Belediye başkan yardımcısının dümene devredilmesinden sonraki ilk yıl, bu il düzeyinde şehir ticaret bankasının net kârı% 90 düştü, neden? Kötü varlıkların gerçek dip noktası
Tahsili gecikmiş kredilerin kesin olarak belirlenmesi sadece konuşmaktan daha fazlasıdır.
Birkaç gün önce, Çin Bankacılık ve Sigortacılık Düzenleme Komisyonu İstatistiksel Bilgi ve Risk İzleme Departmanı müdür yardımcısı Liu Zhiqing, çoğu bankanın artık 90 günden fazla gecikmiş tüm kredileri sorunlu kredilere dahil ettiğini ve bazı bankaların daha temkinli olduğunu belirtti. 90 günden fazla gecikmiş kredilerin, sorunlu kredilere oranı 100'den az olmuştur. %.
Başlangıçta gevşek olarak tanımlanmayan bazı bankalar için, tek seferlik bir ayarlama şüphesiz cari net kar üzerinde önemli bir etkiye sahip olacaktır ve net kârın yıldan yıla düşmesi alışılmadık bir durum değildir.
Fudian Bank'ta durum budur. Yunnan'daki bu en büyük şehir ticari bankası, geçen yıl başkanında bir değişiklik başlattı ve yıllık net karı, bir önceki yıla göre% 90 düştü.
Bunun arkasında, riskli varlıkların ayarlanması var: Geçen yılın sonunda, bankanın 90 günden fazla gecikmiş kredilerinin tümü sorunlu kredilere dahil edildi. Geçen yılın başında, 90 günden fazla gecikmiş kredilerin takipteki kredilere oranı% 267 kadar yüksekti.
Net kâr% 90 düştü
2007 yılının sonunda kurulan Fudian Bank, Yunnan Eyaletinde eski Kunming Ticaret Bankası'nın sermaye artırımı ve hisse genişletmesi ve orijinal Çin Bankacılık Düzenleme Komisyonu'nun onayı ile sorunlu varlıkların elden çıkarılması temelinde kurulan il düzeyinde ilk yerel anonim ticari bankaydı.
Şu anda, bankanın Yunnan Eyaleti ve Chongqing Şehri'nin 15 vilayet ve şehrinde 160 iş kurumu var, 4 kırsal bankanın kuruluşunu başlattı ve Lao Dış Ticaret Kamu Bankası ile ülkede yurtdışında yan kuruluşlar kuran ilk şehir ticari bankası olan Lao China Bank'ı kurmak için bir ortak girişim kurdu.
Geçen yılın sonu itibariyle, bankanın toplam varlıkları 250 milyar yuan'a yakındı ve toplam kredileri 120 milyar yuan'a yaklaştı ve bu, bankanın aktif büyümesinden yaklaşık yüzde 14 puan daha yüksek olan yılın başından itibaren% 16 artış gösterdi.
Pasifler açısından, bankanın mevduat büyümesi geçen yıl düşüş eğilimi ile karşı karşıya kaldı. Yıl sonunda toplam mevduatlar yaklaşık 145 milyar yuan, yılın başından bu yana% 5'lik bir düşüş oldu. Özellikle, kurumsal vadesiz mevduatlardaki düşüş nispeten büyüktü. Ancak diğer yandan, bankanın bireysel mevduatları hızla büyüdü.Yıl sonunda, perakende mevduatları 50 milyar yuan'ı geçti, yılın başından bu yana% 26 arttı. Perakende mevduatın oranı da yılbaşından itibaren% 8,5 artarak% 34,5'e ulaştı.
Faaliyet gelirinin bir önceki yıla göre yaklaşık% 10 artmasıyla birlikte, bankanın geçen yılki yıllık net karının yalnızca 100 milyon yuan olduğunu ve bir önceki yıla göre% 90'dan fazla keskin bir düşüş olduğunu belirtmek gerekir. Bu aynı zamanda bankanın kuruluşundan bu yana en kötü yıllık performans ölçeği ve büyüme oranıdır.
