Geciken kredi kartları arttı ve çok sayıda kullanıcı acilen azaldı
Görüntü kaynağı @Visual China
Makale Yiben Finans, Yazar Mige
Son zamanlarda birçok bankanın yayınladığı mali raporlardan vadesi geçen kredi kartının yükselişte olduğu görülmektedir.
Bu nedenle bazı bankalar frene bastı ve bazı risk kontrol önlemleri aldı.
O zamandan beri, birçok kullanıcı indirgendiğinden şikayet etti. Örneğin, bir kullanıcının kotası 60.000'den 3.000'e ve hatta birinin kotası doğrudan 50.000'den 8 yuan'a değiştirildi.
Kredi kartının gecikmesi neden artar?
Sektör uzmanlarına göre, banka kartı ihracı 2018'de arttı ve aynı zamanda büyük ölçekte çevrimiçi müşteri kazanımı gerçekleştirdiler ve kullanıcılar genellikle bazı gizli tehlikeleri gizleyen battı.
Nakit kredi kullanıcılarının vadesi geçmiş sorunları da risklerin aktarımı yoluyla banka kullanıcılarını etkilemeye başlamıştır.
Bazı bankaların acil durum frenleri yaptığını, bazılarının ise hala şiddetli bir şekilde genişlediğini belirtmek gerekir.
01 Sebepsiz yere değer kaybı mı?
Son zamanlarda, Pekin kullanıcısı Lin Xinin Ping An Bank kredi kartı limiti aniden 64,000 yuanden 3,200 yuana düştü.
Bir gecede, kota orijinal% 5'e düşürüldü.
"Ping An Bank ayrıca son tüketim için fatura sağlamamı gerektiriyor." Lin Xin bu kartı 5 yıldır kullandığını ve böyle bir durumu hiç görmediğini söyledi.
Aslında, Mart ayı gibi erken bir tarihte, birçok kullanıcı şikayet web sitesinde "Ping An Bank'ın kredi kartının sebepsiz düşüşü" konusunda ortak bir şikayette bulundu.
Ping An Bank, değer kaybı işlemlerine sahip tek kişi değildir. Kullanıcılar, birçok bankanın kredi kartı limitlerinin düştüğünü açıkladı.
Çok sayıda kullanıcı, "21 Ju Şikayetinde" "kredi kartının sebepsiz yere indirildiğini" iddia etti ve şikayetin konusu Minsheng, Guangfa ve Huaxia gibi bankaları içeriyordu.
Basında çıkan haberlere göre, China Guangfa Bank kotasını 200.000'den 50.000'e veya 100.000'den 50.000'e düşürdü ve hatta bazı kullanıcılar 50.000'den 8 yuan'e düştü.
Banka değer kaybı için risk kontrol standartları da kafa karıştırıcı.
Bir şehir ticari bankasında risk kontrolünden sorumlu bir uygulayıcı, bir kullanıcının kullanım kotasının birkaç ay boyunca aniden% 80'den fazlasına ulaştığını fark ederse, değer kaybı önlemlerini etkinleştireceklerini söyledi.
Örneğin, 10.000 kredi verirseniz ve birkaç ay boyunca 8.000 kullanırsanız, değeriniz düşülecektir.
Kıdemli kredi kartı acentesi Luo Xiaowen, "Bazı bankalar, kullanıcıların çevrimiçi kredi veya küçük nakit kredi kullandıklarını tespit ettikten sonra da miktarı azaltacaklar."
Aslında, indirgemenin yanı sıra, banka kredi kartı başvurularının geçme oranı da düşüyor.
"Geçiş oranı önceden yaklaşık% 60'tı, ancak şimdi sadece% 15." Luo Xiaowen, bunun aracıların işini ciddi şekilde etkilediğini ve hatta birçok aracının kredi kartı iade ürünlerine geçtiğini söyledi.
"Geçmişte yerel halk, kredi kartı başvurusu yapmak için kırsal ticari bankalara gidiyordu ve kota 10.000'di." Luo Xiaowen, "Şimdi, yüksek kaliteli müşteriler için bile kota 5.000'i aştı." Dedi.
Devlete ait bir bankanın bir çalışanı, asgari kredi kartı limitlerinin 2.000-5.000 yuan'den birkaç yüz yuan'a düştüğünü ve bu ciddi bir düşüş olduğunu açıkladı.
