Tencent kredi piyasasına resmen girdi ve Ali ile kavga etmek üzere!
Giriş
2014 yılında Danıştay, "Sosyal Kredi Sisteminin İnşası için Planlama Taslağı (2014-2020)" yayınladı ve şunları belirtti:
Bir sosyal kredi sisteminin inşasında gerçek kişilerin kredi inşasının temel rolünü vurgulayın, ekonomik ve sosyal faaliyetlerde gerçek kişilerin kredi kayıtlarını oluşturmak ve iyileştirmek için ulusal nüfus bilgi kaynakları veritabanına güvenmek, Ülke çapındaki gerçek kişilerin kredi kayıtlarının tam kapsamını sağlamak .
Hükümetin niyeti açıktır, yani Bir "kişisel kredi sistemi" oluşturun .
Ali hızlı yanıt verdi ve 2015 yılının başlarında kişisel kredi lisansı aldıktan sonra ışık hızında Susam Kredisi'ni başlattı. O zamandan beri sık sık eylemler oldu: Araba kiralama, ev kiralama, bisiklet paylaşımı ve hatta hastaneler, mahkemeler ve diğer kurumlar sektöre dahil oldu ve iki katil başlattılar: Huabei ve Jibai. Başlangıçta kendi ürün hattını iki yıldan fazla bir süre içinde kurduğu söylenebilir.
Ali'nin ardından Tencent nihayet pazara girdi
2015 yılı başında Tencent, merkez bankasının kişisel kredi inceleme lisansı için ilk pilot birimlerden biri oldu, ancak Ali'nin "Susam Kredisi" ile karşılaştırıldığında "Tencent Kredisi" iki yıldır sessiz kaldı.
Yabancılar, kişisel işlem verilerinin derinliği ve genişliği açısından WeChat Pay ile Alipay arasında hala büyük bir boşluk olmasının sebebinin olabileceğinden şüpheleniyor.
Ancak, kısa bir süre önce, sonunda bir takip mesajı geldi: Tencent'in kredi notu 630'un üzerinde ise Mobike depozito olmadan kullanılacaktır. Gri tonlama testi şu anda Guangzhou'da yapılıyor.
Bu mütevazı haber, Tencent'in kişisel ödeme verilerinin temel yapısının tamamlandığı anlamına gelebilir. şu andan itibaren, Tencent, Ali'nin yapabildiğini yapabilir.
Resmi tanıtıma göre, Tencent minimum 300, maksimum 850 puana sahip. Puan, sonuçları kapsamlı bir şekilde değerlendirmek için uluslararası lider büyük veri, makine öğrenimi ve diğer gelişmiş teknolojileri kullanarak, "performans, güvenlik, zenginlik, tüketim ve sosyal etkileşim" beş boyutu aracılığıyla kullanıcının WeChat ve QQ İnternet verilerine dayanmaktadır.
Susam Kredisi başkanının ruh hali yalnızca Sina Weibo'nun yazı işleri müdürü Chen Tong tarafından anlaşılmalıdır (Tencent, Nisan 2010'da Tencent Weibo'yu başlattı).
Bu bağlamda Zhima Credit'in takip eden eylemleri görülebilir.
"Kredi piyasası" neden bu kadar çekici?
Öyleyse, iki devin kişisel kredi için rekabet etmesinin nedeni nedir? Kişisel kredi hayatımıza ne gibi değişiklikler getirebilir?
İster emtia ticaretine dayalı olsun, ister insan ilişkilerine dayalı sosyal etkileşime dayalı olsun, kredi insanlığın ebedi bir konusudur, çok önemli bir rol oynar. Kimse inanmayan biriyle ilişki kurmak istemez, Riskten başka bir şey yok .
"Son yıllarda, İnternet tüketici finans piyasası hızlı bir büyüme gösterdi ve bu da çevrimiçi kredi hizmetlerine olan talebi artırdı. Gelecekte, tüketici finansmanı pazarının ölçeği yaklaşık% 80'lik bir büyüme oranında büyümeye devam edecek." 3 Kasım'da yayınlanan Analysys "Çin'in Kredi Hizmetleri Pazarı 2017 Özel Analizi" ne göre, Çin'in kredi hizmetleri pazarının ölçeğinin 2017'de 4,79 milyar yuan'a ulaşacağı tahmin ediliyor. 2019'da kredi hizmetleri pazarı 10 milyarı aşacak.
Çok büyük bir kredi piyasası var ve kredi puanları sadece mevduatı önlemek için kullanılmıyor.
Kredi piyasasının gelecekteki yönüne gelince, kişisel kredi sisteminin nasıl inşa edildiğini ve geliştirildiğini görmek için Amerika Birleşik Devletleri'ni bir referans olarak alabiliriz.
Amerikan kişisel kredi sistemi
Amerika Birleşik Devletleri'nin kredi sistemi 160 yıldan fazla bir süredir gelişmiştir ve kişisel kredi sistemi de büyük zaman dalgalarını deneyimlemiştir.
