Yıllık rapor, altı büyük bankanın organizasyonel yapı düzenlemelerini ortaya koymaktadır: Kim en güçlü fintech yeteneklerine sahiptir?
Geçen hafta, altı kamu bankasının sonuçları açıklandı. Banka transkriptlerinin kendi parlak noktalarına sahip olduğunu bulmak zor değil ve "büyüme oranı son yıllarda yeni bir zirveye ulaştı" ifadesi sıklıkla karşımıza çıkıyor. Geçen yıl, bankalar, gelirlerin önemli ölçüde arttığı ve varlık kalitesinin genel olarak iyileştiği iyi bir dönemi başlattı, ancak net faiz marjı hala baskı altındaydı.
"Universal" ICBC'nin toplam varlıkları geçen yıl 30 trilyon yuan'ı aşarak altı büyük endüstriye liderlik etti. China Construction Bank, Agricultural Bank of China ve Bank of China yakından takip etti ve 2 milyarı aşan 2018 avantajlarını da sürdürdüler. Geçen yıl, Çin Posta Tasarruf Bankası ilk kez beşinci en büyük banka oldu. Ayrıca, altı büyük bankanın aktiflerinin ortalama büyüme oranı% 7,77 oldu ve Çin Ziraat Bankası'nın aktif büyüklüğü ilk kez% 10'u kırarak en hızlı arttı.
Kârlılık açısından ICBC, cirosu yıllık bazda% 10,52 artarak çift haneli büyümeye devam eden geliriyle hala en kârlı bankadır. Ana şirketin hissedarlarına atfedilebilen net kar 312.224 milyar yuan idi, bu da 855 milyon yuan'lık günlük kara eşitti. CCB'nin ardından, ana şirketin hissedarlarına atfedilen net kar, yıllık% 4.74 artışla 266.733 milyar yuan'a ulaştı. Bank of Communications, ana şirketin hissedarlarına atfedilebilen 77,28 milyar yuan net kar elde etti ve geçen beş yılın en yüksek büyüme oranı olan% 4,96 artış kaydetti. Posta Tasarruf Bankası'nın net kâr büyüme oranı, diğer bankaların üç katından fazla, iki haneli rakamlara ulaştı ve kamu bankaları arasında ilk sırada yer aldı ve gücü küçümsenemez.
Harmanlanmış verilere göre, 2019 yılında, altı büyük bankanın toplam mevduatı 90.18 trilyon yuan ve toplam krediler 68.39 trilyon yuan idi. ICBC, her ikisi de 20 trilyon yuan'ı aşan toplam mevduatlar ve toplam krediler açısından birinci sırada yer alıyor ve bu aynı zamanda ICBC'nin yüksek müşteri bağlılığını ve mevduat ve kredi kredilerini emmedeki güçlü yeteneğini yansıtıyor.
Öte yandan, kredi / mevduat oranı ne kadar yüksekse karlılık o kadar güçlü demektir. Kredi / mevduat oranı söz konusu olduğunda, Bank of Communications'ın kredi / mevduat oranı% 88,33 ile en yüksek oran olmaya devam ediyor.
Geçen yıl banka faiz marjları baskı altındaydı ve bu da doğrudan net faiz gelirinde düşüşe yol açtı. İletişim Bankası'nın net faiz marjının bir önceki yıla göre 7 baz puan artarak 2018 yılına göre 5,23 puan yüksek olan net faiz gelirinde% 10,06 artışa yol açması dışında, diğer beş büyük bankanın net faiz marjı bir miktar geriledi.
Gelecekte, yeni açılan krediler LPR'ye göre fiyatlandırıldıkça, LPR fiyatlı kredilerin oranı daha da artacak, bu da fiziki kredilerin faiz oranlarında düşüşe, mevduat için rekabetin artmasına ve maliyetlerin artmasına neden olacak ve net faiz marjları daha da baskı altına alınacaktır.
Altı büyük bankanın varlık kalitesi genel olarak iyileşmiştir ve Çin Posta Tasarruf Bankası risklere direnme konusunda en güçlü yeteneğe sahiptir.