Ayrıca banka tahsilatları giderek daha agresif hale geldi.
"Aramaya devam edin ve sert bir tutum sergileyin." Ülkedeki birçok kredi kartı müşterisi çılgınca tacize uğradıklarından şikayet etti ve "tahsilat almaya gelmeleri gerektiğini bile söyledi."
21ju şikayet raporu, yalnızca Nisan ayında bankalar aleyhine "tahsilat" anahtar kelimesini içeren 1.387 şikayet olduğunu gösteriyor. Bank of Communications'ın tahsilat şikayetleri ise 590'a ulaştı.
Değer kaybı, geçiş oranının düşürülmesi ve tahsilatların artırılması, bankaların artan kötü borç oranları riskiyle karşı karşıya kaldıklarında risk kontrolünü sıkılaştırmaları için ortak önlemlerdir.
Öyleyse kredi kartlarının takipteki oranı artıyor mu?
02 Kötü oran Yükselmek
2018'in sonunda Shanghai Pudong Development, Ping An ve CITIC gibi birçok bankanın takipteki kredi kartı oranları yükselişteydi.
10 bankanın açıkladığı verilere göre 6 bankanın takipteki kredi kartı faiz oranı% 1,5'i aştı. Minsheng Bank% 2.15'e ulaştı.
Artış oranı açısından CITIC Bank en kötüsü.
Mali rapor, 2018 sonunda China CITIC Bank'ın kredi kartının takipteki bakiyesinin 8.195 milyar yuan olduğunu ve takipteki oranın bir önceki yılın sonuna göre% 0.61 artışla% 1.85'e ulaştığını gösteriyor.
2018 ara raporunda, China CITIC Bank'ın kredi kartı takipteki bakiyesi yalnızca 3.196 milyar yuan idi.
Diğer bir deyişle, altı ayda bir sorunlu bakiyesi% 156 arttı.
Böyle bir artış, "perakende kralı" olarak bilinen China Merchants Bank'ı ve "kara at" Ping An Bank'ı geride bıraktı.
Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'nın bir tahsilat ortağı, 2016'nın başlarında Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'ndan aldığı dış kaynak toplama siparişlerinin sayısının artmaya başladığını ve "2017'deki genel sipariş hacminin 2016'dakinden birkaç kat daha fazla olduğunu" söyledi.
Mali rapor, 2018'de Pudong Development'ın kredi kartı takibe dönüşüm oranının yıllık% 0,49 artışla% 1,81'e ulaştığını gösteriyor.
Aslında, gecikmiş kredi kartlarındaki artış, neredeyse sektördeki çoğu insanın beklediği bir sonuçtur.
Bankalar, 2017'den 2018'e kadar perakende işlerini güçlü bir şekilde geliştirdiler ve bu iki yıl, Çin kredi kartları tarihinde de önemli bir nokta haline geldi.
O sırada, bankanın demir pirinç kasesi "kurumsal işi" bir darboğazla karşılaştı ve diğer şişman "ev kredileri" parçası artık keskin bir şekilde büyümedi. Bankanın en karlı iki işletmesinin ikisi de darbe aldı.
Hemen hemen tüm bankalar yeni arkadaşlar bulmak zorundadır.
Şu anda, tüketici finansmanı pazarı güçlü bir şekilde yükseldi ve İnternet devleri ve finans teknolojisi şirketleri bundan para kazanıyor ve iyi gidiyorlar.
Bankalar bu trendden yararlandı ve perakende ticaretine saldırmaya ve güçlü bir şekilde kartlar çıkarmaya başladı.
Bu, bankaların "perakende çağı" nın başlangıcıdır.
2018'den hemen sonra, belirli bir bankanın Pekin şubesine bir "askeri emir" çıkarıldı: yıl sonundan önce 200.000 kredi kartı eklenmelidir.
Endüstriyel ve ticari ve China Merchants gibi büyük bankalar, art arda ICBC Chinese Zodiac Card ve China Merchants Bankın Toutiao Co-branded Card gibi yeni ürünlerini piyasaya sürdü.
Merkez bankasından alınan verilere göre 2018 sonu itibarıyla ülke genelinde kullanılan kredi kartı ve banka kartı sayısı 686 milyona ulaştı.
