Lianhe: "101" fırtınasından sonra, AXA hesabı% 95 düştü
Bir zamanlar anakarada ve Hong Kong sigorta piyasalarında teslimiyetleri tetikleyen yatırım bağlantılı sigorta bir kez daha patladı.
15 Haziran'da, "400 Milyon AXA Gecelik Sigorta Zararı" başlıklı bir makale, Hong Kong'da bir kez daha anakara sigortası konusunda bir anlaşmazlığa yol açan sigorta çemberinde gözden geçirildi. Sigortalı ve AXA, "masum" olduklarını düşünerek kendi sözlerini savundular ve hatta kurban.
İlk defa, birçok medya AXA'nın ardışık yatırım kayıplarına odaklandı.Bazı medya ilgili tarafların, AXA, China Eastern International Finance, Asia One ve poliçe sahiplerinin belirli sorunları ve sorumlulukları olduğuna inanıyor; bazı medya ise şunu belirtti: Fonun olası dolandırıcılığı gibi karmaşık koşullar nedeniyle, fonun "patlamasının" AXA ile ilgili olup olmadığı henüz belirlenememiştir.Tek bir olay tüm Hong Kong sigorta endüstrisinin "yedek" olmasına neden olmamalıdır.
Ayrıca, denetimin yurtdışı sigorta risklerini sebepsiz yere tekrar tekrar hatırlattığına dair basında çıkan haberler de var. Yurtdışında iyi bir sigorta olabilir, ancak riskler sıradan değil.
AXA'nın sorumlulukları nelerdir? Önceki durum tespitinde herhangi bir kusur var mı? Satış bağlantısının incelemesi ürün satın alma standartlarını karşılıyor mu? AXA'nın risk kontrol departmanı% 95'lik bir açıkla sorumluluğu netleştirmekte zorlanabilir.
1
2018 yılında, poliçe sahibinin hakları, yanıt verilmeyen birden fazla iletişim turunun ardından ifşa edildi. AXA kısa süre önce bir açıklama yaptı.
Yakın zamanda, yaklaşık 200 poliçe sahibi, 2018 ortalarında Hong Kong AXA Sigorta Şirketi tarafından yayınlanan yatırıma bağlı sigorta Evolution'ı (bundan sonra "AXA" olarak anılacaktır) satın aldıktan sonra, Evolution'ın net değerinin bir gecede% 95'ten fazla düştüğü keşfedildi ve müteakip kesinti hesabı oluşturuldu. Ücretler, yönetim ücretleri vb. Sonra, politikanın net değeri negatiftir. Bildirildiğine göre, 200'den fazla yatırımcının toplam zararı 400 milyon HK $ 'a kadar .
Dönem boyunca, iletişimin birkaç kez geçersiz hale gelmesinden sonra, haklarını savunmak için yakın zamanda bir tüketici kampanyası yapıldı.Sigortalı, AXA'nın sorumluluktan kaçındığına inandı ve AXA, kısa süre önce, bu tür ürünlerin yatırım riskinin müşteri tarafından üstlenildiğini açıklayan bir açıklama yaptı. Şirket dolandırılmış olabilir , Alarma geçti.
Bazı profesyoneller, yatırım bağlantılı sigortanın özünün, tüketicilerin kendi karlarından ve zararlarından sorumlu olmalarını gerektiren bir kamu fonu olduğunu açık bir şekilde söylediler, ancak sigortanın üst üste binen özellikleri nedeniyle, ürün daha karmaşık hale geliyor, tüketiciler kolayca yanlış anlaşılıyor ve satış personelinin yanıltma için daha fazla yeri var. Özellikler, yatırıma bağlı sigortanın "sorun" yaratmaya eğilimli bir ürün olduğunu belirler.