Fudian Bank, bankanın "karşılıkları artırdığını ve karı düşürdüğünü" açıkladı. Veriler, geçen yıl bankanın varlık değer düşüklüğü zararlarında yıllık% 112 artışla toplam 2.87 milyar yuan teyit ettiğini gösteriyor.
Takipteki kredileri kesin olarak belirleyin ve takipteki kredilerin sapmasını% 267'den% 99'a indirin
Mali veriler açısından, Fudian Bank'ın net kârı geçen yıl keskin bir düşüş gösterdi. Bunun başlıca nedeni, karşılık ve provizyonlardaki önemli artıştan kaynaklanıyordu.
Veriler, bankanın takipteki kredi sapmasının (ör. "90 günden fazla vadesi geçmiş krediler / takipteki krediler") 2018'in başında% 267'den yıl sonunda% 99'a düştüğünü ve yasal gereklilikleri karşıladığını gösteriyor.
Elbette bu, bazı varlık kalitesi göstergelerinde de önemli bir bozulmaya neden oldu. Geçen yılın sonunda, bankanın takipteki kredi bakiyesi, yıl başındaki seviyenin 2,6 katına denk gelecek şekilde 5 milyar yuan'a yakındı; takipteki kredi oranı yıl başından 2,35 puan artarak% 4,25'e yükseldi ve benzer bankalar arasında en yüksek sırada yer aldı. Ayrıca, geçen yılın sonunda bankanın karşılık karşılama oranı, yasal gereklilikleri karşılamayan 66 puanlık bir düşüşle yaklaşık% 105 idi.
Ancak, finansal veriler aracılığıyla arka planı anlamak, kötüdeki artışın bir risk olduğunu görmek kolay değildir. TGA oranı gibi göstergelerdeki artış, bankaların aktif kalitesinin düştüğü anlamına gelmiyor, çapının değiştiği anlamına geliyor.Uzun vadeli bir perspektiften bakıldığında, bankaların sudan sıkılması, gelecekte istikrarlı ve uzun vadeli bir kalkınma için elverişli.
Fudian Bank'ın gelişimi sırasında bazı gizli endişelerin kayda değer olduğunu belirtmek gerekir. Ticari Bankaların Aktif-Pasif Oranı Yönetimi Uygulamasına İlişkin Tebliğ e göre, ilk on müşterinin kullandırdığı kredilerin toplam tutarı, bankanın net sermayesinin% 50'sinden az veya buna eşit olmalıdır.
Fudian Bank'ın ilk on müşterisi, kredilerde% 58'e ulaştı ve üç yıl üst üste standardı karşılayamadı, ki bu bir şehir ticari bankası için nadirdir. Bundan önce, birçok banka aşırı müşteri kredisi yoğunlaşması nedeniyle cezalandırıldı.
Ayrıca, bankanın ikinci en büyük kredi müşterisinin kredileri tahsili gecikmiş olarak sınıflandırılmıştır. Geçen yılın sonunda, Fudian Bank'taki bu emlak şirketinin kredi bakiyesi, bankanın toplam kredilerinin% 1.27'sini oluşturarak 1.5 milyar yuan'a yakındı.
Fudian Bank ayrıca yıllık raporunda geçen yıl bankanın tahsilat, yeniden yapılanma, devir ve silme gibi riskli varlıkların elden çıkarılmasını teşvik etmek için her türlü çabayı gösterdiğini ve "kötü tahsilatın son yıllarda en iyi sonuçları elde ettiğini" belirtti. Bunların arasında, yıllık nakit tahsilatı yaklaşık 1 milyar yuan idi, takipteki varlıkların anaparasının toplu transferi yaklaşık 1.35 milyar yuan idi, takipteki kredilerin anaparası yaklaşık 600 milyon yuan iptal edildi ve yaklaşık 2.4 milyar yuan kredi yeniden yapılandırması tamamlandı.