2018 sonunda, Şangay Pudong Kalkınma Bankası'nın dolaşımdaki kredi kartı sayısı yıllık% 39,50 artışla 37.503.600'e ulaştı.
CITIC Securities, China Merchants, CITIC, Industrial, Everbright, Ping An ve Bank of Shanghai tarafından yayınlanan bir rapora göre, 2018 sonunda Bank of Shanghai'nin kredi kartı ihracı% 30'dan fazla arttı.
Tarihin o dönemini hatırlarken, sektördeki pek çok kişi, para tüketimi dalgasını kaçırdıklarından korktukları için o dönemde bazı bankaların çok agresif olduğunu düşünüyordu.
Ve bu bağlantılardan ikisi gelecek için gizli tehlikeler barındırıyor ...
03 Gizli yat
Kötü borçlar bu sefer ağırlıklı olarak hangi kullanıcılar üzerinde yoğunlaşıyor?
Bir bankanın risk kontrol başkanı Chen Yishen, iki önemli bilgiyi açıkladı: "Veriler, bu sefer kötü borçlu kullanıcıların büyük bir kısmının İnternet kullanıcısı olduğunu gösteriyor."
Diğer kısmı ise düşük limitli kullanıcılardan, kotası 10.000'den az olan "çok sayıda" kullanıcının kötü borcu var.
Bu, çevrimiçi kart veren kullanıcıların ve batan kullanıcıların, gecikmiş en çok etkilenen kullanıcılar haline geldiği anlamına gelir.
Ancak, bunlar bankanın yeni bir bölge kurması için iki keskin kılıçtı ...
Geçmişte, bankaların perakende işi sadece piramidin tepesindeki iyi kullanıcıları hedefliyordu.
Ancak bu kullanıcılar neredeyse bankalar tarafından yıkılmış durumdalar, eğer güçlü bir şekilde yeni kullanıcılar geliştirmek istiyorlarsa, bankalar ancak yeni bölgelere gidebilir ve yeni yollarla genişleyebilir.
Çevrimiçi kart basımı, bankaların müşteri kazanması için yeni bir sihirli silahtır.
Basında çıkan haberlere göre, 2017 yılında, çoğu anonim ticari bankanın İnternet kanalları% 60'tan fazlasını oluşturdu.
İlgili SPK kredi kartı yetkilisi, SPK'nın kredi kartı online müşteri kazanımının şu anki oranının% 61,21 olduğunu ve internetin müşteri kazanımı için ana kanal haline geldiğini açıkladı.
Shanghai Pudong Kalkınma Bankası Başkan Yardımcısı Pan Weidong, bankanın çevrimiçi kredi kartı müşterilerinin yeni müşteri sayısının 2017 sonunda% 70'in üzerine çıktığını açıkladı.
Online müşteri kazanırken, banka kullanıcıları piramidin ucundan batmaya ve aşağı inmeye başladı.
Hatta bankaların kullanıcılarını soyduğunu açıkça hisseden birçok finansal teknoloji şirketi bile var.Sektör bir zamanlar bankanın hamlesinin finansal teknolojinin meyvelerini topladığını düşünüyordu.
Birçok aracı, kredi kartı kullanıcılarının geçiş oranının önemli ölçüde arttığını ve kotaların hepsinin yüksek olduğunu keşfetti. "Geçmişte, kredi kartı kotaları yalnızca birkaç yüz yuan ile kullanıcılara verilebiliyordu, ancak o sırada doğrudan onaylandı."
Ancak bankaların beyaz hesaplara hizmet verme ve müşterileri batırma konusunda deneyimsiz olduğunu belirtmekte fayda var.
"Bankanın risk kontrol modeli ve işletme deneyimi devam etmedi." Chen Yishen, "Banka hala batan kullanıcıları ve kredi toplama davranışlarını ve alışkanlıklarını araştırıyor" dedi.
Banka açıkça bunun farkında.
Pan Weidong açıkça şunları söyledi: "SPDB'nin dijitalleşmesinin önündeki en büyük zorluk, dijital koşullar altında risk kontrolünü güçlendirmektir."
Çevrimiçi müşteri kazanmanın gizli tehlikeleri ve belirli bir dış güç altında kullanıcıların batması patladı ...
Chen Yishen, iyi performans gösteren bazı kullanıcıları geri aradı, ancak aniden ödemeyi kesti.
