A'ya geri dönerken! Yılın ilk yarısında, Zheshang Bankın yapısal ayarlama kredileri% 18 artarak sermayeyi baskı altına mı soktu? "Bulaşıkları seyretmek ve yemek yemek" deniyor
Resim kaynağı: Tuworm Creative
Zheshang Bank Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Sekreteri Liu Long dünkü ara sonuç konferansında Brokers China'ya verdiği demeçte, "A'ya geri dönme işi istikrarlı bir şekilde ilerliyor ve yemek ve yemek 've' daha fazla iş yapmak için ne kadar sermaye 'ilkelerini takip edecek." Muhabir öyle dedi.
27 Ağustos'ta Zheshang Bank, Hong Kong'da bir ara sonuç konferansı düzenledi. Basın toplantısından sadece üç gün önce (24 Ağustos), Zheshang Bank ilk yarı performansını açıkladı.Bu yılın ilk yarısında, faaliyet geliri yıllık% 3,61 artışla 18.596 milyar yuan; banka hissedarlarına atfedilen net kar ise yıllık artışla 6.486 milyar yuan oldu. % 15,54; Haziran sonu itibarıyla takipteki kredi oranı bir önceki yıl sonuna göre 0,01 puan azalarak% 1,14 oldu.
Haziran ayında Zheshang Bank, ön ifşa güncellemeleri için A prospektüsüne geri döndü. Dün, Zheshang Bank'ın Başkan Yardımcısı ve Yönetim Kurulu Sekreteri Liu Long, performans konferansında China Brokers muhabirine yaptığı açıklamada, A'ya geri dönme çalışmalarının, bankanın varlık ölçeği ve şubelerinin hızlı büyümesiyle karşı karşıya olan, istikrarlı bir şekilde ilerlediğini söyledi. Çeşitli sermaye yenileme araçlarını aktif olarak kullanmanın yanı sıra ve A + H planını mümkün olan en kısa sürede teşvik etmeyi ümit eden baskı, "yiyecek görme" ve "mümkün olduğunca çok iş yapma" adımlarını takip edecektir.
Son yıllarda Zheshang Bank, iş stratejisini ayarlama, ölçek büyümesini makul bir şekilde kontrol etme ve varlık-yükümlülük yapısının optimizasyonuna daha fazla dikkat etme girişiminde bulundu.Bu fikir aynı zamanda altı aylık rapora da yansıtılıyor. Haziran ayı sonu itibariyle, bankanın toplam varlıkları, bir önceki yılın sonuna göre% 6.21 artışla 163.172 milyar yuan idi. Bunların arasında, toplam müşteri kredileri ve avans miktarı 796.029 milyar yuan, büyüme oranı% 18.30 ve toplam aktiflerin oranı 4.99 puan artışla% 48.77'ye yükseldi. Bankalardan ve diğer finansal kuruluşlardan alınan mevduat ve borçlanmaların toplam pasiflere oranı 1,18 puan azaldı.
Varlık yapısını aktif olarak optimize edin: kredileri artırın ve emsalleri azaltın
Finans sektörünün kredi kaynağına dönüşünden ve faiz marjlarının istikrar kazanmasından etkilenen bankaların karlılıkları yılın ilk yarısında daha da arttı.
Örneğin, Zheshang Bank, bu yılın ilk yarısında yıllık% 3,61 artışla 18.596 milyar yuan işletme geliri elde etti; işletme yapısını ve ürün yeniliğini optimize ederek, ilk altı ayda 12.625 milyar yuan net faiz geliri elde etti, geçen yılın aynı dönemine göre% 1.94 artış; net faiz marjı 1.88 %, net faiz marjı% 1,66, geçen yılın aynı dönemine göre sırasıyla% 0,13 ve 0,09 puan artış; toplam aktiflerin yıllık ortalama getirisi (ROA,% 0,83) ve ortalama net varlık getirisi (ROE,% 16,82), 0,03 artış Yüzde puanları ve 0,28 yüzde puanı.
