Ne banka faturası! 43 müşteriye servet yönetimi ürünlerinin tekli satışı uçtu ve müşteriler 50 milyon yuan kaybetti Bankanın hiçbir kusuru olmadığını kim söyledi? % 20 sorumluluktan mahkum edildi
Banka mali yönetim faturaları, bankanın herhangi bir kusuru olup olmadığı ve tekrar masaya yatırıldı!
Birkaç gün önce, Huaxia Bank'ın Gongzhufen şubesinde bir finansal ürün uçuş faturasıyla ilgili bir dava hararetli tartışmalara yol açtı.
Judgment.com tarafından yayınlanan hukuki karar, Huaxia Bank'ın Gongzhufen şubesinin hesap yöneticisinin bankacılık dışı kuruluşlar tarafından satılan varlık yönetimi ürünlerini özel olarak sattığını ve müşterilere 50 milyon yuan'den fazla ekonomik zarara neden olduğunu gösterdi.
İlk derece mahkemesi Huaxia Bank'ın Gongzhufen şubesinin kusurlu olmadığına karar verdi, ancak ikinci derece ilk derece kararını düzeltti.İkinci derece mahkemesi, Huaxia Bank'ın Gongzhufen şubesinin öncelikle kusurun% 20'si kapsamında tazminat sorumluluğunu üstlenmesi gerektiğine karar verdi.
Hesap yöneticisi yasadışı olarak 50 milyonu emdi
Karara göre, Eylül 2013 ile 2014 arasında Huaxia Bank'ın Gongzhufen şubesinin hesap yöneticisi Bay Shen, banka tarafından satılmayan 43 kişiye varlık yönetimi ürünlerini özel olarak sattı ve Chen, Zhang ve diğerlerine "Sili Konut Reformu ve Tehlikeli Reform" gibi projeler fon topladı ve toplam 50 milyon yuan'den fazla kamu mevduatı yasadışı bir şekilde emdi. Daha sonra müşteri, bankadaki haklarını kullanamayacağını fark etti ve banka tarafından satın alma işleminin banka tarafından verilen bir finansal ürün olmadığı söylendi.
Shen, 19 Aralık 2015'te tutuklandı ve adalet önüne çıkarıldı.Mahkeme tarafından kamu mevduatını yasadışı olarak emmek suçunu oluşturduğu tespit edildi ve çalınan paranın bir kısmı iade edildi. Shen mahkum edildi ve yatırımcının ekonomik kayıplarını geri ödemesi emredildi.
Ancak, davadaki birçok yatırımcı bankanın da bundan sorumlu olması gerektiğine inanıyordu, bu yüzden Huaxia Bank'ın Gongzhufen şubesini mahkemeye verdiler.
Yatırımcılardan biri Wang, 14 Ekim 2013-29 Ağustos 2014 tarihleri arasında, Hua Xia Bank'ın Gongzhufen Alt şubesinin VIP servet yönetimi odasında Hua Xia Bank'ın Gongzhufen Alt şubesinden servet yönetimi ürünleri satın alması için Shen tarafından tavsiye edildiğini söyledi. Toplam 6,06 milyon RMB alındı ve toplam 311,300 RMB yatırım faizi alındı Yukarıda belirtilen varlık yönetimi ürünlerinin vadesinden sonra, yatırım fonlarının tüm anapara ve faizleri ödenmedi.
Ancak Hua Xia Bank, müşteri müdürünün davranışının bir görev davranışı olmadığını ve ürünün banka ile hiçbir ilgisi olmadığını savundu. Hua Xia Bank'ın Gongzhufen Alt Şubesi, bir hesap yöneticisi olarak görev yaptığı süre boyunca, Shen'in kişisel bir eylem ve iş dışı bir eylem olan bankanın ürünleri dışında özel olarak ürün sattığını savundu.
