"Küçük sigorta şirketinin" aslında daha çok işi var! Bir makale sizin için bir sigorta şirketinin işleyiş sürecini analiz ediyor
Birçok hayran Usta Bao'ya bir soru soracak:
Küçük sigorta şirketleri güvenilir midir, tazminat ödemeyecekler mi? İflas edecek mi?
Sigorta diğer sektörlerden farklıdır, sigorta şirketlerinin reklamlarını nadiren görürüz. Bu nedenle, sıradan tüketiciler için Ping An, China Life, PICC, Pacific Insurance ve genellikle reklam veren diğer büyük şirketlere ek olarak, diğer sigorta şirketleri "küçük sigorta şirketleri" olarak sınıflandırılabilir.
Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu'nun son verilerine göre, Halihazırda 87 emlak sigorta şirketi ve 90 hayat sigortası şirketi bulunmaktadır. Diğer sektörlerle karşılaştırıldığında bu sayının çok küçük olduğu düşünülmelidir.
Bugün, Master Bao sigorta şirketinden olacak. Kuruluş, işletme ve denetimin üç yönü Sizinle konuşalım ve "küçük bir sigorta şirketi" olarak ne düşündüğümüzü görelim. Spesifik içerikler şunları içerir:
- Sigorta şirketi kurmak için paraya sahip olmak yeterli mi?
- Bir sigorta ürünü satışa sunulmadan önce yapılması gerekenler.
- Sıkı denetimin yönleri nelerdir?
Çin'in finans sektörü, meşhur "bir banka ve iki toplantı" gibi katı bir düzenleyici sisteme sahip çok ciddi bir sektördür: Çin Halk Bankası (Merkez Bankası), Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu ve Çin Menkul Kıymetler Düzenleme Komisyonu sırasıyla bankaları, sigortaları, menkul kıymetleri, tröstleri ve fonları yönetmektedir.
Sigorta, Çin finans endüstrisinin önemli bir parçasıdır.İşinizi yasal olarak yürütmek istiyorsanız, ilk yapmanız gereken, "Banking Insurance Regulatory Commission" adlı düzenleyici kurumdan bir sigorta lisansı başvurusunda bulunmaktır.
Sektör genel olarak ülkemizde onaylanması gereken mali ruhsatlar arasında sigorta ruhsatlarının alınmasının en zoru olduğuna inanmaktadır, ne kadar zor? Bazı firmaların 5-6 yıldır başvurduğu söyleniyor ama bekleyenler sonunda başarısız oldu.
Sigorta Kanunu'nun 68., 69. ve 70. Maddelerinin ilgili hükümlerine bakabiliriz.
"Sigorta Kanunu" nun 68. maddesi, bir sigorta şirketi kurulmasının aşağıdaki şartları taşımasını şart koşmaktadır:
1. Büyük hissedarlar, kârlılığı sürdürmüş, iyi bir itibar sağlamış, son üç yılda yasa ve yönetmeliklerin önemli ihlallerine ilişkin bir kayıt olmamıştır ve 200 milyon RMB'den az olmayan net varlıkları;
2. Bu yasaya ve "Çin Halk Cumhuriyeti Şirketler Yasasına" uygun bir ana sözleşme vardır;
3. Bu Kanun hükümlerini karşılayan kayıtlı sermayeye sahip olmak;
4. Mesleki bilgi ve iş tecrübesine sahip direktörler, amirler ve üst düzey yöneticiler vardır;
5. Sağlam bir organizasyon ve yönetim sistemine sahip olmak;
6. Ticari faaliyetlerle ilgili gereksinimleri ve diğer tesisleri karşılayan bir iş yerine sahip olmak;
7. Devlet Konseyi'nin sigorta düzenleme kurumu tarafından öngörülen kanunlar, idari düzenlemeler ve diğer koşullar.
Madde 69 Bir sigorta şirketi kurmak için asgari kayıtlı sermaye 200 milyon RMB'dir. Ve ödenmiş para sermayesi olmalıdır.
Makale 70 Bir sigorta şirketi kurulması için başvururken, Danıştay'ın sigorta düzenleme kurumuna yazılı bir başvuru yapılır ve malzemeler:
(1) Kuruluş başvurusu;
(2) Fizibilite çalışması raporu;
(3) Hazırlık planı;
(4) Yatırımcının işletme lisansı veya diğer arka plan bilgileri.
