Bank of Jiangsu: Toplam varlıklar, yıl sonunda ilk kez 2 trilyon yuan'ı aştı ve net kar, arka arkaya dört yıl boyunca çift haneli arttı
Jiangsu Bankası, 2019 yıllık raporunu 10 Nisan 2020 akşamı yayınladı.
Mali rapor, şirketin yıllık% 27.68 artışla 44.974 milyar yuan işletme geliri elde ettiğini ve yıllık% 11.89 artışla ana şirkete atfedilebilen 14.619 milyar yuan net kar elde ettiğini gösteriyor. Gelir artışı rekor seviyeye ulaşırken, net kar art arda dört yıl boyunca çift haneli arttı.
Yıllık rapordaki temel verilerden gözlemlenen Bank of Jiangsunun performans artışının başlıca nedeni varlık ölçeğindeki artış, gelir yapısının optimizasyonu, maliyet-gelir oranındaki düşüş ve varlık kalitesindeki iyileşmedir.
2019'un sonunda, Bank of Jiangsu'nun toplam varlıkları yıl sonunda ilk kez 2 trilyon yuan'ı aştı ve mevduat ve kredilerin bakiyesi 1 trilyon yuan'ı aştı; toplam kredilerin ve toplam mevduatın toplam varlıklar içindeki oranı önemli ölçüde arttı; takipteki faiz oranı hafifçe düştü ve karşılık karşılama oranı önemliydi Artış; sermaye yeterlilik oranı bir önceki yıl sonuna göre 0,34 puan arttı.
2019'da Bank of Jiangsunun faiz dışı geliri neredeyse iki katına çıktı ve toplam gelirin% 40'ından fazlasını oluşturdu; bireysel bankacılık işi hızla gelişti ve bireysel mevduatlar ve krediler% 30'dan fazla arttı; özellikle gelişmiş üretim olmak üzere reel ekonomiye yatırım arttı Kredi uzatımı açısından, gelişmiş imalat kredileri tüm imalat sanayilerinin% 40'ından fazlasını oluşturuyordu.
2020'nin başlarında yeni taç pnömoni salgınının patlak vermesinden sonra, Bank of Jiangsu sosyal sorumluluğunu yerine getirdi, Vulcan Dağı ve Leishenshan Hastanesi inşaat işletmelerine özel finansman sağlamak için ilk partide 10 milyon yuan bağışladı, iş ve üretimin yeniden başlamasını desteklemek için 30 milyar yuan kredi fonu ayarladı ve hattı kapsamlı bir şekilde geliştirdi Shanghai Chemical'ın temassız servisi.
Faiz dışı gelir% 98,81 artarak gelir artışını artırdı
Bank of Jiangsu'nun son yıllarda karlılığındaki hızlı büyüme, bankanın gelir yapısının iyileştirilmesiyle yakından ilgilidir.
Mali rapor, net faiz gelirinin hala Bank of Jiangsu'nun gelirinin önemli bir parçası olduğunu, ancak faiz dışı gelirin hızlı büyüme kaydettiğini, ancak toplam gelir içindeki oranının önemli ölçüde düştüğünü gösteriyor.
2019 yılında banka, yıllık% 0,35 artışla 25,537 milyar yuan net faiz geliri elde etti. Faiz dışı gelir 19.438 milyar yuan olarak gerçekleşti, yıllık bazda% 98.81 artış ve toplam gelirin oranı% 27.76'dan% 43.22'ye yükseldi.
Faiz dışı gelirdeki önemli artış, esas olarak net ücret ve komisyon geliri ile net yatırım gelirinden kaynaklanmıştır. Raporlama döneminde Bank of Jiangsu, yıllık% 15.33 artışla 6.023 milyar yuan net ücret ve komisyon geliri elde etti. Yatırım geliri, temel olarak fon yatırım gelirindeki artış ve gerçeğe uygun değer üzerinden ölçülen finansal varlık tutma sürelerinin etkisi ve yeni standardın uygulanmasından sonra cari kar ve zararlara dahil edilen değişiklikler nedeniyle yıllık% 238,36 artışla yaklaşık 12.972 milyar yuan olmuştur.
Gelir yapısının iyileştirilmesi ve büyümesi, 2019 yılında Bank of Jiangsu'nun performansında önemli bir artışa neden oldu. Gelir bir önceki yıla göre% 27,68 artarken, net kar çift haneli büyümeyi sürdürdü.