İkinci durum, bankanın sorumluluğunu% 20 değiştiriyor
2018 yılı sonu itibariyle Pekin, Haidian Bölgesi Halk Mahkemesi ilk derece mahkemesinin kararını vermişti:
Mahkeme, yatırımcı tarafından satın alınan fonun Hua Xia Bank'ın Gongzhufen Alt şubesinin aracı satışları olmadığına ve yatırımın Hua Xia Bank'ın Gongzhufen Alt şubesinin ticari faaliyetlerinin bir parçası olmadığına karar verdi. Aynı zamanda, Hua Xia Bankın Gongzhufen şubesi, personelinin davayla ilgili yetkisiz fonları satmasını yasaklamaktadır. Bu nedenle, Shen'in müşterilere davayla ilgili fonları tanıtması iş görevleri kapsamında değildir ve iş görevlerini yerine getirme amacı değildir.
İlk derece mahkemesi, Huaxia Bankın Gongzhufen şubesinden davacının anapara ve faiz zararlarının tazmini için tazminat talebinin olgusal ve yasal dayanaktan yoksun olduğuna ve desteklenmediğine karar verdi.
Ancak, bazı yatırımcılar ilk derece kararını kabul etmeyi reddettiler ve Pekin 1 Nolu Orta Halk Mahkemesine başvurdular. Davanın gelişimi değişti.
İkinci derece mahkemesi şu sonuca varmıştır:
Ticari bankalar tarafından müşterilere sağlanan kişisel finansman gibi finansal hizmetler oldukça teknik, uzmanlık gerektiren ve entelektüel olarak yargılayıcıdır.Sonuç olarak, müşteriler ve ticari bankalar, ticari bankaların yüksek derecede profesyonelliğe sahip olmasını gerektiren yüksek derecede güven ilişkisine sahip olmalıdır. Ahlak ve katı iç disiplin mekanizması. Ticari bankalar ve şubeleri, müşterilerin menfaatlerine uygunluk ve risk toleransı ilkelerine uygun olarak, kişisel mali yönetim hizmetlerini ihtiyatlı ve sorumlu bir şekilde yürütür, bunlara karşılık gelen risk yönetim sistemleri ve iç kontrol sistemleri kurar ve yetkilendirme yönetim sistemlerini sıkı bir şekilde uygular. Ticari bir banka, yukarıda belirtilen ihtiyati işlem kurallarına aykırı olarak kişisel mali yönetim işini yürütürse, kusurlu kabul edilecektir.
Bu durumda, Shen'in bir hesap yöneticisi olarak görev yaptığı süre boyunca, bankanın servet yönetimi ürünlerini satma yöntemi, temelde bankanın servet yönetimi ürünlerini özel olarak satma yöntemiyle aynıydı ve sonuç olarak, iki tür ürün arasındaki ayrım azaldı. Bankanın varlık yönetimi ürünleri şartlar sağlar.
Aynı zamanda Huaxia Bank'ın Gongzhufen Alt Şubesi, çalışanlarının özel satışlarının neden olduğu riskleri öngörebildi ve bunlara karşılık gelen önlemleri alabildi, ancak banka, çalışanlarının Shenmou'nun özel satışlarını etkili iç kontrol önlemleriyle tespit edip düzeltemedi. Bankanın Gongzhufen şubesinin iç yönetimi ihtiyatlı çalışma kurallarını ihlal etti ve hatalıydı.
Bu nedenle, ikinci derece mahkemesi, Huaxia Bank'ın Gongzhufen şubesinin önce kusurun% 20'si kapsamında tazminat yükümlülüğünü üstlenmesi gerektiğine karar verdi.
Varlık yönetimi faturaları sık sık düzenlenir ve banka iç kontrolü kaybedilir
Aslında, düzenleyici otoriteler tarafından son iki yılda açıklanan banka alıntılarından ve mahkeme cezalarından, devlet bankaları ve anonim bankaların çalışanları tarafından özel servet yönetimi satışının nadir olmadığını ve bankaların iç kontrolünün sıklıkla başarısız olduğunu görmek zor değil.
