Mobil Bankacılık Yarışması: "Kart Devri" nden "Uygulama Dönemi" ne
Yukarı tıklayın Mavi kelime , 21 Jun ~ takip et
Ekonomik hayatta her şeye adım atın
Giriş: ICBC ve China Construction Bank 300 milyonu aştı; ICBC China Construction Bank'ın liderliğini 3 milyon; Ziraat Bankası ve Çin Posta Tasarruf Bankası sırasıyla 257 milyon ve 218 milyon; China Bank of China ise yıllık% 26 artışla 145 milyon oldu ...
Menşei 21st Century Business Herald (ID: jjbd21)
Muhabir Hangzhou'dan Bao Hui raporu
Düzenleme Li Yilin
Fotoğraf Kaynağı / 21st Century Business Herald (Fotoğraf Song Wenhui)
Günümüzde bankacılık sektörünün perakende kanallarındaki rekabeti büyük ölçüde mobil bankacılık uygulamalarının rekabeti.
Kullanıcı kazananlar dünyayı kazanır Mobil internetin yaygınlaşmasıyla birlikte mobil bankacılık, bankaların kullanıcılara büyük bir avantajla ulaşması için en önemli platform haline gelmiştir.
Bu nedenle, bankalar mobil cihazlara eşi görülmemiş bir önem verdiler.
Resim kaynağı / 21st Century Business Herald (jjbd21)
Bu, Bank of China'nın son zamanlarda sunduğu lüks mobil bankacılık serisinden de görülebilir.
5 Haziran'da Bank of China, merkez ofiste bir mobil bankacılık 6.0 sürüm töreni düzenledi. O dönemde, Bank of China'nın başkan adayı resmi olarak açıklanmamıştı.Mobil bankacılık duyurusunu başlatan, Bank of China'nın en üst düzey lideri ve başkanı Liu Liange idi.
"Perakendeciliğin Kralı" olarak bilinen China Merchants Bank, 2018 sonunda ülke çapındaki satış noktalarının "Kapsamlı Kartsız Dönüşüm" projesinin tamamlandığını ve Çin'de kartsız satış noktalarına ulaşan ilk banka olduğunu duyurdu. Bankacılık sektörünün "kart çağından" itibaren "Uygulama çağına" girdiğinin işaretlerinden biri olarak kabul ediliyor.
Çin Finansal Sertifikasyon Merkezi CFCA'nın "Elektronik Bankacılık Kullanıcılarının 2018'de Kullanım Davranışı ve Tutumları Araştırması" anket sonuçları, 2018 yılında mobil bankacılık kullanıcılarının oranının artmaya devam ettiğini ve çevrimiçi bankacılık kullanıcılarının oranının sabitlendiğini gösteriyor. Mobil bankacılık kullanıcılarının gelecekte de devam etmesi bekleniyor. Bankalar, kişisel mobil bankacılığa daha fazla kaynak yatırmalıdır.
IResearchün "Çin İnternet Trafiği Üç Aylık Analiz Raporu (Q12019)", bankacılık uygulamaları da dahil olmak üzere finans ve varlık yönetimi endüstrilerinin uzun kullanım süresine sahip ilk on sektör arasında olduğunu gösteriyor. Yüksek faaliyeti sürdürürken, hala yüksek Finansal yönetim uygulamaları aylık ve günlük toplamda sırasıyla% 40,2 ve% 18,6 büyüme oranlarını korudu.
Resim kaynağı / 21st Century Business Herald (jjbd21)
Mobil bankacılık birincil kanal haline geliyor
2018 yılında mobil bankacılık, internet bankacılığı ve çevrimdışı şubeleri geride bırakarak bankaların müşterilere ulaşması için en önemli kanal haline geldi.
Çin Finansal Sertifikasyon Merkezi CFCA'nın "Elektronik Bankacılık Kullanıcılarının 2018'de Kullanım Davranışı ve Tutumlarına İlişkin Araştırma" anket sonuçları, 2018'de mobil bankacılık kullanıcılarının oranının ilk kez çevrimiçi bankacılığın üzerine çıkarak kullanıcıların ilk tercihi haline geldiğini gösteriyor.