Poliçe sahibi tarafından yayınlanan bilgi formuna göre, AXA tarafından yayınlanan Evrim sigortası ürünü istikrarlı gelire ve güvenli fonlara sahiptir ve esas olarak Hong Kong emlak kiralama ve satış ve ikinci el konut alım ve satımında katma değerli hizmetlere yatırım için kullanılmaktadır. Sigorta ürününün, AXA'nın uluslararası markasına olan mutlak güven ile birleştiğinde istikrarlı gelirini desteklediği gerçeği göz önüne alındığında, poliçe sahibi ürünü satın almıştır ve sigortalı miktar yüzbinlerce ila on milyon yuan arasında değişmektedir.
Bununla birlikte, 2018 ortasında, sigortalı, sigorta ürününün net değerinin bir gecede% 95'ten fazla düştüğünü tespit etti. Hesap dosyalama ücretleri, yönetim ücretleri ve diğer giderlerin müteakip düşülmesinden sonra, poliçenin net değeri negatif bir sayıya düştü. İnsanlar haklarını savunmak için pankartlar çekerler.
Yatırımcı bilgi sayfasındaki açıklamaya göre, sigorta ürününün elde tutulması sırasında, AXA, ürünün işleyişi ile ilgili bilgileri hiçbir zaman aktif olarak göndermemiş ve ürünün net değerinin satın alma gününde keskin bir şekilde arttığını ve itfa gününde net değerin arttığını tespit etmiştir. Sertçe düştü .
Dönem boyunca, birçok sigortalı AXA ile birçok kez iletişim kurdu, ancak AXA olumlu bir yanıt vermedi.
Sigortalı şu soruyu sordu: 2018'de, Hong Kong emlak piyasası özellikle kötü olmadığında, ürünün net değeri neden bir gecede neredeyse sıfıra döndü? Herhangi bir ticari dolandırıcılık veya hatta ticari suç var mı?
AXA Hong Kong, olaya cevaben 10 Haziran'da yaptığı açıklamada, şirketin Evolution'ın yatırıma bağlı bir sigorta ürünü olduğunu ve yatırım riskinin müşteri tarafından karşılanması gerektiğini belirttiğini belirtti. 15 Haziran'da AXA tekrar bir bildiri yayınladı: Evrim esas olarak bağımsız sigorta komisyoncuları tarafından dağıtılıyor ve HKIF fonu China Eastern Airlines International Finance (Cayman Islands) Co., Ltd. tarafından yönetiliyor. Fonun değeri son aylarda önemli düşüşler yaşadı ve tasfiye edildi. Fonun müşterileri, bağımsız sigorta komisyoncusu Asia One tarafından temsil edilmektedir.
AXA duyurusu, olayın karmaşık olduğunu ve ilgili diğer tarafların hileli faaliyetlerde bulunabileceğini belirtti.Şirket şu anda, fonun şüpheli dolandırıcılık faaliyetlerinin cezai soruşturmasında Hong Kong Polisi Ticari Suçları Araştırma Bölümü'ne aktif olarak yardım ediyor.
Fransız AXA Sigorta Grubunun küresel sigorta endüstrisinin temel dayanağı olduğu bildirildi.AXA'nın Çin'deki kökeni 1992 yılına kadar izlenebilir. National Mutual Asia Limited (National Mutual Asia), Hong Kong Borsasında listelenmiş ve 1999 yılında AXA China Region Limited adını almıştır.
2018'de, Hong Kong Sigorta Komiseri Ofisi'nin kamuya açık verilerine göre, AXA'nın yeni bireysel işletmesinin standart prim geliri, Hong Kong sigorta pazarının% 3,3'ünü oluşturan 3,5 milyar HK doları idi; kişisel etkin işlerin toplam prim geliri 18,8 milyar HK doları idi. Hong Kong'un sigorta pazar payı% 4,4'tür.
2
Yatırıma bağlı sigorta, fonun çekirdeği + sigorta şirketinin özellikleridir.Sektör, sigortalıların AXA'nın kaybından kaynaklanan suçtan kaçamayacağını iddia etmektedir.
İlgili HongKong Yatırım Fonu (HKIF), AXA Insurance platformunda bulunan fonlardan biridir, ancak AXA Insurance Fon yöneticisi değil, sadece fonun acente satış kanalı . AXA ürün açıklamasında fon, China Eastern Airlines International Finance (Cayman Islands) Co., Ltd. tarafından yönetilmektedir.