Bazı yatırımcıların yüksek getiri elde etme konusunda belirli sorumlulukları olmasına rağmen, sonuçta banka çalışanları ve bankanın ofis ortamında bazı şeyler oldu ve bankalar yetersiz denetimin hesap verebilirliğinden neredeyse hiç kaçamaz.
Eski Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu, 2018'de bankacılık piyasasındaki kaosu düzeltmenin kilit çalışma noktalarında, yasadışı finansal yönetim işini düzeltmenin gerekli olduğuna işaret etti. Örneğin, kendi kendini yöneten işletme ile müşteri servet yönetimi işi arasında risk izolasyonu yoktur; varlık yönetimi ürünleri arasında ayrı yönetim, hesap oluşturma ve muhasebe uygulanmaz ve düzenli ihraç, toplu işlem ve ayrı fiyatlandırma fon havuzu servet yönetimi işleri düzenlemelere aykırı olarak gerçekleştirilir; bankaların kendi fonlarıyla satın alımlar Banka tarafından ihraç edilen varlık yönetimi ürünleri için banka kredi fonları, Banka'nın varlık yönetimi ürünleri için finansman veya teminat sağlamakta, mevzuata aykırı olarak kendi kendine krediler çıkararak geri ödeme riski olan varlık yönetimi yatırım işlerini üstlenmektedir.
Bu tür olayların sık sık ortaya çıkmasının, bazı ticari bankaların iç kontrol sistemlerinin eksikliğinden kaynaklandığını belirtmek gerekir.Özellikle, bankaların etkin yönetimi ve varlıkların güvenliğini sağlamak için sistemin daha da iyileştirilmesi gerekmektedir. Böylece, banka varlık yönetimi ürünlerini, mevduat sahiplerini yatırıma çekmek için "yem" olarak "yüksek" faizi kullanmak yerine, yatırımcılar için güvenilir bir ürün haline getirmek.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
BATJ'yi unutun, bundan sonra HAT olacak! Huaweinin geliri yaklaşık 1,9 Alibaba ve 2,3 Tencent. Alibaba Tencentin piyasa değeri ilk sırada yer alıyor ve üçüncü sırada çıkıyor.
"Kazaya izin verilmez"! 4 gün aradan sonra, Finans Komitesi ve Merkez Bankası döviz kurunda istikrar sağlanması için tekrar bağırdı! 5 anahtar kelime tavrınızı aydınlatır ve merkez bankası döviz kurunu dengelemek için daha hızlı hareket eder
Madden! Küresel krizde, bu ülkedeki borsa 10 yılda üç katına çıktı! Hisse senetlerinin ve tahvillerin döviz kuru yükseliyor, yabancı fonlar kaynıyor, ne görüyorlar
gümrüksüz satış! Maliye Bakanlığı acil bir belge yayınladı! IC ve yazılım endüstrileri bu yıl ve önümüzdeki yıl kurumlar gelir vergisinden muaf tutulacak ve yarı iletken ve yazılım sektörleri fırsatlar yaratacak
Devler toplandı! Gree az önce nadir bir sahne sahneledi! 25 güçlü kurum 42,4 milyar hisse edinimi için rekabet ediyor, Baidu, HOPU, Hillhouse ve diğerleri en derin güce sahip
sonunda gel! İki dev servet yönetimi yan kuruluşu yakında açılacak! Yaklaşık 4,4 trilyon banka finansal yönetimi ve sıradan insanların yatırımı dört büyük avantajdan yararlanacak
"Mesai sonrası bilet" şok edici dolandırıcılık kırıldı! Fiyat artışını izlerken neden para kaybediyorsunuz? Denetim, sınır ötesi hisse senedi manipülasyonunu kazandı ve siyah ağızlar dolandırıcılığı dikkatlice düzenledi
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