Bunların arasında, faiz getiren varlıklar önemli ölçüde arttı.Kredi ve avanslardan elde edilen faiz geliri, yıllık% 56.83 artışla 20.048 milyar yuan'a ulaştı.Zheshang Bank Finans Departmanı genel müdürü Jing Feng'e göre, bunun başlıca nedeni kredi ölçeğindeki artış ve ortalama getirideki artıştı.
Ölçek büyürken Zheshang Bank, varlık yapısını aktif olarak ayarlamayı ve optimize etmeyi önerdi. Bu yılın Haziran ayı sonu itibarıyla, bankanın toplam varlıkları bir önceki yılın sonuna göre% 6,21 artışla 1,632,172 milyon RMB'ye ulaştı; bunun müşterilere verilen toplam kredileri ve avansları 796,029 milyar RMB,% 18,30'luk bir büyüme oranı ve küçük ve mikro işletmelere verilen kredilerin bakiyesi yıllık yaklaşık% 12 arttı; müşteriler Toplam kredilerin ve avansların toplam aktifler içindeki payı 4,99 puan artarak% 48,77'ye yükselirken, banka ve diğer finansal kuruluşlardan alınan mevduat ve borçların toplam pasiflere oranı 1,18 puan azaldı.
Buna bağlı olarak, bankanın yılın ilk yarısında varlık yönetimi hizmet ücreti geliri 862 milyon yuan, yıllık bazda 3.051 milyar yuan düşüş ve net ücret ve komisyon geliri 2.338 milyar yuan olarak gerçekleşti; bir önceki yıla göre% 50.07 düşüş; bankanın aynı dönemdeki diğer faiz dışı net geliri Yıllık artış 6.66 kat artarak 3.633 milyar yuan oldu ve düşük risk ve getiri oynaklığına sahip tahvil ve yatırım fonlarına proaktif olarak yatırım yapmanın net geliri önemli ölçüde arttı.
"Bu, varlık yönetimi yapısındaki proaktif düzenlememizin sonucudur, (azalma) beklenen aralık içindedir." Liu Long, 2016'nın sonunda, banka inisiyatifi alarak "ölçeği ve yalın yönetimi konsolide etme" hedefini önerdi ve toplamı hesaba katan net yatırım Varlıkların oranı% 3,71 puan düştü, servet yönetimi dengesi bir önceki yıla göre% 10 düştü ve kişisel servet yönetimi dengelerinin oranı artmaya devam ederek bankalar arası finansal hizmetlerin gelişimini finansal kökenlere doğru itti ve reel ekonomiye hizmet etti.
Borç tarafı yapısı da optimize edilmiştir. 2004 yılında kurulan Zheshang Bank, kurumsal işlerde, küçük işletmelerde ve yatırım bankacılığı işlerinde her zaman başarılı olmuştur, ancak perakende işi eksiktir; 2014 yılına kadar kredi kartı işini yürütmek onaylandı, ardından banka bir "tüm varlık iş stratejisi", perakende iş kurdu Önemli bir iş sektörü haline gelin. Bu yılın ilk yarısının sonu itibarıyla, kişisel bireysel işletme mevduatları yıllık% 64 artışla% 10 olarak gerçekleşti. Liu Long, endüstrinin% 20 ila% 30 seviyesiyle karşılaştırıldığında, büyümeye hala çok yer olduğu anlamına geldiğini ortaya koydu.Gelecekte, eksiklikleri gidermek için çevrimiçi ve finansal teknolojiye daha fazla önem verilecek. Bu yılın ilk yarısında bankanın e-bankacılık yenileme oranının% 99'un üzerine çıktığı anlaşılıyor.
Ayrıca yılın ilk yarısında Zheshang Bank, "tüketimi azaltma, harcamaları azaltma ve geliri artırma" faaliyetini hayata geçirerek önemli sonuçlar elde etti. Mali verilere yansıyan, geçen yılın ilk yarısına göre maliyet-gelir 0,87 puan azaldı ve faaliyet giderleri sadece% 2,59 artarak ölçek ve gelir büyüme oranının altında kaldı.
