Ticari bankalar, mevduat faiz oranlarının yükselmesinin mevduat savaşını tetiklemesini önlemelidir.
Son zamanlarda, bir dizi bankanın resmi anlık bildirimleri ve satış noktaları, yeni bir depolama rekabeti dönemini müjdeleyen tam faiz oranı artışları ve satın alımlara geri sayım gibi promosyon ifadelerinde yer aldı. Büyük meblağlı mevduat senetlerinin faiz oranını ayarlayan bankalardan, şehir ticaret bankaları ve kırsal ticaret bankaları gibi küçük ve orta ölçekli bankalar faiz oranlarını büyük oranda artırdı. Bunların arasında, birçok kırsal ticari bankanın faiz oranları% 55'e kadar yükseldi (28 Nisan, "China Business News").
Şu anda, ticari bankalardaki mevduat faiz oranlarının genel yükselişinin arkasında önemli nedenler var: Hem bankalar arası likiditenin sıkı olması hem de mevduatların azalmasının nedenleri var. İlgili bilgilere göre 27 Nisan itibarıyla bankalar arası likidite sıkışık olmaya devam etti ve özellikle gecelik ve yedi günlük fonlar yetersiz arz edildi.Bunlardan R001 ağırlıklı ortalama faiz oranı% 21, R007 ağırlıklı ortalama faiz oranı% 6.1569 ve en yüksek% 18 oldu.
Aynı zamanda Lixing Bank'ın temeli olan mevduatın büyüme hızı da iyimser değil. Merkez bankası tarafından açıklanan verilere göre, ilk çeyrekte RMB mevduatları 5,06 trilyon yuan artarak yıllık 7,7 milyar yuan artış gösterdi ve büyüme oranı önemli ölçüde yavaşladı. Bu iki faktörün baskısı altında, ticari bankaların mevduat faiz oranlarını artırmadaki başarısızlığı, kredi işlerini kaçınılmaz olarak olumsuz etkileyecek ve birçok kredi projesinin durmasına neden olacaktır. Açıkçası, ticari bankalar mevduat faiz oranlarını büyük bir marjla artırmak zorunda kalıyorlar ve operasyonları için kaçınılmaz bir seçim.
Dahası, tam da bu sırada, merkez bankası, ticari bankalar üzerindeki mevduat faiz oranlarının yükselmesi üzerindeki kısıtlamaları gevşeterek, ticari bankalara mevduat faiz oranları konusunda daha fazla takdir yetkisi verdi. Örneğin, Merkez Bankası Başkanı Yi Gang, son Boao Forumunda faiz oranı piyasasında reform yapılmasını teşvik etmeyi teklif etti.Daha sonra, piyasa faiz oranı fiyatlandırma özdenetim mekanizmasının üyeleri, ticari banka mevduat faiz oranlarının özdenetim üst limitinin serbestleştirilmesi konusunu tartışmak için bir toplantı düzenlediler. Faiz oranı piyasalaşmasının sürekli ilerlemesi ile banka mevduat faizlerindeki artış kademeli olarak devreye girmiş;
Özellikle, küçük ve orta ölçekli ticari bankaların yükselişi, devlete ait büyük ticari bankalarınkinden çok daha yüksektir ve ekonomik olarak gelişmiş alanlar, ekonomik olarak geri kalmış alanlardan çok daha yüksektir.Bunların tümü normal iş stratejileridir ve endişelenmeye değmez.
Bununla birlikte, ticari bankalar, özellikle küçük ve orta ölçekli ticari bankalar, artan mevduat faiz oranlarını da kavramalı, mevduatın düşmesini önlemek için maliyete bakılmaksızın körü körüne yükselmemeli, mevduat rekabet düzeninin istikrarını korumak bir yana, kendi ticari risk direnci yeteneklerinden bağımsız olarak körü körüne yükselmemelidir. Kendi mevduatlarınızın büyümesini kazanmak için bir fiyat savaşı başlatın.
Aynı zamanda mevduat faiz oranlarının yükselen ritmini kavramak, çok yavaş ya da çok hızlı olmamalı, doğru olmalı, kendi işleyiş kabiliyeti, objektif ekonomik gerçekliği, yerleşiklerin yaşam standartları, fiyat artışları gibi kapsamlı ekonomik faktörlere adapte edilmelidir. Maliyet etkindir ve körü körüne hız arayamazsınız. Aksi takdirde, acelecilik eksikliği sadece kendi işletme maliyetlerini ve yüklerini artırmakla kalmayacak, aynı zamanda mevduat rekabetinin sakin düzenini bozacak ve finans sektörünün sağlıklı ve sürdürülebilir kalkınmasına zarar verecektir.