Yani bir sigorta şirketi açmak için başvurduğunuzda Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu sizi inceleyecektir:
Koşul 1: Hissedarların sadece parası yoktur, aynı zamanda sürekli para kazanabilmeleri gerekir
Bir sigorta şirketini tescil ettirmek için ödenmiş asgari parasal sermaye 200 milyon RMB'den az olmayacaktır. Bu 200 milyon yuan gerçek paradır, ancak gerçek durum, son yıllarda sigorta şirketlerinin kayıtlı sermayesinin temelde milyarlarca olduğu ve on milyarlarca yuanın ortaya çıkmasıdır.
Hissedarların sadece paraya değil, aynı zamanda kan naklini sürekli olarak finanse etme kabiliyetine de ihtiyaçları vardır, bu nedenle bu sürdürülebilir kârlılık gerektirir. Birkaç yıl önce, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, şirketin hissedarları son üç mali yılda kârlılık elde edemediği için belirli bir sigorta şirketinin lisans başvurusunu reddetti.
Koşul 2: Yönetim ekibi son derece profesyonel ve bir yeterlilik sınavını geçmesi gerekiyor
Sıkı sermaye gereksinimlerine ek olarak, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu ayrıca şirketin yönetim ekibinin (üst yönetim) nitelikleri üzerinde sıkı denetime sahiptir. En temel şey, "Sigorta Kurumları Yöneticileri, Amirleri ve Üst Düzey Yöneticileri Yeterlilik Sınavı" nı geçmek.
Bu yeterlilik sınavı ne kadar zor? Master Bao'nun prestijli bir üniversiteden lisans derecesi ile mezun olan bir arkadaşı var, aslında sınavı üç kez geçti ...
Ve A kurumundan B kurumuna geçmek istiyorsanız, yine de sınava tekrar girmeniz gerekir.
Koşul 3: Uygulanabilir bir iş planı
Öyleyse paraya ve nitelikli yöneticilere sahip olmak yeterli mi? Tabii ki yeterli değil!
Bankacılık Sigortası Mevzuatı Size İhtiyaç Duyar Oldukça uygulanabilir bir dizi iş planı, açık bir pazar konumu ve net bir kâr modeli gerektirir.
Birkaç yıl önce, Çin Sigorta Düzenleme Komisyonu, belirsiz geliştirme modeli nedeniyle Suning Appliance'ın sigorta şirketi lisans başvurusunu reddetti! Suning'in büyük bir şirket olarak iş planlarını aceleyle yazacağını düşünüyor musunuz?
Para, insan ve planlamayla Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonundan bir sigorta lisansı alabilir miyim? Tabii ki o kadar basit değil.
O zaman sen sadece bir kelime "bekle"!
Sigorta ruhsat onayı için sırada bekleyen 200'den fazla firmanın olduğu ve en uzun firmanın 6 yılı aşkın süredir beklediği söyleniyor.
Usta Bao, bir sigorta şirketinin sahibi olsaydım, bu kadar zor aldığım sigorta ruhsatından kesinlikle vazgeçmeyeceğimi düşünüyor!
Lisansı aldıktan sonra işe başlayabilir miyim? Bir dakika bekle, normal bir sigorta şirketinin ihtiyaç duyduğu profesyonellere bir göz atalım, bunların hepsi vazgeçilmezdir.
1. Sigorta ürünü geliştirme
Sigorta ürünleri kesinlikle kafasını karıştırarak düşünülmez, ancak bir takım katı aktüeryal fiyatlandırma standartlarına sahiptir.Bu etiket seti, modern istatistiklerin geliştirilmesi ile geliştirilmiştir ve profesyonel aktüerlerin desteğini gerektirir.
Ürün geliştirildikten sonra doğrudan satış için pazarlanamaz, ancak dosyalanmak üzere Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonuna sunulması gerekir. Yalnızca Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu aracılığıyla tescil edilmiş ürünler satılabilir.
Satılan sigorta ürünleri için tüm promosyon materyalleri, bu ürünün rekor numarasını açıkça gösterecektir.Rekor numarasını görmezseniz, doğrudan Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonuna rapor edebilirsiniz.
