı. İki taraf arasındaki kapsamlı ticari işbirliği, esas olarak finansal teknoloji, perakende bankacılık, tüketici finansmanı, kurumsal kredi, kampüs ekolojisi, varlık yönetimi ve kişisel ortak hesaplara odaklanmaktadır. İşbirliği içeriği açısından, temelde kişisel kredi araştırması, tüketici finansmanı ve tedarik zinciri finansmanı gibi her türlü finansal hizmeti kapsar.
20 Haziran 2017'de Çin Ziraat Bankası ve Baidu stratejik bir işbirliği anlaşması imzaladılar ve ortaklaşa bir "finansal teknoloji ortak laboratuvarı" inşa edecekler. İki taraf arasındaki işbirliğinin, finansal beyinlerin ortak inşasını ve müşteri portreleri, hassas pazarlama, müşteri kredi değerlendirmesi, risk izleme, robo-danışmanlar ve akıllı müşteri hizmetleri yönündeki özel uygulamaları içerdiği ve finansal ürünlere ve kanal kullanıcılarına odaklanacağı bildirildi. İşbirliği.
22 Haziran 2017'de Bank of China ve Tencent ortak bir finansal teknoloji laboratuvarı kurduklarını açıkladı. İki taraf, başlangıçta bulut bilişim ve büyük veri platformları ile yapay zeka uygulamalarında atılımlar yaptı, birleşik bir finansal büyük veri platformu kurdu ve iş geliştirmeyi desteklemek için teknik yetenekleri ihraç etmeye devam etti. Gelecekte, iki taraf, finansal teknoloji alanında işbirliğini derinleştirmeye, genel merkez için kademeli olarak bir finansal teknoloji bulut platformu oluşturmaya, Bank of China'nın iş kaynakları avantajlarına ve Tencent Group'un ileri teknoloji avantajlarına tam anlamıyla yer vermeye devam edecek ve müşteri ihtiyaçları, risk yönetim sistemi yapısı ve finansal konular hakkında bilgi sağlamaya devam edecek. Verimliliği iyileştirmede ve iş geliştirmeye yardımcı olacak diğer konularda derinlemesine işbirliği.
Şimdiye kadar, dört büyük devlete ait banka, finansal teknoloji alanında İnternet devleri (BATJ) ile el ele bir işbirliği kurdu. (Metin: Deng Lunsheng | Ideal College; Resim kaynağı: İnternet)
