Bankacılık kurumlarının temel sorumluluklarının netleştirilmesi, finansal tüketicilerin hak ve çıkarlarının korunmasını sağlayabilir
Yazar Mo Kaiwei, China Non-Performet Industry Alliance'da araştırmacıdır.
11 Şubat'ta Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, "Bankacılık Finans Kurumlarında Uygulayıcıların Davranış Yönetimine İlişkin Kılavuz İlkeler" i ("Yönergeler" olarak anılır) yayınladı ve kamuoyu görüşlerini talep etti; "Yönergeler" genel kuralları, uygulayıcı davranış yönetimi için bir yönetişim yapısını ve uygulayıcı davranış yönetimi için bir sistemi içerir. İnşaat ve çalışan davranış yönetimi denetim ve tamamlayıcı yönetmeliğinde toplam beş bölüm ve 28 madde bulunmaktadır. Bankacılık finans kuruluşlarının, çalışanlarının davranış yönetiminde ana sorumluluğu üstlenmesi gerektiği açıktır (21st Century Business Herald, 11 Şubat).
Bunun finansal tüketicilerin meşru hak ve menfaatlerini etkin bir şekilde koruyan normatif bir sistem belgesi olduğu söylenmelidir.Kılavuz, niyet talep edildikten kısa bir süre sonra uygulanacaktır.Bu, banka çalışanı oldukları sürece, ister düzenli ister geçici çalışanlar olsun, Bankacılık kurumları, "uçan fatura", "sahte finansal yönetim" veya diğer finansal tüketicilerin hak ve menfaatlerini ihlal eden diğer durumlara katılarak, artık yalnızca "çalışanların kişisel davranışları" veya "birimle ilgili olmayan işten çıkarılma" gerekçesiyle tazminat sorumluluğundan kaçamaz. .
Bu nedenle bu, finansal denetim tarihinde sıçrama öneme sahip dönüm noktası niteliğindeki bir olaydır ve finansal denetimin ilerlemeye devam ettiği zamanların bir özelliğidir.Ayrıca, finansal tüketicilerin hak ve menfaatlerinin korunmasını banka operasyonlarında ilk sıraya koyan ve müşterilere tanrı muamelesi yapan finansal bir kilometre taşıdır. önemi. Açıkçası, "Yönergelerin" ilan edilmesi tüm finansal tüketicilere başka bir büyük politika getirisi getiriyor ve bu, ülkenin her yerindeki insanların dikkatini ve övgüsünü hak eden harika bir olay.
Mevcut gerçeklerden yola çıkarak, finansal tüketicilerin haklarının korunmasındaki "yasal" boşluğu temelden telafi edebilen ve finansal tüketicilere etkili "hukuki yardım" sağlayabilen "Kılavuz İlkelerin" yayınlanması ve uygulanması çok zamanında ve gereklidir. Son yıllarda, bankacılık sistemi, finansal tüketicilerin haklarını ciddi şekilde ihlal eden çalışanların kişisel davranışları veya iç ve dış gizli anlaşma, finansal yönetim uçuş faturaları vb. Nedenlerle müşteri mevduatlarının çalınmasına neden olmuş ve bu vakalar meydana geldiğinde bankacılık kurumları sessiz kalabilmekte ve finansal tüketicilerin haklarını koruyabilmektedir. Yetersiz görevler, özensiz, "büyük şeyler küçük şeylere dönüştürülür, küçük şeyler küçük şeylere dönüştürülür", para cezası yasanın yerine kullanılması veya işçinin kişisel davranışını ve geçici işçileri, tazminat sorumluluğundan kaçınmak için davadan sonra çalışanları işten çıkarmak için bahane olarak kullanmak.
Bankacılık kurumlarının bu davranışları, temelde, sosyal olarak dezavantajlı bir grup olan, kendi güçlü grup avantajlarına dayanan ve finansal tüketicilerin şikayetlere ve hakların korunmasına erişememesi için güçlü seslerine güvenen finansal tüketicilere "zorbalık" etmektir. Bankacılık kurumlarının finansal tüketicilerin hak ve menfaatlerini bu şekilde göz ardı etmelerinin nedeni: Birincisi, banka çalışanları için finansal tüketicilerin hak ve menfaatlerini ihlal eden açık yasal normların mevcut olmaması nedeniyle, dava ortaya çıktığında yargı departmanı adil bir yargılama yapmak için yeterli yasal dayanağa sahip değildi. , Finansal tüketicilerin hak ve menfaatlerini iyi korumak zordur;
İkinci olarak, denetim makamı finansal tüketicilerin haklarının ve çıkarlarının korunmasına vurgu yapsa da, açık düzenlemelerin olmaması nedeniyle, banka çalışanları finansal tüketicilerin hak ve menfaatlerini ihlal ettiğinde ilgili denetim tedbirlerini almak ve banka kurumlarını kasıtlı olarak tazminattan kaçınma konusunda denetlemek zordur. Ayrıca garip bir duruma düştü. "Yönergeler" bu sorunları etkili bir şekilde çözebilir.