Ancak, ticari bankaların mevduat faiz oranlarının mevcut yukarı yönlü davranışı, aslında merkez bankasının mevduat faiz oranlarına getirilen kısıtlamaları gevşetme niyetine aykırıdır.Bu, kendi operasyonları üzerinde pek çok olumsuz etkiye neden olacaktır: Birincisi, mevduat faiz oranı gösterge faiz oranının% 40-50'sine yükselecektir. Mevduat ve kredi marjlarının daralması işletme gerçekliği altında% 50'den fazla bir artışla% 60'lık bir artış olsa bile, kaçınılmaz olarak ticari bankaların işletme karlarını daha da aşındıracak ve kârlılığı azaltacaktır, bu da küçük ve orta ölçekli işletmeler için tazminat anlamına gelir. Çeşitli risklere hazırlanma yeteneği azaldı.
İşler böyle devam ederse, sonuçlar endişe vericidir. İkincisi, ticari bankalara dalgalı mevduat faiz oranlarının "bağımlılığından" muzdariptir. Küçük ve orta ölçekli ticari bankalar, çeşitli iş rekabetlerinde doğaları gereği dezavantajlı konumdadırlar.Kısa vadede mevduat faiz oranlarını büyük ölçüde artırarak müşterileri çekmek ve istikrara kavuşturmak için önemli olacaklarsa da, uzun vadede devam ederlerse ara iş gelişimlerinde uyuşuk veya tembel olacaklar. Kendi finansman kaynakları ve kullanımı arasındaki dengeyi korumak için faaliyetlerini değişken faiz oranlarına çok fazla bağımlı hale getirmek de çok tehlikelidir.
Üçüncüsü, ticari bankalar arasında mevduat düzenine daha fazla zarar verecek ve aynı zamanda küçük ve orta ölçekli ticari bankaları yüksek kârlı ve yüksek riskli projelerde mevduat yatırımı yapmaya ve potansiyel mali kaynakları artırmaya sevk edecek yeni bir mevduat savaşını tetiklemek mümkündür. risk. Şu anda, büyük, orta ve küçük ticari bankaların faiz oranlarının serbestleştirilmesinden sonra% 50-% 60 oranında artması normaldir.Bu, orijinal nispeten istikrarlı mevduat emrini belirli bir şekilde etkileyecek ve birbirlerinin artan mevduat faiz oranları arasındaki kısır rekabeti yoğunlaştıracaktır.
Dahası, sadece rezervleri absorbe etmek için maliyetlerdeki keskin artış, bankaların karlılığını büyük ölçüde etkileyecek ve bu da küçük ve orta ölçekli ticari bankaları daha yüksek riskli ve daha yüksek getirili projelere yatırım yapma riskini almaya sevk edebilir ve bu da küçük ve orta ölçekli ticari bankaların fonlarının gerçeklerden düşmesine neden olur. Reel ekonomiyi desteklemeye elverişli değildir. Dördüncüsü, artan mevduat faiz oranlarının maliyetini düşürmek ve reel ekonomi veya borç verenler üzerindeki yükü artırmak için kredi faiz oranlarını veya aracı işletme ücretlerini artırmak mümkündür.
Çünkü cari mevduat-kredi marjları daraldı ve mevduat faiz oranlarındaki keskin artış birçok küçük ve orta ölçekli ticari bankanın faaliyet karlarını düşürdü ve hatta faaliyet zararlarına neden oldu. Artan mevduat faizlerinin neden olduğu pasif operasyon durumunu tersine çevirmek için, bazı küçük ve orta ölçekli ticari bankalar kaçınılmaz olarak karar verecek ve artan mevduat faiz oranlarının maliyetini kredi faiz oranlarını yükselterek veya çeşitli ara işletme ücretlerini gizlice yükselterek karşılayacaklar. Böyle bir durum ortaya çıktığında, reel ekonominin gelişmesine elverişli olmayan daha büyük bir olumsuz finansal etki yaratacak ve pahalı reel ekonomi finansmanı ikileminin temelden değiştirilmesi zor olacaktır.
Bu amaçla, denetim otoriteleri, mevcut ticari bankaların artan mevduat faiz oranlarına ilişkin çalışma davranışlarının denetimini güçlendirmeli, ticari banka mevduat faiz oranlarının yükselişini yansıtan hassas bir izleme ve erken uyarı mekanizması oluşturmalı ve ticari banka mevduat faiz oranlarının denetiminin etkinliğini ve uygunluğunu iyileştirmelidir. Mevduat faiz oranlarının yükselmesinin kaotik davranışını ortadan kaldırın ve mevduat rekabetinin düzenini koruyun.
Aynı zamanda, ticari bankaların artan mevduat faiz oranları kavramını doğru bir şekilde oluşturmalarına, tek taraflı mevduat büyümesi arayışındaki iş geliştirme eğilimini ortadan kaldırmaya ve yükselen mevduat faiz oranının her zaman sağlıklı ve sürdürülebilir bir yolda ilerlemesine ve mevduat faiz oranlarını yapmalarına olanak sağlamak için ticari bankalar için düzenleyici pencerenin rehberliğini veya rehberliğini güçlendirin Daima makul bir derece koruyun.