Bahsi geçen anket, 2018 yılında yanıt verenler arasında çevrimiçi bankacılık kullanıcılarının oranının% 53 ve mobil bankacılık kullanıcılarının oranının% 57 olduğunu gösterdi. WeChat Bankacılık ve Telefon Bankacılığı kullanıcı oranları sırasıyla% 34 ve% 22'dir. Bu, mobil bankacılık kullanıcılarının oranının çevrimiçi bankacılığı geçtiği ilk olaydır. Bununla birlikte, çevrimiçi bankacılık ve telefon bankacılığı gibi geleneksel kanalların hala kendi avantajları vardır.Çevrimiçi bankacılık karmaşık işlemler için daha uygundur ve telefon bankacılığının manuel hizmetleri sorunları çözmek için daha fazla hedeflenmiştir.
İlgili verileri yıllık raporlarında ifşa eden büyük ticari bankalara (büyük kamu bankaları ve anonim bankalar) bakıldığında, büyük kamu bankaları, doğuştan gelen müşteri ölçeği avantajlarının çok ilerisindedir.
ICBC ve China Construction Bank 300 milyonu aştı; ICBC China Construction Bank'ın liderliğini 3 milyon; Ziraat Bankası ve Çin Posta Tasarruf Bankası'nın sırasıyla 257 milyon ve 218 milyon; Çin Bankası ise 145 milyon ile% 26 artış gösterdi. Anonim banka China Merchants Bank, 78,27 milyon ve 74,14 milyon ile dünyanın en büyük beş bankasından biri olan Bank of Communications'ı geride bıraktı.
Mobil bankacılık işlem hacmi açısından bakıldığında, 2018 yılında China Construction Bank'ın toplam işlem hacmi 58,24 trilyon yuan, Çin Ziraat Bankası 49 trilyon yuan ve China Merchants Bank 30,76 trilyon yuan işlem hacmi ile Bank of China'nın 20,03 trilyon yuan'ını aştı. Bununla birlikte, BOC'nin işlem hacmindeki büyüme oranı, bir önceki yıla göre% 82.68 artışla oldukça sevindirici. Posta Tasarruf Bankası'nın 200 milyondan fazla kullanıcısı var, ancak işlem hacmi yalnızca 5,81 trilyon yuan; Bank of Communications, CITIC ve Shanghai Pudong Kalkınma Bankası'nın yıllık işlem hacmi sırasıyla 11 trilyon yuan, 7,29 trilyon yuan ve 6,29 trilyon yuan.
Bankacılık uygulamalarının gerçek çalışma koşullarını daha iyi yansıtabilen aktif kullanıcıların oranı açısından, mevcut bankacılık uygulaması aktivitesi genellikle düşüktür ve sadece beş banka aktif kullanıcıları ifşa etmiştir. China Merchants Bank aktif kullanıcıların% 53'ü ile birinci sırada yer aldı, Industrial Bank ve Ping An Bank sırasıyla% 49.27 ve% 41.57'ye ve CITIC Bank aktif kullanıcıların% 18.72'sine sahipti.
Ziraat Bankası ve Çin Bankası, aktif kullanıcıların büyüme oranını açıkladı. Mali rapor, geçen yıl ABC'nin kişisel el bankacılığının aylık aktif kullanıcı sayısının bir önceki yıla göre% 63 arttığını gösteriyor; Çin Bankası, aktif müşteri sayısının ve mobil bankacılığın işlem hacminin temelde iki katına çıktığını belirtti.
Genel olarak bakıldığında, devlete ait büyük bankaların toplam mobil bankacılık kullanıcısı sayısında bariz avantajları vardır, ancak faaliyet açısından anonim bankaların gerisindedirler.
Toz artefaktını emen benzersiz finansal teknoloji
Havale ve havale, hesap sorgulama, çevrimiçi ödeme (ömür boyu ödeme dahil) ve finansal yönetim, elektronik bankacılığı kullanan kullanıcıların ana işlevleridir. Ancak yukarıda belirtilen üç işlevde Alipay gibi üçüncü taraf ödeme şirketleri ezme konusunda mutlak avantajlara sahiptir.