Geçen yıl antrenör değişikliği: Kunming Belediye Başkan Yardımcısı dümende
2018'de, Fudian Bank ayrıca büyük üst düzey değişiklikler yaşadı:
Mayıs 2018'de Kunming belediye başkan yardımcısı Hong Weizhi, Fudian Bank'ın parti komite sekreteri ve daha sonra bankanın başkanlığına transfer edildi. 46 yaşından küçük olan Hong Weizhi, daha önce Kambiyo Devlet İdaresi'nde uzun süre çalışmıştı.
Fudian Bank'ın eski parti sekreteri ve başkanı Xia Shu, eyaletteki bir devlete ait teşebbüsün tam zamanlı dış müdürü olarak yeniden atandı. Fudian Bank'ın kuruluşundan bu yana yönetim kurulu başkanı olarak görev yaptı ve yaklaşık 11 yıldır görev yaptı.
Eylül 2018'de Yunnan Eyalet Disiplin Teftiş ve Gözetim Komisyonu bir haber yayınladı: Fudian Bank Başkan Yardımcısı Kong Caimei'nin ciddi disiplin ve hukuk ihlallerinden şüpheleniliyordu ve disiplin inceleme, denetim ve soruşturma geçiriyor.
Hong Weizhi, yıllık raporun başkanının yaptığı konuşmada, geçen yıl, bankanın sermaye artırımı fikrini açıklığa kavuşturduğunu + "iki aşamalı" listeleme ve "perakende işinin dönüşümünü ve iyileştirmesini" derinleştirdiğini söyledi.
Geçen yıl bankanın kamu iktisadi teşebbüslerinde reformu daha da teşvik ettiği, sermaye artırımı ve hisse genişletme ve kotasyon için hazırlık çalışmaları yaptığı anlaşılıyor. Bunların arasında Yunnan Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Bürosu, yakın zamanda bankanın yeni sermaye artırımı ve hisse genişletme planını onayladı.
Banka ayrıca yıllık raporunda "varlık yönetimi iştiraklerinin kurulmasını aktif olarak teşvik ettiğini" açıkladı. Bankanın geçen yıl bir servet yönetimi iştirakinin kurulması için kilit çalışma planını belirlediği ve bir servet yönetimi yan kuruluşunun kuruluşunun fizibilite çalışması, ürün geliştirme, yatırım araştırması, risk kontrolü ve bilgi sistemi inşasını aktif olarak incelemek için özel bir çalışma grubu kurduğu anlaşılmaktadır. çözmek.
Şu anda, bir varlık yönetimi yan kuruluşu kurma planı bankanın dahili karar alma prosedürlerini geçti ve "bir sonraki adım, düzenleyici makamlara kuruluş için aktif olarak başvurmak olacak." İstatistikler, geçen yılın sonunda, bankanın bağımsız olarak 27,5 milyar yuan ölçeğinde bir dizi varlık yönetimi ürünü çıkardığını ve yıl boyunca 190 milyon yuan orta iş geliri elde ettiğini göstermektedir.
Aslında, Fudian Bank'a ek olarak, Jiangsu Jiangnan Rural Commercial Bank, Chongqing Three Gorges Bank, Shanxi Jincheng Bank ve diğer küçük ve orta ölçekli bankalar, yıllık raporlarında varlık yönetimi yan kuruluşları kurma planlarını açıkladılar.
Brokerage China, menkul kıymetler piyasası yetkili medyası "Securities Times" altında yeni bir medyadır. Komisyonculuk Çin, platformda yayınlanan orijinal içeriğin telif hakkına sahiptir.Yetkisiz yeniden basım yasaktır, aksi takdirde ilgili yasal sorumluluk takip edilecektir.
Kimlik: quanshangcn
İpuçları: Borsayı ve en son duyuruları görüntülemek için aracı kurum China WeChat hesabındaki menkul kıymetler kodunu ve kısaltmayı girin; fonun net değerini görüntülemek için fon kodunu ve kısaltmayı girin.