Geçtiğimiz yıl, likiditeyi gevşetme politikasıyla desteklenen ticari bankaların faaliyet ortamları önemli ölçüde iyileştirilmiş ve bankalar tahsili gecikmiş varlıkları elden çıkarma çabalarını artırmıştır. Her bankanın tahsili gecikmiş kredileriyle ilgili temel veriler iyileşmiş ve tahsili gecikmiş krediler bakiyesi ile tahsili gecikmiş oran "iki katına çıkmıştır."
Mevduat ve kredi oranının düşük olması nedeniyle, Posta Tasarruf Bankası, 42.844 milyar yuan'lık sorunlu kredi bakiyesi ile varlık kalitesinde belirli bir avantaja sahiptir; takipteki% 0.86'lık bir geri dönme oranı% 1'in altında takipteki altı büyük bankadan sadece biridir. banka.
Bank of China'nın takibe düşme oranı bir önceki yılın sonuna göre% 0,05 düşüşle% 1,37 olurken, takipsizlik oranı art arda üç yıldır düşüyor. Aynı zamanda, Çin Ziraat Bankası ve Çin İnşaat Bankası'nın takipteki oranı da dört yıl üst üste düştü. Bunların arasında, Çin Ziraat Bankası'nın tahsili gecikmiş kredileri bakiyesi 187.210 milyar yuan, bir önceki yılın sonuna göre 2.792 milyar yuan düşüş; en büyük düşüş oldu ve% 0.19'a ulaştı. CCB'nin takipteki kredilerindeki sapma oranı 2018'de% 60,07'den% 58,51'e düştü ve risk direnci sürekli olarak güçlendirildi.
Öte yandan, her bir bankanın karşılık karşılama oranı ve sermaye yeterlilik oranı iki katına çıkmıştır.
Posta Tasarruf Bankası'nın karşılık karşılama oranı geçen yıla göre% 42,65 artışla% 389,45 ile altı büyük banka arasında ilk sırada yer aldı. Çin Ziraat Bankası% 288,75'lik karşılık karşılama oranı ile ikinci sırada yer aldı. CCB'nin karşılık karşılama oranı bir önceki yıla göre% 19,32 artışla% 227,69 oldu. ICBCnin provizyon karşılama oranı, yıl başında% 176'dan yıl sonunda% 23.56 artışla% 199'a yükseldi.
Sermaye yeterlilik oranı açısından bakıldığında, Çin İnşaat Bankası'nın sermaye yeterlilik oranı liderdir; ICBC ve Ziraat Bankası yakından takip etmektedir. Geçtiğimiz yılın tamamında, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın sermaye yeterlilik oranındaki hafif düşüş dışında, diğer bankaların sermaye yeterlilik oranlarında bir miktar artış yaşandı.
Büyük bankalar perakende ve kapsamlı finans geliştiriyor
Çeşitli bankaların yıllık raporlarına göre, altı büyük bankanın perakende dönüşümü kayda değer sonuçlar elde etti. ICBC'nin toplam bireysel müşteri sayısı yılbaşından 43,29 milyon artarak 650 milyona ulaştı, yeni genişleyen müşteri sayısı ve net katma müşteri sayısı 6 yılda rekor seviyeye ulaştı. ICBC'nin kişisel mevduatları 10 trilyon yuan'ı aştı, 2018'e göre 1.04 trilyon yuan artış,% 11 artış ve günlük ortalama artış 1 trilyon yuan'ı aştı.Zamanlama ve ortalama günlük artış, piyasada iki katına çıktı.
Çin Posta Tasarruf Bankası, 605 milyon bireysel müşteriye ve perakende müşteri varlıklarında 10 trilyon yuan'dan fazla, bir önceki yılın sonuna göre 800 milyar yuan'dan fazla artışa sahip. Kişisel bankacılık işinin işletme geliri, 2018 yılına göre 1,12 puanlık bir artışla, bankanın işletme gelirinin% 63,79'unu oluşturan yıllık% 7,94 artışla 176,569 milyar yuan oldu.
CCB'nin kişisel finans işinin toplam kâr katkısı% 45,5 oldu ve kişisel mevduatların oranı% 47,40'a yükseldi. Bank of Communications'ın perakende mali işi, yıllık% 13,8 artışla 88,69 milyar yuan işletme geliri elde etti ve bankanın gelirine katkısı yıllık% 1,5 artışla% 38,1'e ulaştı.