İş farklılaşması: Fintech + üç platform
Diğer bankalarla karşılaştırıldığında, kurumsal işle derinlemesine ilgilenen Zheshang Bank'ın, hizmet işletmesi likidite yönetimi ve tedarik zinciri finansmanının köklü ihtiyaçları etrafında farklılaşmış bir gelişme yoluna girdiği söylenebilir. Bunlardan biri, kurumsal likidite hizmeti bankaları için üç çevrimiçi platform oluşturmaktır: havuzlanmış finansman platformu, alacak hesapları zinciri platformu ve e-iş platformu.
Zheshang Bank'ın kurumsal bankacılık departmanının genel müdür yardımcısı Shen Jinfang, bu üç platformun işletmeler tarafından hesaplarına yatırılan çok sayıda fatura ve alacak hesabını hedeflediğini ve geniş erişimin (faturaları toplamadan) bu likit varlıkların "havuza girmesine" izin verdiğini açıkladı. Fatura havuzu, Yongjin varlık havuzu ve Yongjin ihracat havuzu), büyük şirketlere ve bunların yukarı ve aşağı endüstriyel zincirleri küçük, orta ve mikro işletmelerin işletmeleri iyileştirmek için daha düşük maliyetli ve uygun finansman kredileri almalarına yardımcı olmak için "hızlandırılmış kaynakları" etkinleştirmek üzere entegre edilmiştir. Likit varlık cirosunun etkinliği.
Blockchain gibi yeni teknolojiler, alacak zinciri platformuna ve finansal ürün inovasyonuna da uygulandı. Muhabir, 17 Ağustos'ta Zheshang Bank'ın bir acente olarak Şangay Borsası'nda yaklaşık 460 milyon ölçekli ilk yerel blok zincir alacağı ABN'yi yayınladığını öğrendi; bu ABN ürünü blok zinciri + gelişmiş endüstri tedarik zincirini entegre edebilir Alacaklar temel varlıklar olarak halka arz edilerek, kurumsal alacakları yeniden canlandırmak ve kurumsal finansman maliyetlerini düşürmek için doğrudan tahvil piyasası gerçekleştirilmektedir.
Haziran ayı sonu itibariyle, Zheshang Bank'ın "üç büyük platformu" 19.000'den fazla kuruluşa hizmet etmiş ve yaklaşık 300 milyar yuan finansman dengesine sahipti. Bunların arasında, alacak zinciri platformu altı aydan biraz daha uzun bir süre içinde başlatıldı ve şirketlerin 558 platform oluşturmasına yardımcı oldu ve ihraç edilen toplam alacak miktarı 26 milyarı aşan 2.600'ü aştı.
Varlık kalitesi açısından bakıldığında, bu yılın ilk yarısı sonu itibarıyla Zheshang Bank'ın takipteki kredi oranı bir önceki yılın sonuna göre 0,01 puan düşüşle% 1,14 oldu ve borsada işlem gören hisse senedi bankaları arasında görece iyi bir seviyedeydi; 90 günden 1 yıla kadar gecikmiş kredilerin bakiyesi ve oranı gerçekleşti "Çifte düşüş", toplam müşteri kredileri ve avansları oranı bir önceki yılsonuna göre 0,18 puan azalarak% 0,35'e gerilemiş, hem tahsili gecikmiş alacak yaratma oranı hem de göç oranı iyileşmiş, raporlama dönemi sonunda bankanın küçük ve mikro işletmelere olan kredi bakiyesi bir önceki yıl sonu ile karşılaştırılmıştır. % 11,9'luk artış ve% 0,92'lik takipteki kredi oranı tüm bankanınkinden daha düşük ... Bu yılın ilk yarısında bankanın karşılık karşılama oranı geçen yıla göre düşüş göstererek% 280,59 ile sektörde ilk sıralarda yer aldı.