Hong Kong'daki dört büyük muhasebe firmasının aktüeryal danışmanlık departmanına ve International Finance Group'un sigorta aktüeryal departmanına aşina olan bir kişiye göre: First Asia Holdings (FAHL) 2013 yılında Singapur Megatr8'i tanıttı ve özel sermaye fonları ihraç ederek fon topladı. Hedef, Hong Kong Borsası'nda listelemektir. Daha sonra, Singapur Megatr8 halka açılmanın umutsuz olduğunu gördü ve fonu Mayıs 2016'da China Eastern International Finance'e sattı.
China Eastern Airlines Finance devraldıktan sonra, FAHL'ye bağlı bir sigorta aracılık şirketi olan AsiaOne fonu tanıtmaya başladı. Yöntem, Hong Kong sigortasının popülaritesini beğenmek ve fonun acente satışları olarak AXA'nın yatırıma bağlı sigortasını seçmekti. Platform, promosyonda AXA'nın markasını tanıtmaya, geçmişini, kredisini, sıralamasını ve pazar payını onaylamaya odaklanıyor.
Kaynak: https://www.hk01.com/
Resim kaynağı: Evolution ürün tanıtım ppt
Birçok poliçe sahibi yanlışlıkla AXA Insurance'ın kredisini yatırıma bağlı sigorta ürününün kredisi olarak görür.Satışa ait promosyon materyallerinde HKIF, Hong Kong emlak fonu olarak tanımlanır. Aslında, fonun temel varlıkları yüksek faizli ipotekler ve özel kredileri içerir. .
Resim kaynağı: FAHL'ın bağlı kuruluşu First Asia Finance 2015 mali raporu.
Hong Kong'da uzun yıllardır sigorta endüstrisinde çalışan bir aktüer, "Huibao Tianxia" ya AXAnın görevi ihmalinin yattığını söyledi. Platformuna girebilecek sıkı bir fon taraması yoktur ve inceleme mekanizması yoktur. . Yatırım hesaplarının sigorta şirketleri tarafından Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu'na açıldığı Anakara'dan farklı olarak, Hong Kong yatırıma bağlı sigorta ürünlerinin harici fonlara bağlanabileceğine inanıyor. Bu genellikle Hong Kong yatırıma bağlı sigortanın avantajı olarak görülüyor. Ancak, sigorta şirketlerinin kısıtlamalarının olmaması nedeniyle, aynı zamanda Büyük risk.
Bu kişi, AXA Insurance'ın sorumluluklarını reddetmeye istekli olmasına rağmen, her halükarda risk yönetimi için gereken sorumluluğu yerine getiremediğine ve suçtan kaçmanın hala zor olduğuna veya müşterek ve birkaç sorumluluk üstleneceğine inanmaktadır.
3
Yatırım kaybı: Ping An, Zeng'in kırık kolu için büyük bir tazminat alıyor, Hong Kong "101 politika" fırtınasıyla karşılaştı
Aslında yatırıma bağlı sigorta, bir türev sigorta ürünü olarak, "fon + sigorta" niteliği nedeniyle, bazı tüketicilerin ihtiyaçlarını karşılarken, birçok kargaşaya da neden olmuştur.Hong Kong ve anakarada da durum böyledir.
Sigorta endüstrisindeki gaziler, o yıl Hong Kong'da popüler olan "101 poliçesi" ile ilgili taze hatıralara sahip olabilirler. "101 sipariş" ürünü ölüm yardımı sağlar, ancak yatırıma bağlı sigorta hesabının değerinin yalnızca% 101'ini oluşturur, bu nedenle neredeyse hiç risk koruması olmayan saf bir yatırım fonu ürünü olarak kabul edilir.
Yüksek yatırım gelirinden yararlanan "101 poliçesi" bir zamanlar Hong Kong'da çok satan bir satıcıydı ve yeni poliçe primlerinin payı 2007'de% 37,8'e ulaştı.
