"Ev temelli emeklilik" pilot projesi neden dört yıldır soğuk acı çekti?
"Eskinin bağımlı olması ve eskiyi desteklemesi" ile aramızdaki mesafe kısalıyor. Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu 8 Ağustos'ta, yaşlı konutları için ters mortgage emeklilik sigortasının ülke çapında genişletileceğini ve yaşlılar için farklılaştırılmış ve çeşitlendirilmiş emeklilik sigortası ihtiyaçlarını karşılamak için ticari emeklilik sigortasının arz yönlü yapısal reformunun daha da derinleştirileceğini açıkladı.
Sözde ters ipotek emeklilik sigortası, konut emeklilik sigortası olarak da adlandırılır. Yani yaşlılar evlerini sigorta şirketine ipotek ettirmekte ve sigorta şirketinden her ay belli bir miktar sigorta parası almaktadır. Yaşlı kişi öldüğünde, sigorta şirketi evi ipotek edebilir ve ipotekli evin elden çıkarılmasından elde edilen gelir ilk olarak emeklilik sigortası ile ilgili masrafların ödenmesinde kullanılır.
Şu anda, Çin'in yaşlanma sorunu gittikçe daha ciddi hale geliyor ve "yaşlılar güvende, yaşlılar destek duygusuna sahip" kaçınılmaz bir konu. Son istatistikler, 2017 yılında ülke çapında yeni yaşlı insan sayısının ilk kez 10 milyonu aştığını ve 60 yaşın üzerindeki yaşlı sayısının toplam nüfusun% 17,3'ünü oluşturarak 240 milyona ulaştığını gösteriyor. 2020 yılına kadar 60 yaş üstü insanların ulusal nüfusunun yaklaşık 255 milyona çıkacağı tahmin edilmektedir.
Bu bağlamda, bazı uzmanlar, artan ciddi nüfus yaşlanması sorununun, bir dereceye kadar "ev emekliliği" sigortasının pazar ivmesi ve önemi anlamına geldiğine inanmaktadır. Demografik yapıdaki değişiklikler, aile kuşakları arası ilişkilerdeki değişiklikler ve boş yuvalı yaşlı sayısının sürekli artmasıyla birlikte bu faktörler, konut emeklilik sigortası pazarının yükselişini destekleyecektir.
Nitekim, Haziran 2014 gibi erken bir tarihte, eski Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu, "Yaşlılar için Pilot Konut Ters Mortgage Emeklilik Sigortasının Başlatılmasına Yönelik Kılavuz Görüşler" yayınladı ve Pekin, Şanghay, Guangzhou ve Wuhan'da konut ters ipotek emeklilik sigortası yapılmasını önerdi. Pilot, pilot süresi 2 yıldır. Sürenin dolmasının ardından deneme süresi 30 Haziran 2018'e uzatıldı ve denemenin kapsamı Jiangsu, Zhejiang, Shandong ve Guangdong Eyaleti gibi bazı vilayet düzeyindeki şehirleri kapsayacak şekilde genişletildi.
Benzer şekilde, Temmuz 2017'de, Danıştay "Ticari Emeklilik Sigortasının Hızlandırılmasına İlişkin Çeşitli Görüşler" yayınlayarak, yüksek uyarlanabilirliğe sahip ters ipotek sigortası ve diğer ticari sigortaların güçlü bir şekilde geliştirilmesini talep etti ve ticari sigorta kurumlarının ters ipotek sigortası işini geliştirmeleri için desteklenmesini önerdi. Gayrimenkul işlemleri, tescil, noter tasdik ve diğer kurumlar yeşil kanallar kurdu, ücretlendirme standartlarını düşürdü ve prosedürleri basitleştirdi.
Ulusal politikaların güçlü desteğine rağmen, "ev emeklilik sigortası" durumu pek ilerleme kaydetmedi. Bu yılın Haziran ayı itibariyle, bir dizi sigorta kurumu pilot nitelikleri elde etti, ancak yalnızca Mutlu Yaşam işle uğraşan tek şirkettir ve 100'den az sigorta şirketi poliçe prosedürlerini tamamlamıştır.
Açıkçası, "ev bazlı emeklilik" sigortası "niş" bir ürün haline geldi ve yaşlılar tarafından geniş çapta tanınmadı, bu neden? Dört nedeni özetledik:
Birincisi, geleneksel Çin kavramı, önemli bir aile mülkü olarak gayrimenkulün gelecek nesillere bırakılması gerektiğidir. Yaşlılar genellikle yaşlılık ihtiyaçlarını karşılamak için kolayca satış yapmazlar veya ipotek vermezler. Yaşlılar, "çocukları yaşlılara karşı korumak için yetiştirme", mülkü çocuklarına bırakma ve çocuklar kendilerine bakacakları geleneksel yaşlı bakımı yöntemine inanmaya daha isteklidirler.