Ve bu tür bir satış rekorunun garanti edilmediğini bilmelisiniz. Çin'de halihazırda satışa sunulan on binlerce ürün var ve yalnızca gerçekten farklılaştırılmış ürünler rekoru geçebilir. Birçok sigorta şirketi, dosyalanmış ürün şartlarını kullanarak "yeni" bir ürünü bir araya getirmek için harekete geçti. Bu nedenle, aldığınız sigorta poliçesindeki ürün adının promosyon sayfasındaki ürün adından farklı olduğunu fark ederseniz, lütfen aşırı endişelenmeyin, kayıt yüzünden.
2. Ürün satışları
Son olarak ürün kaydı geçilir, ardından bir sonraki adım satıştır. Farklı satış kanallarına göre, temsilciler, komisyoncular, telefon satışları, bankalar, İnternet vb.
Ping An ve China Life gibi aşina olduğumuz büyük şirketler için en güçlü kanalları acenteleridir.
ICBC-AXA (ICBC), CCB Life (CCB) ve China Merchants Cigna (China Merchants Bank) gibi bazı şirketler, ana hissedarları bankalar olduğu için bankalarda iyi satış yapıyor.
3. Müşteri Hizmetleri
Ürünler ve müşteriler için eksiksiz bir müşteri hizmetleri sistemi de gereklidir. Çoğu durumda, müşteriler bu sigorta şirketinin profesyonel olup olmadığını anlar ve bu da müşteri hizmetleri ile iletişim yoluyla elde edilir.
Master Bao, bir zamanlar tanınmış bir Fortune 500 şirketinin müşteri hizmetleri sisteminin kurulmasına katıldı ve bunun karmaşık ve devasa bir görevler dizisi olduğunu derinden anlıyor. Yavaş yavaş yeni bir şirketin kurulması gerekiyor çünkü bunlar zor yatırımlar ... Düşük gelirli yeni bir şirket için maliyet hala çok yüksek.
4. BT sistemi
Teknolojinin gelişmesiyle birlikte, sigorta şirketlerinin iş süreçlerinden arka ofis yönetimine kadar her adımı, BT sistemlerinin desteğinden ayrılamaz, ancak neyse ki yeni sigorta şirketleri için bunların hepsi yeni inşa edilmiştir. Herhangi bir eksiklik önlenebilir.
Genel olarak konuşursak, yeni şirketin IT sistemi çok iyi ve gelişmiş ... Master Bao size son birkaç yılda söylerse, tanınmış bir sigorta şirketinin iş ve yönetim sisteminin sadece IE tarayıcı ve Windows XP'yi desteklediğini gördüm. Şok olur musun?
5. Sigortalama ve tazminat
Sigortalama ve hasar doğrulama da sigorta şirketleri için çok önemli pozisyonlardır. Her sigortalı kullanıcı sağlıklı değildir, bu nedenle çeşitli tıbbi geçmişlere sahip sigorta ekiplerinin, kullanıcı tarafından sunulan materyallerin kapsam dahilinde olup olmadığını, hariç tutulması gerekip gerekmediğini veya ek bir ücret alması gerekir.
Müşteri bir hak talebini çözdükten sonra, bir profesyonel hak talebi incelemecisinin, iddiayı çözüp çözmemeye karar vermeden önce kullanıcı tarafından sunulan talepleri gözden geçirmesi gerekir.
Sigorta lisansları için başvururken titiz bir incelemeye ek olarak, Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Komisyonu ayrıca her üç ayda bir sigorta şirketlerinin ödeme gücü, sermaye kullanımı, nakit akışı ve diğer işletme koşullarını değerlendirir ve derecelendirme yapar. Uyarı hattına dokunulursa veya başka sorunlar varsa sigorta şirketinden düzeltme yapması istenecektir.
1. Kapsamlı ödeme gücü ve risk değerlendirmesi
Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu tarafından sigorta şirketlerinin denetimi üç boyutlu ve kapsamlıdır. Sık kullanılanlar, sigorta şirketlerinin her çeyrekte açıklanması gereken ödeme gücü yeterlilik oranları ve kapsamlı işletme risk derecelendirmeleridir.
Ödeme gücü yeterlilik oranı, adından da anlaşılacağı gibi, sigorta şirketlerinin ödeme gücü ile ilgilidir.Rakam ne kadar yüksekse ödeme gücü o kadar güçlüdür, ancak ne kadar yüksek değilse o kadar iyidir. Birçok yeni şirketin ödeme gücü yeterlilik oranının çok yüksek olacağını görebiliyoruz, çünkü şirket faaliyete yeni başladı ve fonlar henüz tam olarak kullanılmadı.