Varlıkların ölçeği 2 trilyon yuan'a ulaştı ve yapı optimize edildi
Mali rapor, 2019 yılı sonu itibarıyla Bank of Jiangsu'nun toplam varlığının,% 7,23 artışla, 139,2 milyar yuan artışla 20651 milyar yuan'a ulaştığını gösteriyor.Kredi ölçeğindeki genişlemenin büyümesinin ana nedeni oldu.
Mali rapora göre, raporlama dönemi sonu itibariyle, Bank of Jiangsu tarafından ihraç edilen toplam kredi ve avans miktarı (tahakkuk eden faiz hariç), önceki yılın sonuna göre% 17.01 artışla 1.040.497 milyar yuan oldu. Buna ek olarak, bankanın toplam mevduatı 1 trilyon yuan'ı aşarak 1.185.480 milyar yuan'a ulaştı ve bir önceki yılın sonuna göre% 8.43 arttı.
Varlıkların ve borçların ölçeği büyürken, Bank of Jiangsu'nun varlık yapısı da sürekli olarak optimize edildi. 2019 sonu itibarıyla toplam krediler toplam aktiflerin% 50'sinden fazlasını oluştururken, bir önceki yıla göre 4,21 puanlık artış ve oran art arda üç yıl arttı. Toplam mevduatın toplam pasifler içindeki payı 0,77 puan artarak% 61,47'ye yükseldi.
Varlık yapısındaki iyileşme, Bank of Jiangsu'nun maliyet-gelir oranının düşmeye devam etmesine de neden oldu. 2019 yıl sonu itibarıyla bankanın maliyet-gelir oranı bir önceki yıl sonuna göre 3,04 puan azalarak% 25,64 oldu.
Perakende sektörünün hızlı gelişimi
Finansal rapor verileri, 2019'da Bank of Jiangsu'nun perakende ticaretinin hızla geliştiğini, perakende mevduatın ve kredilerin% 30'dan fazla arttığını gösteriyor.
Raporlama dönemi sonu itibarıyla, bankanın bireysel mevduatları yıllık% 35,92 artışla 293,5 milyar yuan, bireysel krediler ise yıllık% 38,97 artışla 375,95 milyar yuan ve toplam krediler içindeki payı% 30,42'den% 36,13'e yükseldi.
Mali rapor, Bank of Jiangsu'nun bireysel kredilerinin esas olarak konut ipotek kredilerini, kişisel tüketim kredilerini, kişisel işletme kredilerini ve kredi kartlarını içerdiğini göstermektedir.
Şu anda, bireysel krediler hala konut ipotek kredilerinin hakimiyetindedir. 2019 sonu itibariyle, bu tür krediler yıllık% 35.52 artışla toplam bireysel kredilerin% 45.98'ini oluşturarak 172.85 milyar yuan'a ulaştı. Kişisel tüketim kredileri, bir önceki yıla göre% 54.07 artışla hızla büyüdü ve toplam kredi miktarı 162.768 milyar yuan'a ulaştı.
Buna ek olarak, Bank of Jiangsu 3.08 milyon kredi kartı ihraç etti, yıllık bazda% 85.61 artış, kredi kartı kredili mevduat bakiyeleri 18.3 milyar yuan, yıllık% 15.23 artış ve kredi kartı işinde% 1.34'lük bir düşüş, yıllık% 0.29 puanlık düşüş.
Bank of Jiangsu, müşteriler açısından müşteri hizmetleri modellerini yeniledi ve internet, büyük veri, yapay zeka ve diğer teknolojileri kullanarak servet sahibi müşteri sayısını yıl başından itibaren% 16,79, özel banka müşteri sayısını ise% 22,18 artırdı.Toplam özel mülk müşteri sayısı 40.000'i aştı. Toplam mobil bankacılık müşteri sayısı 7 milyonu aştı.
Gelişmiş üretimi, özel ve küçük ve mikro işletmeleri desteklemek için kredi
Perakende işi hızla gelişmesine rağmen, Bank of Jiangsu kurumsal kredilerini sürekli olarak artırmıştır.