Bununla birlikte, o dönemde, Hong Kong'daki yatırım bağlantılı birçok sigorta ürününün satış sürecinde çok ciddi yanıltıcı davranışları vardı. Örneğin, yatırım gelirinin% 10-15'ini göstermek için kullanın; yatırım gelirinin garanti edilmeyen gelirini küçültün ve kayıplar olabilir; teslim kayıplarından bahsetmekten kaçının ve yatırıma bağlı ürünler tarafından alınan birden çok ve yüksek yönetim ücretlerini gizleyin.
Ciddi yatırım kayıpları, ciddi yanıltıcı satışlarla birleşti, son derece başarılı olan 101 politikasının yarattığı balon, 2008 finansal krizi karşısında nihayet patladı ve yeni politika primlerinin oranı 2016'da% 1,1'e düştü.
"101 Poliçe" nin neden olduğu kargaşanın ardından, o zamanki Sigorta Komiseri Ofisi yatırıma bağlı sigorta ürünlerini daha fazla düzenlemeye başladı ve 1 Ocak 2015 tarihinde uygulanan "Underwriting Category C Business Guidelines" (GN15) yayınladı. Yatırıma bağlı sigorta işi ve ürün tasarımının geliştirilmesi için bir dizi düzenleme yapılmıştır, ana içerik şunları içerir:
Ölüm ödeneği hesap değerinin% 105'inden (% 101'den fazla) az olmayacaktır.Uluslararası Sigorta Denetçileri Birliği'nin "Sigortanın Temel İlkeleri" uyarınca adil ağırlama ilkesi belirlenecek, teslim ücreti düşürülecek ve asgari ödeme süresi ayarlanacaktır. Komisyon yapısını ayarlayın (komisyonlar bir seferde ödenemez) ve teklif sunumu daha net olmalı ve yanıltıcı olmamalıdır.
Aslında, sadece Hong Kong değil, aynı zamanda anakara sigorta endüstrisi de yatırımla bağlantılı birkaç sigorta fırtınası yaşadı.
Yeni bir ürün olarak, yatırıma bağlı sigorta ilk olarak 1999'da Çin'e tanıtıldı. O yılın 10 Haziran'ında, orijinal Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu, "Hayat Sigortası Poliçelerinin Önceden Belirlenmiş Faiz Oranını Ayarlamaya İlişkin Acil Durum Bildirimi, Bao Jian Fa No. 93" "Yıllık bileşik faizi% 2,5'ten fazla olmayacak ve ek faiz marjı getirisi hükümleri olmayacak" olarak ayarlanmıştır.
Sıkı kısıtlamalar altında, sigorta ürünleri çeşitli servet yönetimi ürünlerinde utanç verici hale geldi. Tüketicileri çekmek için sırasıyla China Life, Ping An ve CPIC servet yönetimi ürünlerini piyasaya sürmeye başladı. China Life, katılımcı sigortanın geliştirilmesine öncülük etti ve CPIC evrensel sigortayı tanıttı. Ping An, yatırıma bağlı sigortayı ilk sunan şirkettir.
1999'da Ping An, Çin'de ilk yatırım bağlantılı sigortayı başlattı: Ping An Century Servet Yönetimi, ilk olarak Şangay'da, boğa piyasasıyla aynı zamana denk geldi ve pazarın çekiciliği keskin bir şekilde arttı ve bunun sonucunda sigorta primleri hızla arttı. 1999'da, Şangay hayat sigortası pazarının yıl sonu envanteri Ping An Life'ın prim gelirinin ilk kez% 42 pazar payı ile China Life'ı geçtiğini gösterdi.
Şangay'daki başarılı pilot uygulamadan sonra, yatırıma bağlı sigorta draması büyük şehirlerde acımasızca sahnelendi ve uzun süredir kayıp olan "sigorta satın almak için kuyruğa girmek" büyük olay ortaya çıktı. Ve Ping An, yengeç yiyen ilk kişi olarak, içindeki tatlılığı tattı. Büyük kârların teşvik edilmesi altında, Ping An'ın bazı satış personeli retoriklerini değiştirmeye başladı: ürün geliri büyürken riskler bilinçli olarak azaldı ve yanıltıcı satışlar yoğunlaşmaya başladı.