Mimaride, Kişisel kredi sisteminde üç ana rol vardır .
Kredi tahsildarları, kredi tüketicileri, kredi üreticileri ve denetçileri
Kredi tahsildarı Amerika Birleşik Devletleri'nde "Kredi Bürosu" olarak adlandırılır.
Adı Bureau X olmasına rağmen, bir devlet dairesi değildir ve şirket olarak düzenlenmiştir. Şu anda Amerika Birleşik Devletleri'nde üç ulusal kredi bürosu ve iki yüzden fazla yerel kredi bürosu bulunmaktadır.
Kişisel kredi kayıtlarını toplar ve talep edenlere raporlar halinde ucuza sunarlar. Her raporun en önemli kısmı kredi notudur , Puan ne kadar yüksekse kredi o kadar iyi olur.
Kredi kaynakları esas olarak üç yönü içerir:
1. Bankalardan, kredi kartı şirketlerinden, kamu hizmet şirketlerinden ve perakendecilerden tüketici ödeme kayıtları hakkında en son bilgileri alın;
2. Tüketici mesleği veya iş değişiklikleri hakkında bilgi almak için işverenlerle iletişime geçin;
3. Hükümetin kamuya açık devlet işleri bilgilerinden soruşturma altındaki tüketiciler hakkında özel bilgiler edinin.
Kredi tüketicisi Temelde bazı finans kurumları ve işverenler.
Bazı geleneksel kullanım senaryoları arasında, örneğin, borç verenlerin niteliklerini gözden geçiren bankalar, başvuru sahiplerini inceleyen şirketler vb. Yer alır ve hatta aşık olan erkekler ve kadınlar birbirlerinin kredi puanını soracaktır. Kredi puanı ahlaki bir yönetici haline geldi.
Bireyler, kredinin hem üreticisi hem de denetleyicisidir.
Kredi kayıtları, tüketim kayıtları, kamuya açık bilgi kayıtları, istihdam bilgileri ve hatta aile üyesi bilgileri gibi sosyal faaliyetlerde bireyler tarafından üretilen bilgiler, kredi kuruluşları tarafından kredi bürolarına verilebilir ve kanun tarafların rızasını gerektirmez.
Ayrıca, bir kişi kredi raporunda bir hata görürse, kredi bürosuna geri bildirimde bulunabilir.Kredi bürosu, bu geri bildirime büyük önem verecek ve kredi raporunu zamanında doğrulayacak ve düzeltecektir.
Bu üç tür role sahip olmak yalnızca en temel gereksinimdir ve ayrıca İlgili kurallar ve mekanizmalar Tüm kredi sisteminin işleyişini sağlayın. Üç ana nokta var.
1. Dürüst olmamak için teşvik ve cezalandırma.
Yıllarca süren geliştirmeden sonra, hemen hemen herkesin kredi geçmişi iyi bir şekilde belgelenmiştir. Buna dayanarak, Amerikan toplumu tam bir kredi ödül ve ceza mekanizması geliştirmiştir.
Kredi geçmişi eksikliği veya düşük kredi puanı, bir kişinin İstihdam, terfi, kiralama, krediler, işletme kaydı vb. Bir dizi sosyal davranış.
Elbette, dürüst olmayanları sadece ahlaki güce dayanarak cezalandırmak yeterli olmaktan uzaktır.Amerikan yaklaşımı, dürüst olmayan bir şekilde ideolojik ve ahlaki eğitim yürütmek değil, bir dizi mekanizma geliştirmektir.
Bu mekanizma garanti edebilir Sahtekârlığın karşı tarafa karşı sahtekarlığı tüm topluma sahtekarlığa yükseldi Ve sahtekârlığın sicili yıllardır tutulmaktadır ve dürüst olmayanlar bunun için ağır bir bedel ödeyecektir.
Dürüst olmayan sorun daha ciddiyse, bunlara ekonomik ve iş gücü cezaları uygulayabilecek ilgili yasalar vardır.
Bu nedenle, Amerika Birleşik Devletleri'nde bir kişi kişisel krediyi kariyeri ve resmi kariyeri kadar önemli görmektedir ve düşük kredili bir kişinin Amerika Birleşik Devletleri'nde ilerleme kaydetmesi zordur.
2. Kredi hukuku ve denetim sistemi mükemmeldir.
Amerika Birleşik Devletleri'nin kredi kanunları ve düzenleyici sistemleri ile kredi sistemi birbirini tamamlarlar.Sadece kredi sistemi için yasal bir temel oluşturmakla kalmaz, aynı zamanda kredi piyasasında adil rekabeti teşvik etmek ve kredi piyasası işlem düzenini sürdürmek için önemli kurumsal garantiler sağlayan açık yasal ve yasal olmayan düzenlemeler oluştururlar. .
3. Sağlam kredi çevre kurumları.
Kredi sigorta acenteleri, borç tahsilat acenteleri vb. Dahil Bu çevre kurumları kredi sistemiyle birbirine bağlıdır ve sistemin vazgeçilmez bir parçasıdır.