Aynı zamanda, Kılavuz, temel olarak, kapsamlı kapsama, açık yetkilendirme ve karşılıklı kontrol ve dengelere sahip uygulayıcılar için bir davranış yönetim sistemi kurulması gerekleri ve bankanın uyduğu davranış kurallarının formülasyonu ve her iş kolu için davranış kuralları dahil olmak üzere, banka uygulayıcılarının davranış yönetiminin tüm yönlerini kapsar. ; Uygulayıcıların davranışlarını düzenli olarak değerlendirmek, uzun vadeli izleme ve düzensiz denetim mekanizmaları oluşturmak, sorunları zamanında ele almak, işe alım sırasında işle ilgili davranışlarını değerlendirmek ve pratisyenlerin davranışlarının değerlendirme sonuçlarını maaş ve terfi için önemli bir temel olarak kullanmak; Bankacılık finans kurumları, kısıtlama ve denetimi artırmak için uygunsuz davranışlar için bir raporlama sistemi oluşturmuştur.
Tüm bunlar, bankacılık kurumlarını, çalışanların iş ve günlük yaşam davranışlarının denetimine büyük önem vermeye, işi kavramakta ve çalışanların ideolojik eğitim ve rehberliğini kavramada "iki el" elde etmeye, çalışanların davranış kurallarını ve yönetim ve kontrol mekanizmalarını sürekli iyileştirmeye ve risk düzeyini sürekli olarak yeni bir düzeye çıkarmaya teşvik etmek için elverişlidir. , Bankaların ve finansal tüketicilerin menfaatlerine zarar veren her türlü "yasa dışı eylemi" tomurcukta ortadan kaldırmak Başka bir deyişle, "Kılavuz İlkelerin" ilan edilmesi sadece finansal tüketicilerin haklarını ve çıkarlarını koruma ihtiyacı değil, aynı zamanda bankaların çok sayıda risk vakasını önleme kabiliyetini geliştirme ihtiyacıdır.
Çin Guangfa Bankası davası, Minsheng Bank'ın Pekin Havacılık ve Uzay Şubesi, Çin Posta Tasarruf Bankası Wenchang Yolu Şubesi'nin yasadışı fatura davası ve Şangay Pudong Kalkınma Bankası Chengdu Şubesi tarafından yasadışı kredi verilmesi gibi son yıllarda bankacılık sistemindeki bir dizi büyük mali vakanın tümü çalışanların denetimini ortaya çıkardı. Zayıflık; özellikle China Guangfa Bank'ın garantileri ihlal etmesi durumunda, "dahili çalışanların yasal disiplini, uyumluluk bilinci, risk bilinci ve sonuç farkındalığı konusunda zayıf farkındalık vardır ve hatta bazıları temel mesleki etik ve yasal kavramları kaybetmiş, küçük departmanlar arası suç grupları ve şirketler oluşturmuştur. Personel ve yasadışı aracılar arasında gizli anlaşma, büyük menfaatler talep etme ve özel cepleri israf etme gibi konular, uygulayıcıların davranışlarının bankacılık finans kurumları tarafından yetersiz yönetimi ve bazı uygulayıcıların davranışları üzerinde etkili kısıtlamaların olmaması gibi sorunları ortaya çıkarmak için yeterlidir.
Kısacası, "Kılavuz" un yayınlanması, önemli ve geniş kapsamlı pratik finansal öneme sahiptir: Banka çalışanları finansal tüketicileri ihlal ettiğinde, geçmişte finansal tüketicilerin mevcut durumunu temelden tersine çevirebilir ve ayrıca bankacılık kurumlarının işletme gruplarına olan ihtiyacı ortadan kaldırmasına olanak sağlayabilir. Güçlü söylem gücü, finansal tüketicilerin zararlarının tazmini ile ilgili yanılsamalardan kaçınmak için yasa ve düzenlemeler oluşturmak ve bankacılık kurumlarını çalışanların iş ve günlük yaşam davranışlarının denetimi ve yönetimi için sorumluluklarını artırmaya ve bankanın iş imajına ve mali durumuna zarar verecek iç kontrol mekanizmalarını ve iç kontrol düzeylerini sürekli iyileştirmeye teşvik etmek ister. Tüketici haklarının ve çıkarlarının yasa ve yönetmelik ihlallerinin ortadan kaldırılması, bankacılık kurumlarının finansal tüketiciler için her zaman en emin ve düşünceli finansal aracılar ve sosyal fonların ana temsilcileri haline gelsin. İnsanların kalplerinin derinliklerine.