Bu nedenle, bankalar yalnızca kaynakları bir araya getirerek ve diğer platformların sahip olmadığı özel varlık yönetimi ürünleri geliştirerek kullanıcıları ele geçirebilir. Bazı bankalar, internet şirketleriyle doğrudan rekabetten kaçınır ve yüksek net değerli müşterileri korumak için yanlış yerleştirilmiş bir şekilde yüksek değerli varlık yönetimi ürünleri geliştirir.
Alt bölümlere ayrılmış gruplar için özel varlık yönetimi uygulamaları geliştirmek için benzersiz bir yaklaşım benimseyen bankalar da var: Örneğin, Bank of China'nın orta yaşlı ve yaşlı insanlar için servet yönetimi uygulaması "BOC Pension Bao". Bankanın servet yönetimi uygulaması "Daily Manager", platformu açan ana platformdur. 2018 sonu itibarıyla, Bankanın varlık yönetimi portalı için kooperatif bankalarının sayısı 400'ü aşmıştır.
Ve hatta benzer ürünler için bile, bankalar getiri oranını artırmayı ve gelirin bir kısmını kullanıcılara aktarmayı seçebilirler.
Ancak kullanıcıları çekmek için hangi yöntem benimsenmiş olursa olsun, kullanıcılar için iyi bir kullanıcı deneyimini sürdürmek gerekir, aksi takdirde kullanıcı geçişinin maliyeti azalıyor ve kullanıcıların sadakati gittikçe azalıyor.
Yukarıda belirtilen anket sonuçları, kullanıcıların servet yönetimi ürünlerini satın almak için mobil bankacılığı kullanmamalarının ana nedeni olarak varlık yönetimi ürünleri satın almak için üçüncü taraf kanalları kullanmaya (% 35) alıştıklarını göstermektedir. Üçüncü taraf kanalların daha fazla ürün seçeneği, daha fazla esnekliği ve satın alma alışkanlıkları vardır. Bununla birlikte, üçüncü taraf ödeme kanalları aracılığıyla satın alınan varlık yönetimi miktarı genellikle banka kanallarından daha azdır, bu nedenle bankanın büyük değerli varlık yönetiminde hala bir avantajı vardır.
Diğer bir eğilim, küçük ve basit finansal yönetim için cep telefonu kullanma alışkanlığının da değişmesidir.Daha zengin banka finansal ürünleri türleriyle, yatırım döngüsü, minimum satın alma tutarı, itfa politikası ve diğer koşullar daha esnektir ve ayrıca mobil bankacılık kullanıcı deneyimi Kademeli optimizasyonla, giderek daha fazla insan büyük değerli varlık yönetimi ürünleri satın almak için mobil bankacılığı seçiyor.
Örnek olarak China Merchants Bank'ı ele alalım. 2018'de, China Merchants Bank'ın APP servet yönetimi yatırım satışları, bir önceki yıla göre% 41,3 artışla 6,26 trilyon yuan'a ulaştı ve bankanın servet yönetimi yatırım satışlarının yaklaşık% 60'ını oluşturdu.
5G'nin fırsatları ve tehlikeleri ve yeni varlık yönetimi düzenlemeleri
İnternet trafiği temettü döneminin sona ermesiyle, banka kullanıcılarının çevrimiçi penetrasyonunun büyüme oranı yavaşladı ve artan çevrimiçi kullanıcılar neredeyse hasat edildi.Ayrıca, kullanıcı transfer maliyetleri düşüyor ve düşüyor ve bankacılık işinin homojenliği ciddi. Ayrıca, rekabet arası yeni müşteriler kazanmaktan mevcut kullanıcıları yoğun bir şekilde geliştirmeye doğru kaymıştır ve kullanıcı deneyimi önemli bir rekabet avantajı haline gelmiştir.