Yukarıdakiler, ABD kişisel kredi sistemine genel bir bakıştır.
Kredi denizi
Bunu görünce, iki devin neden kredi piyasasını dağıtmak için çabaladığını anlayabilirsiniz. Bir benzetme yapmak için, Çevrimiçi sipariş ve bisiklet paylaşımı uygulamalarsa, kredi sistemi işletim sistemidir.
Şimdiye kadar Çin'in daha gidecek uzun bir yolu var. Kesin olarak, hem yasama düzeyinde hem de sosyal mekanizmada görece olgun bir destek sistemi henüz oluşturulmamış olduğundan, kredi puanlarının yalnızca mevduattan muaf tutulabileceği yanlış anlaşılmadır. Elbette mucizeler göz ardı edilemez, sonuçta yollarımız "Çin karakterli".
Kredi puanı, kredi sisteminin temel taşıdır. Kredi puanınızın seviyesine hala kayıtsız iseniz, umarım buna yeterince dikkat edersiniz.
Zhima Credit'in lansmanından bu yana geliştirme tarihine bir göz atalım.
28 Ocak 2015 Susam Kredisi yayınlanıyor.
30 Ocak 2015 Susam Kredisi ve Çin Araba Kiralama İşbirliği, kullanıcılara eskortsuz araç kiralamanın yeni bir yolunu sağlamak için dünyada ilk.
1 Temmuz 2015 Susam Kredisi ve Yüksek hukuk Sözleşmenin imzalanması, Yüce Kanun ile yetkilendirilmiş bir üçüncü şahıs ticari kredi kuruluşunun müştereken kredi cezası uygulaması için emsal oluşturmuştur. Daha sonra son derece etkili olduğu kanıtlandı.
31 Temmuz 2015 Susam Kredisi ve Hat üzerinde kanat Depozitosuz bir sürüş yöntemi başlatmak için işbirliği yapın.
16 Ağustos 2015 Zhima Credit ve Guizhou Eyaleti Kamu Güvenliği Departmanı Trafik Yönetimi "Guizhou Eyaletindeki Önemli Araç Sürücüleri için Kapsamlı Derecelendirme Sistemini" ortaklaşa geliştirdi ve model geliştirme yetenekleri üretmeye başlayan ilk kredi raporlama ajansı oldu.
Ağustos 17, 2015 Susam Kredisi ve Huatian Century Jiayuan Zhima Credit'in gerçek adıyla kimlik doğrulama hizmeti aracılığıyla, işbirliği güvenilir bir evlilik sistemi oluşturmasına yardımcı olacaktır.
23 Eylül 2015 Susam Kredisi ve Birlikte yaşamak (Ailemin afişi) işbirliğini seviyorum, kullanıcılar depozitosuz bir ev kiralayabilir ve aylık kira ödeyebilir.
25 Şubat 2016 Susam Kredisi ve Guangzhou Kadın ve Çocuk Tıp Merkezi "Tedavi sonrası teşhis ve tedavi için ödeme" hizmetini ortaklaşa başlatarak hastaların ziyaretlerine% 60'tan fazla zaman kazandırdı.
16 Mart 2017 Susam Kredisi ve ofo Stratejik bir işbirliğine ulaştı ve kredisiz bir paylaşılan bisiklet modeli açtı.
Zaman çizelgesinden, Susam Skorunun hizmet nesnelerinin veya üçüncü taraf kredi puanının yiyecek, giyim, barınma ve ulaşım dahil her şey olarak tanımlanabileceğini açıkça görebiliriz.
Sigorta, kredi, hesap açma, kredi kartı başvurusu, araba kiralama, ev kiralama, iş arama ve hatta buluşma ve arkadaş edinme gibi hepsi kredi puanları için doğrudan başvuru senaryolarıdır.
Gelecekte yaygınlaşma bir ölçek etkisi oluşturduğunda, kaçınılmaz olarak daha fazla endüstri katılacaktır.
O zaman kredi puanınız düşükse, ödünç para alamayacak, ev kiralayamayacak, sigortayı daha pahalıya alamayacak, çevrimiçi alışveriş yapamayacak, WeChat kullanamayacak, hatta ortağınızı bile bulamayacaksınız.
Daha da dikkat çekici olan şey, kredi puanının sıfır toplamlı bir oyun olmamasıdır.Teoride herkes yüksek kredi puanına sahip olabilir, böyle bir toplum düzenli, uyumlu ve istikrarlı olmalıdır. O olmalı Devlet desteği alacak .
Bu nedenle, ister Susam Kredisi ister Tencent Kredi olsun, bu tür üçüncü şahıs ticari kredi raporlama ajanslarının pazar beklentileri kesinlikle hayal gücümüzün ötesindedir.
Gelişmeleri ve büyümeleri kesinlikle toplumda en derin değişikliklere neden olacaktır.