2001'in ikinci yarısında borsa düştü ve yatırım şirketleri para kaybetmeye başladı ve kayıplar gittikçe ciddileşti, erken dönemde yanıltıcı satışların gömdüğü gizli tehlikeler mayalanmaya başladı ve Ping An Yatırım Bağlantılı Sigorta birçok yerde teslim oldu. Ping Anın kendi itibarı ve iş gelişimi ciddi şekilde zarar gördü .
Sonunda, krizi hafifletmek için Ping An kolunu kırmak zorunda kaldı, sadece büyük miktarda gerçek para ve gümüş tazminatı ödemekle kalmadı, aynı zamanda Çin sigorta tarihindeki en büyük müşteri dönüş ziyaretini başlattı ve bir sınıf davası davasından kaçınıldı.
"Uygun olmayan bir zamanda, bir grup uygunsuz insan uygunsuz müşterilere satıldı." Ping An'ın yatırıma bağlı sigorta krizinden çıkardığı ders çirkin değil, ama belli ki bazı insanlardan hala yeterince ilgi görmedi. Yükselen yatırım bağlantılı sigorta işi peşinden gitmeye başladı. Borsa düştüğünde, bu yatırıma bağlı sigorta şirketleri kaçınılmaz olarak zarar göreceklerdi.
Ping An yatırım bağlantılı sigorta krizinden sonra, Çin'de başka bir yurt içi yatırıma bağlı sigorta teslim fırtınası meydana geldi. Eylül 2008'de Shandong Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu, Şikayet Haikang Life (şimdiki adı: Tongfang Global Life), çoğu bankalar tarafından satılan yatırıma bağlı sigorta şirketlerini içeren 233 vakaya sahiptir.Aynı zamanda, Sino Life'ın Tianjin şubesi de yatırıma bağlı sigorta satışları üzerindeki yasadışı operasyonlar nedeniyle toplu iadelere maruz kaldı. Düzenleyici otoriteler tarafından garanti ve cezalandırılır.
Hong Kong ve Anakaradaki çeşitli yatırım bağlantılı sigorta ve teslim fırtınaları boyunca aşağıdaki özellikler gösterilmiştir: Birincisi, yükselen hisse senedi piyasası sırasında sigorta primleri keskin bir şekilde arttı; ikincisi, sermaye piyasasındaki düşüş nedeniyle yatırım varlıkları keskin bir şekilde küçüldü ve yatırımcıların psikolojik kapasitesini aşarak bir teslimiyet dalgasını tetikledi; üçüncüsü, genellikle yanıltıcı satışlar, yasadışı işlemler ve tüketiciler eşlik etti. Aslında, yatırıma bağlı sigortanın bir fona benzer bir ürün olduğunu ve yatırım kaybını karşılaması gerektiğini anlamıyorum .
Yatırıma bağlı sigorta konusunda doğru bilgiye sahip olmayan sigorta şirketleri, satış personeli ve tüketiciler, yatırıma bağlı sigortanın kaderi haline gelmiş gibi görünüyor. Hong Kong'u ve anakara sigorta piyasasını çok iyi bilen bir aktör, temel soruna dikkat çekti:
"Yatırıma bağlı sigortanın özü kamu özsermaye fonlarıdır, ancak sigorta şirketlerine bağlı olduğu için insanlara daha fazla" ve daha "istikrarlı" yanılsaması vermek kolaydır, ancak aslında sigorta şirketleri garantili gelir sağlamaz. Hesap, farklı risk seviyeleri ve farklı risk tercihlerine sahip tüketiciler için uygundur. Bu durumda, satış temsilcisi veya aracı şirket yanlış yönlendirdiğinde, özellikle yatırım durumu iyi olmadığında risk oluşturmak kolaydır. "
Bu makale Huibao World'den
Daha heyecan verici bilgiler için lütfen finans sektörü web sitesini (www.jrj.com.cn) ziyaret edin