2019 sonu itibarıyla Bank of Jiangsunun kurumsal kredileri yıllık% 7,70 artışla 572.386 milyar yuan'a ulaştı. Kredileri ve kredileri hesaba katan başlıca endüstriler kiralama, işletme hizmetleri ve üretimdir.
Bunların arasında, leasing ve iş hizmetleri için toplam krediler, yıllık% 8.43 artışla 131.823 milyar yuan idi ve toplam kredilerin% 12.67'sini oluşturuyordu. Toplam imalat kredileri 122.877 milyar yuan olarak gerçekleşti ve toplam kredilerin% 11.81'ini oluşturdu. Mali rapor, Bank of Jiangsu'nun imalat kredilerinin, 108,9 milyar yuan kredi bakiyesi ile esas olarak eyalette yoğunlaştığını ve gelişmiş imalat kredilerinin tüm imalat sanayilerinin% 40'ından fazlasını oluşturduğunu gösteriyor.
Buna ek olarak, mali rapor, Bank of Jiangsu'nun 396,7 milyar yuan kredi bakiyesine sahip 41,217 küçük ve mikro kurumsal kredi müşterisine sahip olduğunu ve bunun tek bir hesabın toplam kredi hattının 10 milyon yuan veya daha az olduğunu ve küçük ve mikro işletme kredilerinin bakiyesinin 65,8 milyar yuan olduğunu göstermektedir. Denge, uzun yıllar boyunca en yüksek pazar payını korumuştur. Özel işletmelere verilen kredilerin bakiyesi 347.4 milyar yuan idi ve yeni krediler% 42.3'dü. Vergi e-finansmanı çevrimiçi kredi ürünleri toplamda 31.000 küçük ve mikro işletmeye hizmet verdi ve kredi miktarı 54.4 milyar yuan'a ulaştı.
Karşılık karşılama oranı arttı, net istikrarlı fon oranı standarda ulaştı
2019 yıl sonu itibarıyla takipteki kredi oranı bir önceki yıl sonuna göre 0,01 puan düşüşle% 1,38'e geriledi.
Mali rapor, 2019 sonu itibariyle bankanın toplam takipteki kredilerinin yıllık 1.979 milyar yuan artışla 14.357 milyar yuan olduğunu gösteriyor. Banka, dava tahsilatını yoğunlaştırarak, doğrulama ve silme işlemlerini güçlendirerek ve borç transferi işini geliştirerek mevcut sorunlu kredilerin elden çıkarılmasını hızlandırdı.
Maliye Bakanlığı ve ilgili düzenleyici makamların politika gerekliliklerine uygun olarak Bank of Jiangsu, 1 Ocak 2019 tarihinden itibaren yeni finansal araç muhasebe standartlarını uygulayacak ve finansal araçların değer düşüklüğü karşılığını ölçmek için "beklenen kredi kaybı" modelini benimseyecektir. 2019 sonu itibariyle, bankanın kredi değer düşüklüğü karşılığı bakiyesi, önceki yılın sonuna göre 8.190 milyar yuan veya% 32.46 artışla yaklaşık 33.422 milyar yuan olmuştur.
Kredi değer düşüklüğü provizyonlarındaki artışla, Bank of Jiangsunun karşılık karşılama oranı önemli ölçüde arttı ve risk emme kapasitesi arttı. 2019 yıl sonu itibarıyla bankanın karşılık karşılama oranı bir önceki yıl sonuna göre 28,95 puan artarak% 232,79 oldu.
2019 yıllık raporlarını yayınlayan şehirdeki ticari bankalarla karşılaştırıldığında, Bank of Jiangsu nispeten daha iyi varlık kalitesine sahiptir.
Buna ek olarak, Mart 2019'da Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, ticari bankaların en son iki çeyreğin net istikrarlı fon oranıyla ilgili bilgileri mali raporlarında veya resmi web sitelerinde açıklamalarını gerektiren "Ticari Bankaların Net İstikrarlı Finansman Oranının Açıklanması için Önlemler" yayınladı. Bank of Jiangsu, bu verileri yasal gerekliliklere uygun olarak ifşa etmek için şehirdeki ticari bankalar arasında başı çekti.
Mali rapor, 2019'un sonunda Bank of Jiangsu için net istikrarlı fon oranının% 105.32, mevcut istikrarlı fonların 1.0951182 milyar yuan ve gerekli istikrarlı fonların yasal gereklilikleri karşılamak için 1.0398.825 milyar yuan olduğunu gösteriyor.