Bir anonim bankanın bilim ve teknoloji departmanının bir başkanı, 21st Century Business Herald muhabirine 11. yüzyılda bankacılık uygulamasının, şişman yapısı ve yavaş çalışması nedeniyle kullanıcılar için her zaman en çok etkilenen alan olduğunu söyledi. 5G daha hızlı veri aktarım hızı ve daha geniş kapsama alanı yardımcı olabilir Banka kullanıcılarının mobil ortama daha kapsamlı geçiş yapmalarına yardımcı olun.
Bir şehir ticari bankasının varlık yönetimi departmanının bir genel müdürü, 11. Yüzyıl Business Herald muhabirine yaptığı açıklamada, sermaye garantili finansal yönetimin, yeni varlık yönetimi düzenlemelerinin ardından kademeli olarak tarih sahnesinden çekildiğini söyledi. Bununla birlikte, çoğu kullanıcının banka finans yönetimi anlayışı hala sermayenin korunması ve güvenliğine odaklanmaktadır ve kullanıcıların kar ve zarar sorumluluğunun bilincini geliştirmenin uzun bir yolu vardır.
Aynı zamanda, yeni varlık yönetimi düzenlemelerinden sonra, özel sermaye tröstleri ve diğer ürünler için satın alma eşiği artacak ve bu da uyumsuz kullanıcılardan büyük miktarda fonun çekilmesine yol açabilecek.Bankalar, buna karşılık gelen büyük değerli varlık yönetimi ürünleri geliştirebilir.
Zorluklar da açıktır. Bir bankanın elektronik bankacılık departmanından sorumlu bir kişi, 21st Century Business Herald muhabirine 11. yüzyılda şu anda çoğu bankanın hizmet sistemlerinin tasarımı ve inşasında genişleme kanalı olarak mobil bankacılığı kullandığını ve bağımsız operasyon yeteneklerinden yoksun olduğunu söyledi. İnternet bankacılığı departmanları ve elektronik bankacılık departmanları çoğunlukla belirli departmanlar veya ikincil departmanlar olarak çalışırlar.Ürün yeniliği, külfetli risk kontrol prosedürleri gerektirir.Sistem, geleneksel bankacılık BT sistemi mimarisi tarafından sınırlandırılmıştır ve işletmeye hızlı bir şekilde yanıt veremez. "Sonunda, görevleri tüm çalışanlara doğrudan dağıtmak kabaydı. Esas olan mevcut müşterilerin transferidir."
Aynı zamanda, bankalar mobil tarafta hızla büyümelerine rağmen, geniş bir elektronik kanal yelpazesine ve nispeten daha fazla APP'ye sahipler.Bu ayrı yönetişim durumu, bankacılık sistemi ile internet sistemi arasındaki rekabete elverişli değildir.
Ek olarak, bankacılık ürünlerinin homojenliği ciddidir ve kullanıcı deneyimi kilit önem taşır. Ancak kullanıcı deneyimi açısından, İnternet şirketlerinin rekabet avantajı hala çok büyük. Bu nedenle, birçok bankacılık uzmanına göre, İnternet şirketlerinin çevrimiçi sınırlarından kaçınmaları, daha iyi oldukları çevrimdışı kanalları kullanmaları ve müşteri elde etmek için çevrimdışı kullanım senaryolarının genişletilmesine ve daha fazla çevrimdışı pazarlamaya yatırım yapmaya istekli olmaları gerekir.
21 Haziran
Arkadaşlar, kendi kullanım anlayışınız açısından, sizce en iyi banka uygulaması hangisi? Ana sebepler nelerdir?
Milyonlarca okuyucu izliyor ...
Justin Sun, Wang Sicong'a açıldı: "Babalarına güvenenler, kendilerine güvenenleri azarlamaya cesaret ederler, Liang Jingru cesur mu?"
Gree Oaks'u bildirdi ve Eyalet Pazar Düzenleme İdaresi gece geç saatlerde yanıt verdi! "Sıkışmaların" arkasındaki klimayı anlamak için bir makale
Hong Kong paralel HPV aşısı seri çukuru ithalatı: Aşı alamıyor, geri ödeme alamıyor ve antikor test çukuru alamıyor mu?
Bu sayının editörü Chen Si
Ben izliyorum sen nasılsın