Bank of Communications'ın kredi kaynakları perakende satışın sonuna doğru eğiliyor. Bank of Communications tarafından yönetilen kişisel finansal varlıklar 3.45 trilyon yuan, net artış 388.72 milyar yuan, yönetim altındaki özel bankacılık müşteri varlıkları ise% 18.3 artışla 600 milyar yuan'ı aştı. Her iki büyüme oranı da son üç yılda yeni bir zirveye ulaştı. . Perakende mevduatları, yılın başından itibaren% 11 artışla 2 trilyon yuan'a yaklaştı ve perakende mevduatın oranı da yılın başından itibaren% 1.8 artışla% 32.8'e ulaştı.
CCB en yüksek kapsayıcı finansal kredi bakiyesine sahiptir. 2019 yılında, kapsayıcı finansal kredilerin bakiyesi, bir önceki yıla göre 353.081 milyar yuan veya% 57.88 artışla 963.155 milyar yuan oldu. Yaklaşık 1.33 milyon kapsamlı finansal kredi müşterisi vardı, bu da bir önceki yıla göre yaklaşık 310.000 fazla. "Küçük ve mikro hızlı krediler" ile temsil edilen yeni model ürünler, kümülatif olarak 1.7 trilyon yuan'dan fazla kredi vermiş ve yaklaşık 1.03 milyon küçük ve mikro işletmeye fayda sağlamıştır.
2019'un sonunda, Çin Posta Tasarruf Bankası'nın tek hesap kredi bakiyesi 10 milyon yuan ve 653.185 milyar yuan'ın altındaydı ve kredi bakiyesi için sektörde ikinci sırada yer alıyordu, bir önceki yılın sonuna göre 108.194 milyar yuan net artış; kapsayıcı küçük ve mikro işletme kredi bakiyesi sayısı 151.60 idi. Milyon hane.
Ziraat Bankası hizmetlere odaklanmak için girişimde bulundu.Yıl için kapsayıcı küçük ve mikro işletmeler için kredi dengesi 592.3 milyar yuan ve kapsayıcı küçük ve mikro işletmeler için yeni krediler% 58.2 artışla 217.9 milyar yuan idi. ICBC dahil küçük ve mikro işletme kredilerinin bakiyesi 47.521 milyar yuan oldu. Kapsayıcı küçük ve mikro işletme kredileri, bir önceki yılın sonunda 161.4 milyar yuan,% 52 artış ve müşteri sayısı 153.000 arttı.
Bank of China'nın kapsayıcı küçük ve mikro işletme kredi bakiyesi, bir önceki yılın sonuna göre% 38 artışla 412,9 milyar yuan oldu ve bu, bankanın kredilerinin büyüme oranından daha yüksek oldu. 2019 yılında, Bank of Communications'ın kapsayıcı kredi bakiyesi "İki Artış", bir önceki yılın sonuna göre% 51.62 artışla 163.952 milyar yuan oldu.
Banka elektroniğinin derecesi daha da geliştirildi
Geçtiğimiz yıl ICBC, çevrimiçi müşteri kazanmada önemli bir atılım gerçekleştirerek 13 milyondan fazla çevrimiçi müşteriye ulaşarak o yılki toplam müşteri sayısının% 30'unu oluşturdu. Yıllık çevrimiçi finansal işlem hacmi 633 trilyon yuan idi ve işletme, güçlü çevrimiçi operasyon yeteneklerini gösteren% 0,4 artışla% 98,1 olarak gerçekleşti.
Bank of Communications'ın yurt içi e-bankacılık işlemlerinin sayısı 270,12 trilyon RMB işlem tutarı ile 8,006 milyara, e-bankacılık sapma oranı bir önceki yılın sonuna göre% 1,08 artarak% 97,67'ye ulaştı. Bank of Chinanın elektronik kanal işlem tutarı yıllık% 9,05 artışla 243,77 trilyon yuan'a ulaştı.