Birden fazla kanal aracılığıyla sermaye ikmali, sermaye yeterlilik oranı arttı
Mali rapor, 2019 yılı sonu itibariyle Bank of Jiangsu'nun net sermayesinin yıllık% 13.87 artışla 172.327 milyar yuan olduğunu gösteriyor. Sermaye yeterlilik oranı bir önceki yıl sonuna göre 0,34 puan artarak% 12,89 oldu.
Son yıllarda, Bank of Jiangsu, kalıcı tahviller, ikincil tahviller ve imtiyazlı hisse senetleri ihraç ederek sermayeyi yenilemeye devam etti.
Aralık 2017'de, Bank of Jiangsu 20 milyar yuan imtiyazlı hisse ihraç etti ve tüm gelirler, ilgili masraflar düşüldükten sonra diğer Kademe 1 sermayeyi desteklemek için kullanılacak.
Mart 2019'da Bank of Jiangsu, 20 milyar 6 yıllık sabit oranlı dönüştürülebilir kurumsal tahvil ihraç etti. Artan fonlar, ihraç maliyetleri düşüldükten sonra gelecekteki iş geliştirme için kullanılacak. Dönüştürülebilir tahviller dönüştürüldükten sonra, banka ilgili yasal gerekliliklere uygun olarak takviye edilecektir. Çekirdek Tier 1 sermaye ve sermaye yeterliliği düzeyini iyileştirin.
26 Eylül 2019'da banka, yıllık% 4,18 kupon oranına sahip 10 yıllık sabit oranlı Tier 2 sermaye tahvili ihraç etti. Tüm artırılan fonlar Tier 2 sermayeyi desteklemek için kullanıldı.
Son zamanlarda, 1 Nisan 2020'de Bank of Jiangsu, diğer Tier 1 sermayeyi desteklemek için 20 milyar yuan daha kalıcı tahvil ihraç etti. Gelecekte, Bank of Jiangsu'nun sermaye yeterlilik oranı daha da iyileştirilebilir.
Finansal teknolojide artış ve aylık aktif mobil bankacılık kullanıcı sayısında artış
İnternetin ve büyük verinin gelişme eğilimi doğrultusunda, finansal teknoloji, ticari bankaların bir hendek inşa etmeleri ve kalkınma kalitesini iyileştirmeleri için en önemli öncelik haline geldi.
Bank of Jiangsu'nun yıllık raporuna göre banka, stratejisinin en üstüne "akıllı" koyarak "en fazla İnternet büyük veri genine sahip banka" kurmaya çalışıyor ve temel platform yapımı, veri değeri oluşturma, müşteri senaryo hizmetleri ve akıllı pazarlama tarafından yönlendiriliyor. Ürün hizmetlerini, risk önleme ve kontrolünü ve iç yönetimi güçlendirmek için teknoloji uygulamasını vurgulayın.
Jiangsu Bankası, bir Finansal Bilim İnovasyon Komitesi kurdu, bir dizi proje ekibi organize etti ve çevik dönüşümü şiddetle teşvik etmek için özel mekanlar tahsis etti. 2019 yılında, finansal teknolojiye yapılan yatırım bir önceki yıla göre daha da arttı ve finansal teknoloji profesyonellerinden oluşan ekip büyümeye devam etti.
Finansal teknoloji ve büyük veri teknolojisinin uygulanması bankacılık yeteneklerinin geliştirilmesinde önemli bir rol oynadı.
Yıllık raporda açıklanan verilere göre, Bank of Jiangsu'nun küçük ve mikro işletmeler için vergilendirme verilerine dayanan çevrimiçi kredi ürünü "vergi e-finansmanı" kümülatif kredilerde 50 milyar yuan'ı ve 30.000'den fazla müşteriyi aştı. Mobil bankacılığın aylık aktif kullanıcı sayısı şehirdeki ticari bankalar arasında birinci sırada yer alırken, doğrudan bankacılık müşterilerinin sayısı da sektörde ilk sıralarda yer alıyor. E-finans ödemesi işlem hacmi ve yeni artan Nesnelerin İnterneti finansmanı miktarı 10 milyar yuan'ı aştı.
Bu makale Bread Finance'den