İkincisi, artan konut fiyatlarının ekonomik arka planı altında, yaşlılar konut fiyatlarının artmaya devam edeceğine inanmaya daha istekli olmakla birlikte, risk faktörleri nedeniyle, finansal kurumlar genellikle yaşlıların mülklerini piyasa işlem fiyatından daha düşük olarak değerlendirmektedir. Yaşlıların sigortaya olan coşkusunu etkiler.
Üçüncüsü, konut emeklilik sigortası ürünlerinin karmaşık tasarımı ve kusurlu risk çeşitlendirme mekanizması nedeniyle sigorta şirketleri için yetersiz bir kar operasyonudur ve sigorta şirketlerinin heyecanını harekete geçiremez, bu nedenle arz kapasitesi ve istekliliği yetersizdir, bu da pilot konut emekliliğinin etkisidir. Şimdiye kadar "emeklilik sigortası" pazarı gelişemedi.
Dördüncüsü, konut fiyatları uzun süre sabit kaldığında "ev emekliliği" sigortası başlatılmalıdır. Artık "ev emeklilik sigortası" maddesinin tasarımı çok karmaşık olduğuna göre, birçok yaşlı insan birkaç yıl sonra evin mülkiyetini anlamıyor ve bilmiyor.
Dahası, gayrimenkul şu anda emlak vergisinin alınıp alınmayacağı ve ne zaman verileceği gibi bir dizi politika ayarlamasıyla karşı karşıya. Ayrıca, konut emeklilik sigortasının ara halkalarında çeşitli riskler ve ilgili hukuk sistemlerinde eksiklikler bulunmaktadır.Sigortalıların ve sigorta kurumlarının yasal olarak korunmasına yönelik herhangi bir önlem bulunmamaktadır.
Peki, konut emeklilik sigortası pazarını harekete geçirmek için ne yapmalıyız? Öncelikle yaşlıların endişelerini gidermek için yaşlılık sigortası sistemi geliştirildi. Öncelikle, güvenilirliğini artırmak için yaşlı bakımının hizmet modelini standartlaştırın ve iyileştirin; ardından, işlem sürecinin adil ve makul olmasını sağlamak için bir üçüncü taraf denetim sistemi kurun. En önemlisi, yaşlıların ve sigorta kurumlarının hak ve menfaatlerini etkin bir şekilde koruyacak bir kredi onay sistemi kurmaktır.
Ayrıca, emeklilik sigortası bilgisinin yaygınlaştırılması gerekmektedir. Yaşlılar için ev pazar potansiyelini daha iyi canlandırmak için, yüksek kaliteli bilgi ve eğitime ihtiyaç duyulmaktadır.Bu, yaşlıların bağış sigortası nın rolünü tam olarak anlamasını sağlayacak ve suçluların yaşlılar için evi kullanmasını engelleyecektir. Yaşlılara karşı mali dolandırıcılık kisvesi altında.
Son olarak, konut emeklilik sigortası tasarımı, her iki taraf için bir risk paylaşım mekanizması oluşturmak için, konut fiyatlarındaki dalgalanma eğilimi ile organik olarak birleştirilmelidir. Aynı zamanda, konut emeklilik sigortası ürünleri çoğunlukla düşük ve orta gelir grupları veya ailelerini kaybetmiş ailelerdir. Bu nedenle bu gruplardan terfi etmek daha uygun olabilir.
"Ev emeklilik sigortası" ülke çapında teşvik edilecek, ancak yaşlıların çoğu olumlu yanıt vermedi. Aslında, "yaşlılar için konut", yaşlıların yaşam kalitesini iyileştirmeyi amaçlayan "temel emeklilik maaşı" nın bir tamamlayıcısıdır. Bu nedenle, ilgili yasal mekanizmaların oluşturulması ve iyileştirilmesi, yaşlılar için eğitimin yaygınlaştırılması, makul yaşlılık sigortası hükümlerinin tasarlanması ve her iki tarafın meşru hak ve menfaatlerinin korunması, "ev temelli emeklilik" in sorunsuz ilerlemesiyle ilgili temel faktörlerdir. Yaşlıların hakları ve menfaatleri korunabildiği sürece, daha fazla orta ve düşük gelirli yaşlı "ev emekliliği" sigorta sistemine katılacaktır.