Posta Tasarruf Bankası'nın e-bankacılık işlem hacmi 22.70 trilyon yuan'a ulaştı, bu temelde Posta Tasarruf Bankası'nın çökmekte olan müşteri tabanının etkisinden kaynaklanıyordu, ancak çevrimiçi operasyon yetenekleri büyük ölçüde iyileştirildi ve e-bankacılık işlem hacmi bir önceki yıla göre% 22.77 arttı.
Dahang satış noktalarının akıllı dönüşümü kademeli olarak% 100'e ulaştı
ICBC temelde tüm yurtiçi şubelerinin akıllı dönüşümünü gerçekleştirdi. Yapay zeka ve biyometri gibi yeni teknolojilerin uygulama senaryoları sürekli olarak genişletildi ve akıllı hizmetler,% 90'dan fazlasını oluşturan yaklaşık 300 nakit dışı işletmeyi kapsadı. Ziraat Bankası'nın çevrimiçi kredi bakiyesi 580 milyar yuan'ı aştı ve 22.000 dijital akıllı satış noktası kuruldu ve satış noktalarının akıllı kapsama oranı% 100'e ulaştı.
Hangi banka en güçlü mobil bankacılık işlemlerine sahiptir?
ICBC'nin mobil bankacılık "e-bankacılık" müşterileri, yıllık 47,74 milyon net artışla 361 milyona ulaştı ICBC e-bankacılığının aylık aktif mobil terminali 69,58 milyona ulaşarak altı büyük bankanın lideri oldu.
Bank of Communications'ın mobil bankacılık operasyonları en hızlı şekilde hız kazandı. Bank of Communications, 2018 yılı sonunda mobil bankacılık kaydı sayısının 74,14 milyon, yıllık işlem hacminin 11 trilyon ve mobil bankacılık işlem sayısının 370 milyon olduğunu açıkladı. İletişim Bankası'nın faaliyet raporunda 2019 yılında mobil bankacılık müşteri sayısının bir önceki yılsonuna göre% 45,07 arttığı, en yüksek artış olan işlem adedi ve işlem değerinin sırasıyla% 30,27 ve% 18,45 arttığı açıklandı. Aylık aktif müşteriler (MAU), yılın başından bu yana% 36,44 artışla 22.182.400'e ulaştı.
Bir önceki yıla göre% 20,6 artışla 310 milyon olan ABC mobil bankacılık müşteri sayısı, bir önceki yıla göre% 28,6 artışla 17,412 milyar oldu. PSBC'nin kişisel çevrimiçi bankacılığının müşteri sayısı 229 milyona ulaştı ve mobil bankacılığın aylık aktif müşteri sayısı bir önceki yıla göre% 31,53 arttı. Bunların arasında, mobil bankacılık işlemleri yıllık% 22.03 artışla 7.09 trilyon yuan'a ulaştı.
Bankalar dijital dönüşümü hızlandırmak için finansal teknolojiye yatırımları artırıyor
Bu yıl, altı büyük banka bilgi teknolojisine yatırımlarını açıkladı ve bankacılık BT pazarı önemli ölçüde genişledi. İstatistiklere göre 2019'da altı büyük banka bilgi teknolojisine toplam 71.676 milyar yuan yatırım yaptı. Bunlar arasında, CCBnin finans teknolojisine yaptığı yatırım 17.633 milyar yuan ile en büyük yatırımdır ve Posta Tasarruf Bankasının bilgi teknolojisine yaptığı yatırım% 2.96 ile gelirin en büyük bölümünü oluşturmaktadır. Bankacılık sektörünün gelecekteki gelişme yönü, küçük bir ön büro ve büyük bir orta masaya sahip hafif bir banka ... Finansal BT'nin derecesi yükseldikçe, bankalar hızlandırılmış dijital dönüşümün altın dönemini başlatacaklar.
ICBC, 2019'da teknoloji ve finansın derin entegrasyonunu teşvik etmek için ekoloji, senaryolar, mimari, teknoloji ve sistemlere odaklanan Akıllı Bankacılık Ekosistemini (ECOS1.0) yayınladı. Aynı zamanda, banka bir Finansal Teknoloji Araştırma Enstitüsü kurdu ve finansal teknoloji düzenini sürekli iyileştirmek için ICBC Technology Co., Ltd.'yi kurdu.