Sermaye baskı altında mı? Büyük işler için sermaye ne kadar büyük
Bu yılın Haziran ayı sonu itibarıyla, bankanın çekirdek 1. kademe sermaye yeterlilik oranı% 8.41, 1. kademe sermaye yeterlilik oranı% 9.97 ve sermaye yeterlilik oranı% 13.71 olarak gerçekleşti ve bir önceki yılın sonuna göre yüzde 0.12, 0.01 ve 1.50 puan artış gösterdi. Mali raporda gösterilen iyi bir değişiklik, sermaye yeterlilik oranının yılın ilk yarısında aktif ölçeğinde% 6'lık bir büyüme öngörüsü altında hala iyileşmekte olmasıdır.
Bununla birlikte, 14. yılını yeni kuran ulusal bir anonim banka olarak, ölçeği ve şubeleri hala hızla büyüyen Zheshang Bank, A'ya döndüğünde büyük bir ek sermaye talebinde bulunuyor. Liu Long'un görüşüne göre, banka şu anda yalnızca Anakara ve Hong Kong'da 16 il ve şehirde bir yerleşim planına sahip ve holdingin iştiraki sadece Zhejiang Bank Leasing'dir. İster ölçek ister şube genişletme olsun, kalkınma açısından, hala yüksek büyümeyi sürdürüyor. Hepsi, bankanın sermaye ikmaline ilişkin gereklilikleri ortaya koydu.
"İş yapmak sermaye gerektirir. Ne kadar sermayeye göre iş yapın." "Gelişim ritmini sermaye durumuna göre planlayın ve yiyecekleri izleyin ve yiyin." Liu Long gazetecilere, takibin dış ritimlerdeki değişikliklere göre aktif olarak sermayeyi tamamlayacağını söyledi. Şu aşamada Zheshang Bank, A + H'de listeleme hedefine mümkün olan en kısa sürede ulaşmayı umuyor.
Bu yılın Mart ayında, Zheshang Bank, bir yurtdışı listeleme platformunun yardımıyla 759 milyon H hissesinin ihracını tamamladı ve toplamda yaklaşık 2,9 milyar yuan topladı; bunların tümü çekirdek Katman 1 sermayesini tamamlamak için kullanıldı; Haziran ayında, Zheshang Bank toplam 15 milyar ihraç etti RMB Tier 2 sermaye borcu.
Zheshang Bank Finans Departmanı genel müdürü Jing Feng, aktif sermaye araçlarını kullanmaya ve finansman kanallarını genişletmeye ek olarak, bu yılın başından itibaren bankanın "tüketimi azaltmayı, geliri artırmayı ve harcamaları azaltmayı" güçlü bir şekilde desteklediğini açıkladı. Tüketimin azaltılması, ürünler gibi iş yönünden başlamayı da içeriyor. Müşterilere daha düşük sermaye tüketimi ile hizmet vermek ve daha yüksek sermaye kullanımı elde etmek için işlem bankacılığı işinin gelişimini hızlandırmak için yenilik vb.
Bu yıl 25 Nisan'da Zheshang Bank, Çin Menkul Kıymetler Düzenleme Komisyonu'nun bankanın A-hissesi ihraç ve listeleme başvurusuna ilişkin incelemesine yeniden başladığını duyurdu. 29 Haziran akşamı Zheshang Bank, A hisselerinin ilk halka arzına ilişkin izahnameyi Çin Menkul Kıymetler Düzenleme Komisyonu'na sundu. Şangay Borsası'na inmeyi planlıyor. İlk halka arz, ihraçtan sonra toplam sermayenin% 20'sini oluşturan 4,49 milyar hisseyi geçmeyecek. Toplanan fonlar zenginleştirme için kullanılacak Bankanın temel Tier 1 sermayesi. 27 Ağustos'ta Zheshang Bank, bankanın halka arzına ilişkin incelemenin şu anda devam ettiğini ve gerektiğinde yeni gelişmelerin yatırımcılara duyurulacağını açıkladı.
Milyonlarca kullanıcı izliyor
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
Okuduktan sonra denen iyi bir alışkanlık var