Chen Yishen, "Karşı taraf çok samimi, geri ödemek istemediklerini değil, işsiz oldukları için başaramayacaklarını söylüyor." Chen Yishen, ekonomik gerilemenin kaçınılmaz bir nesnel neden olduğunu söyledi.
Bu arka plan, kendi güvenlik riskleriyle birleştiğinde, risk faktörlerini harekete geçirdi ve kredi kartının gecikmesine neden oldu.
04 Risk iletimi
Mali piramit, hiyerarşiyi bölmek için neye güveniyor?
Nispeten basit ve doğrudan bir standart faiz oranıdır.
Banka kredi kartlarındaki faiz oranı% 18 civarındadır, bu nedenle kullanıcıları piramidin tepesinde daire içine alırlar.
Devlerin ve önde gelen bazı finansal teknoloji şirketlerinin faiz oranları% 18 ile% 36 arasında ve büyük bir ara kullanıcı grubunu çevrelemiş durumda.
Dahası, nakdi kredi ürünleri var, faiz oranları% 36'yı aşıyor, hatta% 1000 kadar yüksek, en büyük alt kullanıcı grubunu çevreledi.
Geçmişte bankalar güvenli bir alanda kaldıklarını hissediyorlardı, ancak kullanıcıların azalması ve risk aktarımı nedeniyle bankaların yalnız kalması zordu.
P2P endüstrisindeki son istikrarsızlık ve nakit kredi piyasasının gecikmiş salgını bankaları etkiledi mi?
Chen Yishen, bazı kullanıcıların bazı küçük nakit kredi ürünlerini geri ödemek için kredi kartı parası kullandığını izledi.
CITIC Bank'ın mali raporu, nakit krediler gibi sektör kaosundan dolayı yurt içi kredi kartı kredilerinin takipteki oranlarının arttığına ve piyasada kredi kartı risklerine ilişkin bazı endişelerin ortaya çıktığına işaret etti.
Bu, risklerin geçirgenliğinin bankanın güvenlik sınırlarını aştığı anlamına gelir.
Bazı endüstri profesyonelleri, yüksek faizli ve yüksek riskli ürünlerin kötü borçlarının sonunda düşük faizli ürünler tarafından karşılanabileceğine inanmaktadır.
Bu kadar küçük bir gecikmiş doruk noktasıyla karşı karşıya kalan her bankanın tepki önlemleri farklılık gösteriyor.
Azaltma ve geçiş oranının düşürülmesi, rüzgar kontrol frenlemesinin tüm ölçüleridir.
Bununla birlikte, bazı bankalar kredi kartı piyasasının çok büyük bir alana sahip olduğunu ve küçük zirvenin tarihin büyük dalgasını engelleyemeyeceğini düşünüyor.
"Hala gerçek krizden uzağız." Bir sektörden bir kişi, kredi kartlarının çılgınca büyümesini tecrübe ettikten sonra Tayvan'ın dengesinin orijinalinin 3-5 katına çıktığını belirtti, "Çin Anakarası ise son üç yılda yalnızca iki katından daha az bir artış gösterdi."
"Uluslararası deneyimlerle karşılaştırıldığında, Çinli sakinlerin kaldıraç oranı, kredi kartı bakiyelerinin oranı ve kişi başına tutulan kart miktarı gibi mevcut ileriye dönük göstergeler hala nispeten güvenli bir seviyede." China CITIC Bank da mali raporunda iyimser.
Bu nedenle, bazı bankalar sadece fren yapmadı, aynı zamanda gaza bastılar.
Bir anonim bankanın kredi kartı merkezinin bir çalışanı, 2020'de 100 milyondan fazla kredi kartı çıkarmayı beklediklerini açıkladı.
Ekonomik gerileme, uzun vadede kredi işi için kesinlikle iyi değil.
Ancak kısa vadede kredi talebini güçlendirecek ve kredi endüstrisinin patlamasını teşvik edecektir.
Bununla birlikte, bu tür bir salgın sahte bir refah mı yoksa bir eğilim mi?
Korkarım cevabı tarihten ve gelecekten bulmamız gerekiyor ...
Daha heyecan verici içerik için Titanium Media WeChat ID'yi (ID: taimeiti) takip edin veya Titanium Media Uygulamasını indirin