2019'da China Construction Bank, finansal teknoloji inovasyon stratejisini hızlandırmak için ortak bir finansal teknoloji inovasyon laboratuvarı kurmak, bir finansal teknoloji inovasyon hizmeti bulut platformu oluşturmak ve teknolojik çevikliğin hızını artırmak için sektördeki teknoloji departmanını ayırmak için Tencent ile birlikte çalıştı. CCB, 2019 sonu itibarıyla 27.700 BT geliştirme ve operasyon personeline sahip olup, banka çalışanlarının% 7,99'unu oluşturmaktadır.
Bank of China'nın 2019'da bilgi teknolojisine yaptığı yatırım, bir önceki yıla göre% 15 arttı. Aynı zamanda bankanın organizasyon yapısı ayarlanarak, altında dijital platform merkezi ve altında özel bankacılık merkezi bulunan Kişisel Dijital Finans Departmanı oluşturuldu ve kişisel finansal iş geliştirme modelinin kapsamlı bir şekilde yükseltilmesi sağlandı.
Geçen yıl, Bank of Communications Technology, yıllık% 22,94 artışla 5,045 milyar yuan yatırım yaptı; işletme geliri yıllık% 0,38 artışla% 2,57; işletme giderleri ise% 4,28, yıllık% 0,49 artış. Fintech yatırımı doğrudan kişisel mobil bankacılık ve "Öde" APP'nin kapsamlı yükseltmesi için kullanıldı. Doğrudan etki, iki büyük APP'nin aylık aktif müşterilerinin (MAU) şu anda 50 milyonu aşmasıdır.
2020'nin başında, İletişim Bankası, Bilgi Teknolojileri Geliştirme Planlama Ofisi ve Finansal Teknoloji İnovasyon Araştırma Enstitüsü'nü art arda kurdu.Yönetim kurulu, tüm grup için finansal teknoloji ve bilgi sistemi yapısının gelişimini hızlandırmak ve temel ve en son teknoloji ile ürün araştırma ve geliştirmesini gerçekleştirmek için Jinke Company'nin kurulmasını onayladı.
Finansal teknoloji yeteneklerinin oranı gelecekte önemli ölçüde artacak
Ziraat Bankası'nın genel merkezi, geçen yıl 1.000 kişilik bir teknoloji proje yöneticisi ekibi kurdu ve bankanın dijital operasyon yeteneklerini kapsamlı bir şekilde geliştirmek, tarım, kırsal alanlar ve çiftçilere yönelik hizmetleri hızlandırmak ve bir çevrimiçi finansman platformu başlatmak için merkez ve şube düzeyinde 450 kişilik bir veri analisti ekibi oluşturuldu.
Bank of Communications'ın yurt içi bankasında bir önceki yıla göre% 59,15 artışla 3.460 finansal teknoloji personeli bulunurken, finansal teknoloji personeli oranı ise% 1,33 artışla% 4,05 oldu. Finansal teknoloji yeteneklerinin oranının yaklaşık% 5'ten% 10'un üzerine çıkması planlanıyor. Fintech Management Trainees, Fintech Ten Thousand Talents Program ve Stock Talent Empowerment Transformation adlı üç büyük proje tamamen başlatıldı.
Çin Posta Tasarruf Bankası da geçen yıl organizasyonel değişiklikler yaşadı. Çeşitli yeni teknolojilerin araştırma ve geliştirme ve uygulamasını derinleştirmek, iki yıllık bir finansal teknoloji ekibi oluşturma hedef planı formüle etmek ve teknoloji ekibini genişletmek için bir finansal teknoloji yenilik departmanı ve bir yönetim bilgi departmanı kurdu.
Gelecekte, dijital ortam yoğunlaştıkça, finansal teknoloji yetenekleri bankaların temel rekabet gücü haline gelecektir. Bilimsel ve teknolojik gücü derinleştirmek ve dijitalleşme sürecini hızlandırmak için kişinin kendi avantajlarını nasıl kullanacağı, dönüşümün anahtarı olacaktır.
Bu makale Çin Elektronik Bankacılık Ağından alınmıştır