Ana gelir kaynağı olarak sermaye kullanımına dayanan bir sigorta şirketi için, uzanmak ve onu kullanmak büyük bir israf olacaktır!
Kapsamlı işletim riski derecelendirmesi dört seviyeye ayrılmıştır: A, B, C ve D, A seviyesi en iyisidir ve D seviyesi en kötüsüdür.
Bir sigorta şirketinin kalifiye olarak kabul edilmesi için aşağıdaki üç şartı aynı anda karşılaması gerekir:
Çekirdek ödeme gücü% 50'den az değil
% 100'den az olmayan kapsamlı ödeme gücü
B'nin üzerinde kapsamlı işletme risk derecesi
Bu göstergelerin dinamik olduğunu unutmamalıyız, bu çeyrekte durum böyledir ve gelecek çeyrekte değişebilir.
2. Sigorta fonlarının kullanımına ilişkin denetim
Sigorta şirketi, kârını sigorta fonlarının yatırım gelirlerinden elde eden ticari bir şirkettir. Ancak bu, sigorta şirketlerinin kendi primlerini istedikleri gibi kullanabilecekleri anlamına gelmez, devlet bu fonların güvenliğini sağlamak için sabit gelirin ana kategori olmasını şart koşmaktadır.
"Sigorta Kanunu" nun 106. Maddesi: Sigorta şirketleri fonlarını düzenli kullanmak ve güvenlik ilkesine uymak zorundadır. Sigorta şirketleri tarafından fon kullanımı aşağıdaki formülle sınırlıdır:
(1) Banka mevduatları;
(2) Tahvil, hisse senedi, menkul kıymet yatırım fonu payları ve diğer menkul kıymet alım satımı;
(3) Gayrimenkule yatırım;
(4) Danıştay tarafından öngörülen diğer fon kullanım şekilleri.
Yasal hükümlere ek olarak, Çin Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Komisyonu, bazı büyük hissedarların kötü niyetle yasa dışı kullanımını önlemek için sigorta şirketlerinin yatırımlarını sıkı bir şekilde denetleyecektir.
3. Reasürans mekanizması
Genel olarak reasürans, sigorta şirketlerine verilen sigortadır.
Sigorta Kanunu'nun 103. maddesi:
Bir sigorta şirketinin her bir tehlikeli birim için sorumluluğu, yani sigortalı bir kazanın neden olabileceği azami zarar aralığı, toplam fiili sermaye artı ihtiyat fonunun% 10'unu geçemez, fazlası reasürans olacaktır.
Yani sigorta şirketi bizden prim tahsil ettikten sonra ikinci risk transferini gerçekleştirmek için reasürans şirketine bir miktar para daha ödeyecektir.
Sıklıkla satın aldığımız kritik hastalık sigortası, hayat sigortası, sağlık sigortası, kaza sigortası vb. Sigorta şirketleri ile reasürans şirketleri arasındaki işbirliğinin bir sonucudur.Reasürans şirketleri birçok ürünün geliştirilmesine ve fiyatlandırılmasına doğrudan katılacaktır.
Sigorta, ülke ekonomisi ve insanların geçim kaynakları ile güçlü bir ilişkisi olan bir finansal üründür.Ülke, sıradan tüketicilerden daha güvenliğiyle ilgileniyor, bu nedenle çeşitli denetim ve koruma sistemleri tasarlandı.
Yukarıdaki üç bin kelimeyi sabırla okuduysanız, sigorta şirketlerinin kuruluş başvurusu, onay bekleme, açılış, operasyon vb. Dahil olmak üzere her konuda çok titiz olduklarını anlayacaksınız. Her bağlantı Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Komisyonu ve devlettir. Kanun katı bir şekilde düzenlenmiştir.
Duymadığınız sigorta şirketlerinin güvenli olmadığı ve küçük şirketler olmadığını düşündüğünüz küçük şirketler değil.
Bilgi asimetrisi nedeniyle, geçmişte tüketiciler sigorta anlayışından yoksun olabilir ve kolayca yanıltılabilir. Ancak internet çağında her türlü yeni bilgiyi elde etmek çok uygundur.Parmaklarımız ve kendi muhakememizle temelde güvenilir bir sonuç çıkarabiliriz.
Bu makale orijinaldir, lütfen yeniden yazdırmak için yetkilendirme ile iletişime geçin.
